როგორ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულა

როდის მიხვდით, რომ თქვენი საკრედიტო ანგარიში გადამწყვეტი იყო თითქმის ყველაფრისთვის, რასაც ზრდასრულ ასაკში აკეთებდით?

ჩემთვის ეს იყო მაშინ, როდესაც გავიგე, თუ როგორ იყო საკრედიტო ბარათის პარამეტრები დიდი საკრედიტო ადამიანებისთვის მნიშვნელოვნად უკეთესი ვიდრე ადამიანები, რომლებსაც ჰქონდათ საშუალო ან დაბალი საკრედიტო ქულები. თუ თქვენ გაქვთ კარგი და დიდი კრედიტი, თქვენ მიიღებთ წვდომას საკრედიტო ბარათები უზარმაზარი რეგისტრაციის ბონუსებით.

თუ არა, თქვენი პარამეტრები ნაკლებად მიმზიდველია და თქვენ უნდა იმუშაოთ თქვენი ქულის გაუმჯობესებაზე, სანამ დაიწყებთ დიდ საკრედიტო ბარათებზე განაცხადის შეტანას.

მაგრამ საკრედიტო ბარათები მხოლოდ ერთი მცირე ნაწილია - თუ არ გაქვთ კარგი კრედიტი, მაშინ ძნელი იქნება ნაქირავებ ბინის, მობილური ტელეფონის და მრავალი სხვა, ერთი შეხედვით ერთმანეთთან დაკავშირებული საჭიროებების მიღება.

ასე რომ, დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ საკრედიტო ქულებზე და როგორ გავაუმჯობესოთ თქვენი.

დასაწყისისთვის - მნიშვნელოვანია მხოლოდ ერთი საკრედიტო ანგარიში და ეს არის FICO საკრედიტო ქულა ფსაჰაერო მეზაკ თანამშრომლობაროპორაცია

Სარჩევი

1. რა არის საკრედიტო ანგარიში 30 წამში ...
2. როგორ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულა
3. კრედიტის ჩამოყალიბება
4. ზიანის მიყენება არ არის!
5. როგორ გაზარდოთ თქვენი ქულა
6. მოდით შევინარჩუნოთ ის მაღალი
7. რაც შეეხება საკრედიტო რემონტს?

ამ სახელმძღვანელოში მე გიჩვენებთ ყველა იმ ნაბიჯს, რომლის გადადგმაც შეგიძლიათ თქვენი საკრედიტო ქულის ლეგიტიმურად გასაზრდელად, ასე რომ თქვენ, სულ მცირე, იყავით საშუალოზე უკეთესი.

რა არის საკრედიტო ანგარიში 30 წამში ...

თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის რიცხვი 300 - 850 – ს შორის, უკეთესი უფრო მაღალია. ეს არის საზომი იმისა, თუ რამდენად სავარაუდოა, რომ თქვენ არ გადაიხდით (ვერ გადაიხდით) სესხს, რაც უფრო დაბალია ეს რიცხვი, მით უფრო დიდია რისკი. შესანიშნავი კრედიტი არის 781+, კარგია 661-780, სამართლიანი არის 601-660, ცუდი არის 501-600 და ცუდი არის 500-ზე ქვემოთ.

თქვენი საკრედიტო ანგარიში შედგება ხუთი ფაქტორისგან (სურათი FICO– დან):

თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ თქვენს საკრედიტო ქულას უფასოდ ისეთი ინსტრუმენტებით, როგორიცაა საკრედიტო სეზამი.

Ის არის!

როგორ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ქულა

საკრედიტო ანგარიშის გაზრდის გასაღები არის ამ ხუთი ფაქტორის გაუმჯობესება.

ეს სახელმძღვანელო დაყოფილია სამ ნაწილად:

• კრედიტის ჩამოყალიბება
• ზიანის მიყენება არ არის
• როგორ გაზარდოთ თქვენი ქულა
• და მისი მაღალი დონის შენარჩუნება

კრედიტის ჩამოყალიბება

შესაძლებელია, განსაკუთრებით ადრეულ ეტაპზე, რომ თქვენ შეიძლება საერთოდ არ გქონდეთ საკრედიტო ანგარიში ან შეშინებული "არასაკმარისი საკრედიტო ისტორია".

თუ ეს შენ ხარ, გადახედე ჩვენს გზამკვლევს როგორ ჩამოვაყალიბოთ კრედიტი.

ზიანის მიყენება არ არის!

იყავით მეტად გულმოდგინე და მოერიდეთ შემდეგს ნებისმიერ ფასად.

ისინი შეამცირებენ თქვენს საკრედიტო ქულას ბევრად მეტს, ვიდრე ნებისმიერი წინადადება, რომელსაც ჩვენ ვაძლევთ მის გასაუმჯობესებლად.

• არ გამოტოვოთ გადახდები ან გადაიხადოთ გვიან (გადახდების ისტორია) - ეს არის უმნიშვნელოვანესი შეცდომა, რომელიც თავიდან უნდა აიცილოთ, რადგან ის თქვენი ქულის მესამედზე მეტს შეადგენს. გამოტოვეთ გადახდა ან გადაიხადეთ გვიან და თქვენ ჩააგდებთ თქვენს ქულას.
• საკრედიტო ახალი ხაზების გახსნა (ახალი კრედიტი) - ნუ მიმართავთ არაფერზე, რაც გულისხმობს თქვენ საკრედიტო შეთავაზების პოტენციურად მიღებას, როგორიცაა საკრედიტო ბარათი.
• საკრედიტო ნებისმიერი ღია ხაზის დახურვა (საკუთრებაში არსებული თანხები, საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა) - როდესაც დახურავთ საკრედიტო ხაზს, ვთქვათ საკრედიტო ბარათს, ეს გავლენას ახდენს ორ ფაქტორზე. თქვენი საერთო კრედიტის შემცირებით, თქვენ გაზრდით თქვენი კრედიტის გამოყენებას (ცუდი). თქვენ ასევე იმოქმედებთ საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობაზე, რაც შეიძლება ცუდი იყოს, თუ დახურავთ თქვენს ერთ – ერთ ძველ საკრედიტო ბარათს.
• ნუ გადაიხდი ამ გადასახადს (გადახდის ისტორია) - თუ გამსესხებელმა „ჩამოართვა“ სესხი, რაც იმას ნიშნავს, რომ მან უარი თქვა მასზე, ეს ზიანს აყენებს თქვენს საკრედიტო ქულას შვიდი წლის განმავლობაში. თუ ეს უკვე მოხდა, დაზიანება ხდება და ნელ -ნელა იკლებს. თუ თქვენ გადაიხდით მას, ის გადააყენებს საათს, თუკი მოლაპარაკება არ გაქვთ (წერილობით მიიღეთ!) გამსესხებლებთან, რომ მათ წაშალონ.

როგორ გაზარდოთ თქვენი ქულა

საკმარისია განწირულობა და სიბნელე, რა შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი ქულის გასაზრდელად?

• გადაიხადეთ ვალები - რაც უფრო დაბალია თქვენი საკრედიტო გამოყენება, მით უკეთესი. ადამიანი, რომელიც იყენებს მთლიანი კრედიტის მხოლოდ 5% -ს, უფრო უსაფრთხოა ვიდრე ის ვინც იყენებს 50% -ს. აშკარაა, რომ ამის ყველაზე სწრაფი გზა არის არსებული ვალის დაფარვა.
• გაზარდეთ თქვენი საკრედიტო ლიმიტები - დავალიანების დაფარვა არის მრიცხველი საკრედიტო სარგებლობის განტოლებაში, თქვენი საკრედიტო ლიმიტების გაზრდა არის მნიშვნელი. ჰკითხეთ თქვენს არსებულ საკრედიტო ბარათებს, გაარკვევენ თუ არა ისინი თქვენს ლიმიტებს. აი, როგორ მოითხოვოთ საკრედიტო ბარათი, თუ როგორ გაზარდოთ თქვენი ლიმიტი.
• სადავო შეცდომები - თქვენი ქულის გაუმჯობესების საუკეთესო საშუალებაა შეცდომების პოვნა და მათი გამოსწორება. შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები და გაეცანით მათ ძალიან ფრთხილად ნებისმიერი უარყოფითი ნიშნისთვის. ხედავთ ანგარიშებს, რომლებიც არ არის თქვენი? დაობენ მათ. ყველა საკრედიტო ბიუროს აქვს შეცდომის სადავო პროცესი და ამას შეიძლება დიდი დრო დასჭირდეს, მაგრამ გთავაზობთ საუკეთესო აფეთქებას თქვენი ფულისთვის (სწორედ ამიტომ, თქვენ უნდა აკონტროლოთ თქვენი ანგარიშები მუდმივად, არა მხოლოდ მაშინ, როდესაც გჭირდებათ სიკეთე კრედიტი). ამის შესახებ მეტი, საკრედიტო კარმას აქვს სახელმძღვანელო შეცდომების სადავო შესახებ.
• გამოასწორეთ ხარვეზები - საკრედიტო ბიუროები არ არის სრულყოფილი (შოკისმომგვრელი!), ასე რომ შეამოწმეთ, რომ მათ აქვთ ყველა ანგარიში, რომელზეც თქვენ ხართ პასუხისმგებელი, თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ მათ აკლია ის, რამაც შეიძლება გააუმჯობესოს თქვენი გადახდის ისტორია, საკრედიტო ისტორიის ხანგრძლივობა, კუთვნილი თანხები ან თუნდაც საკრედიტო ტიპები გამოყენება.
• ითხოვეთ პატიება - თუ დაგვიანებული გაქვთ გადახდა, სთხოვეთ გამსესხებელს „კეთილი ნების კორექტირება“. ეს საუკეთესოდ მუშაობს, თუ გაქვთ კარგი ურთიერთობა კრედიტორებთან, რადგან თქვენ სთხოვთ მათ ამოიღონ ნიშანი თქვენი საკრედიტო ანგარიშიდან. დააწკაპუნეთ აქ შაბლონისთვის მაგრამ დარწმუნდით, რომ თქვენ შეასწორებთ მას უფრო ძლიერი პერსონალიზებული საქმის შესაქმნელად.
• მოლაპარაკებების მოხსნა - თუ თქვენ არ გაქვთ შესანიშნავი ურთიერთობა (მაგალითად, თუ გადახდებთან შედარებით ჩამორჩებით), შეგიძლიათ სცადოთ გარიგებაზე მოლაპარაკება კრედიტორთან, რომელიც გულისხმობს იმ ნიშნების ამოღებას განვადების გადახდის გეგმის ან ერთჯერადი გადახდის სანაცვლოდ.
• დავის დაგვიანებული გადახდები, კოლექციები და ა. - ზოგიერთი ექსპერტი გეუბნებათ, რომ ისინი არ უჭერენ მხარს თავიანთ მკითხველებს, დაუპირისპირდნენ ლეგიტიმურ დაგვიანებულ გადახდებს ან სხვა უარყოფით ნიშნებს. მე გეუბნებით, რომ მე ვარ რეალისტი და ეს არის სტრატეგია, რომელსაც ბევრი ადამიანი იყენებს დიდი წარმატებით, ნება მიეცით საკუთარ მორალურ კომპასს გაუძღვეს თქვენ. ეს სტრატეგია მუშაობს იმიტომ, რომ ხანდახან კრედიტორს არ შეუძლია დეტალების გადამოწმება და ნიშანი მოიხსნება.

მოდით შევინარჩუნოთ ის მაღალი

აქედან, ეს მარტივია - განაგრძეთ ეს გადახდები და თვალი ადევნეთ თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს.

როგორ დარწმუნდებით, რომ არასოდეს გამოტოვებთ გადახდას?
ორი ნაბიჯი:

1. გამოიყენეთ არაუმეტეს ორი ბარათი. თქვენ არ გჭირდებათ ხუთი საკრედიტო ბარათი, გჭირდებათ მაქსიმუმ ორი ბარათი. რაც უფრო მეტი ბარათი გაქვთ, მით უფრო მეტ განცხადებას მიიღებთ და უფრო მეტ გადასახადს გააკეთებთ. ეს ხარჯავს თქვენს დროს, მიიღეთ ის მხოლოდ ორ ბარათზე.
2. დააყენეთ ავტომატური გადახდები. დარწმუნებული ვარ, მივიღებ ელ.ფოსტის შეტყობინებას ყოველი ავტომატური გადახდის დაწყებამდე რამდენიმე დღით ადრე, ასე რომ შემიძლია გადახედო ამონაწერს შეცდომების შესახებ და დავადასტურო, რომ ჩემს საბანკო ანგარიშს აქვს საკმარისი სახსრები.

როგორ დავაკვირდე თქვენს საკრედიტო ანგარიშებს?
კანონი აცხადებს, რომ ყოველწლიურად შეგიძლიათ მიიღოთ წვდომა თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე. მე განვიხილავ თითოეულ საკრედიტო ანგარიშს მბრუნავი გრაფიკით, ოთხ თვეში ერთხელ. Equifax გაზაფხულზე, Experian ზაფხულში და Transunion შემოდგომაზე - ყველა გავლით AnnualCreditReport.com - ერთადერთი ადგილი საკრედიტო ანგარიშისთვის.

მონიტორინგი "ანგარიში" უფასო სერვისებით
უფრო რეგულარულად შევდივარ კრედიტ სეზამის, საკრედიტო კარმასა და Quizzle– ის სერვისები, რომლებიც უფასოდ აკონტროლებენ ჩემს ქულებს. ისინი არ იძლევიან FICO– ს საკრედიტო ქულებს, მაგრამ გვთავაზობენ საკრედიტო ბიუროების საკუთრების ქულებს, რაც საკმაოდ კარგია იმისათვის, რომ იმოქმედოს როგორც „კანარის ნახშირის მაღაროში“ ცვლილებების შესახებ.

მაგალითად, საკრედიტო კარმაში შესვლისას ვხედავ VantageScore 3.0 TransUnion– დან და Equifax– დან.

თუ მე ვხედავ რაიმე დიდ ციფრულ ნაბიჯს, მე ვიცი, რომ მე უნდა გადახედო ამ საკრედიტო ანგარიშს. მცირე ჩავარდნა, ისევე როგორც 1 ქულა Equifax– ზე, არ ღირს გამოძიება.

დარეგისტრირდით Experian Boost– ზე
Experian Boost არის Experian– ის მიერ შემოთავაზებული უფასო სერვისი, რომელსაც შეუძლია გაზარდოს თქვენი ქულა. ის ითვალისწინებს თქვენს ანგარიშსწორებას თქვენი ქულების გაანგარიშებისას.

რაც შეეხება საკრედიტო რემონტს?

თუ თქვენი ანგარიში დაბალია კრედიტთან ადრე დაშვებული შეცდომების გამო, საკრედიტო რემონტი შეიძლება იყოს მისი გაუმჯობესების მცდელობა. როდესაც თქვენს ანგარიშში არის ცუდი ნიშნები, ეს ნიშნულები რჩება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში და ინარჩუნებს თქვენს ქულას დაბალ დონეზე. ეს არის მოვლენები, როგორიცაა დაგვიანებული გადახდა ან გაკოტრება.

Რა საკრედიტო სარემონტო კომპანიები არის გარკვეული ზომების მიღება ამ შავი ლაქების მოსაშორებლად. Ისინი იზამენ ისეთი რაღაცეების გაკეთება უარყავით ნეგატიური ნივთები ან გადადგით სხვა ნაბიჯები მათი ამოღების მიზნით. ისინი ძვირი დაჯდება, მაგრამ თუ თქვენ გაქვთ საჭიროება, ისინი შეიძლება ღირდეს, თუ ისინი წარმატებულები არიან. ისინი მხოლოდ გაზრდიან თქვენს ქულას უარყოფითი ერთეულების ამოღებით.

თუ თქვენ არ გაქვთ უარყოფითი პუნქტები (ან საერთოდ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია), ისინი ვერ დაგეხმარებიან.