GF ¢ 069: გააცნობიერე შენი "რატომ" სანამ იყიდე ანუიტეტი

გსურთ იცოდეთ რა მაიძულებს მართლა გავათავისუფლო?
თუ არის ერთი რამ, რაც ნამდვილად ამძიმებს ჩემს სიჩქარეს, ეს მაშინ ხდება, როდესაც ჩვენ ვხვდებით, რომ ახალ კლიენტს გაუცნობიერებლად აქვს ანუიტეტი მის პორტფელში.

ახლა, პრობლემა არ არის მხოლოდ ის, რომ მათ აქვთ ანუიტეტი. რამდენჯერმე გავუზიარე, ნამდვილად არის მომენტები, როდესაც ანუიტეტის ფლობას აზრი აქვს. დიდი გამონაკლისი აქ არის ის, რომ ანუიტეტები, რომელთა აღმოჩენის ტენდენციაც მაქვს ცვლადი ანუიტეტები.

აი რა მაბრაზებს: როდესაც მე ვეკითხები ჩემს ახალ კლიენტებს, თუ რატომ შეიძინეს ცვალებადი ანუიტეტი დასაწყისისთვის, რამდენიმე მათგანს შეუძლია პასუხის გაცემა.

დროის უმეტეს ნაწილს ისინი მშვიდად აქნევენ თავს, თითქოს წარმოდგენა არ აქვთ, რატომ აქვთ ცვალებადი ანუიტეტი, ან როგორ მუშაობს იგი.

ეს ნამდვილად ნიშნავს იმას, რომ მათმა ყოფილმა ფინანსურმა მრჩეველმა მათ მიყიდა ცვალებადი ანაზღაურება ახსნის გარეშე. ან მათ ჭკვიანურად შეაჯამეს იგი სხვა ინვესტიციებთან, ამის დასაბუთების გარეშე ან დრო არ დაუთმეს იმის ახსნას, თუ რა სარგებელს მოუტანს მათ კლიენტს.

ვისურვებდი მეთქვა, რომ ეს არის იზოლირებული შემთხვევა და ძალიან იშვიათად ხდება, მაგრამ არ შემიძლია. სიმართლე ის არის, რომ ეს ხდება ისე ხშირად, რომ აღარ მიკვირს. და 99 % პროცენტით, ჩვენ ვხვდებით, რომ ჩვენი კლიენტი არ იყო კარგი კანდიდატი ცვალებადი ანუიტეტის დასაწყებად.

აქ არის სიმართლე ზოგიერთ ფინანსურ მრჩეველს არ სურს რომ იცოდეთ:

დიდწილად, ცვალებადი ანუიტეტები ყიდულობენ და ყიდიან, რადგან ისინი ფინანსურ მრჩევლებს ეხმარებიან უზარმაზარი საკომისიოების მიღებაში.

ვის აინტერესებს, გადაიხდის თუ არა თქვენი ანუიტეტი, როდესაც ისინი უზარმაზარ საკომისიოს შემოწმებას გაიტანენ წინა მხარეს? სამწუხაროდ, ამ სიტუაციაში თქვენ ტოვებთ ჩანთას (ან ანუიტეტს).

სამი შეკითხვა, რომლითაც უნდა უპასუხოთ, სანამ ანუიტეტს ყიდულობთ

როგორც უკვე აღვნიშნე, ანუიტეტებს შეიძლება ჰქონდეთ თავიანთი ადგილი. მიუხედავად ამისა, თქვენ უნდა დაუთმოთ დრო ამ რთული ინვესტიციების გასაგებად, სანამ თქვენს დოლარს ერთში ჩადებთ.

ჩემი აზრით, არის სამი კრიტერიუმი, რომელიც ყველამ უნდა დააკმაყოფილოს, სანამ ის ინვესტიციას ჩადებს ანუიტეტში. იმის გასარკვევად, შეესაბამება თუ არა თქვენი სიტუაცია კანონპროექტს, ჯერ უნდა შეგეძლოთ ამ სამ კითხვაზე პასუხის გაცემა.

1. გჭირდებათ პრინციპული დაცვა?
2. გჭირდებათ გარანტირებული შემოსავლის ნაკადი სიცოცხლის ბოლომდე?
3. დაინტერესებული ხართ იმაზე მეტი გადასცენ თქვენს მემკვიდრეებს, ვიდრე ამჟამად გაქვთ?

სანამ მიახლოვდებით ანუიტეტის ყიდვას, მოდით განვიხილოთ თითოეული ეს სცენარი ცოტა უფრო დეტალურად:

კითხვა #1: გჭირდებათ ძირითადი დაცვა?

თუ გსურთ ძირითადი დაცვა, ანუიტეტი არის იმ რამდენიმე ფინანსური პროდუქტიდან, რომელსაც შეუძლია დაგეხმაროთ. თქვენი მიზნებიდან და საჭიროებიდან გამომდინარე, ეს შეიძლება მოხდეს ფიქსირებული ინდექსის ანუიტეტის ფიქსირებული ანუიტეტით. მე გავაფრთხილებ, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ იგივე ტიპის ძირითადი დაცვა ა სადეპოზიტო სერტიფიკატი, ან CD, თქვენი ბანკის საშუალებით-და ძალიან მცირე პრობლემის გარეშე და თითქმის ყოველგვარი წინაპირობის გარეშე ღირს.

გარდა ამისა, არსებობს დამატებითი რისკები, რომლებიც გასათვალისწინებელია მხოლოდ ძირითადი დაცვისთვის ანუიტეტის შეძენისას. რაც შეეხება ანუიტეტებს, პრინციპი, რომლის დაცვასაც ცდილობ, არის ისეთივე უსაფრთხო, როგორც სადაზღვევო კომპანიის საკრედიტო რეიტინგი, რომელიც გთავაზობთ ანუიტეტს. ამ თვალსაზრისით, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ნებისმიერი სადაზღვევო კომპანიის რეიტინგი, რომლის გამოყენებასაც აპირებთ. სანამ ანუიტეტს შეიძენთ, დარწმუნდით, რომ ორმაგად შეამოწმეთ სადაზღვევო კომპანიის რეიტინგი სანამ ჩაყვინთავ.

კითხვა #2: გჭირდებათ გარანტირებული შემოსავლის ნაკადი სიცოცხლის ბოლომდე?

მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთ პენსიონერს აქვს საპენსიო გეგმის სარგებელი, ბევრ დღევანდელ მუშაკს არ ექნება განსაზღვრული შეღავათების გეგმა. ამ მხრივ, ანუიტეტის ქონა ძალზედ გამოსადეგი იქნება. ანუიტეტით, თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ პროგნოზირებადი და გარანტირებული შემოსავლის ნაკადი, რომელიც იქნება იქ, როდესაც პენსიაზე გასვლისთვის მზად იქნებით.

უშუალო ანუიტეტის შეძენით თქვენ შეგიძლიათ შეარჩიოთ დრო და სადგურები, სადაც თქვენ გამოიმუშავებთ შემოსავალს - ან თქვენი გადახდების სტრუქტურა ისე, რომ მიიღოთ ისინი თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე.

კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც ჩვეულებრივ გთავაზობთ უფრო მაღალ ანაზღაურებას, განსაკუთრებით სიცოცხლის განმავლობაში, არის ფიქსირებული ინდექსის ანუიტეტი. ამ პარამეტრით, თქვენ მიიღებთ სიცოცხლის შემოსავალს, მგზავრის დამატებითი ხარჯების გადახდის შემდეგ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის საუკეთესო ვარიანტი ყველასთვის, შეიძლება აზრი ჰქონდეს თქვენს მდგომარეობას, თუ უზრუნველყოფთ სიცოცხლის შემოსავლის ნაკადი ძალიან მნიშვნელოვანია თქვენთვის და თქვენ არ ინერვიულებთ წინასწარ, წინასწარ ღირს.

როდესაც აფასებთ სიცოცხლის სარგებელს, დარწმუნდით, რომ მრჩეველს, რომელთანაც მუშაობთ, შეუძლია აირჩიოს ანუიტეტის რამდენიმე განსხვავებული ვარიანტიდან. ვინაიდან განაკვეთები მუდმივად იცვლება, თქვენ გსურთ შეაფასოთ და შეადარეთ რამდენიმე ანუიტეტის ციტირების ვარიანტი დარწმუნდით, რომ ნამდვილად იღებთ საუკეთესო გარიგებას. მიუხედავად იმისა, რომ გონივრულია დაეყრდნოთ თქვენს მრჩეველს დახმარებისთვის, თქვენ ასევე უნდა გადაამოწმოთ, რომ ის არ გიბიძგებს ანუიტეტისკენ, რომელიც გადაიხდის მათ უფრო მაღალ საკომისიოს. ეს არის ერთი რამ, რაც მე ძალიან ხშირად მინახავს და ეს არის ის, რასაც მე ყოველთვის ვაფრთხილებ ჩემს კლიენტებს.

კითხვა #3: დაინტერესებული ხართ იმაზე მეტი გადასცეთ თქვენს მემკვიდრეებს, ვიდრე ამჟამად გაქვთ?

მიუხედავად იმისა, რომ ანუიტეტები მოდის ყველა ფორმაში, სტრუქტურაში და ზომებში, ბევრი გთავაზობთ დამატებით სარგებელს ან „მხედრებს“, რომელთა შეძენაც შეგიძლიათ. ერთ -ერთი ასეთი დამატებითი სარგებელი არის სიკვდილის სარგებლის მხედარი. ამ ვარიანტის მიხედვით, თანხას, რომელსაც ჩადებთ ანუიტეტში, ჩვეულებრივ აქვს ზრდის ტემპი. გარდაცვალების შემდეგ, გარანტირებული ზრდის ტემპი შეიძლება გადაეცეს თქვენს მემკვიდრეებს.

მიუხედავად იმისა, რომ თითქმის ყოველთვის უკეთესი გარიგებაა ამ მიზნით სიცოცხლის დაზღვევის ყიდვა, ერთი დიდი სარგებელი აქ არის ის, რომ სიკვდილის სარგებელი მოხალისეებს არ სჭირდებათ სამედიცინო შემოწმება. თუ თქვენ გაქვთ ჯანმრთელობის პრობლემები ან ხართ უფროსი ასაკის, შეგიძლიათ დაამატოთ ეს ვარიანტი ანუიტეტზე, რათა მიიღოთ სიცოცხლის დაზღვევის მსგავსი სარგებელი.

ერთ შემთხვევაში, როდესაც მე ვსწავლობდი, კლიენტს ჰქონდა 325,000 აშშ დოლარი IRA, რომლის გამოყენებაც არ გეგმავდა და შეძლეს დაემტკიცებინათ, რომ 786,000 აშშ დოლარის ოდენობის გარდაცვალების სარგებელი მათ შეეძლოთ გადასცენ თავიანთ მემკვიდრეებს. მიუხედავად იმისა, რომ ეს საკმაოდ იშვიათი სცენარია, ის წარმოადგენს სხვა სცენარს, სადაც ანუიტეტის ყიდვას აზრი ჰქონდა.

დედააზრი

ანუიტეტებს აქვთ თავისი ადგილი, მაგრამ გამაგიჟებელია, როდესაც ჩემს კლიენტებს ჰყავთ ისინი, არ იციან რატომ. უმეტესწილად, ეს არის უმადური ფინანსური მრჩეველის უშუალო შედეგი, რაც უბიძგებს პროდუქტებს, რომლებიც იღებენ მაქსიმალურ საკომისიოს.

თუ გსურთ, რომ თქვენი პორტფოლიო იყოს ანუიტეტი, ყველაზე მნიშვნელოვან კითხვაზე პასუხი არის "რატომ?" რატომ გსურთ ანუიტეტი და რატომ გჭირდებათ ეს? და დაგეხმარება სხვა ფინანსური პროდუქტი იგივე მიზნების მიღწევაში წინასწარი და მიმდინარე ხარჯების გარეშე?

თუ თქვენ არ შეგიძლიათ უპასუხოთ ამ კითხვებს სიღრმისეულად და სრულად გააცნობიეროთ უმეტესი ანუიტეტური პროდუქტების სარგებელი და ნაკლოვანებები, ბევრად უკეთესი იქნება თქვენი დოლარის ინვესტიცია სხვაგან.