იცით თუ არა, რომ საშუალო ამერიკელს აქვს პენსიაზე გასვლამდე შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე მეოთხე შანსი? მიუხედავად იმისა, რომ ეს სიახლე შეიძლება იყოს საშინელი, ინვალიდობის დაზღვევა არის დაზღვევის ერთ -ერთი ყველაზე შეუმჩნეველი ტიპი. რა თქმა უნდა, არსებობს მუდმივი ინვალიდობა, რომელიც უზრუნველყოფილია სოციალური დაცვის საშუალებით, მაგრამ ამის მიღებას შეიძლება მრავალი თვე დასჭირდეს, თუ გაგიმართლა, რომ წარმატებული პრეტენზია გქონდეს.
ალბათ თქვენ დაფარული ხართ ინვალიდობის გეგმით თქვენი დამსაქმებლის მეშვეობით. მაგრამ თუ თვითდასაქმებული ხართ, ან სამსახურში არ გაქვთ დაფარვა, სერიოზულად უნდა შეხედოთ ინვალიდობის დაზღვევის პოლისის მიღებას. თუ არ ხართ დარწმუნებული გჭირდებათ ინვალიდობის დაზღვევა, ჩვენ ამას ვადგენთ ინვალიდობის დაზღვევის განმარტებითი სტატია რათა დადგინდეს რომელი ტიპია თქვენთვის საუკეთესო.
| კომპანია | ᲕᲐᲠ. საუკეთესო რეიტინგი |
|---|---|
| Ნიავი | A+ |
| ამერიტა | ა |
| გარანტიას | ა- |
| მფარველი ცხოვრება | A ++ |
| ილინოისის ორმხრივი | B ++ |
| მასაჩუსეტსის ორმხრივი | A ++ |
| ომაჰას ორმხრივი | A+ |
| ოჰაიოს ეროვნული | A+ |
| პეტერსენის საერთაშორისო | ა |
| ძირითადი ფინანსური ჯგუფი | A+ |
| Სტანდარტი | ა |
ᲕᲐᲠ. საუკეთესო რეიტინგები არის დამზღვევის ფინანსური ჯანმრთელობის მაჩვენებელი. დიაპაზონი არის უმაღლესი (A ++ და A+) ქვემოდან ღარიბამდე (D).
Ნიავი
Ნიავი არის ინვალიდობის სადაზღვევო კომპანიების ახალი კლასის ნაწილი, რომელსაც შეუძლია დაიფაროს მხოლოდ 15 წუთში. მას შემდეგ რაც იგრძნობთ თქვენს ინფორმაციას, მათ შეუძლიათ გადაწყვიტონ ძალიან სწრაფად. მათ შეუძლიათ ამის გაკეთება, რადგან ისინი პარტნიორობენ Assurance– თან, ერთ – ერთ კომპანიასთან, რომელსაც ჩვენ უფრო დეტალურად განვიხილავთ ქვემოთ.
თუ თქვენ ხართ ჯანმრთელი, დასაქმებული ადამიანი, მაშინ მათ შეუძლიათ შემოგვთავაზონ განაცხადის სწრაფი პროცესი, რომელიც იშვიათად მოითხოვს სატელეფონო ზარს, მით უმეტეს სამედიცინო შემოწმებას. თუ არ ხართ დარწმუნებული, აკმაყოფილებთ თუ არა კვალიფიკაციას, ამის გარკვევას მხოლოდ რამდენიმე წუთი სჭირდება. თუ თქვენ ხართ, თქვენ ნამდვილად ვერ დაამარცხებთ სიჩქარეს და სიმარტივეს
მიიღეთ ციტატა Breeze– დან
(Breeze არის თანამედროვე სადაზღვევო სააგენტოს d.b.a.)
ამერიტა
ამერიტა არ არის ზუსტად საყოფაცხოვრებო სახელი სადაზღვევო სფეროში, მაგრამ ეს არის ინვალიდობის დაზღვევის ერთ-ერთი ყველაზე კარგად დამკვიდრებული პროვაიდერი.
ისინი გვთავაზობენ ორ ძირითად გეგმას:
დინამიური ფონდის სერია. ეს გეგმა ითვალისწინებს ინვალიდობის დაზღვევას როგორც ფიზიკური პირებისთვის, ასევე ბიზნესის მფლობელებისთვის. გარდა ინვალიდობის ძირითადი დაზღვევისა, იგი გთავაზობთ შემდეგ მახასიათებლებს:
- არა-ინვალიდური დაზიანება, ანაზღაურებთ თქვენ სამედიცინო ხარჯებს.
- კარგი ჯანმრთელობა, რაც ამცირებს ელიმინაციის პერიოდს (დრო, რომელიც უნდა დაელოდოთ სარგებლის გამოყენებამდე).
- სავარაუდო სრული ინვალიდობა, რომლის დროსაც ელიმინაციის პერიოდი უქმდება გარკვეული ფიზიკური დანაკარგების გამო.
- COBRA პრემიის სარგებელი, რომელიც ანაზღაურებს COBRA პრემიებს, თუ დაკარგავთ სამედიცინო დაზღვევას ინვალიდობის გამო.
გარდა ზემოაღნიშნულისა, თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ მხედრები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ცხოვრების ღირებულების კორექტირებას, სამომავლო გაზრდის ვარიანტს (თქვენი სარგებლის შესაბამისად ხელფასი იზრდება) და ინვალიდობის კატასტროფული მხედარი, რომელიც იხდის დამატებით სარგებელს, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ყოველდღიურად ექვსი ან ორი საქმიანობის შესრულებას ცხოვრება.
დინამიური ფუნდამენტური. ეს არის გამარტივებული გეგმა მათთვის, ვინც მუშაობს ნაკლებად სარისკო პროფესიებში. თქვენ უნდა იმუშაოთ კვირაში მინიმუმ 30 საათი კვალიფიკაციის მისაღებად.
გარანტიას
გარანტიას არის შესანიშნავი არჩევანი ინდივიდუალური შეზღუდული შესაძლებლობის პოლიტიკისათვის, მაგრამ განსაკუთრებით მაშინ, თუ თვითდასაქმებული ხართ. ისინი გვთავაზობენ ინვალიდობის გამარტივებული შემოსავლის გეგმას, რომლისთვისაც შეგიძლიათ მიმართოთ ხანგრძლივ პროცესს. თქვენ მონაწილეობთ სატელეფონო ინტერვიუში, შემდეგ Assurance იღებს ანდერრაიტინგის გადაწყვეტილებას მესამე მხარის წყაროებიდან მიღებული ინფორმაციის საფუძველზე. მათ შორისაა MIB (რომელიც არის ყველა სადაზღვევო კომპანიის მონაცემთა ჩანაწერების საერთო წყარო), ასევე თქვენი დანიშნულების მონაცემთა ბაზისა და სხვა წყაროების მიმოხილვა.
გეგმა ხელმისაწვდომია 18 -დან 59 წლამდე განმცხადებლებისთვის და შეუძლია უზრუნველყოს 3,000 აშშ დოლარამდე ინვალიდობის ყოველთვიური შემოსავალი. თუ მეტი გჭირდებათ, Assurance– ს აქვს სხვა გეგმები, თუმცა ისინი მოითხოვენ განაცხადის უფრო რთულ პროცესს.
გარანტია ასევე გაძლევთ საშუალებას მიიღოთ ნაწილობრივი ყოველთვიური სარგებელი, თუ ნახევარ განაკვეთზე დაუბრუნდებით სამუშაოს. ისინი იუწყებიან, რომ ტიპიური ინვალიდობის დაზღვევის პოლისი ღირს თქვენი ხელფასის 1% -დან 3% -მდე.
მფარველი ცხოვრება
მფარველი ცხოვრება არის დივერსიფიცირებული სადაზღვევო კომპანია, რომელიც გთავაზობთ ინვალიდობის დაზღვევას Berkshire Life Insurance Company of America. კომპანია გთავაზობთ როგორც მოკლევადიანი, ისე გრძელვადიანი ინვალიდობის გეგმებს და თქვენ შეგიძლიათ დააკავშიროთ ორივე. ასევე, ისინი გვთავაზობენ ინვალიდობის დამატებით დაზღვევას, რათა დამატებით დაფარონ თქვენი გრძელვადიანი გეგმა.
მათი ProVider Plus გეგმა ითვალისწინებს ხანგრძლივ ინვალიდობას, რომლის ხანგრძლივობაა ორიდან 10 წლამდე. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ დაფარვა ამ გეგმის მიხედვით 67 წლამდე. უფრო მეტიც, გეგმა მუშაობს საკუთარი ოკუპაციის საფუძველირაც ნიშნავს რომ თქვენ მიიღებთ სარგებელს იმ შემთხვევაში, თუ ვერ შეძლებთ გააგრძელოთ მუშაობა თქვენს ძირითად პროფესიაში. ეს არის მნიშვნელოვანი განსხვავება, რადგან „ნებისმიერი პროფესიის“ გეგმის თანახმად, თქვენ მიიღებთ სარგებელს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ სრულად ვერ შეძლებთ მუშაობას ნებისმიერი ოკუპაციაარა მხოლოდ შენი მთავარი.
ილინოისის ორმხრივი
ილინოისის ორმხრივი არის ინვალიდობის დაზღვევის ასპარეზის კიდევ ერთი მთავარი მოთამაშე, რომელიც გთავაზობთ როგორც ინდივიდუალურ პოლისებს, ასევე გეგმებს მცირე ბიზნესის მფლობელებისთვის.
ინდივიდებისთვის, ისინი გვთავაზობენ მათ სახელფასო ძალა პოლიტიკა. ის უზრუნველყოფს ძირითად სარგებელს, თუკი სრულიად ინვალიდი ხართ. პოლისი გარანტირებულია განახლებადი 67 წლამდე და მისი გაუქმება შეუძლებელია პრემიების გადაუხდელობის გარდა. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ძირითადი შეღავათები სოციალური დაცვისა და მშრომელთა კომპის გარდა. ის მუშაობს საკუთარი პროფესიის საფუძველზე ორი წლის განმავლობაში ან ნაკლები, შემდეგ მოითხოვს სრულ ინვალიდობას ნებისმიერი პროფესიისგან.
თვითდასაქმებულ განმცხადებლებს, ისინი სთავაზობენ მათ ბიზნესის ხარჯების ძალა პოლიტიკა. ეს არის სპეციალური გეგმა, რომელიც ითვალისწინებს ყოველთვიურ ანაზღაურებას ბიზნესის დასაშვები ხარჯებისათვის, თუკი ინვალიდი გახდებით. ეს მოიცავს ქირის გადახდას, კომუნალურ მომსახურებას, ბილინგისა და შეგროვების საფასურს, სახელფასო გადასახადებს და თანამშრომელთა ხელფასებსაც კი. ის ასევე გარანტირებულია განახლებადი 67 წლამდე და მისი გაუქმება შეუძლებელია პრემიების გადაუხდელობის გარდა.
მასაჩუსეტსის ორმხრივი
მასაჩუსეტსის ორმხრივი, ან უბრალოდ Mass Mutual, არის ინდუსტრიის ერთ-ერთი უდიდესი მოთამაშე და ასევე ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი შეფასებით მესამე მხარის სარეიტინგო სააგენტოების მიერ.
ისინი გვთავაზობენ ინვალიდობის დაზღვევას ორიდან 10 წლამდე ვადით, მაქსიმუმ 70 წლამდე. გეგმები შექმნილია შეცვალოს თქვენი რეგულარული შემოსავლის 45% და 65%. Guardian Life– ის მსგავსად, მათი გეგმები ემყარება საკუთარ ოკუპაციას და არა რაიმე ოკუპაციას. ისინი ასევე გვთავაზობენ ლოდინის პერიოდების ძალიან ფართო სპექტრს, რომლებიც მსგავსია სხვა სადაზღვევო პოლისების გამოქვითვით. ასევე, მათ აქვთ განმეორებითი ინვალიდობის მახასიათებელი, რომლის დროსაც ხდება ელიმინაციის პერიოდის გაუქმება, თუ შემდგომი ინვალიდობის მოთხოვნა დაკავშირებულია პირვანდელთან.
ომაჰას ორმხრივი
ერთ -ერთი ფაქტორი, რომელიც ქმნის ომაჰას ორმხრივი ინვალიდობის დაზღვევის პოლისი გამოირჩევა მხედრების წარმოუდგენელი რაოდენობით, რომელთაც მათ შეუძლიათ შესთავაზონ თავიანთი გეგმები. ეს დამატებითი დებულებები გაძლევთ შესაძლებლობას მოაწყოთ თქვენი გეგმა თქვენი უნიკალური საჭიროებების შესაბამისად
თქვენ შეგიძლიათ დაიფაროთ 67 წლამდე, თუმცა ეს შეიძლება გაგრძელდეს 75 წლამდე, თუ მუშაობთ სრულ განაკვეთზე. მათი პრიორიტეტული შემოსავლების დაცვა გეგმა უზრუნველყოფს ყოველთვიურ სარგებელს $ 4000 -მდე, პერიოდებიდან 12 -დან 36 თვემდე. სარგებელს შეუძლია აანაზღაუროს თქვენი წმინდა შემოსავლის 70% -მდე და თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ელიმინაციის პერიოდი სულ მცირე 30 დღის განმავლობაში.
თუ გჭირდებათ დაფარვის უფრო მაღალი დონე ან მორგებული გეგმა ნებისმიერი ბიუჯეტის ან საჭიროების დასაკმაყოფილებლად, ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ ინვალიდობის შემოსავლების არჩევის პორტფელი. მას შეუძლია ყოველთვიური სარგებელი 12,000 აშშ დოლარამდე, ორი წლის განმავლობაში 67 წლამდე.
ოჰაიოს ეროვნული
ოჰაიოს ეროვნული არის კიდევ ერთი ძალიან სადაზღვევო კომპანია და ის გამორჩეული მომხმარებლის მომსახურებით.
ოჰაიოს ნაციონალური ContinuOn შემოსავლის გადაწყვეტილებები გეგმა ითვალისწინებს 18 -დან 70 წლამდე განმცხადებლების დაფარვას და არის როგორც არაგაუქმებელი, ასევე გარანტირებული განახლებადი. ისინი ასევე გვთავაზობენ ა ჰოსპისის მოვლის სარგებელი რომელშიც ელიმინაციის პერიოდი გაუქმებულია, თუ თქვენ იღებთ ჰოსპისის სარგებელს.
ოჰაიოს ნაციონალური ასევე უზრუნველყოფს პოლიტიკის გაღრმავების Riders. წლიური განახლებადი ინვალიდობის შემოსავლის მხედარი გაძლევთ საშუალებას შეიძინოთ პოლიტიკა დაბალი საწყისი პრემიით, რომელიც იზრდება 55 წლამდე. ფიზიკური დაზღვევის შემოსავლის გარანტია საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენი დაფარვა ყოველწლიურად, 60 წლამდე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ საკუთარი პროფესიის მხედარი, რომელიც გადაიხდის სარგებელს, თუ თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენს ძირითად პროფესიაში მუშაობას და არა რაიმე პროფესიას.
პეტერსენის საერთაშორისო შემქმნელები (PIU)
პეტერსენის საერთაშორისო შემქმნელები არის კომპანია, რომლის სერიოზულად განხილვა გსურთ, ხართ თუ არა მაღალშემოსავლიანი ან თუ გაქვთ განაცხადის დროს არსებული ჯანმრთელობის მდგომარეობა. თქვენ შეგიძლიათ წარმოიდგინოთ PIU, როგორც შეზღუდული შესაძლებლობის შეზღუდვის დამზღვევი. პრემიები მაღალია, მაგრამ ისინი უზრუნველყოფენ დაფარვას მაშინ, როდესაც სხვა სადაზღვევო კომპანიები ამას არ გააკეთებენ.
PIU კი უზრუნველყოფს პოლიტიკას რთულ პროფესიებში მყოფთათვის, როგორიცაა სპორტსმენები, გასართობი და მფრინავები. ისინი ასევე უზრუნველყოფენ საერთაშორისო გაშუქებას, გაშუქებას სარისკო მოტივების მქონე ადამიანებისთვის და უფროსი ასაკის ადამიანებისთვის. ეს არის კომპანია, როდესაც სხვა პროვაიდერებისგან დაფარვას ვერ მიიღებთ.
ძირითადი ფინანსური ჯგუფი
ძირითადი ფინანსური ჯგუფიან, მოკლედ პრინციპალი, ითვალისწინებს შეზღუდული შესაძლებლობის პოლიტიკის გამარტივებულ ანდერრაჟს, რომელიც იხდის 6000 აშშ დოლარს თვეში. უფრო მეტიც, შეგიძლიათ მიიღოთ ინვალიდობის პოლიტიკა, თუ კვირაში მინიმუმ 20 საათი მუშაობთ. ეს არის საკმაოდ უნიკალური თვისება, რადგან ინვალიდობის დაზღვევის პოლისების უმეტესობა მოითხოვს, რომ მუშაობ სრულ განაკვეთზე.
პრინციპალი გთავაზობთ ინვალიდობის დაზღვევის ონლაინ კალკულატორს, რომელიც დაგეხმარებათ განსაზღვროთ რამდენი დაფარვა გჭირდებათ. თქვენ შეიყვანთ თქვენს წლიურ შემოსავალს, ასევე შემოსავლის სხვა წყაროებს და ყოველთვიურ ხარჯებს. კალკულატორი გეტყვით, თუ როგორ მიაღწიოთ საუკეთესოდ თქვენს მიზნებს.
Სტანდარტი
Სტანდარტი გთავაზობთ პოლიტიკის მხედრების ფართო სპექტრს, ზოგიერთს ყოველგვარი საფასურის გარეშე. ასევე არის საინტერესო ავტომატური მხედარი, რომელიც გაზრდის თქვენს ყოველთვიურ სარგებელს 4% -ით თითოეული პირველი ექვსი წლის განმავლობაში, როდესაც თქვენ გაქვთ მოქმედი პოლიტიკა.
ის პლატინის უპირატესობა გეგმა ითვალისწინებს ინვალიდობის ინდივიდუალურ დაფარვას. იგი მოიცავს ოჯახის მოვლის შეღავათს, რაც საშუალებას გაძლევთ დაუთმოთ დრო სამსახურს შვილის ან ჯანმრთელობის მძიმე მდგომარეობის მქონე ავადმყოფი ნათესავის მოვლისთვის. მას შეუძლია უზრუნველყოს სარგებელი მაშინაც კი, თუ თქვენი შემოსავალი შემცირდება მხოლოდ 20% -ით ან მეტით. ის გარანტირებულია განახლებადი და შეუძლია დაფაროს სარეაბილიტაციო პროგრამების ხარჯები.
სტანდარტი ასევე გთავაზობთ ბიზნეს ინვალიდობის დაფარვას. ის ბიზნესის ოვერჰედის დაცვა გეგმა აანაზღაურებს თქვენი წილი ბიზნესის ხარჯებს, თუკი თქვენ სრულიად შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ხართ. ეს მოიცავს იპოთეკურ ან ქირის გადახდას, ხელფასს, კომუნალურ ხარჯებს და ბიზნესის დაზღვევის პრემიებსაც კი.
დასკვნითი ფიქრები
ამ სიაში არ არსებობს ინვალიდობის სადაზღვევო კომპანია, რომელიც ყველასთვის საუკეთესოა. პირველ რიგში, იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ ჯდება იგი თქვენს ფინანსურ სურათში, მაგრამ არასოდეს დაიცვათ პოლიტიკა მხოლოდ იმიტომ, რომ ეს ყველაზე იაფია. ამის დადგენის შემდეგ შეგიძლიათ საყიდლებზე წასვლა. ყურადღებით განიხილეთ თქვენი შემოსავალი, პროფესია, საერთო ჯანმრთელობა და რისკის ფაქტორები აგენტთან, რათა იპოვოთ თქვენთვის საუკეთესო ინვალიდობის დაზღვევის პოლისი. ეს არის სულელური მტკიცებულება თქვენთვის სწორი პოლიტიკის დასადგენად.