პირადი ფინანსური რჩევები ძალიან ჰგავს ინტერნეტში არსებულ სხვა მოდებს და მემებს - ზოგიერთი იდეა განსაკუთრებულად მიიღება პოპულარულია, არის უკუაქცია (ხან დამსახურებულად, ხან არა), და შემდეგ არის შემობრუნება ნიშნავს
ბევრი იდეა ხშირად, თავისი არსით, კარგია. ყველა იდეის მსგავსად, ისინი ვითარდებიან და მომწიფდებიან. ზოგჯერ ეს ნიშნავს, რომ ეს იდეები გახდება უფრო ნიშანდობლივი და კონკრეტული. ზოგჯერ ისინი უფრო ფართო და ინკლუზიური ხდებიან. (თუ გსურთ კარგი მაგალითი ფულის მიღმა, შეხედეთ რელიგიას - არსებობს ძალიან ფართო ინკლუზიური რელიგიური მრწამსი და არსებობს ძალიან სპეციფიკური და ექსკლუზიური ნიშები.)
რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია ფინანსურ რჩევებში არის ის, რომ არ არსებობს სწორი პასუხი. მნიშვნელოვანია განიხილოს ეს ყველაფერი და მიიღოთ იდეები, რომლებიც დაგეხმარებათ გააუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური ცხოვრება.
ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში, ცეცხლის "მოძრაობა" ძალიან პოპულარული იყო. ნაადრევი პენსიაზე გასვლისა და ვირთხების რბოლისგან თავის დაღწევის იდეა დამათრობელია. სულ ახლახანს, იყო ცოტა უკუაქცია (სამართლიანად, ვფიქრობ) მოძრაობის კრიტიკა. (FIRE ნიშნავს ფინანსურ დამოუკიდებლობას, გადადგეს ადრე)
მე ყოველთვის ვხედავდი ცეცხლის მოძრაობას, როგორც წმინდა პოზიტივს. მე არ ვარ "მასში", ასე რომ მე ვერ ვხედავ მის ყველა ნაწილს (და ამიტომაც ვერ ვისაუბრებ სექსიზმზე და განსჯაზე და სხვა რაზე), მაგრამ თუკი კარგს მიიღებ და ცუდს დატოვებ, უკეთესი იქნება ის
ეს არის ის, რაც თქვენ უნდა გააკეთოთ ინტერნეტში არსებული ყველა ფინანსური რჩევით - მიიღეთ კარგი, უარყავით ცუდი - აი რატომ:
მიიღეთ საუკეთესო, გადაყარეთ დანარჩენი
Არაფერია ერთი ზომა შეესაბამება ყველას. ეს არასოდეს არის და ჩვენ ყველამ ვიცით.
ინტერნეტის სილამაზე იმაში მდგომარეობს, რომ მას შეუძლია გაგიცნოთ მრავალი გამოცდილების ისტორია. რასაკვირველია, მცირედი არჩევანია ჩართული. თქვენ მიიღებთ მხოლოდ იმ ადამიანების გამოცდილებას, რომლებსაც აქვთ ტექნოლოგიაზე წვდომა, გაზიარების სურვილი და საშუალება დახარჯონ დრო ამ გამოცდილების წერაზე, ჩაწერაზე და გამოქვეყნებაზე. მაგრამ თქვენ ბევრად მეტს მიიღებთ, ვიდრე ამას გააკეთებდით, თუკი ტელევიზორს, წიგნებს ან ჟურნალებს მიჰყვებოდით.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ ბევრი განსხვავებული მოთხრობა და შეარჩიოთ საუკეთესო იდეები, რომლებიც თქვენთვის შესაფერისია.
არ არსებობს საუკეთესო არაფერი.
უმარტივესი ფორმით, FIRE არის რაც შეიძლება მეტი დაზოგვა და მისი ინვესტიცია ისე, რომ ადრე პენსიაზე გასვლა შეძლოთ. ის პოპულარული გახდა საფონდო ბირჟაზე, რადგან ბევრმა ადამიანმა შეძლო პენსიაზე გასვლა მართლაც ახალგაზრდა ასაკში. როგორც პოპულარული გახდა, მან შეიმუშავა ქვეჯგუფები და გარკვეული მახასიათებლები უფრო ექსტრემალური გახდა (არა ცუდი გზით, არამედ უფრო კონცენტრირებული). თქვენ გყავდათ ისინი, ვინც აღნიშნავდა უკიდურეს ეკონომიურობას, ცხოვრობდა ქსელის გარეშე, პატარა სახლები, მომთაბარე ცხოვრების წესი და ა.
სისასტიკე ყოველთვის კარგი იდეაა - სანამ არ არის. გსურთ ფულის დაზოგვა, მაგრამ რა ფასად? მოკლევადიანი დანაზოგი შეიძლება ნიშნავს გრძელვადიან ხარჯებს. აქ მნიშვნელოვანია თქვენი პირადი მდგომარეობა და თქვენ უნდა აირჩიოთ ალუბალი. ფუტონზე ძილი უფრო იაფი იქნება, მაგრამ შეიძლება დაიძინოს - რაც გავლენას მოახდენს თქვენს ცხოვრებასა და პროდუქტიულობაზე. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს შემოსავალზე. ალბათ გსურთ ცოტა მეტი დახარჯოთ საწოლზე, რომელსაც მრავალი წლის განმავლობაში გამოიყენებთ.
და ბევრი საჩივარი ხანძრის შესახებ ასევე ძალაშია. ამის ცოდნას არ სჭირდება გენიოსი შეგიძლიათ მეტი ფულის დაზოგვა, თუ მეტ ფულს გამოიმუშავებთ. და ჯობია ცოტა გაგიმართლოს სამედიცინო ხარჯებით.
ცხოვრებაში, არ არსებობს ერთი სწორი პასუხი ყველა პრობლემაზე ან რაიმე სწორი საქმის გასაკეთებლად. თქვენ მოგზაურობთ და თქვენ უნდა აირჩიოთ ინსტრუმენტები და აღჭურვილობა, რომელიც მიგიყვანთ იქ.
თქვენ უნდა მოახდინოთ მისი პერსონალიზაცია
მე მივიღე წერილები მკითხველისგან, რომელთაც სურთ კონკრეტული რჩევა თავიანთი მდგომარეობისთვის. მე არასოდეს ვაძლევ მას, რადგან მე არ შემიძლია ვიცოდე სრული მდგომარეობა და, სიმართლე გითხრათ, მე არ ვარ კვალიფიციური. ამიტომ უნდა იმუშაოთ მხოლოდ საფასურის ფინანსურ მრჩეველთან. უფასო რჩევა ინტერნეტში მხოლოდ ის არის - (პოტენციურად) უსარგებლო. 🙂
უფასო რჩევების კიდევ ერთი პრობლემა ის არის, რომ ის არ არის მორგებული თქვენზე. ერთი შეხედვით უმარტივესი მდგომარეობაც კი უკიდურესად გართულებულია.
მაგრამ ყველას არ შეუძლია მხოლოდ ფინანსური მრჩეველის საფასურის გადახდა და ამიტომ, როდესაც კითხულობთ რჩევებს ინტერნეტში, თქვენ უნდა შეასრულოთ მისი პერსონალიზაციის სამუშაო. ეს არის ღირებულება.
მაგალითად, ჩვეულებრივი რჩევაა გამოიყენოთ Roth IRA და 401 (k). ეს რჩევა არის "კარგი", რადგან ის ამცირებს თქვენს საგადასახადო ტვირთს. მაგრამ რა მოხდება, თუ თქვენ არ გაქვთ საშუალება გაზარდოთ ისინი? რა მოხდება, თუ თქვენი დამსაქმებელი არ შემოგთავაზებთ მატჩს თქვენს 401 (ლ) წვლილზე ან თქვენი გეგმა ძვირია საშინელი ვარიანტებით? რა მოხდება, თუ ძალიან ბევრს გააკეთებთ როტის IRA– ში? რა-თუ-ის სია უსასრულოა.
თუ გსურთ სწორად გაიაზროთ, მეტი დრო უნდა დახარჯოთ ამ რჩევის უკან კითხვისა და სწავლისთვის. თქვენ არ შეგიძლიათ ბრმად მიჰყევით მას, რადგან ის არასოდეს დაიწერა თქვენი კონკრეტული სიტუაციისთვის.
არ არსებობს ფიდუციალური მოვალეობა
ფინანსურ მრჩევლებთან ერთად არის მინდობითი მოვალეობა. მათ უნდა დააყენონ თქვენი ფინანსური მოთხოვნილებები მათზე მაღლა.
ინტერნეტში არ არის სანდო მოვალეობა. მე არ ვარ სერტიფიცირებული, არ ვარ ლიცენზირებული და ასევე არ ვაძლევ რჩევებს. ჩვენ გვყავს (ცალმხრივი) საუბარი ყავაზე ან ლუდზე, როგორც თქვენ მეგობართან ერთად. საიტი მხარს უჭერს რეკლამას, რაც იმას ნიშნავს, რომ მე ვიხდი ხელფასს, როდესაც თქვენ სტუმრობთ ან როდესაც დარეგისტრირდებით სხვადასხვა პროდუქტზე და ზოგიერთი მათგანი არ გამოდგება თქვენთვის.
ეს საიტი არ არის უნიკალური ამ მხრივ - ასე მუშაობს ინტერნეტი. ისევე, როგორც ფეისბუქზე ან ტვიტერზე, თქვენ იღებთ უფასო ნივთებს და, სანაცვლოდ, საიტი გამოიმუშავებს თქვენს საქმიანობას.
როდესაც კითხულობთ პროდუქტებისა თუ მომსახურების მიმოხილვებს, ამ გამოქვეყნების გამომცემელმა კომპანიამ შეიძლება გამოიმუშაოს ფული რეგისტრაციისას. ჩვენ ვცდილობთ ვიყოთ მიუკერძოებელი ჩვენს მიმოხილვაში (ბევრი დაწერილია თავისუფალი ოსტატების მიერ, რომლებიც ანაზღაურებულნი არიან დროის წერისთვის, არ არის დაკავშირებული ნაწარმოების ფინანსურ მაჩვენებლებთან), მაგრამ მიკერძოება ყველგანაა. მწერლებს შეიძლება არ სურთ იყვნენ ძალიან ნეგატიურები, რადგან მათ არ უნდათ დარტყმა.
არსებობს გამორიცხვის მიკერძოებაც - ჩვენ არ ვწერთ აშკარად ცუდი პროდუქტების მიმოხილვას. ჩვენ არასოდეს განვიხილავთ სუზე ორმანის წინასწარ გადახდილ სადებეტო ბარათებს (მათ ჰქონდათ ყოველთვიური გადასახადი 3 აშშ დოლარი!), რომლებიც ჩუმად გაქრა 2000 -იანი წლების დასაწყისში მათი ამოქმედების შემდეგ.
თქვენ შეიძლება უსმენთ არაკომპეტენტურ ბოზოს
მე ვიცი, რომ მე ბოზო არ ვარ... მაგრამ შენ არა.
მე მაქვს ნულოვანი ოფიციალური განათლება, როდესაც საქმე ეხება პირად ფინანსებს. მე მაქვს ოფიციალური განათლება სხვა საკითხებში, რომლებიც თავისთავად რთულია, მაგრამ რეალურად არაფერი ერთსა და იმავე სფეროში (ეკონომიკა ახლოსაა, მაგრამ არა სინამდვილეში). მე არ დავიქირავებ თავს ფინანსური გეგმის შესაქმნელად და თავშეკავებული ვარ ნებისმიერი სახის რჩევის მისაცემად მეგობრებსა და ოჯახს.
მე არ ვიცი რა არ ვიცი (ეს არის ჩემი ყველაზე დიდი საზრუნავი) და ზოგჯერ ვუშვებ შეცდომებს. როდესაც ვწერ ინტერნეტში, ვგრძნობ სხვაგვარ პასუხისმგებლობას მკითხველის წინაშე. მე მინდა, რომ ეს იყოს სწორი, მინდა რომ დასრულდეს, მაგრამ პასუხისმგებლობას ვგრძნობ მხოლოდ იმისთვის, რომ სწორად მივიღო. ადვილია, როდესაც საუბრობ რაიმე კონკრეტულზე, როგორიცაა პროდუქტის მიმოხილვა ან ფულის ირგვლივ ჩემი გონებრივი მოდელების განხილვა.
უფრო ძნელია თუ გსურს განიხილო რაღაც უფრო ფართო. თუ რაიმე გამოტოვებაა, მე მჯერა მკითხველს გააკეთოს საკუთარი კვლევა და იპოვოს იგი.
მაგალითად, ინვესტიცია არის ძალიან სახიფათო საგანი, რადგან ის მცირედით არის დამოკიდებული მომავალზე. სწორედ ამიტომ ბევრი ექსპერტი ამბობს ინვესტიცია ინდექსის ფონდებში-ეს არის წინადადება დაუკარგავად. ინდექსის სახსრები იაფია, თქვენ იღებთ მთელ ბაზარს და ისინი უსაფრთხო არჩევანია. მაგრამ როგორი უნდა იყოს თქვენი განაწილება? რამდენია ინდექსის ფონდები ობლიგაციებთან ან სხვა აქტივების კლასებთან შედარებით? თქვენ მიიღებთ ძირითად წესებს. 120 გამოკლებული შენი ასაკი. რაც უფრო ღრმად იჭრები, ის უფრო რთულდება - მაგრამ რჩევების უმეტესობა მთავრდება „იყიდეთ ინდექსის სახსრები“, რადგან სწორედ იქ არის უსაფრთხო ტერიტორია.
თქვენ უნდა შეასრულოთ სამუშაოები, რომ შეავსოთ ცარიელი ადგილები და არ ენდოთ, რომ თქვენს მიერ წაკითხულ ბოზომ იცის მთლიანი სურათი. 🙂
გაუზიარე მეგობარს
თუ არსებობს იდეა, რომელიც გაინტერესებთ, მაგრამ არ ხართ დარწმუნებული, "მიიღებთ" თუ არა - უთხარით მეგობარს. ესაუბრეთ ვინმეს, რომელსაც თქვენზე ჭკვიანად თვლით ამ თემაზე. მხოლოდ ამაზე ლაპარაკი და იძულებითი ახსნა შეიძლება დაგეხმაროთ მის უკეთ გაგებაში.
ეს არ უნდა იყოს მეგობარი, რომელსაც პირადად იცნობთ-ეს შეიძლება იყოს ინტერნეტის მეგობარი. ვიღაც, ვისი საფუძველი და ეთიკა თქვენ იცით და ენდობით. თუ თქვენმა მეგობარმა იცის თქვენი სიტუაციის დეტალები, მათ შეუძლიათ დაგეხმარონ თქვენც, თუ როგორ უნდა მოაწყოთ ეს ახალი იდეა თქვენს ფინანსურ გეგმაში.
იდეა შეიძლება მცდარი იყოს (მე დავწერე ის, რაც ბევრჯერ იყო არასწორი) ან თქვენი ინტერპრეტაცია შეიძლება მცდარი იყოს. ბევრი ფინანსური თემა გართულებულია (ალბათ მიზანმიმართულად!), მაგრამ მეორე აზრის მიღებამ შეიძლება დაგარწმუნოს, რომ ის სწორია და რომ შენ სწორად გესმის.
თუ თქვენ არ გყავთ ვინმე თქვენს ცხოვრებაში, რომელთანაც შეგიძლიათ ესაუბროთ, მაინც უნდა ისწრაფოდეთ მეორე აზრის მოსაპოვებლად, ნამდვილი, გადამოწმებული, ექსპერტების წიგნების კითხვით. თქვენ ასევე უნდა მიყვეთ რამდენიმე ბლოგერს, რომლებსაც აქვთ ფართო სპექტრის მოსაზრება, რათა თქვენ ნახოთ პირადი ფინანსების მთელი სამყარო და არა მხოლოდ ერთი ადამიანის შეხედულება საგნებზე. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ და აირჩიოთ რომელი იდეები ეთანხმებით ყველაზე მეტად.
ბრმად ნუ მიჰყვებით რჩევებს, მით უმეტეს ინტერნეტში რჩევებს და იმედია, ეს ჩარჩო დაგეხმარებათ!
Შემაჯამებელი
ინტერნეტი ფინანსურ ინფორმაციას ხელმისაწვდომს ხდის ბევრად მეტი ადამიანისთვის, რაც შესანიშნავია. მაგრამ ის ასევე ზოგადად უცნობი წყაროებიდან მოდის, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შეასრულოთ საშინაო დავალება. როგორც ამბობენ, თქვენ არ შეგიძლიათ დაიჯეროთ ყველაფერი, რასაც ინტერნეტში ხედავთ.
თქვენი ფინანსები ძალზე მნიშვნელოვანია და თქვენ უნდა იზრუნოთ, რომ არ მიიღოთ მნიშვნელოვანი ცხოვრებისეული გადაწყვეტილებები თქვენს მიერ წაკითხული სტატიის საფუძველზე-სადაც არ უნდა წაიკითხოთ.
გამოიყენეთ ინტერნეტი ახალი იდეებისა და ზოგადი განათლების მისაღებად, მაგრამ დაადასტურეთ თქვენი რეალური გადაწყვეტილებები იმ ადამიანის რჩევით, რომელსაც ენდობით და რომელსაც თქვენი საუკეთესო ინტერესები აქვს.
ოჰ, და სანამ წახვალ, მინდა რომ ეს ყველაფერი გააკეთო ეს პოსტიც.
მიიღეთ კარგი, გამოტოვეთ ცუდი, მოახდინეთ პერსონალიზაცია და (ყველაზე მეტად) გაუზიარეთ მეგობარს! 🙂