თანამშრომელთა საფონდო შესყიდვების გეგმა: უნდა მიიღოთ მონაწილეობა? • ნახევარ განაკვეთზე ფული®

ა რამდენიმე წლის წინ მე მომეცა შესაძლებლობა მონაწილეობა მიმეღო ჩემი კომპანიის თანამშრომლების საფონდო შესყიდვის გეგმაში (ESPP). გარკვეული კვლევის შემდეგ, აღმოვაჩინე, რომ ეს გეგმები შეიძლება იყოს დიდი სარგებელი, თუ მათ სწორად გააკეთებ.

ადამიანების უმეტესობამ, ვისაც აქვს წვდომა დასაქმებულთა საფონდო შესყიდვის გეგმაზე, აუცილებლად უნდა გამოიყენოს იგი, გაზარდოს იგი და დაუყოვნებლივ გადააქციოს იგი. ამის გაკეთება თითქმის გარანტირებული იქნება თქვენი ფულის წლიური ანაზღაურების თითქმის 30%.

განიხილავთ თქვენი კომპანიის ESPP- ს? Იღბლიანო! განვიხილოთ დეტალები, თუ რა არის ESPP, ვნახოთ მაგალითი და განვიხილოთ საგადასახადო შედეგები.

რა არის თანამშრომლების საფონდო შესყიდვების გეგმები?

ESPP არის ისეთი სახის სარგებელი, რომელსაც კომპანია შესთავაზებს თანამშრომლებს. ისინი ძირითადად შესაძლებლობას აძლევენ დასაქმებულს შეიძინოს კომპანიის აქციები ფასდაკლებით, აქციის ფასის 85% -მდე .;

კომპანიები ამას აკეთებენ (მოგცემთ აქციებს ფასდაკლებით) უბრალოდ იმისათვის, რომ შექმნან სტიმული თქვენ იმუშაოთ კომპანიისთვის და დაგიჭიროთ გარკვეული პერიოდი.

გეგმის დაფინანსების წესი არის თანამშრომლის ხელფასის ავტომატური დაკავება თქვენი შემოსავლის პროცენტულად (ჩვეულებრივ 1% -დან 10% -მდე).

თანხები ინახება მანამ, სანამ გარკვეული ვადა არ შესრულდება, ჩვეულებრივ სამი, ექვსი ან 12 თვე. იმ დროს, სახსრები გამოიყენება თქვენი კომპანიის აქციების შესაძენად.

რა ფასად არის შეძენილი? & როგორც წესი, შესყიდვის ფასი არის ფასი, რომელიც აქცია იყო დაწყების დროს წვლილის შეტანა ფონდში (გრანტის თარიღი) ან აქციის ფასი იმ დროს, როდესაც თქვენ იყიდეთ აქციები (რაც უფრო დაბალია), გამოკლებული 15% ფასდაკლება. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გაყიდოთ ან შეინახოთ აქცია.

ჩემი თანამშრომლის საფონდო შესყიდვის გეგმის მაგალითი

რამდენიმე წლის წინ - ჯერ კიდევ მაშინ, როდესაც მე ვიყავი დასაქმებული - ჩემმა კომპანიამ დაიწყო თანამშრომლების საფონდო შესყიდვის გეგმის (ESPP.) იმ დროს მე ახალი ვიყავი კომპანიაში და არასოდეს მიმიღია მონაწილეობა ერთ – ერთ მათგანში ადრე. მართლა არ ვიცოდი რა მეფიქრა.

მე უკვე მქონდა კომპანიის აქციები (ოფციონების საშუალებით) დასაქმების დღიდან. ჩემი აზრით, ამ ოფციონების ფლობა ჩემთვის კომპანიის საკმარისი მარაგი იყო.

თქვენ არასოდეს გინდათ ფლობდეთ ძალიან ბევრი ერთი აქცია, არა? რა თქმა უნდა, არ არის საკუთარი კომპანია. ყოველივე ამის შემდეგ, როგორც მე ვარ დასაქმებული აქ, მე უკვე ვარ დიდი ინვესტიცია მათში.

დაბრუნდება 15%? მე ავიღებ

ისე, თანამშრომელმა (რომელმაც იცოდა, რომ მე მიყვარს ფულის დაზოგვაზე საუბარი) დაიწყო ჩემთან საუბარი ამ გეგმის შესახებ და მითხრა, რომ ის აპირებდა ამის გაკეთებას. მან გამიზიარა ძირითადი კონცეფცია.

თქვენ აკეთებთ ავტომატურ შენატანებს (1% -დან 10% -მდე) ყოველ ანაზღაურებულ პერიოდს ფონდში, რომელიც ექვსი თვის შემდეგ გამოიყენება კომპანიის აქციების შესაძენად 15% -იანი ფასდაკლებით. ამის შემდეგ თქვენ თავისუფლად შეგიძლიათ გააკეთოთ რაც გსურთ ამ მარაგით.

თუ თქვენ ყიდით მას იმავე დღეს (რომელსაც ეწოდება ESPP "გადაბრუნება"), თქვენ უბრალოდ აკეთებთ 15% -იან ფასდაკლებას. არ არის ცუდი ექვსი თვის განმავლობაში, არა? ეს არის წლიური ანაზღაურება 30%-ით, ნაკლები გადასახადებით. სასიამოვნო მე არ ვაპირებ ამის მიღებას სხვაგან.

(ეს რეალურად უფრო დაბრუნებაა, თუ მას ასე შეხედავთ ეს სტატია საწყისიდან ფინანსური ბუფეტი დეტალები.)

შეგვიძლია ამის გაკეთება?

ჩემი ფიქრები სწრაფად მოექცა ჩემს საკუთრებაში გადასახადის გადასახდელად Capital One 360– ით. რატომ არ გამოვიყენოთ ESPP Capital One 360 ​​ანგარიშის ნაცვლად (ამჟამად მცირე პროცენტის გამომუშავება)?

ცნობისთვის, ჩვენ გვაქვს გადაუდებელი დახმარების ფონდი Capital One 360– ით, ასე რომ მე არ ვიღებ ჩვენს მთელ ფულს დანაზოგის გარეშე, მხოლოდ ქონების გადასახადის ნაწილი, რომელიც მე დავარეგისტრირე დამატებით ანგარიშზე (წვლილი 350 $/თვეში) შემოწმება გარეთ ჩვენი სრული მიმოხილვა Capital One 360 ​​აქ.

ჩემი შემდეგი ნაბიჯი იყო რაიმე რეალური, სიღრმისეული კვლევა ESPP– ების შესახებ და ჩემი კომპანიის გეგმა, რათა დარწმუნებულიყავი, რომ ეს იყო სწორი ნაბიჯი მე და ჩემი მეუღლისთვის. თქვენ არ გეგონათ, რომ მე ბრმად დავრეგისტრირდებოდი რამდენიმე თანამშრომლის წინადადების საფუძველზე, არა?

გარკვეული გამოკვლევის შემდეგ, მე მზად ვიყავი გამოსაძრავებლად. მე დავიწყე ESPP და აი როგორ დაიშალა რიცხვები:

• ვადა: Ექვსი თვე
• ფასდაკლება: 15%
• Წვლილი: ხელფასის 10% (დაბეგვრის შემდგომ)
• Წლიური შემოსავალი: $50,000
• საფონდო ფასი გრანტის თარიღზე: $ 30/წილი
• საფონდო ფასი შესყიდვის თარიღზე: $ 35/წილი
• სტრატეგია: გადაბრუნება ან სწრაფი გაყიდვა

მაგალითი:

Შესყიდვა
$ 25,000 (ექვსი თვე) შემოსავალი) x .10 (წვლილი) = $ 2,500
$ 30 (აქციის "ყველაზე დაბალი" ფასი) x .85 (1 - ფასდაკლება) = 25.50 $
$ 2,500 / $ 25.50 = 98.04 აქცია

Ფასდაკლება
98,04 x 35 $* = 3,431,40 აშშ დოლარი
$3,431.40 – $2,500 = $ 931.40 მოგება (წლიური შემოსავალი 64%)

*ვარაუდობს, რომ აქციის ფასი არ იცვლება აქციის გაყიდვისათვის საჭირო მოკლე დროში.

ჩემი პირველი ESPP გადატრიალება დიდი წარმატება იყო. ამის შემდეგ, მე განვაგრძე ამ კომპანიის სარგებლის გამოყენება, რამდენადაც შემომთავაზეს.

როდის გაყიდოთ თქვენი თანამშრომლის საფონდო შესყიდვის გეგმის აქციები

თქვენი გადასაწყვეტია, როდის გაყიდით თქვენს წილს. მე მომწონს თქვენი აქციების რაც შეიძლება მალე გაყიდვის იდეა (აკა "გადაატრიალეთ"). ეს ხსნის ძალიან ბევრი კომპანიის აქციების შენახვის რისკს და ის პრაქტიკულად იკეტება 15% -იან მოგებაში.

ზოგი ეჭვქვეშ აყენებს გადატრიალებას, როგორც არაეთიკურს. მე თავდაპირველად გავასაჩივრე ეს იდეა და დადასტურდა ჩემი კომპანიის მიერ. საბროკერო კომპანია, რომელიც ახორციელებს ჩვენს ESPP პროცესს, საშუალებას გაძლევთ დარეგისტრირდეთ ESPP "Quicksale" - ზე.

Quicksale ასე ჟღერს: Quicksale– ის გააქტიურებით, ბროკერმა ყიდვისთანავე მიყიდა კომპანიის ჩემი აქციები. ისინი არსებითად აკეთებენ გადატრიალებას ჩემთვის.

თანამშრომლის საფონდო შესყიდვის გეგმა საგადასახადო შედეგები

ESPP– ში თქვენი წვლილი, როგორც წესი, დაკავებულია თქვენი ხელფასიდან გადასახადის შემდგომ. აქედან გამომდინარე, არ არსებობს საგადასახადო ეფექტი გეგმაში წვლილის შეტანის შედეგად. მას შემდეგ, რაც პერიოდი დასრულდება და აქციები იყიდება, თქვენ უბრალოდ ფლობთ აქციებს... არც საგადასახადო ეფექტი არსებობს.

აქციის გაყიდვისას თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადი. თუ აქციას ყიდით, წელზე ნაკლებია, რაც აქცია იყიდეთ, მას ჰქვია a "დისკვალიფიკაციის განკარგულება" და თქვენი დამსაქმებელი უბრალოდ ჩამოთვლის გაყიდვის მოგებას თქვენს ფორმაზე W-2, როგორც ჩვეულებრივი შემოსავალი.

თუ გავიდა ერთ წელზე მეტი, მოგების ნაწილი ჩაითვლება გრძელვადიან კაპიტალურ მოგებად. ნახე Turbo Tax– ის განმარტება ამის შესახებ.

დაკავშირებული: როგორ გავაერთიანოთ გამარჯვებული დასაბეგრი საინვესტიციო პორტფელი

თანამშრომლის საფონდო შესყიდვის გეგმა საგადასახადო კალკულატორი

ეძებთ ESPP საგადასახადო კალკულატორს, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რა იქნება თქვენი საგადასახადო შედეგი. ჩემი მეგობარი ადამ გადავიდა მინაფი დაფარული გაქვთ მას აქვს პატარა მიმზიდველი კალკულატორი დაგეხმაროთ განსაზღვროთ რა იქნება თქვენი საგადასახადო შედეგები.

ღირს თანამშრომელთა საფონდო შესყიდვის გეგმა?

თუ თქვენი კომპანია არ არის ჩაძირული გემი, მე აბსოლუტურად მჯერა, რომ ESPP ღირს. ეს მხოლოდ იმდენად ახლოს არის კომპანიის 401k მატჩთან, რამდენადაც შეგიძლიათ მიიღოთ. და სარგებელი მიიღწევა ასე უფრო სწრაფად. ESPP– ის გამოყენება არასასურველია, თუ გაქვთ.

აქ არის მეტი ESPP- ის ღირებულებიდან დაამარცხე ბუში:

მაქსიმალურად გამოიყენეთ თქვენი თანამშრომლის საფონდო შესყიდვის გეგმა

ყველას გეგმა განსხვავებულია, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიაღწიოთ ყველაზე მეტს (უსაფრთხოების და დაბრუნების თვალსაზრისით) "ტიპიური" ESPP– დან შემდეგით:

1. მაქსიმალური წვლილი შეიტანეთ: რაც უფრო მეტ წვლილს შეიტანთ ESPP– ში, მით უფრო დიდი იქნება თქვენი დაბრუნება, თუ აპირებთ მის გადაბრუნებას. ყველაფერი გააკეთეთ იმისათვის, რომ წვლილი შეიტანოთ გეგმის მაქსიმალურ დონეზე. დაბრუნება მეტისმეტად დიდია იმისათვის, რომ გავიაროთ.
2. გადაატრიალეთ ESPP: მას შემდეგ რაც მიაღწევთ ვადის ბოლოს და იყიდება აქციები, დაუყოვნებლივ გაყიდეთ თქვენი აქციები ისე, რომ თქვენი რისკი შეზღუდული იყოს. თუ თქვენ შეძლებთ მის მართვას, მოკლედ გაყიდეთ აქციები ვადის დასრულებამდე და კიდევ უფრო შეამცირეთ თქვენი რისკი.
3. გქონდეთ მიზანი თანხების გაყიდვის შემდეგ: მხოლოდ ისე, რომ დაუფიქრებლად არ ააფეთქოთ ყველა თქვენი ESPP დანაზოგი და შემოსავალი, გქონდეთ გაყიდვის შემდეგ მისი გამოყენების კარგი გეგმა. Წარმატებები.

ეძებთ ადგილს ESPP შემოსავლების შესანახად? გადახედეთ ჩვენს ჩამონათვალს საუკეთესო შემნახველი ანგარიშები.

ოდესმე მონაწილეობდით თანამშრომელთა საფონდო შესყიდვის გეგმაში? თუ ასეა, რა იყო შედეგები?

ფილიპ ტეილორის შესახებ, CPA

ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.

მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ვნებიან ფინანსურ მიმართულებით დამოუკიდებლობა.