მე ვიყენებდი Excel- ის ცხრილებს რელიგიურად, რათა თვალყური მედევნებინა ჩემი მომავალი ხარჯვისა და შემნახველი მიზნების შესახებ. რატომ იყო ეს ჩემთვის მნიშვნელოვანი? რადგანაც მან მომცა საშუალება თავიდან ავიცილო ჩემი ანგარიშების ზედმეტად შედგენა და დამეხმარა დავრჩენილიყავი ჩემი შემნახველი და ვალების შემცირების მიზნების მიღწევაში.
PocketSmith არის კალენდარზე დაფუძნებული ფინანსური დამგეგმავი. ეს საშუალებას გაძლევთ დაელოდოთ თქვენს მომავალ ხარჯებს, დაისახოთ მიზნები, თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს და გამოაქვეყნოთ ანგარიშები, რომლებიც გაჩვენებთ ზუსტად სად ხართ ფინანსურად.
თქვენი მომავალი ხარჯებისკენ გახედვა თქვენი მიზნების გათვალისწინებით გაცილებით ძვირფასია, ვიდრე უბრალოდ წარსულის ხარჯების გადახედვა და წარუმატებლობის გამო საკუთარი თავის ცემა.
ვიღაცამ მიიღო ეს კონცეფცია და შექმნა პერსონალური ფინანსების პროგრამული უზრუნველყოფის ინსტრუმენტი, რომელიც ზუსტად იმავეს აკეთებს. მხოლოდ მათი ნახვა ბევრად უფრო საინტერესოა და გააჩნია კიდევ რამდენიმე ზარი და სასტვენი. მას ჰქვია ჯიბის მჭედელი.
რა არის PocketSmith?
PocketSmith არის კალენდარზე დაფუძნებული ფინანსური დამგეგმავი
. ეს გეხმარებათ შეინარჩუნოთ ყურადღება ფულადი ნაკადების პროგნოზებზე. ეს არის სწრაფი და მარტივი გამოსაყენებელი. მოკლედ, PocketSmith– ს ასევე აქვს მოდულები თქვენი საბანკო ანგარიშიდან ფაქტობრივი ხარჯვის მონაცემების დასამატებლად. ეს კეთდება ხელით ატვირთვის გამოყენებით. მათ ასევე აქვთ მიზნების დასახვის მოდული, რომელიც მუშაობს კალენდართან ერთად, რათა დაგეხმაროთ დანაზოგების და ვალის შემცირების მიზნების მიღწევაში.PocketSmith მახასიათებლები
PocketSmith სავსეა ფუნქციებით, რომელთა გამოყენებაც მომხმარებლებს მოეწონებათ. ისინი მოიცავს ბევრად უფრო ფინანსურ საფუძველს, ვიდრე ბევრი სხვა ფინანსური პროგრამული უზრუნველყოფის გადაწყვეტა. მოდით შევხედოთ ზოგიერთ ყველაზე პოპულარულ მახასიათებელს:
საბიუჯეტო კალენდარი
ბიუჯეტის კალენდრით, შეგიძლიათ დაგეგმეთ თქვენი ბიუჯეტი და ხარჯები. თქვენ შეგიძლიათ დაგეგმოთ გადასახადები, რაც საშუალებას მოგცემთ თვალყური ადევნოთ თარიღებს და ასევე თავიდან აიცილოთ ფულადი სახსრების პრობლემა. გაითვალისწინეთ, რომ PocketSmith არ იხდის თქვენს გადასახადებს. ეს მხოლოდ დაგეგმილია შეხსენება თქვენი გადასახადების გადახდისთვის.
PocketSmith– ის ბიუჯეტის კალენდარი ასევე საშუალებას გაძლევთ ნახოთ ისტორიული ხარჯები. ეს მოგცემთ წარმოდგენას თქვენი ფინანსების ტენდენციებზე. ბიუჯეტის კალენდარი ასევე გაძლევთ საშუალებას შეამოწმოთ თუ როგორ იმოქმედებს თქვენზე ფინანსური გადაწყვეტილებები ფინანსური პროგნოზირების გზით.
დაიწყეთ PocketSmith– ით აქ.
შემოსავლებისა და ხარჯების თვალყურის დევნება
Ერთერთი საუკეთესო თვისებები PocketSmith– ში არის შემოსავლებისა და ხარჯების თვალყურის დევნება. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი ხარჯები სხვადასხვა გზით, მათ შორის კალენდარი, ხარჯების ანგარიში, გარიგების სიები და რეზიუმეები და სხვა. თქვენ კი შეგიძლიათ ნახოთ, თუ როგორ იშლება თქვენი ხარჯები კატეგორიებად გრაფიკისა და დიაგრამის სახით. თუ თქვენ ხართ ვინმე, ვისაც უყვარს თავისი ფინანსების ყველა კუთხიდან დანახვა, PocketSmith თქვენთვისაა.
ცოცხალი ბანკის არხები
PocketSmith– ით შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი ყველა ანგარიში, მათ შორის შემოწმება, დანაზოგი, საკრედიტო ბარათები, სესხის ანგარიშები და სხვა. თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ ანგარიშები ერთი ბანკიდან თქვენი მთელი ოჯახისთვის, თუნდაც მათ ჰქონდეთ შესვლის ცალკეული სერთიფიკატები. თითქმის ყველა გარიგება იქნება კატეგორიზებული, როდესაც ისინი იმპორტირდება PocketSmith– ში.
ისინი ახლა გაგიადვილებთ ბანკის არხის დამატებას და თქვენი ანგარიშების შექმნას ვიდეო გაკვეთილით.
ბიუჯეტირება და დაგეგმვა
PocketSmith ასევე გაძლევთ საშუალებას დაადგინოთ ბიუჯეტი ხარჯების კატეგორიების მიხედვით. უფასო გეგმა გაძლევთ საშუალებას სულ 12 კატეგორიას. ფასიანი გეგმები უფრო მეტ კატეგორიას ხსნის. კატეგორიებში შედის საკრედიტო ბარათები, მანქანის სესხი, საკვები, გაზი, ქირა, კომუნალური მომსახურება და სხვა. ასევე არის ავტომატური ბიუჯეტირების ფუნქცია, სადაც PocketSmith– ს შეუძლია ავტომატურად შექმნას ბიუჯეტი წარსული გარიგებების გაანალიზებით.
ბიუჯეტის მახასიათებლების საშუალებით შეგიძლიათ დაიწყოთ თქვენი ფინანსების უკეთესი გეგმების შედგენა. საინტერესო თვისებაა ის, რომ თითოეულ კატეგორიას შეიძლება ჰქონდეს საკუთარი ბიუჯეტიც.
დაიწყეთ PocketSmith– ით აქ.
ანგარიშები
PocketSmith– ის მომხმარებლებს უყვართ კიდევ ერთი თვისება დეტალური ანგარიშების ნახვა. ყველა ანგარიში ვიზუალურად მიმზიდველია და ანადგურებს თქვენს ფინანსებს ადვილად გასაგები გზებით. თქვენ ნამდვილად ხედავთ, სად მიდის თქვენი ფული და როგორ უნდა დაგეგმოთ მომავალი. ანგარიშები მოიცავს:
- ტენდენციები
- წმინდა ღირებულება
- შემოსავალი და ხარჯები
- ფინანსური დაიჯესტი
- ფულადი სახსრების დეკლარაცია
თქვენს ანგარიშში შემავალი ანგარიშის დამატებითი ტიპია ქრონოლოგია. თქვენი ქრონოლოგია არის თქვენი გარიგებების ისტორია. თქვენ შეგიძლიათ დაამატოთ ჩანაწერები, სურათები და დანართები თქვენი შემოსავლებისა და ხარჯვის ისტორიაში, რათა შექმნათ თქვენი საქმიანობის ჟურნალი. მშვენიერია იმის დანახვა, რომ ყველა შენი ფინანსები მოდის და მიდის. ეს საშუალებას გაძლევთ ნახოთ უფრო დიდი ფინანსური სურათი და ყველა საჭირო დეტალი ყოველდღიურად.
მიიღეთ თქვენი პერსონალური ანგარიშები აქ.
მრჩეველის ანგარიში
თუ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, PocketSmith საშუალებას გაძლევთ მოიწვიოთ თქვენი მრჩეველი თქვენს ანგარიშზე წვდომის გასაზიარებლად. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის გააგზავნოთ მოსაწვევი თქვენი ანგარიშიდან, რაც თქვენს მრჩეველს აძლევს წვდომას. თქვენს მრჩეველს დასჭირდება PocketSmith ანგარიში თქვენს ანგარიშზე წვდომის მისაღებად. მათ არ სჭირდებათ მონაცემების დამატება, როგორიცაა საბანკო ანგარიშის ინფორმაცია, ანგარიშის შესაქმნელად. უფასო ანგარიში საშუალებას აძლევს მათ მიიღონ წვდომა თქვენს ანგარიშზე.
მას შემდეგ რაც მიიღებენ, მათ დასჭირდებათ შეხვიდნენ თავიანთ PocketSmith ანგარიშში, რომ დაიწყონ თქვენი ანგარიშის მართვა. ამჟამად, მრჩევლებს უნდა გამოიყენონ დესკტოპის ვერსია თქვენი ანგარიშის სანახავად Advisor Access არ მუშაობს აპთან. ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ გააუქმოთ კონსულტანტის წვდომა თქვენი ანგარიშის პარამეტრებში.
Სასწავლო ცენტრი
PocketSmith– ის სასწავლო ცენტრი არის ინფორმაციის ცენტრი, თუ როგორ უნდა დაიწყოთ. იგი შეიცავს გზამკვლევს, თუ როგორ გამოვიყენოთ მათი თითოეული მახასიათებელი. თითოეული სახელმძღვანელო შეიცავს "სწრაფ პასუხებს", რომელიც უპასუხებს თქვენს ყველა კითხვას თქვენი ანგარიშის შექმნისა და გამოყენების შესახებ.
სასწავლო ცენტრი ასევე მოიცავს ვიდეო გაკვეთილებს ერთ ადგილას. ვიდეო გაჩვენებთ, თუ როგორ გამოიყენოთ თქვენი PocketSmith ანგარიში მაქსიმალურად, დაწყების სახელმძღვანელოებით, საბანკო ანგარიშების დამატებით, ბიუჯეტის შექმნით, ანგარიშებით და სხვა.
ამჟამად, ბეტა ვერსიაში, PocketSmith– ს შეუძლია თვალყური ადევნოს თქვენს აქტივებს და ვალდებულებებს სხვადასხვა ქვეყნიდან ერთ ადგილას მათი მრავალ ვალუტის ფუნქციით. მათი ზოგიერთი მახასიათებელი ხელმისაწვდომია მრავალ ვალუტის თვალყურის დევნებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი განცხადებები და ანგარიშები თქვენს ძირითად ვალუტაში. სასწავლო ცენტრი შეიცავს ინფორმაციას და საუკეთესო პრაქტიკას ამ ფუნქციის გამოყენებისათვის.
PocketSmith– ის მობილური აპლიკაცია
PocketSmith გთავაზობთ მობილურ აპლიკაციას iOS და Android- ზე. მიუხედავად იმისა, რომ მას არ გააჩნია მათი დესკტოპის ყველა მახასიათებელი, ის გაძლევთ საშუალებას შექმნათ კატეგორიები ახალი ტრანზაქციების დამატებისას. თქვენ ასევე შეგიძლიათ ნახოთ თქვენი ყველა ნაშთი და გარიგება თქვენი ყველა ანგარიშიდან ერთ აპლიკაციაში. ეს საშუალებას გაძლევთ ნახოთ ყველა თქვენი ფინანსები მრავალ აპლიკაციაში შესვლის გარეშე.
არის თუ არა PocketSmith უსაფრთხო?
ხალხი ხშირად წუხს ონლაინ უსაფრთხოებაზე, განსაკუთრებით მათი საბანკო ანგარიშების დაკავშირებისას. მნიშვნელოვანია დარწმუნებული იყოთ, რომ იყენებთ უსაფრთხო სერვისებს თქვენი ფინანსებისთვის. თქვენი კავშირი PocketSmith დაშიფრულია ნებისმიერ დროს. ისინი ასევე არ კითხულობენ და არ ინახავენ პერსონალურ ინფორმაციას, როდესაც თქვენ ატვირთავთ ინფორმაციას თქვენი ანგარიშებიდან. ისინი მხოლოდ თავად ხედავენ გარიგებებს.
PocketSmith ასევე იყენებს ისტორიულად დაცულ საკრედიტო ბარათის პროცესორს განმეორებით გადახდებთან მუშაობისას. თქვენი საკრედიტო ბარათის არცერთი ინფორმაცია არ ინახება PocketSmith– ის სერვერებზე ნებისმიერ დროს. PocketSmith– ს აქვს ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია თქვენს ანგარიშზე, ასევე მრავალფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია თქვენს ბანკში, როგორც დამატებითი ფენა თქვენი მონაცემებისა და პირადი ინფორმაციის უსაფრთხოების შესანარჩუნებლად.
PocketSmith vs YNAB
ფინანსური დაგეგმვის კიდევ ერთი პოპულარული პროგრამაა YNAB (თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი). ჩვენ გვსურს შევადაროთ PocketSmith– ს YNAB– სთან, რომ ნახოთ თუ როგორ იკეტება იგი. ჩვენ ვიწყებთ ხარჯებით, რადგან ის ხშირად გადამწყვეტი ფაქტორია ფინანსური პროგრამული უზრუნველყოფით. PocketSmith– ს აქვს ფასიანი გეგმები, მაგრამ ასევე გთავაზობთ უფასო გეგმას. უფასო გეგმა ხშირად საკმარისია მრავალი მომხმარებლისთვის. YNAB– ს აქვს უფასო 34 – დღიანი საცდელი პერიოდი, მაგრამ მისი დასრულების შემდეგ ღირებულება არის $ 6.99/თვე.
ღირებულების მიღმა, ორივე პროგრამულ გადაწყვეტას აქვს მსგავსი მახასიათებლები, რაც საშუალებას იძლევა ბიუჯეტის შედგენა, ანგარიშების დაკავშირება და ხარჯების თვალყურის დევნება. YNAB– ით არის ერთი ბიუჯეტი მრავალ კატეგორიაში. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, PocketSmith საშუალებას გაძლევთ შექმნათ ბიუჯეტი თითოეული კატეგორიისთვისაც.
მომხმარებელთა მომსახურების თვალსაზრისით, PocketSmith გთავაზობთ მხარდაჭერას მხოლოდ ელექტრონული ფოსტით და არა ტელეფონით. YNAB– ს არ აქვს ტელეფონის ან ელ.ფოსტის მხარდაჭერა, მაგრამ აქვს პირდაპირი ჩეთის მხარდაჭერა. ისინი ასევე გვთავაზობენ უფასო ვებინარებს, დამხმარე ფორუმს, სასწავლო ვიდეოებსა და სტატიებს და სხვა.
საბოლოო ჯამში, ალბათ საქმე ეხება ღირებულებას და უპირატესობას, რომელია უკეთესი თქვენი ფინანსების მართვისთვის. PocketSmith და YNAB ორივე შესანიშნავი ვარიანტია მათთვის, ვისაც სურს უკეთ აკონტროლოს მათი ფინანსები.
როგორ დავაყენოთ PocketSmith (ნაბიჯ ნაბიჯ სახელმძღვანელო)
ადვილია შექმენით PocketSmith ანგარიში. ამას წუთზე ნაკლები დრო სჭირდება. უბრალოდ შეარჩიეთ თქვენი გეგმა (ძირითადი, პრემიუმ ან სუპერ) და შემდეგ შექმენით მომხმარებლის სახელი და პაროლი.
ანგარიშის შექმნის შემდეგ შეგიძლიათ დაიწყოთ დემო რეჟიმში და ისწავლოთ PocketSmith– ზე ნავიგაცია. მეორე ვარიანტი არის დემოდან გასვლა და თქვენი ანგარიშის შეყვანა. მას შემდეგ რაც თქვენს ანგარიშში იქნებით, თქვენ მიიღებთ მარტივ 4-საფეხურიან ჩამონათვალს დასაწყებად:
- იმპორტი თქვენი საბანკო ანგარიშები
- დაალაგეთ თქვენი გარიგებები
- შექმენით თქვენი ბიუჯეტი და პროგნოზები
- ნახეთ თქვენი პირადი რეზიუმე
როდესაც დააწკაპუნებთ თითოეულ საფეხურზე, PocketSmith გიჩვენებთ თუ როგორ უნდა შეასრულოთ ეს მოქმედება. თქვენ კი გაქვთ შესაძლებლობა შეიტანოთ ფაილები თქვენი ბანკიდან ან სხვა ფინანსური აპებიდან, თუ ადრე იყენებდით სხვას. პროგრამები, საიდანაც შეგიძლიათ გადაიტანოთ ფინანსური ინფორმაცია, მოიცავს:
- თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი (YNAB)
- ზარაფხანა
- აჩქარდეს
- ჯიბის წიგნი
- ბუქსფერი
- MoneyWiz
- ქსერო
თქვენი ანგარიშის შექმნის დრო სრულად არის დამოკიდებული კონკრეტულ გეგმაზე, რომლითაც დაიწყებთ, ასევე იმპორტის რაოდენობას, რომელიც გჭირდებათ. ნებისმიერ შემთხვევაში, ეს არ არის გრძელი პროცესი PocketSmith– ის მიერ დამუშავებული ინფორმაციის რაოდენობის გათვალისწინებით. დიდი დრო არ დასჭირდება, სანამ არ იქნებით თქვენი ფინანსური მომავლის მძღოლის ადგილზე PocketSmith– ით.
შექმენით თქვენი ანგარიში PocketSmith– ით აქ.
PocketSmith გეგმები და ფასები
როგორც უკვე აღვნიშნეთ, PocketSmith გთავაზობთ სამ გეგმას:
ძირითადი (უფასო): ეს გეგმა იძლევა ხელით იმპორტს. თქვენ გაქვთ წვდომა 12 ბიუჯეტზე და ექვსთვიანი პროგნოზი. ძირითადი გეგმა საშუალებას აძლევს 2 ანგარიშს.
პრემია ($ 9.95/თვეში ან $ 90 ყოველწლიურად): PocketSmith– ის საშუალო დონის გეგმა მოიცავს ბანკის ავტომატურ კვებას, ავტო და მექანიკური გარიგების იმპორტს, შეუზღუდავ ბიუჯეტს, ავტოკატეგორიას, 10 ანგარიშს და 10 წლიან პროექტს.
სუპერ ($ 19.95/თვეში ან $ 169.92 ყოველწლიურად): ეს არის PocketSmith– ის მთავარი გეგმა. იგი მოიცავს Premium გეგმის ყველა მახასიათებელს. ის ასევე საშუალებას იძლევა შეუზღუდავი ანგარიშები და 30 წლიანი პროექცია.
PocketSmith– ის გამოყენების უარყოფითი მხარეები
PocketSmith– ს ბევრი რამ აქვს გასაკეთებელი, მაგრამ ზოგიერთ მომხმარებელს შეიძლება არ აინტერესებდეს ზოგიერთი ფუნქცია. ძირითადი გეგმის თანახმად, ყველა ინფორმაცია ხელით უნდა შეიყვანოთ. ეს შესანიშნავია, თუ გიყვართ სამუშაოს შესრულება და პროგრამული უზრუნველყოფაში შეტანილი ინფორმაციის კონტროლი. თუ თქვენ ეძებთ უფრო ავტომატურ მიდგომას, თქვენ უნდა გადახვიდეთ ერთ – ერთ ფასიან გეგმაზე ან მოძებნოთ უფრო შესაფერისი გამოსავალი.
PocketSmith– ს აკლია უნარი გადაიხადოს გადასახადები მის პროგრამულ უზრუნველყოფაში, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გამოხვიდეთ მათი პროგრამის გარეთ, მას შემდეგ რაც მიიღებთ ანგარიშსწორების შეხსენებებს. PocketSmith– ის ბევრ კონკურენტს, მაგალითად ზარაფხანა და აჩქარდეს, აქვს ანგარიშსწორების შესაძლებლობები. კარგი იქნება, თუ ეს ფუნქცია დაემატება რაღაც მომენტში, რომ გახდეს უფრო ფინანსური ერთჯერადი მაღაზია.
კიდევ ერთი დაკარგული თვისება არის ინვესტიციების მონიტორინგის შესაძლებლობა. ეს არის საერთო მახასიათებელი სხვა ფინანსური პროგრამული უზრუნველყოფის გადაწყვეტილებებში.
მიუხედავად იმისა, რომ PocketSmith– ის მომხმარებელთა მომსახურება ნორმალურია, ისინი დაფუძნებულია ახალ ზელანდიაში. ეს ნიშნავს, რომ ელექტრონული ფოსტის შეკითხვებზე პასუხის გაცემის მათი საათები განსხვავებულია ამერიკაში მცხოვრები მომხმარებლებისთვის. რადგან ეს არის ელ.ფოსტის მხარდაჭერა და არა ტელეფონის მხარდაჭერა, ეს შეიძლება არ იყოს დიდი საკითხი. ადამიანების უმეტესობა ელოდება მყისიერ მხარდაჭერას ელექტრონული ფოსტით.
მომხმარებლებისთვის კიდევ ერთი საერთო პრობლემა, როგორც ჩანს, არის საბანკო ანგარიშებიდან XLS და CSV ფაილების ატვირთვის პრობლემა, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ისინი უცხოურ ვალუტას ეხება. თავსებადობის საკითხებმა შეიძლება მოითხოვოს ფაილების ზოგიერთი პარამეტრის შეცვლა, რათა მათ გამართულად იმუშაონ. ეს უფრო მექანიკური სამუშაოა მხოლოდ თქვენი ფინანსური ინფორმაციის პროგრამულ უზრუნველყოფაში ჩატვირთვის მიზნით, რაც თქვენი ცხოვრების გამარტივებას ნიშნავს.
ღირს PocketSmith?
მიუხედავად იმისა, რომ PocketSmith– ს აქვს მრავალი მახასიათებელი და დაგეხმარებათ თქვენი ფულის უკეთ მართვაში, ბევრი მათგანი ნაპოვნია ფასიან გეგმებში. უფასო გეგმა მხოლოდ ორი ფინანსური ანგარიშის დაკავშირების საშუალებას გაძლევთ. თუ თქვენ გჭირდებათ მხოლოდ ძირითადი ფუნქციები, ეს გეგმა შესანიშნავი იდეაა. თუ დაგჭირდებათ მეტი ანგარიში, თქვენ უნდა გადახვიდეთ მათ ერთ – ერთ ფასიან გეგმაზე.
PocketSmith დგას იქ სხვა საუკეთესო ფინანსური პროგრამული უზრუნველყოფის გადაწყვეტილებებით. იმის გარკვევა, არის თუ არა PocketSmith თქვენთვის სწორი არჩევანი, დიდწილად იქნება დამოკიდებული თქვენს მოთხოვნილებებზე და პრემიუმ სერვისებში გადახდის მზადყოფნაზე. PocketSmith– ის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ არსებობს უფასო დემო ვერსია, როდესაც დარეგისტრირდებით უფასო გეგმაზე. რატომ არ დარეგისტრირდით და ჩაატარეთ საცდელი გაშვება იმის დასადგენად, გამოდგება თუ არა თქვენთვის?
დაიწყეთ PocketSmith– ით უფასოდ.
ფილიპ ტეილორი, იგივე "PT", არის CPA, ბლოგერი, პოდკასტერი, ქმარი და სამი შვილის მამა. PT ასევე არის პერსონალური ფინანსების ინდუსტრიის კონფერენციისა და სავაჭრო შოუს დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი, FinCon.
მან შექმნა ნახევარ განაკვეთზე Money® 2007 წელს, რათა გაეზიარებინა თავისი რჩევა ფულის შესახებ, მიეღო საკუთარი თავი ანგარიშვალდებულებისთვის (ხოლო ვალის გადახდა 75 ათას დოლარზე მეტი) და შეხვდეთ სხვებს, რომლებიც ვნებიან ფინანსურ მიმართულებით დამოუკიდებლობა.