პენსიაზე გასვლა: 4% წესი vs Bucket მეთოდი

ოპენსიაზე გასვლის ყველაზე ნერვიულ ასპექტებს შორის არის პერსპექტივა, რომ შესაძლოა თქვენს ოქროს წლებში ფული არ ამოიწურა.

მაშინაც კი, თუ თქვენ იყავით ყველაზე გულმოდგინე შემნახველები, საპენსიო შემოსავლის გაუქმების არასწორად მართვამ შეიძლება კატასტროფული შედეგები გამოიწვიოს.

საპენსიო შემოსავლის გატანის ორი ძირითადი სტრატეგია არსებობს: სისტემატური გატანა და ვედრების გატანა. ღირს თითოეული ამ სტრატეგიის დადებითი და უარყოფითი მხარეების გაგება დიდი ხნით ადრე, სანამ მათ გამოიყენებთ, მით უმეტეს, რომ პენსიაზე გასვლისას ეკონომიკის მდგომარეობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს სტრატეგიაზე.

აქ მოცემულია ამ ორი გაყვანის სტრატეგიის ძირითადი გარჩევა:

სისტემური გაყვანის, aka 4% უსაფრთხო გაყვანის განაკვეთი წესი

ამ სტრატეგიის საფუძველია ის, რომ ყოველწლიურად თქვენი საპენსიო ფულის მცირე თანხის ამოღებით, თქვენ ნელ -ნელა ამოიღებთ ძირითად თანხას ისე, რომ თქვენი სახსრები გაგრძელდეს პენსიაზე გასვლის 25 (ან მეტი) წლის განმავლობაში ცხოვრება.

ამ სტრატეგიის ცერის ოდენობა არის 4%. Მიხედვით dailyfinance.com,

”ბილ ბენგენმა, ფინანსურმა მრჩეველმა სამხრეთ კალიფორნიაში, შექმნა 4% წესი 1994 წელს, აჩვენა კვლევაში, რომ თუ პენსიონერები მიჰყვა გეგმას და წლების განმავლობაში გაზარდა მათი თანხები ინფლაციის შესაცვლელად, მათი დანაზოგი გაგრძელდებოდა 30 წლამდე წლები. ”

მაგალითად, თუ თქვენ იღებთ თქვენი პორტფელის 4% თქვენი პირველი წლის საპენსიო ასაკს - ვთქვათ, ეს არის $ 40,000 - თქვენ დაგეგმავთ დამატებით 3% ამ $ 40,000 (ან $ 1200) მეორე წელს დასაფარავად ინფლაცია. თუნდაც ყოველწლიურად ამის გაკეთება თეორიულად მოგცემთ საშუალებას იცხოვროთ კომფორტულად პენსიაზე გასული 30 წლის განმავლობაში.

4% წესი არის პოპულარული სტრატეგია, ნაწილობრივ იმიტომ, რომ ეს არის მარტივი და ადვილად გასაგები. ასევე, მას შეუძლია პენსიონერებს კარგად ემსახუროს - კარგ ეკონომიკურ დროს. სისტემური გაყვანის მინუსი არის ბაზრის არასტაბილურობის შესაძლებლობა.

როდესაც ინვესტიციას დებთ თქვენს პორტფელში, შეგიძლიათ ისარგებლოთ დოლარი-ღირებულება-საშუალო. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ რეგულარულად ჩადებთ თანაბარ თანხას პორტფელში, ზოგჯერ მეტს შეიძენთ აქციები დაბალ ფასად, ან ნაკლები აქციები მაღალ ფასად, ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენს შეადგენს თქვენი რეგულარული ინვესტიცია ყიდვა შეუძლია

ეს ნიშნავს, რომ თქვენ მაქსიმალურად გაზარდეთ თქვენი მოგება, რადგან თქვენ გაქვთ უფრო დაბალი ფასიანი აქციები, რომლებიც შეიძლება გაიზარდოს და ნაკლები მაღალი ფასიანი აქციები, რომელიც შეიძლება დაიწიოს.

სამწუხაროდ, პენსიაზე გასვლის სისტემური მიდგომის გამოყენება ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ იგივე სიტუაცია, მაგრამ პირიქით. მაგალითად, როდესაც პენსიაზე გასვლისას ყიდით რაიმეს აქციებს, შესაძლოა დასრულდეს მათი მეტის გაყიდვა მათი ღირებულება უფრო დაბალია - გაძლევთ ნაკლებ აქციებს, რომ დაიჭიროთ და ისარგებლოთ, როდესაც/თუ ფასი კვლავ გაიზრდება მოგვიანებით

"ბუკეტის მეთოდი" გაყვანა

ეს სტრატეგია იძენს პოპულარობას, განსაკუთრებით მას შემდეგ, რაც ეკონომიკური კრიზისია. ეს მიდგომა, უფრო ტექნიკურად ცნობილია როგორც აქტივების გამოყოფა, ვარაუდობს, რომ პენსიონერებმა უნდა დაგეგმონ ბაზრის არასტაბილურობა. ამისათვის ინვესტორებმა თავიანთი პორტფელები გაყვეს ცალკეულ შემოსავლის "თაიგულებად", რომლებიც პენსიაზე გასვლის სხვადასხვა ნაწილზე იზრუნებენ.

მაგალითად, 30 წლიანი პენსიაზე გასვლის დაგეგმვა ნიშნავს, რომ თქვენ გინდათ მინიმუმ სამი „ვედრო“:

1. პირველი იზრუნებს თქვენს ფინანსურ საჭიროებებზე პენსიაზე გასვლის პირველი ხუთიდან ათი წლის განმავლობაში და შედგებოდა ძალიან სტაბილური და კონსერვატიული ინვესტიციებისგან. თქვენ იცოდეთ, რომ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ამ თანხის შედარებით სტაბილურობას, თუნდაც რეცესიის შუაგულში პენსიაზე გასვლა.
2. მეორე თაიგული კონსერვატიული და სარისკო ინვესტიციების ნაზავია პენსიონერებისათვის ექნება პირველი ათწლეული, რომ მოახდინოს უფრო დაბალი პოტენციური შემოსავლის კაპიტალიზაცია იმ ნაკლებად უზრუნველყოფილთაგან აქციები.
3. დაბოლოს, ბოლო თაიგულს ექნება ყველაზე მეტი მაღალი რისკის/მაღალი ანაზღაურების ინვესტიცია თქვენს პორტფელში. თქვენ შეგიძლიათ ფულის ჩადება ამ სარისკო ინვესტიციებში, რადგან თქვენ არ გეგმავთ ჩაძირვას ამ ვედროში პენსიაზე გასვლიდან 15-20 წლამდე. მათი უმეტესობის მესამე თაიგულში მოთავსებით, თქვენ გაქვთ დრო დაელოდოთ ბაზრის ცვლილებებს.

ამ სტრატეგიის სარგებელი ის არის, რომ იგი პენსიონერებს აძლევს უფრო მეტ კონტროლს, საიდან მოდის მათი შემოსავალი ნებისმიერ წელს და ეს მათ საშუალებას აძლევს შეცვალონ საჭიროებები. ეს ასევე აძლევს ინვესტორებს ფსიქოლოგიურ სტიმულს, რადგან მათ შეუძლიათ შექმნან სტრუქტურირებული გეგმები და მიზნები თავიანთი ფულის გამოსაყენებლად.

დედააზრი

არ აქვს მნიშვნელობა რა სტრატეგიას იყენებთ თქვენი საპენსიო შემოსავალიდარწმუნდით, რომ დაჯექით ფინანსურ მრჩეველთან, რათა განიხილოთ თქვენი ვარიანტები.

ემილი გაი ბირკენის შესახებ

ემილი გაი ბირკენი არის ჯილდოს მფლობელი მწერალი, ავტორი, ფულის მწვრთნელი და პენსიაზე გასვლის ექსპერტი. მისი ოთხი წიგნი მოიცავს პენსიაზე გასვლამდე ხუთი წელი, შეარჩიეთ თქვენი პენსია, სოციალური უზრუნველყოფის მუშაობა თქვენთვისდა დაასრულეთ ფინანსური სტრესი ახლავე.