დაწერეთ მიმოხილვა: უფასო დახმარება ძველი 401 (კ) გადატანაში

მილიონობით ადამიანს აქვს 401 (კ) გეგმა წინა დამსაქმებლებისგან, ჩვეულებრივ გაჩერებული იგივე ძველი ანგარიშით. ზოგჯერ ეს გეგმები რამდენიმე წლით ავიწყდება. თუ ეს აღწერს ერთ ან რამდენიმე გეგმას, რაც გაქვთ წინა დამსაქმებლებთან, შეიძლება დაგჭირდეთ ყურადღებით გადახედოთ სერვისს სახელწოდებით კაპიტალიზაცია.

Capitalize სპეციალიზირებულია დაგეხმაროთ გადარიცხოთ თქვენი ძველი 401 (ლ) გეგმები-მათი მაღალი საფასურით-გადასახადებით დაცული, დაბალბიუჯეტიანი, IRA ანგარიშებზე, სადაც შეგიძლიათ მათი უფრო ყურადღებით მონიტორინგი.

საუკეთესო ნაწილი - ისინი ამას უფასოდ აკეთებენ.

Სარჩევი

1. რა არის კაპიტალიზაცია?
2. როგორ მუშაობს კაპიტალიზაცია
3. რატომ გადააქვთ ძველი საპენსიო გეგმა IRA– ში?
4. გამოაქვეყნეთ მახასიათებლები და სარგებელი
5. როგორ ხდება კაპიტალიზაცია ფულს
6. როგორ დარეგისტრირდეთ კაპიტალიზაციით
1. არჩევა ახალი IRA 
7. დადებითი და უარყოფითი მხარეების კაპიტალიზაცია
1. Დადებითი
2. მინუსები
8. ალტერნატივების კაპიტალიზაცია
9. უნდა დარეგისტრირდე კაპიტალიზაციით?

რა არის კაპიტალიზაცია?

კაპიტალიზაცია ფული, Inc. – კაპიტალიზაცია მოკლედ - არის სერვისი, რომელიც წინა დამსაქმებელთან ჩატარებული საპენსიო გეგმის გადახვევას აადვილებს. მათ შეუძლიათ დაგეხმარონ 401 (k) ან 403 (b) გეგმის გადატრიალებაში. მათ შეუძლიათ ტრადიციული გეგმის როტ IRA- ად გარდაქმნაშიც კი დაეხმარონ.

თქვენი ძველი გეგმა გადავა IRA ანგარიშზე. მაშინაც კი, თუ თქვენ არ გაქვთ IRA ძველი გეგმის გადასატანად, Capitalize დაგეხმარებათ ანგარიშის შექმნაში მათი ერთ -ერთი პარტნიორი პლატფორმა, რომელიც მოიცავს რამდენიმე ყველაზე პოპულარულ საინვესტიციო მომსახურებას მრეწველობა.

Capitalize– ის ერთ – ერთი საუკეთესო მახასიათებელია ის, რომ მისი გამოყენება სრულიად უფასოა. სინამდვილეში, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი რამდენჯერაც მოგწონთ იმდენი გეგმისთვის, რამდენიც გაქვთ.

კომპანია არ არის შეფასებული უკეთესი ბიზნესის ბიუროს მიერ, მაგრამ მას აქვს Trustpilot– თან ერთად ხუთი ვარსკვლავიდან 4.9.

როგორ მუშაობს კაპიტალიზაცია

კაპიტალიზაცია იყენებს სამსაფეხურიან პროცესს თქვენი ძველი 401 (კ) ან 403 (ბ) გეგმის გადასატანად იქიდან, სადაც არის ახლა, იქ სადაც გსურთ რომ იყოს.

1. უთხარით კაპიტალს სად არის თქვენი ძველი გეგმა

ეს ნიშნავს ანგარიშის რწმუნებულის სახელის მიწოდებას, სადაც ტარდება გეგმა. როგორც წესი, ეს არის საინვესტიციო საბროკერო ფირმა ან ურთიერთდახმარების ფონდის ოჯახი. მაგრამ მაშინაც კი, თუ არ იცით სად ტარდება გეგმა, Capitalize დაგეხმარებათ იპოვოთ იგი. უბრალოდ აცნობებთ მათ თქვენი წინა დამსაქმებლის სახელს, მათ სავარაუდოდ ექნებათ გეგმის ადმინისტრატორის ინფორმაცია მათ მონაცემთა ბაზაში. თუ არა, ისინი იმუშავებენ მის მოსაძებნად.

2. აირჩიეთ თქვენი IRA 

თუ თქვენ ჯერ არ გაქვთ საკუთარი IRA, Capitalize გადაგიყვანთ მისი შექმნის პროცესში. თქვენ დაგისვამენ კითხვების სერიას, რათა მათ შეძლონ საუკეთესოდ განსაზღვრონ არსებული პარამეტრები, მათ შორის ინვესტიციები, საფასური და სხვა მახასიათებლები, რამდენიმე გეგმას შორის. ამის შემდეგ შეგიძლიათ აირჩიოთ IRA, რომელიც ფიქრობთ, რომ თქვენთვის საუკეთესოდ იმუშავებს.

კაპიტალიზაცია დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რომელი IRA არის თქვენთვის შესაფერისი. მაგალითად, თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ ოფციონებში ინვესტიციით, ისინი გირჩევენ ბროკერს, რომელსაც განსაკუთრებული აქცენტი აქვს ამ ტიპის ვაჭრობაზე. თუ თქვენ გირჩევნიათ ფონდის ინვესტიცია, მათ შეიძლება მიგიყვანოთ Vanguard– ისა და Fidelity– სკენ, რომელთაგან ორივე გთავაზობთ სიმდიდრეს როგორც არა, ისე დაბალბიუჯეტიან ურთიერთდახმარების ფონდებსა და გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებს.

3. კაპიტალიზაცია უკავშირდება თქვენს ძველ გეგმის ადმინისტრატორს, რომ გადადგას ნაბიჯი

თქვენ არ დაგჭირდებათ დაუკავშირდით თქვენს წინა დამსაქმებელს ან ადმინისტრატორს თქვენი ძველი გეგმისთვის. კაპიტალიზაცია გააკეთებს ამას თქვენთვის. ისინი დაუკავშირდებიან პროვაიდერს, გაუმკლავდებიან ადმინისტრაციულ დეტალებს და დარწმუნდებიან, რომ გადაცემა სწორად არის შესრულებული. თქვენ ასევე მიიღებთ განახლებებს პროცესის პროცესში.

შეიტყვეთ მეტი კაპიტალიზაციის შესახებ

რატომ გადააქვთ ძველი საპენსიო გეგმა IRA– ში?

რა სარგებლობა მოაქვს ძველი საპენსიო გეგმის IRA– ში გადატანას?

აქ არის რამოდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი:

გაზრდილი ხილვადობა. მას შემდეგ რაც დატოვებთ დამსაქმებელს, თქვენ აღარ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ იქ არსებულ საპენსიო გეგმას. შედეგად, თქვენ შეიძლება არ იცოდეთ გეგმის ცვლილებები, როგორიცაა გაზრდილი საფასური ან ინვესტიციის უფრო შეზღუდული ვარიანტები. ანგარიშის IRA– ში გადატანით თქვენ შეძლებთ ანგარიშის მუდმივ მონიტორინგს.

შემცირებული საფასური. დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმები, როგორც წესი, ფასიანია, ბევრი მათგანი თვალთახედვის მიღმა იმალება. მაგალითად, გეგმას შეიძლება ჰქონდეს წლიური გადასახადი, დააკისროს საკომისიო უსაფრთხოების ოპერაციებისთვის, ინვესტიცია განახორციელოს თანხებში მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები, ან თუნდაც დააწესოს დატვირთვის საფასური ურთიერთდახმარების ფონდის ვარიანტებზე. ეს გადასახადები შეამცირებს თქვენს საინვესტიციო შესრულებას და თქვენი გეგმის გრძელვადიან ღირებულებას.

მაგრამ IRA ანგარიშში თქვენ შეძლებთ აირჩიოთ დაბალი და არა საფასურის პარამეტრები. არა მხოლოდ ზუსტად გეცოდინებათ რა არის ეს, არამედ ასევე შეძლებთ გააუმჯობესოთ თქვენი ინვესტიციის შემოსავლები მათი მინიმუმამდე დაყვანით.

საპენსიო ანგარიშის კონსოლიდაცია. მცირე აზრი აქვს საპენსიო ბუდის კვერცხის გაშლას რამდენიმე სხვადასხვა გეგმაში. არა მხოლოდ უფრო ეფექტურია თქვენი ანგარიშების გაერთიანება, არამედ უფრო ადვილია თქვენი პორტფელის მართვა და თვალყურის დევნება და აქტივების განაწილების ყოვლისმომცველი გეგმის შემუშავება.

როტის IRA კონვერტაცია. ეს სტრატეგია პოპულარული გახდა ბოლო წლებში, რადგან ინვესტორები ცდილობენ შექმნან გადასახადებისგან თავისუფალი შემოსავალი საპენსიო წლების განმავლობაში. ამის ერთ -ერთი საუკეთესო გზაა ძველი საპენსიო გეგმების როტ IRA- ში გადაყვანა. ამას ხშირად უწოდებენ "უკანა როტს". Შენ შეგიძლია წაიკითხეთ მეტი უკანა როტის შესახებ აქ.

გამოაქვეყნეთ მახასიათებლები და სარგებელი

Კლიენტების მომსახურება: მხოლოდ ელ.ფოსტის კონტაქტი.

მობილური აპლიკაცია: არ შესთავაზა.

მოსაკრებლები: არცერთი. Capitalize მიიღებს საფასურს, თუ გადაწყვეტთ თქვენი გეგმის გადატანას IRA რწმუნებულზე, რომელიც რეკომენდებულია პლატფორმაზე. მაგრამ არ იქნება არანაირი ფასი არჩეული ანგარიშის გამოყენებისთვის.

პირდაპირი დახმარება: როლოვერის კონსიერჟი ხელმისაწვდომი იქნება, თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვა პროცესის შესახებ.

IRA მეურვეებმა გამოიყენეს: Charles Schwab, Vanguard, Betterment, Wealthfront, Fidelity, TD Ameritrade, ALTO, SoFi, Personal Capital, E*TRADE, Ally Invest, Merrill Edge, TradeStation და სხვა პოპულარული საინვესტიციო მომსახურება.

ანგარიშის უსაფრთხოება: ისინი არ არის დაფარული FDIC ან SIPC– ით, რადგან Capitalize არ არის ბროკერი და არ იღებს თქვენს აქტივებს. თქვენი ინფორმაციის დასაცავად, Capitalize ახორციელებს და ინარჩუნებს გონივრულ ადმინისტრაციულ, ფიზიკურ და ტექნიკური უსაფრთხოების გარანტიები თქვენი ინფორმაციის დაკარგვის, ქურდობის, ბოროტად გამოყენების და უნებართვო დაცვისგან წვდომა. თუმცა, ისინი არ ასახელებენ ზუსტად რა არის ეს გარანტიები.

შეიტყვეთ მეტი კაპიტალიზაციის შესახებ

როგორ ხდება კაპიტალიზაცია ფულს

კაპიტალიზაცია ინახავს ამ სერვისს უფასოდ ახალი ანგარიშის გახსნისას საკომისიოს გამომუშავებით. ზოგიერთი, არა ყველა, საბროკერო, ისინი მუშაობენ ანაზღაურების საკომისიოებით მათ სამსახურში გადამისამართებისთვის.

როგორც ჩანს, მათი პარტნიორული პარტნიორობა დიდ გავლენას არ ახდენს იმაზე, თუ ვისთან ერთად მუშაობენ, რადგან ისინი გვთავაზობენ უმსხვილეს ბროკერებს, მათ შორის Vanguard და Fidelity. თქვენი არჩევანი არ შემოიფარგლება მხოლოდ მათთვის, ვისაც აქვს ურთიერთობა კაპიტალიზაციასთან.

როგორ დარეგისტრირდეთ კაპიტალიზაციით

რეგისტრაციის პროცესი თან კაპიტალიზაცია გასაკვირი ადვილია ეს შესრულებულია ადვილად გასაგები შეყვანის ეკრანების სერიით. გარდა იმ ინფორმაციისა, რომელიც მოთხოვნილი იქნება შეყვანის ეკრანებზე, თქვენ ასევე მზად უნდა იყოთ მიაწოდოთ პირადი ინფორმაცია, მათ შორის თქვენი დაბადების თარიღი და სახლის მისამართი.

რეგისტრაციის პროცესი ასე გამოიყურება:

თქვენ ჯერ გკითხავთ, იცით თუ არა სად მდებარეობს თქვენი ძველი 401 (კ). მაგრამ არ ინერვიულოთ, თუ ასე არ იქნებით, რადგან თქვენ გეძლევათ შესაძლებლობა მიიღოთ დახმარება. Capitalize– ს აქვს დამსაქმებელთა საპენსიო გეგმების მონაცემთა ბაზა და სად მდებარეობს ისინი. მაშინაც კი, თუ დამსაქმებელი ან გეგმა არ არის მონაცემთა ბაზაში, ისინი მაინც დაგეხმარებიან იქ, სადაც თქვენია.

თუ თქვენ მონიშნავთ ყუთს, სადაც მითითებულია, რომ იცით სად ტარდება გეგმა, შეგიძლიათ აირჩიოთ ჩამოსაშლელ მენიუში ჩამოთვლილი ათეულობით საინვესტიციო სერვისიდან.

მას შემდეგ რაც შეარჩიეთ ახლანდელი გეგმის რწმუნებული, შემდეგ თქვენ გკითხავთ, გაქვთ თუ არა უკვე IRA დამსაქმებლის გეგმის გადასატანად, ან გჭირდებათ მისი გახსნა.

მე აღვნიშნე IRA გეგმის არსებობა, Fidelity. მაგრამ თუ თქვენ ჯერ არ გაქვთ IRA და გჭირდებათ ამის არჩევა, Capitalize დაგეხმარებათ ამ არჩევანის გაკეთებაში. ჩვენ უფრო დეტალურად განვიხილავთ ამ პროცესს ამ ნაწილის ბოლოს.

მას შემდეგ რაც Fidelity შევარჩიე, მე მომცეს არჩევანი ან მართული საინვესტიციო ვარიანტის, ან აქტიურად განვახორციელო საკუთარი ინვესტიციები. მე ავირჩიე თვითრეგულირებადი ინვესტიცია.

შემდეგ ეკრანზე მე შემომთავაზეს Fidelity– ის ზოგადი სერვისები. თქვენ შეგიძლიათ დააწკაპუნოთ "მეტი ინფორმაცია" ეკრანის ბოლოში, რათა გახსნათ ბევრად უფრო დიდი დეტალები თქვენს მიერ არჩეული ბროკერის შესახებ.

მას შემდეგ რაც ირჩევთ IRA რწმუნებულს, შეიყვანთ თქვენს ელ.ფოსტის მისამართს და აირჩევთ უნიკალურ პაროლს. ეს შექმნის თქვენს ანგარიშს და დაიწყება თქვენი ძველი საპენსიო გეგმის გადაცემის პროცესი თქვენს მიერ არჩეულ IRA ანგარიშში.

არჩევა ახალი IRA 

რა მოხდება, თუ თქვენ არ გაქვთ არსებული IRA თქვენი გეგმის გადასატანად და არ ხართ დარწმუნებული რომელი მეურვე იქნება საუკეთესო თქვენთვის?

ეკრანის სურათის ქვეშ, რომელიც ეკითხება "უკვე გაქვს IRA?" თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა გამოიძიოთ რამდენიმე საინვესტიციო პლატფორმა. Capitalize წარმოგიდგენთ მეურვეების გვერდიგვერდ შედარებას, რომლებიც უზრუნველყოფენ საინვესტიციო მომსახურებას, რომელსაც ეძებთ თქვენს IRA ანგარიშში.

შედარების ინფორმაცია ზემოთ არის შემაჯამებელი ფორმით, მაგრამ უფრო დეტალური ინფორმაციის მიღება შეგიძლიათ თითოეული ბროკერის „მეტი ინფორმაციის“ დაჭერით.

შეიტყვეთ მეტი კაპიტალიზაციის შესახებ

დადებითი და უარყოფითი მხარეების კაპიტალიზაცია

Დადებითი

• სერვისის გამოყენება უფასოა.
• Capitalize ამუშავებს ძველი საპენსიო გეგმის გადაცემის ყველა დეტალს ახალ ან არსებულ IRA ანგარიშზე.
• თუ თქვენ არ გაქვთ IRA, ისინი დაგეხმარებიან გახსნათ ის ინდუსტრიაში IRA– ს რამდენიმე საუკეთესო დამცველთან ერთად.
• შეარჩიეთ თვითრეგულირებული ბროკერი ან რობო-მრჩეველი მართული ინვესტიციის ვარიანტისთვის.
• თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Capitalize მრავალი ძველი საპენსიო გეგმის გადასატანად.

მინუსები

• მობილური აპლიკაცია არ არის ხელმისაწვდომი.
• კლიენტების მომსახურება შემოიფარგლება მხოლოდ ელექტრონული ფოსტით.
• მიუხედავად იმისა, რომ Capitalize ხელს უწყობს თქვენი ძველი საპენსიო გეგმის ახალ IRA– ში გადაცემას, ისინი არ უზრუნველყოფენ ფინანსურ ან საგადასახადო რჩევებს.

ალტერნატივების კაპიტალიზაცია

კაპიტალიზაცია არის პრაქტიკულად უნიკალური სერვისი ძველი საპენსიო გეგმების IRA– ში გადატანისთვის. ეს არის შედარებით ახალი სერვისი და ამ მიზეზით, მას არ ჰყავს პირდაპირი კონკურენტები.

ძველი საპენსიო გეგმის IRA– ში გადატანა მრავალსაფეხურიანი პროცესია და თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ინსტრუქცია, თუ როგორ უნდა გააკეთოთ თქვენ თვითონ სხვადასხვა ვებ სტატიებში და თუნდაც საინვესტიციო მომსახურების საშუალებით, რომლებიც საპენსიო გეგმას გვთავაზობენ გადატრიალებები

მაგრამ თუ თქვენ არ გსურთ გაიაროთ ყველაფერი, რაც ჩართულია გადაცემის განხორციელებაში, შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ Capitalize– ზე - უფასოდ - და ისინი გაუმკლავდებიან მთელ პროცესს თქვენთვის.

უნდა დარეგისტრირდე კაპიტალიზაციით?

ძველი საპენსიო ანგარიშის IRA– ში გადატანა არ არის ყველაზე სასიამოვნო ამოცანები, განსაკუთრებით თუ ძველი გეგმაა მართლაც ძველი. შეიძლება ძნელი იყოს თვალყურის დევნება და ისეთი უცნაური პროცედურების ჩატარება, რაც საშუალო ადამიანისათვის არ არის გასაგები. კაპიტალიზაცია დაგეხმარებათ ამ პროცესში ნავიგაციაში, თქვენი მხრიდან მინიმალური ძალისხმევით.

ძველი საპენსიო გეგმის დახურვისა და IRA– ში გადაყვანის ყველა მიზეზის გათვალისწინებით, თქვენ ვალდებული ხართ, რაც შეიძლება მალე ისარგებლოთ ამ მომსახურებით. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე გეგმა წინა დამსაქმებლებთან. ეს გეგმები არა მხოლოდ მოიცავს საფასურის მრავალ სტრუქტურას, არამედ ძალიან რთულია ა ყოვლისმომცველი საინვესტიციო პორტფელი სხვადასხვა გეგმის მიხედვით, რომელთაგან ზოგიერთს შეიძლება ჰქონდეს ძალიან შეზღუდული ინვესტიცია პარამეტრები.