მე ნამდვილად არ ვარ საინვესტიციო გურუ, მაგრამ მე ყოველთვის მაინტერესებს ისწავლონ საინვესტიციო სერვისები, როგორიცაა Rebalance IRA. რატომ? ვაღიაროთ, რომ IRA– სთვის ინვესტიციების არჩევა და მართვა (ან ნებისმიერი საპენსიო ანგარიში) საშუალო ჯოსთვის ადვილი არ არის და ეს სერიოზული საქმეა. ყოველივე ამის შემდეგ, ეს გადაწყვეტილებები გავლენას ახდენს თქვენ საპენსიო წლებში!
არ ეთანხმებით, რომ ჩვეულებრივ არ არის კარგი იდეა გახდეთ საკუთარი ხელით საინვესტიციო მენეჯერი, თუ არ გსურთ დრო დაუთმოთ თქვენს ყველა თქვენი გრძელვადიანი მიზანი, შეაფასეთ თქვენი რისკების ტოლერანტობა და რა თქმა უნდა, დარწმუნდით, რომ იძიებთ და აკეთებთ სწორ ინვესტიციებს თქვენი გეგმის მხარდასაჭერად?
ეს ის ადგილია, სადაც ფინანსური მრჩევლები იღებენ სურათს, რადგან ისინი არიან პროფესიონალები, რომლებიც ეხმარებიან ადამიანებს ინვესტიციების შეთავსებაში პირადი მიზნებისათვის. ასევე, ადამიანების უმეტესობა ვერ ახერხებს ინვესტიციის ემოციურ მხარეს და სჭირდებათ პროფესიონალი ნერვების დასამშვიდებლად და შესანარჩუნებლად, როდესაც რთულდება და ბაზარზე ვარდნა ხდება.
ჩემი ინტერესი IRA- ს ბალანსი უფრო გაიზარდა, როდესაც გავარკვიე რამდენად გამჭვირვალეა ისინი საფასურის შესახებ და როგორ განლაგდნენ ისინი როგორც სერვისი კომისიაზე დაფუძნებული ორგანიზაციის წინააღმდეგ. ისინი ასევე ინვესტირებას უკეთებენ დაბალი ღირებულების გაცვლითი სავაჭრო ფონდების ან ETF– ების გამოყენებას (უფრო მოგვიანებით) ძვირადღირებული ურთიერთდახმარების ფონდების წინააღმდეგ და აქვთ მყარი საფუძველი მაღალკვალიფიციურ პროფესიონალებთან.
რა არის Rebalance IRA?
მაშ, რა არის რეაბალანსი IRA? Rebalance IRA არის საინვესტიციო ფირმა, რომელიც ორიენტირებულია დაეხმაროს ადამიანებს მართონ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRA), რასაც ისინი მოიხსენიებენ როგორც პასიური საინვესტიციო სტრატეგია. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მათი რწმენაა, რომ ბაზარმა იმუშაოს თქვენთვის და, შესაბამისად, არ დაკარგოთ დრო და ფული, რომ შეეცადოთ დაამარცხოთ ბაზარი მრავალი მოკლევადიანი გარიგებით.
თქვენ შეიძლება გახსნათ ტრადიციული IRA, თუ თქვენ შეცვლით სამუშაოებს და გადააცილებთ 401 ათასს თქვენი წინა დამსაქმებლის ანგარიშიდან. თუ თქვენ ცდილობთ ანგარიშის მართვას საკუთარ თავს ან არ აქცევთ მას საჭირო ყურადღებას, IB– ის სერვისის ბალანსი შეიძლება თქვენთვის საინტერესო იყოს. როგორც ითქვა, შეიძლება დაგჭირდეთ მათი განსხვავებული პერსპექტივის გათვალისწინება, თუ გყავთ ფინანსური მრჩეველი, რომელიც მართავს თქვენს IRA- ს თქვენთვის.
უამრავი გამოწვევაა, რომელსაც ხალხი აწყდება IRA ანგარიშების შექმნისთანავე. პროფესიონალური ხელმძღვანელობის გარეშე, ბევრ ადამიანს არ გააჩნია გრძელვადიანი სტრატეგია, რომელიც ემყარება რისკების შემწყნარებლობას და მიზნებს. ადამიანების უმეტესობამ არ იცის სად დააბანდოს თავისი ფული და როგორ მოახდინოს მისი დივერსიფიკაცია. და როგორც კი ფული ჩადდება, მათი პორტფელის ბალანსირების და წესრიგის დაცვის ამოცანა დავიწყებას მიეცემა ან აბსოლუტურად გადადება სხვა დღისთვის.
IRA– ს სერვისების ბალანსირება ადამიანებს ეხმარება ყველა ამ გამოწვევის გადალახვაში. მაშ, როგორ აკეთებენ ამას? მათი მიდგომა შედგება 4 ნაბიჯისგან და საკმაოდ მარტივია:
ბალანსირება IRA მიდგომა
1. Რჩევა - მას შემდეგ რაც მოითხოვთ უფასო კონსულტაციას, მათი საწყისი ნაბიჯი მოიცავს თქვენი მიმდინარე საინვესტიციო ასიგნებების გადახედვას, ნებისმიერი მათგანის იდენტიფიცირებას გაუმჯობესების სფეროები და რეკომენდაცია ETF პორტფელისა და გრძელვადიანი გეგმის საფუძველზე მათი ინვესტიციის მეთოდოლოგიაზე (უფრო მეტიც ქვევით).
2. გარდაქმნა - ამ ეტაპზე Rebalance IRA გეხმარებათ საინვესტიციო პლატფორმის შერჩევაში. ისინი პარტნიორობენ Fidelity და Schwab– თან, სადაც თქვენი ინვესტიციების მართვა ხდება. შენიშვნა - Rebalance IRA აცხადებს, რომ მათ არ აქვთ ფინანსური ურთიერთობა არცერთ ამ საფინანსო ინსტიტუტთან. მას შემდეგ რაც შექმნით ანგარიშს, ის თქვენია და თქვენ მიიღებთ განცხადებებს უშუალოდ ფინანსური ინსტიტუტიდან.
3. გაიზარდე - გაიზარდე იქ, სადაც მრჩეველი აკვირდება თქვენს ინვესტიციებს, საჭიროებისამებრ აბალანსებს თქვენს პორტფელს და აახლებს თქვენს გზას. ეს არის ის ადგილი, სადაც ტარდება ყოველწლიური მიმოხილვები, რომლებიც უყურებენ როგორ მუშაობს თქვენი პორტფელი და დარწმუნდით, რომ არჩეული საინვესტიციო სტრატეგია კვლავ შეესაბამება თქვენს გრძელვადიან მიზნებს.
4. დამშვიდდი -დაბოლოს, Rebalance IRA აცხადებს, რომ ეს საბოლოო ნაბიჯი უბრალოდ საშუალებას აძლევს ბაზრებს გააკეთონ თავიანთი სამუშაო გრძელვადიან პერსპექტივაში. და კიდევ, ეს არის ის, სადაც ადამიანების უმეტესობა ჩავარდება ინვესტიციის დროს. ისინი არ ისვენებენ და ხშირად უყურებენ თავიანთ ინვესტიციებს ყოველდღიურად. დაბოლოს, ბაზრის ვარდნით, ისინი პანიკაში ყიდიან დაბალ ფასებს და აიძულებენ თავს იყიდონ მაღალი, როდესაც ბაზარი იწყებს ასვლას ან კიდევ უფრო უარესს, მისი დაბრუნების შემდეგ. ეს არის ემოციურად მტკივნეული და საერთო ცუდი საინვესტიციო სტრატეგია, რომელსაც Rebalance IRA ცდილობს დაეხმაროს ხალხს თავიდან აიცილონ.
ბალანსირება IRA მეთოდოლოგია
მე არ ვაპირებ ამ პოსტში აღწერო Rebalance IRA– ს საინვესტიციო მეთოდოლოგიის ყველა დეტალი, რადგან თქვენ შეგიძლიათ მარტივად ეწვიოთ Rebalance IRA ინვესტიციას მეთოდოლოგიის გვერდი მათ ვებგვერდზე, ასევე დანიშნეთ უფასო კონსულტაცია მრჩეველთან, რომ დაუსვათ თქვენი ყველა საინვესტიციო შეკითხვა.
თუმცა, მოკლედ რომ ვთქვათ, Rebalance IRA ცდილობს დაეხმაროს ინვესტორებს შემოსავლების მაქსიმალურად გაზრდაში, რისკის მინიმუმამდე შემცირებაში. მათთვის, ვინც იცნობს ინვესტიციის ძირითად პრინციპებს, თქვენ ამას მიაღწევთ ინვესტიციების დივერსიფიკაციით სხვადასხვა მიმართულებით საინვესტიციო კლასები (აქციები, ობლიგაციები, უძრავი ქონება და ა. და ა.შ.
ეს აშკარად კარგი სტრატეგიაა, მაგრამ რა სახის ინვესტიციებს ირჩევენ Rebalance IRA ინვესტორები ამის მისაღწევად? ისინი ყურადღებას ამახვილებენ მხოლოდ ETF– ების გამოყენებაზე, რომლებიც უფრო იაფია, ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდები, რომელსაც ბევრ ფინანსურ მრჩეველს გამოიყენებთ.
ETF– ები ძირითადად აქციების კოლექციაა, რომლებიც მიჰყვებიან ინდექსს, როგორიცაა S&P 500. ინვესტიციის პროფესიონალები ვერ იღებენ საფასურს ETF– ებიდან, ამიტომ მათ არ იყენებენ მრჩევლები. მათი შეძენა შესაძლებელია ფასდაკლების ბროკერის საშუალებით დაბალი სავაჭრო ხარჯებით და არ აქვთ მენეჯმენტის საფასური, რომელიც ჩვეულებრივ ასოცირდება ურთიერთდახმარების ფონდებთან.
ბალანსირება IRA ხარჯზე
ჯერჯერობით კარგად ჟღერს, არა? ასე რომ, რა ღირს Rebalance IRA სერვისები და რატომ აჯობა Rebalance IRA იმ საფასურს, რომელსაც ფინანსური მრჩეველი იხდით?
Rebalance IRA ვებსაიტზე ნათქვამია, რომ მათ შეუძლიათ "დაზოგონ საშუალოდ 45% -დან 72% -მდე წლიური გადასახადი". ისინი ძალიან წინ არიან იმით, რომ მათი კონსულტაციის საფასურია .5% და თქვენ იხდით .2% ETF საფასურში. გაითვალისწინეთ ეს - საყოველთაოდ ცნობილია, რომ მხოლოდ მრჩეველთა საფასური (არა კომისიაზე დაფუძნებული) იხდის 1% -ს მათი მენეჯმენტის საფასურისთვის.
ასევე, Rebalance IRA ვებგვერდზე ნათქვამია შემდეგი ETF საფასურის შესახებ:
”საშუალო აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების ფონდი წლიური გადასახადია 1,27%, ხოლო საშუალო ETF მხოლოდ 0,2%.” ”ურთიერთდახმარების ფონდები ექვსიდან ათამდეა ჯერ მეტი ხარჯები ვიდრე ETF– ები, რადგან ისინი ქირაობენ პროფესიონალებს, რომლებიც ცდილობენ შეარჩიონ რამდენიმე აქცია ინდექსში, რომელიც მათი აზრით სცემეს მთელს ინდექსი. ”
საერთო ჯამში, Rebalance IRA– ს სპეციალიზებული მომსახურება გაცილებით იაფი ვარიანტია და ინვესტიციის მენეჯმენტის მომსახურებით მეტი ფულის დაზოგვა ნიშნავს უფრო მეტ ფულს საპენსიო წლებში!
კარგი, კარგი მიდგომა და ინვესტიციის მეთოდიკა, იაფი ინვესტიციები, იაფი მართვის საფასური, მაგრამ ნამდვილად Rebalance IRA გთავაზობთ მომსახურებას, რომელსაც მხარს უჭერენ პროფესიონალები, რომლებსაც გააჩნიათ თქვენი მართვის ადეკვატური გამოცდილება IRA?
ვინ დგას ბალანსირებული IRA- ს უკან?
Rebalance IRA– ს ჰყავს რამდენიმე წამყვანი პროფესიონალი ინდუსტრიაში, მაგრამ რაც მთავარია, უნდა აღინიშნოს, რომ მათი საინვესტიციო მრჩეველთა საბჭო ძალიან წარმატებულია.
ბარტონ მალკიელი არის პრინსტონის უნივერსიტეტის უფროსი ეკონომისტი და ავტორი წიგნების ინვესტიციისა და მრავალი საინვესტიციო ნაწილისთვის New York Times, Wall Street Journal და Financial Times. ის ასევე მსახურობდა ისეთი ორგანიზაციების საბჭოში, როგორიცაა ავანგარდის ჯგუფი.
დოქტორი ჩარლზ ელისი ასწავლიდა ინვესტიციების მენეჯმენტის კურსებს იელში და ჰარვარდში, ასევე იჯდა Vanguard ჯგუფის, იელის და ჰარვარდის ბიზნეს სკოლების საბჭოში.
დაბოლოს, ჯეი ვივიანი არის IBM- ის საპენსიო ფონდების ყოფილი მმართველი დირექტორი და მეთვალყურეობდა 135 მილიარდი აშშ დოლარის ინვესტიციებს 400,000 -ზე მეტი თანამშრომლისთვის. ის ციტირებულია როგორც საინვესტიციო ექსპერტი Wall Street Journal- ში, USA Today- ში და სხვა ცნობილ გამოცემებში.
ეს გამოცდილი და კარგად პატივცემული პირები ფინანსურ ინდუსტრიაში ყველას სჯერა, რომ ხალხს უნდა ინვესტიცია პენსიაზე გასვლისთვის დაბალბიუჯეტიანი, პასიური ინვესტიციის მეთოდოლოგიის გამოყენებით, რომელიც შეესაბამება ბაზრის მოგებას გრძელვადიანი და მოკლევადიანი სტრატეგიების ბაზრის ანაზღაურებისთვის. და კიდევ, ეს არის აქცენტი Rebalance IRA მიდგომისა და ინვესტიციის მეთოდოლოგიის უკან.
დაწვრილებით იხილეთ Rebalance IRA Investment Advisory Board and team აქ.
როგორ იწყებ?
აი თქვენ გაქვთ ეს. Rebalance IRA– ს ჩამოშლა მათი მომსახურებიდან, მიდგომიდან, მეთოდოლოგიიდან, ღირებულებიდან და მის მიღმა მყოფი ადამიანებიდან. მომსახურების Rebalance IRA გვთავაზობს ხარჯების დაზოგვას და გრძელვადიანი ანაზღაურების პასიური ინვესტიციის სტრატეგიას დაბალი ღირებულების ETF– ების გამოყენებით.
მათ გაადვილეს დაწყება, უფასო კონსულტაციის დაგეგმვის შესაძლებლობის გათვალისწინებით. აბსოლუტურად არანაირი ვალდებულება არ არის, გარდა თქვენი დროის მცირე ნაწილისა, რათა მისცეთ მათ პროფესიონალებს გადახედონ თქვენს ამჟამინდელ პორტფელს და გააზიარონ გაუმჯობესების ნებისმიერი სფერო. შენიშვნა: მინიმალური ინვესტიციაა $ 75,000. თუ ქვემოთ ხართ, ისინი გირჩევენ გააგრძელოთ დაზოგვა და Vanguard LifeStrategy ფონდის შეძენით და დაუკავშირდით მათ, როდესაც მიაღწევთ მინიმალურს.
მზად ხართ მეტი გაიგოთ? დაჭერით აქ, შეგიძლიათ შეავსოთ მოკლე ფორმა და დანიშნოთ შეხვედრა სრულიად უფასოდ. ის ასევე გაძლევთ შესაძლებლობას დაუსვათ რაიმე შეკითხვა მათ ინვესტიციასთან დაკავშირებით სტრატეგიები, მრჩეველთა გუნდი, მათი მიდგომა და სხვა, რაც ამ მიმოხილვას ან ვებსაიტს არ აქვს გიპასუხე შენთვის
განაგრძეთ კითხვა:
შემიძლია წვლილი შევიტანო როტში და ტრადიციულ IRA– ში და არის თუ არა ეს ლიმიტი გაზიარებული?
შემიძლია IRA– ს ერთობლივი ანგარიში?
019: გამოთვლილი ფინანსური რისკების აღება ფინანსურ როკ ვარსკვლავ სკოტ ალან ტურნერთან ერთად
403 (ბ) გადატრიალება ტრადიციული IRA– სთვის