მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი დაზღვევა სავალდებულოა, დაზღვევის უმრავლესობა არ არის. მაგრამ არჩევითი დაზღვევაც კი მაინც შეიძლება იყოს კარგი იდეა.
ხშირად, დაზღვევა ყიდულობს სიმშვიდეს და შეიძლება დაგჭირდეთ დაზღვევის განხილვა მაშინაც კი, როდესაც ის არ არის აუცილებელი.
მაგალითად, ჩვენი შინაური ცხოველი ტობი გარდაიცვალა რამდენიმე წლის წინ. ჩვენს ქალიშვილს, რომელიც იმ დროს 3 წლის იყო, ნამდვილად არ ესმოდა ეს რას ნიშნავდა. მისთვის ტობი უბრალოდ აღარ იყო და მიზეზი ის იყო, რომ "ის გარდაიცვალა". ასე რომ, დაახლოებით ექვსი თვის განმავლობაში, პირველი, რაც მან ხალხს უთხრა იყო, რომ ტობი გარდაიცვალა. "ტობი გარდაიცვალა" ხშირად იყო სიტყვასიტყვით პირველი, რაც მან თქვა. საყვარელი იყო, მაგრამ სამწუხაროც.
სანამ ტობი დაბერდა, ჩვენ შევიძინეთ შინაური ცხოველების დაზღვევა. ეს არის უზარმაზარი ფუფუნება, რაც ბევრს არ აქვს და ჩვენ ხშირად ვიყენებდით მას მისი ცხოვრების ბოლო წლებში. საბოლოოდ, ჩვენ უბრალოდ არაფერი შეგვეძლო. არ არსებობდა პროცედურა, რომელიც გააუმჯობესებდა მის ცხოვრებას და უნდა დაგვემშვიდობა.
მისი გავლა იდეალური გზა იყო. კარგი გრძელი ცხოვრება ჩვენთან ერთად. არ არის რთული არჩევანი. არანაირი ნაცრისფერი არეალი და სათამაშო. არანაირი თანხა არ შეიცვლებოდა. ეს მხოლოდ მისი დრო იყო.
ფინანსურად, შინაური ცხოველების დაზღვევა ჩვენთვის სარეცხი იყო. თანაგადახდისა და გამოქვითვის ფაქტორინგის შემდეგ, ჩვენ ალბათ გადავიხდით იმდენს სადაზღვევო კომპანიას, რამდენსაც პროვაიდერებს. ჩვენ არასდროს გვქონია საქმე დიდ ფინანსურ გადაწყვეტილებასთან დაკავშირებით, ვიღებდით თუ არა ძვირადღირებულ მკურნალობას. ჩვენი მდგომარეობა უფრო იყო "სიკვდილი ათასი ჭრილობით", ვიდრე მასიური ბრალდება - რაც მე ვფიქრობ, კარგია.
მაგრამ ჩვენ რომ ამ არჩევანის წინაშე დავსულიყავით, შინაური ცხოველების დაზღვევა გაადვილებდა. და ამიტომ ჩვენ შევიძინეთ იგი პირველ რიგში. ჩვენ გვქონდა საშუალება და არ გვინდოდა არჩევანის გაკეთება.
ასე ვფიქრობ დაზღვევაზე - მე ვიხდი, რომ თავიდან ავიცილო სოფოს არჩევანი.
Სარჩევი
- როგორ ყიდულობს დაზღვევა სულის სიმშვიდეს
- დაზღვევის სხვადასხვა "დონე"
- უნდა ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
- უნდა ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
- შეიძლება ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
- დაზღვევა შეიძლება იყოს დროებითი
როგორ ყიდულობს დაზღვევა სულის სიმშვიდეს
ყველა დაზღვევა ერთნაირი არ არის. თქვენ არ გაქვთ არჩევანი, როდესაც საქმე ეხება მანქანის ან სახლის მფლობელის დაზღვევას.
თქვენ აკეთებთ, როდესაც საქმე ეხება სახლის გარანტიას, სამოგზაურო დაზღვევას ან სხვა უფრო "არჩევით" დაზღვევას.
არჩევითი პოლიტიკისთვის, ეს ყველაფერი სულის სიმშვიდეა.
სიცოცხლის დაზღვევა სიმშვიდეა, რომ შენი ოჯახი იზრუნებს წასვლის შემდეგ.
ინვალიდობის დაზღვევა სიმშვიდეა, რომ თუ ინვალიდი გახდები, მაინც მიიღებ შემოსავალს.
ჯანმრთელობის დაზღვევა არის სიმშვიდე, რომ თქვენ არ უნდა გადაწყვიტოთ სამედიცინო პროცედურასა და საჭმელს შორის.
გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა სიმშვიდეა, რომ ხანდაზმულ წლებში თქვენი მოვლა არ იქნება ტვირთი თქვენი ოჯახისათვის.
და ბოლოს, შენი საგანგებო ფონდი არის მცირე სადაზღვევო პოლისი იმით, რომ ის უზრუნველყოფს სიმშვიდეს, რომ უმნიშვნელო საგანგებო მდგომარეობა ფინანსურად არ შეგიშლით ხელს. რეგულარული სადაზღვევო პოლისით, თქვენ იხდით პრემიებს. გადაუდებელი ფონდის საშუალებით თქვენ "იხდით" საკუთარ თავს ა შემნახველი ანგარიში ასე რომ მას შეუძლია გამოიმუშაოს ინტერესი სანამ ელოდება საგანგებო სიტუაციას. 🙂
შეამოწმეთ საუკეთესო შემნახველი ანგარიშები აქ.
თქვენი სადაზღვევო პოლისი დარწმუნებულია, რომ ფინანსური ტკივილის საფუძველი დაყენებულია იმ მომენტში, სადაც კომფორტულად გრძნობთ თავს.
დაზღვევის სხვადასხვა "დონე"
როდესაც დაზღვევაზე ვფიქრობ, სამი დონეა:
- Უნდა ჰქონდეს: ეს არის დაზღვევა, რომელსაც ითხოვს კანონი ან სხვა სუბიექტი პლუს ის, რაც კარგი ფინანსური აზრია
- Უნდა გქონდეს: ეს არის დაზღვევა, რომლის ყიდვაც სასიამოვნოა, თუ ამის საშუალება გაქვს
- შეიძლება ჰქონდეს: ეს არის დაზღვევა, სადაც მკაცრად ყიდულობთ სიმშვიდეს
უნდა ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
ის, რაც თქვენ უნდა გქონდეთ არის ჯანმრთელობის დაზღვევა, ავტოდაზღვევა და სახლის მესაკუთრის ან დამქირავებლის დაზღვევა. ჯანმრთელობა და ავტომობილი კანონით არის მოთხოვნილი და სახლის მესაკუთრის დაზღვევას მოითხოვს ბანკი, თუ თქვენ გაქვთ იპოთეკური სესხი.
მე ასევე ვამტკიცებ, რომ ეს ის შემთხვევებია, როდესაც რისკი ძალიან დიდია დაზღვევის ღირებულებასთან შედარებით (კარგი, შესაძლოა არა ჯანმრთელობის დაზღვევის შემთხვევაში).
ბოლო სამი წლის განმავლობაში მე ვნახე სამი შემთხვევა, როდესაც იყო ხუთამდე ექვსნიშნა ფიგურა სახლის მფლობელის დაზღვევა წყალთან დაკავშირებით. (ორი მეგობარი იყო, ერთი ჩვენი)
მე ასევე დავამატებ სიცოცხლის დაზღვევას მას შემდეგ რაც გექნებათ ოჯახი და ძირითადი ვალდებულებები, როგორიცაა იპოთეკა. თუ მარტოხელა ხართ, ალბათ მცირე ვალდებულებები გაქვთ. სიცოცხლის დაზღვევა მშვენიერი ფუფუნებაა, მაგრამ თუ მოკვდი, საყვარელ ადამიანებს ცუდ ფინანსურ მდგომარეობაში არ დატოვებ.
თუ თქვენ გჭირდებათ სიცოცხლის დაზღვევა, აქ არის ჩვენი საყვარელი ონლაინ სადაზღვევო კომპანიები. არსებული კლიმატის გათვალისწინებით, შეგიძლიათ განიხილოთ კომპანიებს, რომლებსაც შეუძლიათ სწრაფად გამოსცენ პოლიტიკა და სამედიცინო შემოწმების გარეშე.
თუ დაქორწინებული ხართ და მეუღლესთან ერთად გაქვთ სახლი, თქვენი შემოსავლის დაკარგვა შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი ტვირთი თქვენი გადარჩენილი მეუღლისთვის. ისინი ახლა მხოლოდ პასუხისმგებელი არიან ნებისმიერი დავალიანებისათვის, როგორიცაა იპოთეკა ან მანქანის კუპიურა და აღარ ექნებათ თქვენი შემოსავალი, როგორც შენატანი ოჯახის შემოსავლების მხრივ.
თუ გყავთ შვილები, ეს კიდევ უფრო უარესია, რადგან ბავშვები უკიდურესად ძვირია, ჭერის გარეშე, რა ღირს! მინიმუმ იპოთეკა არის ცნობილი რაოდენობა.
ეს კატეგორია არ შეიცავს სპეციალობის დაზღვევის პოლისებს, რაც გსურთ კონკრეტული რისკის ფაქტორებზე დაყრდნობით, როგორიცაა თქვენი სამუშაო. ზოგიერთი პროფესია მოითხოვს შეცდომებისა და უმოქმედობების დაზღვევას (E&O) მათი ქმედებების გამო, ზოგიერთს კი შეიძლება მოითხოვოს ფარული გადაზიდვის დაზღვევა, რადგან მათ აქვთ ცეცხლსასროლი იარაღი. ეს კატეგორია მოიცავს უფრო ზოგად სადაზღვევო პოლისებს.
ზოგიერთი აუცილებელი სადაზღვევო პოლისით, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ მათი ასპექტები ისე, რომ თქვენი პრემიები უფრო დაბალი იყოს. ეს გადააქვს რისკი მზღვეველისგან თქვენზე.
მაგალითად, შეგიძლიათ გაზარდოთ გამოქვითვა (რამდენს იხდით ჯიბიდან მზღვეველის შემოსვლამდე) ან უარი თქვათ არასავალდებულო დაცვაზე. ავტომობილის დაზღვევის შემთხვევაში, თქვენ კანონით ვალდებულნი ხართ გქონდეთ პასუხისმგებლობის დაზღვევა, მაგრამ შესაძლოა უარი თქვათ ყოვლისმომცველ დაზღვევაზე.
უნდა ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
კატეგორია "უნდა ქონდეს" არის ის დაზღვევა, რომელიც ალბათ უნდა მიიღოთ მას შემდეგ რაც გექნებათ საშუალება.
სამი დიდია:
- ქოლგის დაზღვევა - ეს არის დამატებითი პასუხისმგებლობის დაზღვევა, რომელიც სცილდება თქვენი სახლის მფლობელისა და მანქანის დაზღვევას.
- ინვალიდობის დაზღვევა - ზოგჯერ უწოდებენ ინვალიდობის შემოსავლის დაზღვევას, ის უზრუნველყოფს შემოსავლის ნაკადს, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ მუშაობას.
- გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა -როდესაც პენსიაზე ხართ და შეიძლება დაგჭირდეთ გრძელვადიანი ზრუნვა, ეს დაზღვევა შეიძლება გახდეს კრიტიკული.
თითოეული ეს სადაზღვევო პოლისი მნიშვნელოვანია, მაგრამ თუ თქვენ ახალგაზრდა ხართ, მაშინ შეგიძლია თავი დააღწიოთ იმას, რომ ეს პერიოდი არ მიიღოთ. გამოიყენეთ დანაზოგი სასწრაფო დახმარების ფონდის გასაძლიერებლად, დაზოგეთ თქვენს 401 (ლ) და შექმენით თქვენი ფინანსური ინფრასტრუქტურა.
თუ მუშაობთ სრულ განაკვეთზე, თქვენს დამსაქმებელს შეუძლია შესთავაზოს ინვალიდობის დაზღვევა და შემთხვევითი სიკვდილისა და დანაწევრების (AD&D) დაზღვევა. ეს ხშირად ძალიან იაფია, მაგრამ დაფარვა შემოიფარგლება თქვენი ხელფასის პროცენტით. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ის იქ ან მესამე მხარის საშუალებით. დამსაქმებლისგან მისი მიღების მინუსი არის ის, რომ დაკარგავთ მას სამსახურიდან წასვლის შემთხვევაში. თუ თქვენ მიიღებთ მას ცალკეული ინვალიდობის სადაზღვევო კომპანიისგან, ის დარჩება თქვენთან ერთად, მიუხედავად იმისა, თუ სად მუშაობთ.
შეიძლება ჰქონდეს სადაზღვევო პოლისი
შინაური ცხოველი, მოგზაურობა, უფსკრული, პირადობის ქურდობა, და სახლის გარანტიები მიეკუთვნება დაზღვევის იმ კატეგორიას, რომლის მოპოვებაც გისურვებთ მხოლოდ სიმშვიდის მისაღებად. ეს სულაც არ არის "ღირს" ღირებულებისთვის, მაგრამ რასაც ყიდულობ პოლიტიკაზე მეტია.
მაგალითად, როდესაც მე და ჩემი საყვარელი მეუღლე კოლეჯში ვსწავლობდით, მაიამიდან კარნავალი ავიღეთ. ჩემი მეუღლე ჯერ კიდევ კოლეჯში იყო და ცოტა აწუხებდა, შეეძლო თუ არა გამოცდის ჩაბარება საკრუიზო დროს და მოუწევდა მისი გაუქმება. ამრიგად, ჩვენ გადავიხადეთ დამატებით 50 აშშ დოლარი "მოგზაურობის გაუქმების დაზღვევის" მისაღებად უშუალოდ საკრუიზო ხაზიდან (არსებითად ეს გახდა სრულად ანაზღაურებადი დაჯავშნა). ეს არ ღირდა, მაგრამ მე ნამდვილად ვიხდი 50 დოლარს, რათა ჩემს ცოლს არ შეექმნას ეს შეშფოთება თავზე. წავედით საკრუიზოზე, კარგად გავერთეთ და 50 დოლარი ღირს.
პირადობის ქურდობის დაზღვევა არის "სიმშვიდის" დაზღვევის მთავარი მაგალითი. პირადობის მოპარვა უზარმაზარი პრობლემაა. ის 2019 პირადობის თაღლითობის კვლევა ჯაველინმა გაიზიარა, რომ 2018 წელს იყო 14.4 მილიონი მსხვერპლი პირადობის ქურდობაში, რაც 2017 წელთან შედარებით შემცირდა, მაგრამ მაინც დიდი რიცხვია.
ასეთი საშინელი რიცხვებითაც კი, ნაკლებად სავარაუდოა, რომ პირადობის ქურდობა თქვენზე იმოქმედებს, მაგრამ თუ ეს მოხდება, ეს შეიძლება იყოს დროისა და ფულის უზარმაზარი ღირებულება. ამიტომაც არსებობს პირადობის ქურდობის დაზღვევა - ზოგი ამჯობინებს გადაიხადოს მცირე ყოველთვიური გადასახადი იმის უზრუნველსაყოფად, რომ მათ კომპრომეტირების შემთხვევაში, არსებობს რესურსები, რომელთა გამოყენებაც მათ რემონტის პროცესის დასაჩქარებლად შეუძლიათ.
დაბოლოს, თქვენ გაქვთ ხარვეზის დაზღვევის შემთხვევა. ხარვეზის დაზღვევის გავრცელებული ტიპია, როდესაც ყიდულობ მანქანას დაფინანსებით, აყენებ მცირე განვადებას და ახლა შენი მანქანა უფრო სწრაფად ცვეთდება, ვიდრე სესხს იხდი. რაღაც მომენტში, მანქანა იმაზე ნაკლები ღირს, ვიდრე სესხის ვალში ხარ. ხარვეზის დაზღვევა დაფარავს თქვენ იმ შემთხვევაში, თუ რამე მოხდება და დაკარგავთ მანქანას. ეს ზოგადად ძალიან იაფია, მაგრამ მაინც ცოტა ფუფუნებაა.
დაზღვევა შეიძლება იყოს დროებითი
ყველა დაზღვევა არ არის მარადიული. ავტომობილის დაზღვევის შემთხვევაში, თქვენ მოგიწევთ მისი მიღება კანონით და შედეგად, თქვენ გექნებათ ის დიდი ხნის განმავლობაში.
ა სახლის გარანტია არის დაზღვევის მაგალითი, რომლის მიღებაც გსურთ, როდესაც პირველად ყიდულობთ სახლს და არ გაქვთ დიდი ისტორია სხვადასხვა სისტემებთან. როდესაც გაეცანით სისტემებს, მათ მუშაობას და მათი წარუმატებლობის ალბათობას; შეგიძლიათ გააუქმოთ იგი ერთი ან ორი წლის შემდეგ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ის, რადგან თქვენ დაზოგეთ თქვენი დანაზოგი სახლში, ამიტომ გსურთ გადაიხადოთ ცოტა ყოველთვიურად, რათა თავიდან აიცილოთ მასიური ჩანაცვლება, რომლის საშუალებაც არ გაქვთ, რადგან თქვენი დანაზოგი ასეა ამოწურული.
მას შემდეგ რაც შეაძრწუნებთ სასწრაფო დახმარების ფონდს, შეგიძლიათ გააუქმოთ გარანტია და დაიზღვიოთ თავი.
Რას ფიქრობ? არის ეს გონივრული გზა დაზღვევაზე ფიქრისთვის?