რა არის Bucket სტრატეგია და უნდა გამოიყენოთ იგი

instagram viewer

Bucket სტრატეგია თავდაპირველად შემუშავებულია სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავის მიერ ჰაროლდ ევენსკის მიერ 1980 -იან წლებში.

მისი მიზანი? დაეხმარეთ მათ, ვინც გეგმავს პენსიაზე გასვლას, აქვთ ფულადი სახსრები სხვა თანხებთან ერთად, რომლებიც (იმედია) მეტ ფულს შოულობენ ინვესტიციის გზით.

მიუხედავად იმისა, რომ ევენსკის ორიგინალური დიზაინი მხოლოდ ორი თაიგულისგან შედგებოდა, დღეს პირადი ფინანსების ექსპერტების უმეტესობა ამ სტრატეგიას სამსაფეხურიან მიდგომას ანიჭებს უპირატესობას.

სამი ველის მიდგომის გადახედვამ დაამატა უსაფრთხოების და/ან ზრდის პოტენციალის დამატებითი ფენა ევენსკის საწყის სტრატეგიას, რაც მას უფრო კომფორტულ ვარიანტად აქცევს მრავალი ინვესტორისთვის.

აქ მოცემულია დეტალური აღწერა თუ როგორ გამოიყურება Bucket სტრატეგია დღეს, ყოველ შემთხვევაში, ბევრი ინვესტორისთვის. გამოიყენეთ ეს სახელმძღვანელო, რომ გადაწყვიტოთ თუ არა Bucket სტრატეგია თქვენთვის.

Სარჩევი
  1. Bucket 1: 1-2 წლიანი ცხოვრების ხარჯები რისკის გარეშე მყოფ მანქანებში
  2. Bucket 2: საშუალოვადიანი ჰოლდინგები ობლიგაციებში და მაღალი ხარისხის აქციები
  3. Bucket 3: უმაღლესი რისკის მფლობელობა გრძელვადიანი ინვესტიციისათვის
  4. როგორ მუშაობს Bucket სტრატეგია
    1. როგორ მუშაობს თითოეული ვედრო
    2. რამდენი ფული უნდა ჩავსვა კალათებში 2 და 3?
    3. საიდან მიიღოთ ფული
    4. როდის გადავიტანოთ თანხები
  5. Bucket სტრატეგიის დადებითი და უარყოფითი მხარეები
    1. Დადებითი
    2. მინუსები
  6. ვინ უნდა გამოიყენოს Bucket სტრატეგია?
  7. Შემაჯამებელი

Bucket 1: 1-2 წლიანი ცხოვრების ხარჯები რისკის გარეშე მყოფ მანქანებში

თქვენი პირველი თაიგული გაატარებდა ერთიდან ორ წლამდე ცხოვრების ხარჯებს. ეს ნაღდი გამოიყენება საგანგებო ფონდის სახით, ეს არის ნაღდი ფული, რომელსაც გამოიყენებთ ყოველდღიური ცხოვრების ხარჯების დასაფარად.

ამის გამო, Bucket 1 ზის მაღალი შემოსავლის შემნახველ ანგარიშზე ან სხვა დაბალი რისკის მქონე მანქანაზე. გსურთ გქონდეთ სწრაფი წვდომა და შეძლოთ ამის გაკეთება საფასურისა და ჯარიმების გარეშე.

Bucket 2: საშუალოვადიანი ჰოლდინგები ობლიგაციებში და მაღალი ხარისხის აქციები

Bucket 2 შეიცავს, იმის მიხედვით თუ ვის ელაპარაკები, ხუთიდან ათი წლის ცხოვრების ხარჯებს. ამ ბუკეტის საინვესტიციო არჩევანი შედგება საშუალო რისკისა და დაბრუნების ინვესტიციებისგან, როგორიცაა:

  • ლურჯი ჩიპი და დივიდენდის გადამხდელი აქციები
  • მაღალი ხარისხის ობლიგაციები
  • დეპოზიტის სერთიფიკატები
  • სხვა საშუალო რისკის, ხარისხის ინვესტიციები

თქვენ გინდათ დარწმუნებული იყოთ, რომ ეს თაიგული იღებს შემოსავალს დივერსიფიცირებული პორტფელის დიზაინისგან, რომელსაც აქვს სანდოობის დიდი ისტორია.

Bucket 3: უმაღლესი რისკის მფლობელობა გრძელვადიანი ინვესტიციისათვის

Bucket 3 არის თქვენი "უფრო მაღალი რისკის" bucket. ეს თაიგული გამოიყენება უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციებისთვის, როგორიცაა უსარგებლო ობლიგაციები, საქონელი და სარისკო აქციები.

ველით, რომ არ შეეხოთ ფულს Bucket 3 -ში მინიმუმ ათი წლის განმავლობაში. მას უნდა შეეძლოს გაუძლოს ბაზრის ცვალებადობას და ჰქონდეს დრო, რომ მიიღოს ყველაზე დიდი შემოსავალი.

ახლა, როდესაც ჩვენ განვსაზღვრეთ საფუძველი Bucket სტრატეგიის მიღმა, როგორ მუშაობს იგი ზუსტად?

როგორ მუშაობს Bucket სტრატეგია

Bucket სტრატეგია განსხვავებულად მუშაობს ყველასთვის, იმის მიხედვით, თუ რამდენი წლიანი პენსიაზე დაზოგეთ, თქვენი რისკების შემწყნარებლობა და სხვა ფაქტორები.

ამასთან, არსებობს რამდენიმე საერთო სახელმძღვანელო მითითება, რომელიც ეხება Bucket სტრატეგიის ყველა მონაწილეს.

როგორ მუშაობს თითოეული ვედრო

Bucket 1, როგორც უკვე აღვნიშნეთ, არის თქვენი პენსიაზე გასული გადაუდებელი დახმარების ფონდის მსგავსი, მხოლოდ ოდნავ მეტი მოქნილობით.

Bucket 1-ში ნაღდი ფული ძირითადად გამოყენებული იქნება პენსიაზე გასვლის შემდგომ შემოსავლის წყაროების ნაკლებობის შესავსებად, როგორიცაა თქვენი სოციალური უზრუნველყოფა და/ან საპენსიო ჩეკები.

მიზანი არის იცხოვროთ თქვენი მუდმივი შემოსავლის წყაროებით, მაგრამ თუ ეს შეუძლებელია, თქვენი Bucket 1 ფარავს უფსკრული.

ამ მიზეზით, თქვენ გექნებათ იდეა იმის შესახებ, თუ რა თანხის გამოტანა გჭირდებათ Bucket 1 – დან და რა გჭირდებათ bucket– ში, რომ ის გაგრძელდეს ერთიდან ორ წლამდე.

ეს ინფორმაცია მნიშვნელოვანია, რადგან Bucket 1 -ში სწორი რიცხვების მოპოვება დაგეხმარებათ იმის უზრუნველყოფაში, რომ თქვენ არ მოგიწევთ სხვა თაიგულების ნაადრევი გატანა.

Bucket 2 გამოყენებული იქნება Bucket 1 -ის შესავსებად, როგორც კი ის მცირდება და შემდეგ თავის მხრივ ივსება Bucket 3 -ით.

Bucket 3, თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო თაიგული, გამოყენებული იქნება გრძელვადიანი ზრდისთვის მაღალი რისკის ინვესტიციების ჩასატარებლად.

რამდენი ფული უნდა ჩავსვა კალათებში 2 და 3?

Bucket სტრატეგია მოიცავს Bucket 1 -ში ერთიდან სამ წლამდე ხარჯების ჩადებას. მაგრამ რამდენი ფული უნდა ჩადოთ თაიგულებში 2 და 3?

ამ კითხვაზე პასუხი დამოკიდებულია რამდენიმე რამეზე.

  1. რამდენი დრო გაქვთ პენსიაზე გასვლამდე?
  2. რამდენ ხანს გჭირდებათ თქვენი ფული რომ გაგრძელდეს?
  3. რა არის თქვენი რისკის ტოლერანტობის დონე?

თამამად შეიძლება ითქვას, რომ საპენსიო დანაზოგის უმეტესი ნაწილი გადავა Buckets 2 და 3 -ში. როგორ გაანაწილებთ ფულს ორ თაიგულს შორის, თქვენზეა დამოკიდებული.

მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ უამრავი ნაღდი ფული პენსიაზე გასვლის ოცდაათი წლის განმავლობაში, თქვენ ხართ 50 წელს გადაცილებული და არ არის დიდი რისკის მიმღები, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი დარჩენილი (Bucket 1-ის შემდეგ) სახსრების 75% ჩადეთ Bucket 2-ში და 25% Bucket- ში 3.

თუმცა, თუ თქვენ 30 წლის ხართ და კარგად ხართ უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციით, შეიძლება დაგჭირდეთ ამ რიცხვების შეცვლა.

თქვენ დააკვირდებით თითოეულ თაიგულს, ისევე როგორც სხვა ინვესტიციებს, განსაკუთრებულ ყურადღებას უთმობთ Buckets 2 და 3 -ს, ასე რომ თქვენ შეძლებთ პორტფელის ცვლილებების შეტანას წლების განმავლობაში და ბაზრის ცვლილებებთან ერთად.

საიდან მიიღოთ ფული

რაც შეეხება იმას, თუ როგორ დააფინანსოთ თქვენი თაიგულები, თქვენ დააფინანსებთ მათ დაწყებული შემნახველი და საპენსიო სახსრებით, რაც უკვე გაქვთ.

მაგალითად, თუ პენსიაზე გასვლამდე გაქვთ 10 წელზე მეტი დრო, თქვენი 401k შეიძლება ხელახლა შეაფასოს Bucket 3 როდესაც თქვენ შეცვლით საინვესტიციო სტრატეგიას ანგარიშზე და გადადიხართ ყველა უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციაზე სახსრები.

ან, თუ თქვენ უახლოვდებით პენსიაზე გასვლას, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი 401 ათასი ბალანსის ნახევრის გამოყოფა უფრო მაღალი რისკის ფონდებში, ხოლო მეორე ნახევარი იმ სახსრებში, რომლებიც ორიენტირებულია ლურჯი ჩიპების აქციებზე ან ხარისხიან ობლიგაციებზე.

თქვენც იგივეს გააკეთებთ სხვა საინვესტიციო მანქანებთან, რომლებსაც ფლობთ, დანიშნავთ მათ თქვენს Bucket 2 ან Bucket 3 სიებში და შესაბამისად შეცვლით თქვენს საინვესტიციო განაწილებას.

თანხების გადატანა შესაძლებელია Bucket 1 -ში, როდესაც თქვენი საპენსიო თარიღი ახლოვდება, ალბათ ერთი წლით ან ნაკლები.

თუ თქვენ ჯერ კიდევ იმ ეტაპზე ხართ, სადაც მუშაობთ თითოეული ველისთვის თანხების მოპოვებაზე, დაამატეთ თქვენს ბიუჯეტს ყველაფერი, რისი დაზოგვის საშუალებაც გაქვთ ყოველთვიურად.

მოექეცი დოლარის თანხას, როგორც კანონპროექტს, დააყენე ავტომატური გადარიცხვები თითოეული ველისთვის, ასე რომ შენ შეგიძლია იყო დარწმუნებული, რომ ნაშთები კვლავ გაიზრდება.

როდის გადავიტანოთ თანხები

გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ როდის გადარიცხავს თანხებს Bucket 3 – დან Bucket 2 – ში, შემდეგ კი Bucket 1 – ში, არის ისეთივე ინდივიდუალური, როგორც თქვენ.

სახსრების ერთი თაიგულიდან მეორეზე გადაცემის ყველაზე გავრცელებული სტრატეგიაა საჭიროების შემთხვევაში 1 და 2 ვედროების შევსება.

მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ნიმუში, რომელიც აიღებს 2 -დან და 1 -ში აყენებს, შემდეგ იღებს 3 -დან და აყენებს მეორედ, იქნება ეს ფულადი სახსრების დეფიციტის გამო, თუ უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციიდან დაბალი რისკის ინვესტიციებში გადასვლის სურვილი.

რაც წლები გადის, თქვენი რისკის ტოლერანტობის დონე შეიძლება შეიცვალოს. და მას შემდეგ რაც რეგულარულად დაიწყებთ თანხის ამოღებას Bucket 1– დან, თქვენ გექნებათ წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რამდენ ფულს გამოიღებთ ყოველწლიურად.

ან, თქვენი პენსიაზე გასვლის გეგმა შეიძლება მთლიანად შეიცვალოს. თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ, რომ გსურთ ადრე პენსიაზე გასვლა. Ან მოგვიანებით.

ყველა ეს ფაქტორი დაგეხმარებათ მიიღოთ იდეა იმის შესახებ, თუ როგორი უნდა იყოს თქვენი გადაცემის/გაყვანის სტრატეგია. რაც შეეხება თქვენი ინვესტიციის განაწილების პროცენტების არჩევას, თქვენი გაყვანის სტრატეგია იქნება უნიკალური და ინდივიდუალური თქვენთვის და თქვენი პირადი სიტუაციისთვის.

შემდეგი, მოკლედ განვიხილოთ Bucket სტრატეგიის ზოგიერთი დადებითი და უარყოფითი მხარე.

Bucket სტრატეგიის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Bucket სტრატეგია, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა პირადი ფინანსების კონცეფცია, ზოგს უყვარს და ზოგს სძულს. აქ არის დადებითი და უარყოფითი მხარეების სია, რომლებიც დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ სტრატეგია თქვენთვის შესაფერისია.

Დადებითი

მოიცავს რისკის დიაპაზონს

Bucket სტრატეგია მოიცავს რისკების მრავალფეროვან სპექტრს. თქვენ ირჩევთ თქვენი აქტივების რამდენ პროცენტს გადაეცემა თითოეული თაიგული, ზრდაზე თქვენი მოთხოვნილების გათვალისწინებით, დაბალანსებული თქვენი რისკის შემწყნარებლობის დონით.

თაიგულების ქონა, რომელიც შეიცავს დაბალ, საშუალო და უფრო მაღალი რისკის საინვესტიციო არჩევანს თქვენს საჭიროებებზე სწორი გამოყოფისას, მნიშვნელოვანია როგორც თქვენი სიმდიდრის ზრდისთვის, ასევე დაცვისთვის.

საშუალებას იძლევა ნაღდი ანგარიშსწორება და პორტფელის ზრდა

პენსიაზე გასვლისას (და შესვლისთანავე) მნიშვნელოვანია თანხის გატანა განაღდებისათვის. ასევე მნიშვნელოვანია გქონდეთ თქვენი პორტფელის გარკვეული სეგმენტი, რომელიც განაგრძობს ზრდას.

Bucket სტრატეგია დაგეხმარებათ დაფაროთ ორივე ეს ბაზა. Bucket 1 იღებს მცირე ინტერესს ფულის ბაზრის ანგარიშის ან მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშის საშუალებით.

თქვენ შეგიძლიათ ამოიღოთ Bucket 1 ფული ჯარიმების გარეშე, ხოლო მაინც დაეხმარებით ინფლაციის მაჩვენებლის დაფარვას ანგარიშზე მიღებული პროცენტებით.

თაიგულები 2 და 3 უფრო მეტად მუშაობენ პორტფელის ზრდის ხელშეწყობის მიზნით.

დააკონფიგურიროთ თქვენი საჭიროებების და რისკის ტოლერანტობის დონეზე

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, Bucket სტრატეგია კარგია, რადგან ის განსაკუთრებით მორგებულია. თქვენ ირჩევთ თქვენი ფულის რამდენი პროცენტია თითოეულ ვედროში.

თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ, რომ თაიგულები გახადოთ რაც შეიძლება მაღალი ან დაბალი რისკი. რა თქმა უნდა, დაბალი რისკის ინვესტიციებში ძალიან ბევრი ფულის ქონა პორტფელის ზრდას შეაფერხებს.

და უფრო მაღალი რისკის ინვესტიციებში ძალიან ბევრი ფულის მოპოვება თქვენი პორტფელის რისკის დონეს იმდენად გაზრდის, რომ პენსიაზე გასასვლელად შეიძლება ცოტა ან არაფერი მიიღოთ.

ამის ნაცვლად, იმუშავეთ სტრატეგიის პერსონალიზებაზე, რომელიც უზრუნველყოფს როგორც უსაფრთხოებას, ასევე ზრდას, რისკის შემწყნარებლობის დონისა და საპენსიო ვადის გამოყენებისას, როგორც სახელმძღვანელო ფაქტორებს.

მინუსები

ზუსტი ხარჯების ნომრები აუცილებელია

Bucket სტრატეგიის ერთი პოტენციური მინუსი არის ის, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ საკმაოდ ზუსტი რიცხვი თქვენი წლიური ხარჯებისთვის, რათა Bucket 1 სწორად დააფინანსოთ.

თქვენი ხარჯების დაუფასებლობა ნიშნავს იმას, რომ თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი ფული Bucket 1 -ში; ფული, რომელიც შეიძლება იყოს და უნდა გამოიმუშაოს მეტი პროცენტი.

თქვენი ხარჯების გადაჭარბებამ შეიძლება გამოიწვიოს ფულის გადატანა Bucket 1 -ში ძალიან ადრე, რაც ნიშნავს თქვენ შეიძლება გამოვიდეს ბაზრის ვარდნის დროს ან გადაიხადოს ჯარიმები ინვესტიციებზე ადრე გაყვანა

თუ თქვენ მუშაობთ თქვენს სტრატეგიაზე და აღმოაჩენთ, რომ თქვენი ხარჯების სავარაუდო მაჩვენებლები გაუქმებულია, იმუშავეთ ადრევე და ზედმეტი ფულადი ზარალის გარეშე.

მენეჯმენტი შეიძლება იყოს რთული

თაიგულების მენეჯმენტი არის დიდი შიში Bucket Strategy– ის კლიენტებისთვის. და კარგი მიზეზის გამო.

თუ თქვენ არ გაქვთ ზუსტი შეფასება თქვენი ხარჯების ან თქვენი საპენსიო ვადის შესახებ, თქვენ შეიძლება დახარჯოთ ბევრი დრო სახსრების გადანაწილებისა და გადარიცხვისთვის.

იგივე შეიძლება ითქვას, თუ თქვენ არასწორად შეაფასეთ თქვენი რისკის ტოლერანტობის დონე. ამ დაძლევის გასაღები არის დაგეგმვა და განათლება.

იცოდე შენი ვადები. კარგად შეაფასეთ თქვენი პენსიაზე გასვლის შემდგომი ხარჯები, ასე რომ თქვენ იცით რამდენი უნდა შეინახოთ Bucket 1-ში.

და მართე Bucket 3 სწორად, გაიღე რისკები, რაც ხელს შეუწყობს ზრდაში „ყველაფერში“ წასვლის გარეშე და მთელი შენი ქონების რისკის გარეშე.

რაც უფრო მეტად შეისწავლით საკუთარ თავს და გაეცანით თქვენს საჭიროებებს და სურვილებს, მით უფრო რთული იქნება თქვენი თაიგულების მართვა.

ვინ უნდა გამოიყენოს Bucket სტრატეგია?

ასე რომ, არის Bucket სტრატეგია თქვენთვის? სიმართლე გითხრათ, მე მჯერა, რომ სტრატეგია შეიძლება კარგად იმუშაოს ყველასთვის, ვინც მზად არის შეუდგეს სამუშაოს, რათა შეარჩიოს მათი საჭიროებების შესაბამისი სტრატეგია.

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, Bucket სტრატეგია ძალიან მორგებულია. ეს მხოლოდ თქვენი საპენსიო შემოსავლის საჭიროებების სიღრმისეული (და ზუსტი) ცოდნაა და იმის ცოდნა, თუ რამდენი ფული გჭირდებათ თითოეულ ვედროში.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ და მართოთ თქვენი რისკის სტრატეგია თქვენი პირადი საპენსიო გეგმის საფუძველზე. თუ თქვენ მზად ხართ შეუდგეთ ამ საქმეს, Bucket სტრატეგია შეიძლება ძალიან კარგად იმუშაოს თქვენთვის.

Შემაჯამებელი

Bucket სტრატეგია არის მხოლოდ ერთი მრავალი ვარიანტი წარმატებული სიმდიდრის მშენებლობისა და საპენსიო დაგეგმვისთვის.

სტრატეგიას თავისთავად აქვს პოტენციალი, როდესაც სწორად არის შესრულებული. თქვენ გაქვთ თქვენი 1-3 წლიანი ხარჯები მზად და გამოსაყენებლად გამოსაყენებლად საჭიროების შემთხვევაში, Bucket 1-ში, დაცული ჯარიმებისგან ან დაკარგვის რისკისგან.

Bucket 2 ხელს უწყობს "ნელა და სტაბილურად იმარჯვებს რბოლაში" ზრდა სიმდიდრის დაგროვების მიზნით, რაც დაგეხმარებათ იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ არ ამოიწურება ფულადი სახსრები.

და Bucket 3 მოქმედებს როგორც თქვენი უფრო მაღალი რისკის bucket, რომელიც საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მეტი საინვესტიციო რისკი უფრო დიდი მოგების იმედისმომცემი ანაზღაურებით.

Bucket სტრატეგიის პერსონალურად მორგება ნიშნავს, რომ მას შეუძლია იმუშაოს ყველა ტიპის ინვესტორისთვის.

click fraud protection