ქვემოთ მოცემულია ამონარიდი წიგნიდან პენსიაზე გასვლამდე ხუთი წელი ემილი გაი ბირკენის მიერ.
არსებობს მრავალი განსხვავებული ტიპის ფინანსური დამგეგმავები და მრჩევლები - და მხოლოდ ზოგიერთი ტიტული, რომლის გამოყენებაც სხვადასხვა ფინანსურ მრჩეველს შეუძლია, რეგულირდება. შეხვედრა ვინმესთან, ვინც საკუთარ თავს ფინანსურ დამგეგმავს უწოდებს, შეიძლება ნიშნავდეს, რომ ხელი შეგიშალეთ სადაზღვევო აგენტთან, საფონდო ბროკერთან, საინვესტიციო მრჩეველთან ან სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავთან (CFP).
თუ ეს არ არის საკმარისად დამაბნეველი, სხვადასხვა ტიპის მრჩევლებს ანაზღაურებენ სხვადასხვა გზით, რამაც შეიძლება სერიოზულად იმოქმედოს თქვენს საბოლოო შედეგზე. მაშინაც კი, ვინც კარგად ესმის ფინანსური საკითხები, შეიძლება გაამართლონ, რომ თავს ოდნავ გადატვირთულები გრძნობენ.
ყოველივე ამის გათვალისწინებით, სანდო ფინანსური მრჩეველის პოვნა შეიძლება შეუძლებელი ამოცანა ჩანდეს. მაგრამ მარტო წასვლა არ არის კარგი სტრატეგია თქვენი პენსიაზე გასვლისთვის. ფინანსურ მრჩეველთან პარტნიორობა, რომელიც კარგად არის გათვითცნობიერებული ყველა წესით, დებულებით, ვარიანტებითა და შესაძლებლობებით თქვენს წინაშე გაცილებით უფრო აზრიანია, ვიდრე საკუთარი თავის ახლიდან სწავლის მცდელობა.
მაშ, როგორ ზუსტად განსაზღვრავთ ვის ენდოთ თქვენს ფინანსურ გადაწყვეტილებებს? მიუხედავად იმისა, რომ პოტენციური მრჩევლების გასაუბრების პროცესს შეიძლება გარკვეული დრო და ძალისხმევა დასჭირდეს თქვენგან, ეს გაცილებით ნაკლებია, ვიდრე ან აღმოაჩენთ, რომ ენდობით ვინმეს, ვინც არ უნდა გყავდეთ, ან ცდილობთ მიიღოთ ყველა თქვენი რთული საპენსიო გადაწყვეტილება მის გარეშე რაიმე დახმარება.
ინტერვიუს კითხვების შემდეგი ჩამონათვალი დაგეხმარებათ იპოვოთ ის მრჩეველი, რომელიც იქნება თქვენი მოკავშირე პენსიის შექმნისას, რომელიც გიყვართ:
1. როგორია თქვენი გამოცდილება და გამოცდილება?
ზოგადად, თქვენ გინდათ ნახოთ, რომ თქვენს მომავალ მრჩეველს უკვე აქვს რამოდენიმე წლიანი გამოცდილება მის ბაზაზე და მუშაობდა ბაზრის სხვადასხვა აღმასვლასა და ვარდნაში. იმის გარკვევა, თუ რას აკეთებდა თქვენი მრჩეველი ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, დაგეხმარებათ გაიგოთ, შეესაბამება თუ არა მისი სტრატეგიები და რისკების შემწყნარებლობა თქვენსას.
2. გთხოვთ ამიხსნათ რა ლიცენზიებსა და სერტიფიკატებს ფლობთ.
ეს კითხვა დაგეხმარებათ ზუსტად გაიგოთ, რა ტიპის მრჩეველს ხვდებით. როგორც ზემოთ აღვნიშნე, სავსებით შესაძლებელია, რომ თქვენს მრჩეველს ჰქონდეს მრავალი ლიცენზია და სერთიფიკატი, რაც ნიშნავს რომ მათ შეიძლება მართავდეს რამდენიმე მარეგულირებელი სააგენტო.
3. კომპენსაციას როგორ იღებ?
თუ პოტენციური მრჩევლების ინტერვიუს დროს თქვენ მხოლოდ ერთ შეკითხვას სვამთ, დასვით ეს შეკითხვა. ზუსტად იმის გაგება, თუ როგორ მიიღებს ანაზღაურებას ერთი მრჩეველი, საშუალებას მოგცემთ შეადაროთ იგი სხვებს, რომლებსაც გასაუბრებთ. გარდა ამისა, ამ კითხვის დასმას ნამდვილად შეუძლია თავი აარიდოს პოტენციურ თაღლითებს, ვინაიდან ვინმეს, ვინც თქვენ ნიშნად გხედავთ, არ სურს იცოდეთ როგორ არის გადახდილი იგი.
4. რა არის თქვენი საინვესტიციო ფილოსოფია? რა სტრატეგიებს იყენებთ?
ეს არის კარგი შეკითხვები, მაშინაც კი, თუ არ ხართ დარწმუნებული საკუთარი ინვესტიციის ფილოსოფიასა და სტრატეგიაში. თქვენს პოტენციურ მრჩეველს უნდა შეეძლოს ახსნას ის, რაც მიაჩნია, რომ მნიშვნელოვანია ინვესტიციისთვის და დაფუძნებული მისი პასუხის საფუძველზე, თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ, რომ თავი დაუქნიეთ ან ფიქრობთ, რომ დროა სხვაზე გადავიდეთ კანდიდატი. თუ მრჩევლის ამ კითხვაზე პასუხის რომელიმე ასპექტი გაურკვეველია, მოითხოვეთ განმარტება. სჯობს სულელურად იკითხო, ვიდრე პერანგის დაკარგვით სულელურად იგრძნო თავი.
5. აღწერეთ თქვენი იდეალური კლიენტი.
თუ თქვენ იპოვნეთ სწორი მრჩეველი, თქვენ მოისმენთ აღწერას, რომელიც საოცრად ჰგავს თქვენ. თუ თქვენი მრჩევლის კლიენტებს შორის ყველა სხვა კლიენტისგან განსხვავებით, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ ის შეძლებს თქვენს მოთხოვნილებებს კარგად მოემსახუროს.
6. რა არის თქვენი ექსპერტიზის სფერო?
ზოგიერთი მრჩეველი ყურადღებას ამახვილებს ინვესტიციებზე, რათა დაეხმაროს ახალ მუშაკებს დაიწყონ კვერცხუჯრედის აშენება, ზოგი კი მათ კლიენტებს კოლეჯის დაგეგმარებით, და მაინც სხვები იღებენ თავიანთ პურს და კარაქს გადასვლის დაგეგმვისას საპენსიო. მიუხედავად იმისა, რომ მალე პენსიონერი მუშაობს მრჩეველთან, რომელიც უფრო მეტად მიმართულია ახალგაზრდა პროფესიონალების დასახმარებლად საპენსიო დაზოგვის დაწყებაში, ისევე დიდი შეუსაბამობა, როგორც თქვენს სტომატოლოგთან მკლავის მოტეხილობის გამო, არ არის საჭირო მრჩევლის დასახვა, რომელიც არ არის სპეციალიზებული თქვენს საჭიროებებში.
7. შეგიძლიათ მაჩვენოთ რამოდენიმე პორტფელის ნიმუში?
თქვენს მრჩეველს უნდა შეეძლოს მოგაწოდოთ ძალიან კონკრეტული იდეები იმის შესახებ, თუ რას უნდა ელოდოთ მისი მუშაობისგან. პორტფელის ნიმუშები დაგეხმარებათ გაიგოთ ზუსტად როგორ გირჩევთ თქვენი მრჩეველი აქტივების გამოყოფას და არასტაბილურობის მართვას.
თუ თქვენი მრჩეველი იფიქრებს, რომ მოგცეთ რამდენიმე ნიმუში და ამის ნაცვლად ცდილობს დაგარწმუნოთ, რომ ის ყოველწლიურად იღებს X% -ს თავისი კლიენტებისთვის, მადლობა გადაუხადეთ მას დროისათვის და დაკარგეთ სავიზიტო ბარათი. გარანტიები შეიძლება კარგად ჟღერდეს, მაგრამ თქვენ გსურთ ნახოთ კონკრეტული დოლარი და ცენტი იმისა, რასაც ის აკეთებდა. წარსული შესრულება არ იძლევა გარანტიას მომავალ შედეგებზე (ფრაზა, რომელიც მე მიმაჩნია, რომ ყველა ინვესტორმა უნდა ქარგა ა ბალიში), მაგრამ იმის დანახვა, თუ როგორ ახორციელებს მრჩეველი კონკრეტულად სხვადასხვა პორტფელს, დაგეხმარებათ განსაზღვროთ კარგად იმუშავებთ თუ არა ერთად.
8. გთხოვთ მითხრათ რას ხედავთ ჩემს ფინანსურ მიზნებსა და ამოცანებად.
ეს არის ერთგვარი ხრიკიანი კითხვა, ვინაიდან თქვენს მრჩეველს უკვე გკითხავთ რისი მიღწევის იმედი გაქვთ და თეორიულად უნდა შეეძლოს გაიმეოროს ის რაც უკვე თქვით. თუმცა, ეს არის მნიშვნელოვანი შეკითხვა, რადგან თქვენს მრჩეველს შეუძლია მიიღოს ბევრი მინიშნება თქვენს შესახებ ფინანსური მიზნები თქვენი საუბრის სხვა ასპექტებიდან და უნდა შეეძლოს დაგეხმაროთ თქვენს გარკვევაში მიზნები. ბევრ ახალ კლიენტს არ შეუძლია მკაფიოდ გამოხატოს თავისი მიზნები, რადგან მათი მიზნები ხშირად შეიძლება იყოს გარკვეულწილად ამორფული, რადგან ისინი ფიქრობენ პენსიაზე გასვლის იმედზე. თქვენი პერსპექტიული მრჩეველისთვის გითხრათ, რაც მოისმინა ამ მიზნებსა და ამოცანებთან დაკავშირებით, არა მხოლოდ გეტყვით რამდენად კარგად იყო იგი მოსმენა, მაგრამ ის ასევე დაგეხმარებათ უკეთ გაიგოთ ზუსტად რა გსურთ, თუკი თქვენ ვერ შეძელით მისი გამოხატვა საკუთარ თავს
აყენებს ყველაფერს ერთად
პროფესიონალის რჩევის მიღება არის თქვენი არჩევანის შესახებ თავდაჯერებული გრძნობის მნიშვნელოვანი ნაწილი. ვინაიდან ბევრი ჩვენგანი ფინანსურად აშინებს თავს, თუმცა, ძალიან ადვილია ან მარტო წასვლა სცადოთ იმის შიშით, რომ სულელურად არ გამოიყურებოდეთ მრჩევლის წინაშე, ან გაითვალისწინოთ პირველი კომპეტენტური ადამიანის რჩევა, რომელიც გთავაზობთ ის არცერთი ეს ვარიანტი არ დაგაყენებთ უსაფრთხო და სასიამოვნო პენსიაზე გასვლის გზას - და არც ერთი არ არის აუცილებელი, რაც არ უნდა მორცხვი იყოთ ფინანსების გაგებაში. დრო დაუთმეთ იმის გაგებას, თუ ვინ არიან თქვენი პერსპექტიული მრჩევლები, რისი გაკეთება შეუძლიათ და როგორ იღებენ კომპენსაციას ისევე სასიცოცხლოდ მნიშვნელოვანია, როგორც პოტენციური ძიძის ინტერვიუ.
ამ ინტერვიუს კითხვების გამოყენებით, თქვენ უნდა იპოვოთ მრჩეველი, რომელიც დაგეხმარებათ მაქსიმალურად გამოიყენოთ თქვენი ფინანსები.