რამდენი საკრედიტო ბარათი უნდა მქონდეს?

ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ ვის სთხოვთ.

თუ გკითხავთ დეივ რამსი, პასუხი არ არის. თქვენ არ უნდა გქონდეთ ვალი, არ უნდა გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათები და სარგებელი არ აღემატება ნაკლოვანებებს.

თუ თქვენ ჰკითხავთ სამოგზაურო ბლოგერს, პასუხი არის ᲧᲕᲔᲚᲐ ᲛᲐᲗᲒᲐᲜᲘ. მიიღეთ ყველა ქულა, მიიღეთ მისასალმებელი ბონუსი, იფრინეთ იაფად, დარჩით ფანტასტიკურ სასტუმროებში თაროს საფასურის ნაწილად და იცხოვრეთ მაქსიმალურად.

პასუხი, ისევე როგორც სხვა ყველაფერი, სადღაც შუაშია.

თქვენ უნდა გქონდეთ იმდენი საკრედიტო ბარათი, რამდენიც გჭირდებათ.

აქ მოცემულია, თუ როგორ უნდა განსაზღვროთ რა გჭირდებათ:

Სარჩევი

1. ჩემი საკრედიტო ბარათის სტრატეგია
2. როგორ ავირჩიოთ ბარათი "ყოველდღიური გამოყენებისათვის"
1. Chase Freedom შეუზღუდავი ბარათი
2. Wells Fargo Cash Wise Visa Card
3. როგორ ავირჩიოთ "სპეციალური" ბარათები
1. ხარჯების საფუძველზე ბარათის პოვნა
2. ჯილდოს საფუძველზე ბარათის პოვნა
3. გქონდეთ მიზანი გონებაში
4. არ არსებობს სწორი ნომერი

ჩემი საკრედიტო ბარათის სტრატეგია

ჩემი საკრედიტო ბარათის სტრატეგია მარტივია.

• თქვენ გაქვთ ა "ყოველდღიური გამოყენების" ბარათი, რომელიც იქნება თქვენი ნაგულისხმევი საკრედიტო ბარათი, რომელიც გაუმკლავდება გარიგებების უმეტესობას.
insta stories
• მაშინ, გქონდეს "სპეციალური" საკრედიტო ბარათები რომელიც გვთავაზობს სარგებელს თქვენი ნაგულისხმევი ბარათის ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ გარკვეული სახის გარიგებებისათვის.

იდეა ისაა, რომ თქვენ გამოიყენებთ თქვენს ნაგულისხმევ საკრედიტო ბარათს უმეტეს ტრანზაქციებში. ეს იქნება თქვენი ყველაზე მაღალი ფულადი სახსრების დაბრუნების ან ჯილდოს ბარათი ყველა შესყიდვისას. შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ შემოიტანოთ სპეციალური საკრედიტო ბარათები იმ გარიგებებისათვის, რომლებშიც თქვენ მიიღებთ უფრო მაღალ ფულს.

მაგალითად, ჩვენი "ყოველდღიური გამოყენების" საკრედიტო ბარათი არის a Southwest Rapid Rewards საკრედიტო ბარათი. ჩვენ ვიღებთ 1 სწრაფ დაჯილდოების ქულას დოლარში ყველა შესყიდვაზე, რომელიც შეფასებულია 1.6 ცენტით თითოეული, როდესაც გამოიყენება სამხრეთ -დასავლეთის ფრენებზე. ჩვენ ეფექტურად ვიღებთ ~ 1.6% ქეშბექს შესყიდვებზე. ჩვენ ასევე ვაგროვებთ ქულებს მიმართ კომპანიონი უღელტეხილი. როგორც მძიმე ფლაერი სამხრეთ -დასავლეთში, Companion Pass არის უდიდესი სარგებელი.

ჩვენ გვაქვს "სპეციალისტის" ბარათი Costco Anywhere სავიზო ბარათი, რომელიც ორმაგდება როგორც ჩვენი Costco წევრობის ბარათი. ჩვენ ვიყენებთ მას ბენზინზე (4%ქეშბექი პირველ დახარჯულ 7000 დოლარზე, შემდეგ ეს არის 1%) და რესტორნებში (3%). ჩვენ ასევე ვიყენებთ მას Costco– ში, სადაც ვიღებთ 2%–ს.

ჩვენი მოწყობა არის სუპერ მარტივი. ორი ბარათი.

თუ ჩვენ არ დავფრინავდით სამხრეთ -დასავლეთში, ჩვენი "ყოველდღიური გამოყენების" ბარათი სავარაუდოდ იქნება Chase Freedom შეუზღუდავი ბარათი, რადგან ის გთავაზობთ 5% -ს სამოგზაურო შესყიდვებზე Chase Ultimate Rewards– ით, 3% –ს აფთიაქებში და სასადილოებში, დამატებით 1.5% ნაღდი ანგარიშსწორებით ყველა სხვა შესყიდვისას. ოჰ, თქვენ ასევე იღებთ 5% ნაღდ ფულს სასურსათო მაღაზიის შესყიდვებზე (Target- ის ან Walmart- ის ჩათვლით) პირველ წელს დახარჯულ $ 12,000 -მდე. ყველა სხვა შესყიდვისას ამ პროცენტის დაბრუნება არის მოსახერხებელი, თქვენ გარანტირებული გაქვთ მიიღოთ საკმაოდ სოლიდური ანაზღაურების კურსი, თუნდაც დაივიწყოთ რა ბარათი უნდა გამოიყენოთ.

დაბოლოს, რამდენიმე ბარათის ქონა ასევე ნიშნავს იმას, რომ თუ ერთი კომპრომეტირებულია, მე მაინც მაქვს სხვა საკრედიტო ბარათი, რომლის გამოყენებაც შემიძლია სანამ შემცვლელი არ მოვა. მე არ ვკარგავ ამ კომფორტს.

როგორ ავირჩიოთ ბარათი "ყოველდღიური გამოყენებისათვის"

გსურთ აირჩიოთ ბარათი, რომელიც გთავაზობთ დიდ სარგებელს, თუნდაც ეს ერთადერთი საკრედიტო ბარათი იყო, რაც გქონდათ. თქვენ გინდათ ბარათი, რომელიც თქვენ გამოიყენებთ მას "შემთხვევით", რადგან დაივიწყებთ რომელ ბარათს აქვს საუკეთესო ფულადი სახსრების დაბრუნების მაჩვენებელი, რომ არ ინერვიულოთ.

თუ გონივრულად კარგი საკრედიტო გაქვთ, თქვენი ყოველდღიური საკრედიტო ბარათი უნდა გთავაზობდეს მინიმუმ 1% ნაღდი ანგარიშსწორებით. მას ასევე არ უნდა ჰქონდეს წლიური გადასახადი - 1% ქეშბექი ყოველწლიური გადასახადის გარეშე არის საკრედიტო ბარათის თამაშის მაგიდის ფსონები.

სანამ ჩვენ ვსაუბრობთ იმაზე, თუ სად უნდა დადგინდეს ბარი - თუ საკრედიტო ბარათი არ გთავაზობთ ჯილდოს, იქნება ეს ჯილდოს ქულაში თუ ქეშბექში, თქვენთვის უსარგებლოა (როგორც ყოველდღიური მოხმარების ბარათი, თუ სხვაგვარად). საკრედიტო ბარათის მოხერხებულობა ჯილდოს გარეშე ნამდვილად, ფუნქციურად, არ ჯობია სადებეტო ბარათს. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს განსხვავებები საკრედიტო ბარათსა და სადებეტო ბარათს შორის, საკრედიტო ბარათის ყველაზე დიდი ღირებულება არის ჯილდოს სტრუქტურა.

ერთი გამონაკლისი: თუ თქვენ აშენებთ კრედიტს და იყენებთ ა საცალო მაღაზიის საკრედიტო ბარათი გაკეთება. მაშინაც კი, საკრედიტო ბარათების შეთავაზება რაღაც მისი მომხმარებლებისთვის, თუნდაც ეს არ იყოს გულუხვი ჯილდოს სტრუქტურა.

თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში საკმაოდ კარგია, თქვენ უნდა მოძებნოთ ბარათი, რომელიც გთავაზობთ 1% -ზე მეტს ქეშბექს. არსებობს რამდენიმე საკრედიტო ბარათი, რომლებიც ახლა გვთავაზობენ 1.5% -დან 2% -მდე ქეშბექს, როგორც საბაზისო.

არ გინდა ამის ზედმეტად დაფიქრება? ამ ორი ბარათიდან ერთი დიდი არჩევანია:

Chase Freedom შეუზღუდავი ბარათი

ის Chase Freedom შეუზღუდავი ბარათი არის შესანიშნავი ყოველდღიური ბარათი, რადგან თქვენ იღებთ მოგზაურობის შესყიდვებზე 5% -ს Chase Ultimate Rewards– ის საშუალებით, 3% –ს აფთიაქებში და სასადილოებში, ასევე 1.5% ნაღდი ანგარიშსწორებით ყველა სხვა შესყიდვაზე. ოჰ, თქვენ ასევე იღებთ 5% ნაღდ ფულს სასურსათო მაღაზიის შესყიდვებზე (Target- ის ან Walmart- ის ჩათვლით) პირველ წელს დახარჯულ $ 12,000 -მდე. 1.5% ნაღდი ანგარიშსწორება ყველა შესყიდვაზე წლიური გადასახადი 0 $ არის მყარი ფულადი სახსრების დაბრუნების კურსი.

როგორც დამატებითი ბონუსი, თქვენ მიიღებთ $ 200 მას შემდეგ, რაც თქვენ დახარჯავთ $ 500 შესყიდვებს თქვენს პირველ სამ თვეში, როგორც მისასალმებელი ბონუსი.

Wells Fargo Cash Wise Visa Card

გარდა ამისა, Wells Fargo Cash Wise Visa Card არის კიდევ ერთი 1.5% ქეშბექ ყველაფერზე და წლიური გადასახადი $ 0. ამ ერთს ასევე აქვს მისასალმებელი შეთავაზება $ 150 მას შემდეგ, რაც $ 500 დაიხარჯა ანგარიშის გახსნის სამ თვეში.

ორივე ეს ბარათი ქმნის დიდ არჩევანს ყოველდღიური გამოყენების ბარათებისთვის, იმის გამო, რომ ფულადი სახსრების დაბრუნება ხდება ყველა შესყიდვაზე შეზღუდვების გარეშე. თქვენ კი მცირედი ზარალი გექნებათ აფთიაქებში და მოგზაურობისას Chase Freedom Unlimited ბარათით. Wells Fargo– ს საშუალებით თქვენი ფულადი სახსრები არის ნაღდი და არა ქულები.

როგორ ავირჩიოთ "სპეციალური" ბარათები

ყოველდღიური მოხმარების ბარათის არჩევის შემდეგ შეგიძლიათ გაჩერდეთ ან დაამატოთ „სპეციალიზირებული“ ბარათები, რომლებიც დაგეხმარებათ ხარჯვის ოპტიმიზაციაში. ამაზე ფიქრის ორი გზა არსებობს:

• იპოვნეთ სპეციალური ბარათი, რომელსაც აქვს უფრო მაღალი ფულადი სახსრები, თქვენი ხარჯების საფუძველზე
• იპოვნეთ სპეციალური ბარათი, რომელიც მოგწონთ ჯილდოებით

ხარჯების საფუძველზე ბარათის პოვნა

როდესაც უყურებთ თქვენს ბიუჯეტს, გექნებათ რამდენიმე ძირითადი კატეგორიის ხარჯვა.

ოჯახების უმეტესობისთვის ის მოიცავს:

• საცხოვრებელი - რაც არის თქვენი ქირა ან იპოთეკა, ასევე მოიცავს დაკავშირებულ ხარჯებს, როგორიცაა კომუნალური მომსახურება, რემონტი, HOA გადასახადი და ა.
• საკვები - სასურსათო და სასადილო
• ტრანსპორტირება - მანქანის გადასახადები, გარანტია, ბენზინი, ასევე მასობრივი ტრანზიტი
• დაზღვევა - ჯანდაცვა, სახლის მესაკუთრეები, მანქანა და ა.
• საყოფაცხოვრებო ნივთები - ჰიგიენის საშუალებები, სარეცხი საშუალებები, საწმენდი საშუალებები და ა.
• პირადი მოვლა - სპორტული დარბაზის წევრობა, თმის შეჭრა, სალონი
• ვალის მომსახურება - სტუდენტური სესხები, საკრედიტო ბარათები.

როდესაც ფიქრობთ საკრედიტო ბარათებზე და ჯილდოებზე, თითოეულ ბარათს აქვს სტრუქტურა, რომელიც მიზნად ისახავს გარკვეულ კატეგორიებს. ზოგიერთი კატეგორია არასოდეს იღებს ყურადღებას ჯილდოს სტრუქტურებში, როგორიცაა დაზღვევა და პირადი მოვლა, ზოგი კი მათ ყოველთვის იღებს, როგორიცაა საკვები და ტრანსპორტირება.

თქვენი ბიუჯეტის ცოდნა დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ რომელი საკრედიტო ბარათი აიღოთ, რადგან თქვენ გეცოდინებათ რამდენს მიიღებთ ამ "დამატებით" ჯილდოს.

თუ იცით, რომ თქვენ საკმაოდ ბევრს ხარჯავთ რესტორნებში სასადილოზე, მაშინ მოგინდებათ იპოვოთ ბარათი, რომელიც გაძლევს ამ კატეგორიის ხარჯების უფრო მაღალ მაჩვენებელს. მაგალითად, Capital One SavorOne Cash Rewards საკრედიტო ბარათი იღებს 3% ნაღდი ანგარიშსწორებით სასადილოსა და გართობაზე. ეს არის 3X ის, რასაც მიიღებდით ბარათიდან, რომელიც გთავაზობთ 1% -ს ყველაფერზე.

შეიტყვეთ მეტი ამ ბარათისა და სხვათა შესახებ

ჯილდოს საფუძველზე ბარათის პოვნა

საკრედიტო ბარათები გთავაზობთ ჯილდოს სამიდან ერთი გზით:

• მაღალი დოლარის ღირებულების მისასალმებელი ბონუსი - რასაც მიიღებთ გარკვეული თანხის დახარჯვისთვის თქვენი ანგარიშის გახსნიდან რამდენიმე თვის განმავლობაში
• ჯილდოს სტრუქტურა დაფუძნებულია ხარჯზე - რასაც მიიღებთ ქულებით ან ქეშბექით თქვენი ხარჯების საფუძველზე
• წლიური სარგებელი, როგორც ბარათის მფლობელი - ბარათის შვილობილი პარტნიორის მიერ შემოთავაზებული ბონუს შეღავათები

როდესაც ფიქრობთ ახალი ბარათის გახსნაზე, ფრთხილად იყავით სამივე ფაქტორზე, რადგან საკრედიტო ბარათები ძალიან გართულდა. თქვენ გსურთ მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი ჯილდო, არა მხოლოდ ნახოთ დიდი რიცხვები და იფიქროთ, რომ ეს თქვენთვის საუკეთესო ბარათია.

მისასალმებელი ბონუსი

მისასალმებელი ბონუსი, რომელსაც ასევე უწოდებენ რეგისტრაციის ბონუსს, არის მაშინ, როდესაც საკრედიტო ბარათი მოგცემთ რამდენიმე ასეულს დოლარი (ან ექვივალენტი ერთგულების ქულებში), როდესაც თქვენ ხარჯავთ გარკვეულ თანხას მოკლე პერიოდში დრო ხანდახან ხარჯვის მოთხოვნა მაღალია, რამდენიმე ათასი დოლარი, ზოგჯერ კი უფრო მოკრძალებული, მაგალითად 500 დოლართან ახლოს.

დრო ასევე უნდა შეიცვალოს. უმოკლეს და ყველაზე გავრცელებული დროის პერიოდი ძირითადად სამი თვეა. თქვენ შეიძლება გქონდეთ საფეხურიანი სისტემა, სადაც თქვენ მიიღებთ დიდ თანხას სამი თვის განმავლობაში ხარჯვის ზღურბლის მიღწევისთვის და შემდეგ კიდევ ერთი ერთიანად, თუკი მომავალ წელს შეგიძლიათ მიაღწიოთ გაცილებით მაღალ ხარჯებს.

ჩვენ აქ ვინახავთ საკრედიტო ბარათის საუკეთესო ბონუს შეთავაზებების ჩამონათვალს.

მაგალითად, ყველაზე მარტივი კონფიგურაცია არის Chase Freedom Flex ბარათი. თქვენ მიიღებთ $ 200 შემდეგ $ 500 შესყიდვები პირველი 3 თვის განმავლობაში. ეს დიდი მისასალმებელი ბონუსია, რადგან თანხა იმდენად მაღალია და საჭირო დანახარჯი შედარებით დაბალია.

ეს საკმაოდ კარგად ადარებს Chase Freedom Unlimited ბარათს.

ის Wells Fargo Cash Wise Visa Card არის კიდევ ერთი ბარათი მარტივი მისასალმებელი ბონუსით - 150 აშშ დოლარი ნაღდი ანგარიშსწორებით, როდესაც თქვენ გახსნით 500 აშშ დოლარს ანგარიშის გახსნის პირველ სამ თვეში.

ჯილდოს სტრუქტურა

მისასალმებელი ბონუსის შემდეგ, მნიშვნელოვანია გადახედოთ თავად ბარათის ჯილდოს სტრუქტურას. გსურთ ის, რომელიც გონივრულ პროცენტს გვთავაზობს სხვა საკრედიტო ბარათებთან შედარებით.

რამაც შეიძლება ოდნავ შეაფერხოს წყალი, როდესაც იღებთ ერთგულების ქულებს, როგორიცაა Chase Ultimate Rewards ქულები ან Southwest Rapid Rewards ქულები, რადგან ეს არ ითარგმნება 1 ქულა = 1 პენი. ზოგჯერ ქულები მეტის ღირსია, ზოგჯერ ნაკლები.

ჩვენ ვფრინავთ სამხრეთ -დასავლეთით ტონაზე, ასე რომ ჩვენ ვიცით, რომ სწრაფი ჯილდოს წერტილი ჩვენთვის 1.6 ცენტი ღირს. ისინი შეიძლება გაცილებით ნაკლები ღირდეს, თუ სამხრეთ -დასავლეთით არ დაფრინავ.

წლიური სარგებელი

დაბოლოს, ზოგიერთი საკრედიტო ბარათი გთავაზობთ ყოველწლიურ სარგებელს, რომელიც ვრცელდება სხვა პროგრამებზე. ეს საერთოა სამოგზაურო ჯილდოს ბარათებთან.

მაგალითად, Marriott Bonvoy Boundless ბარათს აქვს დიდი მისასალმებელი ბონუსი და კარგი ფულადი სახსრების დაბრუნების სტრუქტურა ასევე მოგცემთ უფასო ღამის ჯილდოს, რომელიც მოქმედებს ერთ ღამეზე მათ საკუთრებაში (გამოსყიდვის ღირებულებამდე 35,000) ქულები). თქვენ ასევე მიიღებთ ვერცხლის ელიტის ავტომატურ სტატუსს მათ სასტუმროებში.

თუ თქვენ ერთგული ხართ მარიოტის სასტუმროებისადმი, მათი ერთ -ერთი სამოგზაურო ბარათის მიღება ნიშნავს უფასო ღამეს დამატებით განახლებულს სტატუსი (უფრო მაღალი სტატუსისკენ მიმავალი გზა), რაც აუმჯობესებს თქვენი ყოფნის ხარისხს თვისებები.

გქონდეთ მიზანი გონებაში

ზოგჯერ, თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ახალი საკრედიტო ბარათი მიზნის მისაღწევად. წლების წინ, მე გავხსენი სტარვუდის ბარათი (ახლა გაერთიანებულია მარიოტ ბონვოის პროგრამაში) ქულების მოსაპოვებლად, რათა ჩვენ გამოვიყენოთ ის დისნეილენდის გედში. ჩვენ ხშირად არ ვცხოვრობდით სასტუმროებში, მაგრამ ვიცოდი, რომ ბარათის გახსნით ჩვენ მივიღებდით ქულებს, რომელთა გამოყენებაც ჩვენ შეგვიძლია უფასო დასვენებისთვის (ან გაცილებით იაფი დარჩენისთვის).

ზოგჯერ ეს არ არის ჯილდოს მაქსიმალურად გაზრდა, არამედ საკრედიტო ბარათების გამოყენება მიზნის მისაღწევად.

არ არსებობს სწორი ნომერი

როგორც ხედავთ, არ არსებობს საკრედიტო ბარათების სწორი რაოდენობა. მე ვამტკიცებ, რომ შენ გინდა ორი, მაგრამ შეგიძლია მეტი გქონდეს.

ერთადერთი დრო, როდესაც გსურთ შეზღუდოთ ბარათების რაოდენობა არის ის, თუ სისტემა იწყებს რთულად მართვას. ნამდვილად არ არის სახალისო ერთი ტონა საკრედიტო ბარათების ტარება ან ყველა მათგანის დაკავშირება თქვენს Apple Pay- ში ან სხვა გადახდის სერვისებში. თქვენ გსურთ შეინარჩუნოთ ყველაფერი მარტივი, მაგრამ ეფექტური, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში, სირთულემ შეიძლება გამოიწვიოს პრობლემები.

იმაზე მეტი ბარათის ქონა, ვიდრე გჭირდებათ, არ არის ისეთი ცუდი პრობლემა, როგორც თქვენ ფიქრობთ. ვინაიდან თქვენს საკრედიტო ქულაზე გავლენას ახდენს თქვენი საკრედიტო გამოყენება, ანუ თქვენი საკრედიტო ლიმიტის რამდენს იყენებთ ამჟამად, მეტი ბარათის ქონა ნიშნავს რომ თქვენი გამოყენება სავარაუდოდ დაბალია. შეინახეთ 30% -ზე ნაკლები და თქვენ კარგად ხართ.

ასე რომ, თუ ფიქრობთ, რომ ძალიან ბევრი საკრედიტო ბარათი გაქვთ, ეს ნორმალურია, უბრალოდ აღარ გახსნათ! (თქვენ ასევე შეგიძლიათ მოითხოვეთ საკრედიტო ლიმიტის გაზრდა თქვენი გამოყენების შემცირება)

რამდენი საკრედიტო ბარათი გაქვთ?