წლების წინ, ჩემი სავიზიტო ბარათი ერთ -ერთ თევზის თასში ჩავაგდე რესტორნის შესასვლელ კართან. თქვენც გინახავთ - ჩაყარეთ ბარათი თევზის თასში, რომ მოიგოთ უფასო სადილი თქვენთვის და თქვენი რვა მეგობრისთვის!
კოლეჯი ახლახანს დავამთავრე, პირველად ვმუშაობდი და ათასი სავიზიტო ბარათის ყუთი მქონდა.
ღირდა ერთი ჩააგდო თასში, არა?
კვება შეიძლება უფასო ყოფილიყო, მაგრამ მაინც დამიჯდა. ერთ საათზე მეტი დამიჯდა საუბარი "ფინანსურ დამგეგმავთან", რომელიც უფრო გამყიდველი იყო ვიდრე დამგეგმავ.
მივხვდი, რომ ერთი საათი გავატარე სიცოცხლის დაზღვევისა და ზედმეტი ფასის ურთიერთდახმარების შეთავაზებაზე. მაშინაც კი ვიცოდი, რომ 1%+ –ის გადახდა (საფასური პლუს გაყიდვების დატვირთვა/საკომისიო!) იყო ცუდი იდეა.
საათის შემდეგ, მე მადლობა გადავუხადე ახალგაზრდას ლანჩისთვის, მოედანზე და შეხსენებაზე, რომ არ არსებობს ისეთი რამ, როგორიცაა უფასო სადილი. 🙂
მან მაინც მომცა ერთი საჩუქარი - იმის გაცნობიერება, რომ მე არ მქონდა ფინანსური გეგმა. მე არ ვიყავი დაქორწინებული და არ მყავდა შვილები, ამიტომ გეგმის არ ქონა არ იყო დიდი საქმე. რამდენიმე წლით ადრე, ქორწინება და ორი შვილი; ფინანსური გეგმა გადამწყვეტია.
მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ "ფინანსური დამგეგმავი" თქვენი ფინანსური გეგმის შესაქმნელად. თქვენ უკვე გაქვთ ყველა ინსტრუმენტი. თქვენ მხოლოდ უნდა ისწავლოთ როგორ მოაწყოთ ეს ყველაფერი ერთად.
დღეს გაჩვენებ.
Გაფრთხილება: მე ვარ არა ფინანსური დამგეგმავი. მე ავუხსენი რა გავაკეთე გეგმის შემუშავებისთვის. მოგვიანებით, ჩვენ დავიწყეთ მუშაობა ფინანსურ დამგეგმავთან და ახლა ეს პროცესი გამდიდრდა ჩემი გამოცდილებით. დაბოლოს, გეგმა დაგეხმარებათ მხოლოდ მისი შესრულების შემთხვევაში. 🙂
Სარჩევი
- რა არის ფინანსური გეგმა?
- დაადგინეთ თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა
- დაგეგმეთ თქვენი მომავალი ფინანსური მდგომარეობა (ები)
- ფინანსური გეგმა მიმდინარე მომავლისთვის
- გადახედეთ თქვენს გეგმას ყოველწლიურად
რა არის ფინანსური გეგმა?
ფინანსური გეგმა მოიცავს სამ რამეს:
- ის ასახავს თქვენს ახლანდელ მდგომარეობას,
- ის ასახავს თქვენს მომავალ მიზნის მდგომარეობას,
- ის აყალიბებს სტრატეგიას იმისთვის, რომ გახდე მომავალში.
როდესაც შევხვდი გაყალბებული ფინანსური დამგეგმავს, მე ვხვდებოდი ჩემს გრძელვადიან შეყვარებულთან/მომავალ მეუღლესთან, შვილები არ მყავდა და მეგობართან ერთად ვქირაობდი ბინას.
ხუთი წლის განმავლობაში დავგეგმე ჩემი დაქორწინება. ათიდან ვიმედოვნებდი, რომ რამდენიმე შვილი გვეყოლებოდა. მეც მინდა მქონდეს სახლი.
როგორ გამოჩნდა მომავალი შეიძლება არ ემთხვეოდეს ჩემს გეგმებს, მაგრამ თქვენ უნდა დააყენოთ რაღაც ქვემოთ ქაღალდზე! ჩვენ გვქონდა ზოგადი წარმოდგენა სად მივდიოდით.
ახლა ჩვენ ვაგროვებთ სამივე საფეხურიდან თითოეულს - შეადგინეთ თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობა, დაგეგმეთ თქვენი მომავალი მდგომარეობა და შეადგინეთ გეგმა თქვენთან მისასვლელად.
დაადგინეთ თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა
თუ წაიკითხეთ ჩემი სტატია როგორ ვადევნებ თვალყურს ჩემს წმინდა ღირებულებას, მაშინ თქვენ გექნებათ კარგი წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რას ნიშნავს "თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობის რუქა". ეს არის აქტივებისა და ვალდებულებების ჩამონათვალი.
ყოველთვიურად, მე ვაახლებ ნომრებს, ასე რომ მაქვს ყოველთვიური სურათი, რომლის გამოყენებაც შემიძლია, როცა დამჭირდება. ჩემთვის, ეს არის ასევე ჩემი ყოველთვიური შემოწმება ჩვენს ფინანსებზე, ასე რომ არაფერი არ ჩამორჩება რამდენიმე კვირაზე მეტ ხანს.
წმინდა ღირებულება არის მხოლოდ ერთი ნაწილი დღევანდელი მდგომარეობის თავსატეხი. თქვენ ასევე უნდა გესმოდეთ თქვენი ხარჯები და ამისათვის ჩვენ ვიყენებთ მსგავს ინსტრუმენტებს თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი ან პირადი კაპიტალი.
როდესაც თქვენ გაუმკლავდებით თქვენს შემოსავალს და ხარჯებს, თქვენ იცით რამდენი სუნთქვის ოთახი გაქვთ მეტი დაზოგვისთვის.
დაგეგმეთ თქვენი მომავალი ფინანსური მდგომარეობა (ები)
ეს არის პროცესის უმძიმესი ნაწილი, რადგან ადამიანები ცუდად არიან მომავლის პროგნოზირებაში.
ფინანსურ დამგეგმავთან მუშაობის ერთ -ერთი სარგებელი ის არის, რომ თქვენ ესაუბრებით სხვას. ეს ჰგავს ფსიქოლოგს თქვენი ფულისთვის. ბევრი მიღწევა ხდება, როდესაც ხმამაღლა საუბრობთ თემაზე და ამის გაკეთება საკუთარ თავზე მხოლოდ გიჟად მოგეჩვენებათ.
თუ ამას დამოუკიდებლად აკეთებთ, წარმატების მიღწევა მაინც შეგიძლიათ. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ თავად დაგეგმოთ ეს მომავალი მდგომარეობები და შემდეგ ესაუბროთ ვინმეს რომელსაც ენდობით. ის უნდა იყოს ვიღაც, ვისთანაც შეგიძლიათ იყოთ გულწრფელი და გახსნილი, როგორიც არის თქვენი პარტნიორი ან ოჯახის წევრი.
მოდით ჩავუღრმავდეთ მომავალი სახელმწიფოების დაგეგმვას - პირველ რიგში, არ ჩათვალოთ ეს როგორც ერთი მომავალი სახელმწიფო, არამედ მომავალი სახელმწიფოების სერია. მე ვფიქრობ ჩვენს მომავალზე 5 და 10 წლიან ბლოკებში. არის რაღაცეები, რისი განხორციელებაც მინდა 35-40 წლის ასაკში, რისი მიღწევა მინდა 40-45 წლის ასაკში და ა.
ჩემი ერთ-ერთი მომავალი მდგომარეობა იყო სახლის ყიდვა 25-30 წლის ასაკში. უზარმაზარი განსხვავებაა 25 -სა და 30 -ს შორის, მაგრამ მიზნის ამ ბლოკში ჩადებით მე საკუთარ თავს მოქნილობას ვაძლევ. ის იძლევა ჩემს გეგმას მოქნილობა. ასაკის მატებასთან ერთად, ჩემი სამიზნე დიაპაზონი მცირდება. როდესაც 25 წლის ვიყავი, კარგი წარმოდგენა მქონდა იმაზე, რამდენად არის შესაძლებელი ამ დიაპაზონში სახლის ყიდვის გეგმა. მე ასევე მქონდა კარგი იდეა, რომ ვიყიდი სახლს 27 -ში, ან სადმე ახლოს.
იფიქრეთ იმაზე, რისი მიღწევაც გსურთ, განსაზღვრეთ დროის დიაპაზონი, შემდეგ კი ამ მიზნებისა და ამ ბლოკების მომავალი დაფინანსება. ეს ყველაფერი ბენჯამინებს ეხება, ბოლოს და ბოლოს. 🙂
ავიღოთ სახლის მაგალითი კიდევ ერთხელ. მე 22 წლის ვარ, მე ვაპირებ სახლის ყიდვას 25-30 წლის ასაკში, რამდენი განვადებით დამჭირდება ყიდვის წინ? $10,000? $30,000? მე ვუყურებ იმ სახლებს, რომლებშიც მსურს ცხოვრება, ვიანგარიშებ რამდენი მჭირდება წინასწარ განვადებით და ჩავდე ჩემს მიზნების სიაში.
ახლა გააკეთე ეს შენი ყველა მიზნისთვის... მათ შორის ყველაზე დიდი და ყველაზე თმები: პენსიაზე გასვლა.
პენსიაზე გასვლისთვის, მე მინდა შევინახო ის მარტივი, რადგან ეს არის რაღაც მომავალში (40+ წელი). მე ვფიქრობ, რომ ბევრჯერ იქნება გზაზე კურსის კორექტირების მიზნით. ჯერჯერობით, მე ვიყენებ 4% გაყვანის წესი, შეაფასეთ ჩემი მომავალი დაფინანსების საჭიროებები და ჩათვალეთ, რომ ეს არის ჩემი ბუდე კვერცხის მიზანი.
წელიწადში ყოველ 40,000 დოლარზე, რაც მე უნდა დავხარჯო, უნდა დაზოგო 1,000,000 აშშ დოლარი. თუ მე მჭირდება $ 120,000 წელიწადში, მაშინ მე უნდა შევაგროვო 3 მილიონი დოლარი.
იმისდა მიხედვით, თუ რამდენად გსურთ იყოთ ზუსტი, შეგიძლიათ შეცვალოთ იგი ნებისმიერი საპენსიო ან სოციალური უზრუნველყოფისათვის, რომელსაც თქვენ აგროვებთ. მაგალითად, მე ვითამაშე სოციალური დაცვის სწრაფი კალკულატორი და მიხვდა, რომ მე ვნახავდი დაახლოებით 2,645 აშშ დოლარს ყოველთვიურ სარგებელში. ეს არის 31,740 დოლარი წელიწადში, მე არ მჭირდება საპენსიო დანაზოგის ამოღება და ამცირებს კვერცხუჯრედის მოთხოვნილებას.
ფინანსური გეგმა მიმდინარე მომავლისთვის
თქვენ შეგიძლიათ მოიხსნათ თქვენი მომავლის პროგნოზირების ქუდი და ამოიღოთ კალკულატორი. მათემატიკის დროა.
დავუბრუნდი სახლის მაგალითს - რამდენი წინასწარ გადახდა მჭირდება? ვთქვათ, ეს არის $ 25,000 - რამდენად სწრაფად შემიძლია დაზოგო $ 25,000? ეს მომცემს წარმოდგენას რამდენად მიზანშეწონილია ეს მიზანი. მათემატიკის გაკეთებისას, შეიძლება მივხვდე, რომ 3 წელიწადში 25 000 დოლარის დაზოგვა არ შემიძლია. ჩემი სახლის ბლოკი 25-30 რჩება, მაგრამ ხარების ცენტრი შეიძლება იყოს 28 ან 29.
5 წელზე ნაკლები მიზნის მისაღწევად, მე არ მინდა ეს დანაზოგი არასტაბილურ საფონდო ბაზარზე ჩავდო. მე მას ჩავდებდი შემნახველ ფონდში, ალბათ ზოგიერთ CD– ში, მაგრამ მათთვის, ვინც მცირედი პროცენტით სარგებლობს, დროც კი არ ღირს პრინციპალის ზრდის გამოთვლა. ხუთი წლის განმავლობაში 25,000 აშშ დოლარის დაზოგვის მიზნით, ეს არის 416 აშშ დოლარი თვეში. შესაძლებელია თუ არა? შეხედეთ თქვენს ბიუჯეტს.
ავიღოთ რაღაც უფრო დიდი - პენსიაზე გასვლა.
მე რომ საპენსიო მიზანი მქონდეს $ 1,265,000 45 წლის განმავლობაში, რამდენად შესაძლებელია ეს? ამისათვის თქვენ გსურთ გამოიყენოთ კალკულატორი, რომელსაც შეუძლია მიიღოს რამდენიმე ვარაუდი და მოგცეთ ნომერი. Არის ცოტაოდენი საპენსიო კალკულატორები ამ გვერდზე შეგიძლია თამაში ასევე, NewRetirement შესანიშნავია საპენსიო გეგმის შესაქმნელად.
მე შევინარჩუნე იგივე საწყისი ვარაუდები (ინვესტიციის შემოსავლები 8%, ინფლაცია 3%, პენსიაზე გასვლა 65 წელს და საპენსიო შემოსავლის 20 წელი). მან მითხრა, რომ პენსიაზე გასასვლელად თვეში 822 დოლარი მჭირდება, რათა ჩემი ბუდე კვერცხში 1,5 მილიონი დოლარი მივიღო.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თუკი 45 წელში მინდა პენსიაზე გასვლა და იყიდე სახლი 5 წელიწადში, მე უნდა დაზოგო 1,238 დოლარი თვეში. დაამატეთ მეტი მიზანი და დაზოგვის საჭიროება კიდევ უფრო იზრდება.
შესაძლებელია თუ არა ამის გაკეთება დამოკიდებულია თქვენს ბიუჯეტზე. თუ ეს შეუძლებელია, თქვენ უნდა შეცვალოთ საგნები (გამოიმუშაოთ მეტი, დახარჯოთ ნაკლები, ან გამოყოთ თქვენი მიზნების ვადები).
თუ მზად ხართ ერთი წელი დაელოდოთ სახლში, თქვენ უნდა დაზოგოთ $ 25,000 ექვსი წლის განმავლობაში - $ 347 თვეში. თქვენი ყოველთვიური დაზოგვის მოთხოვნილებები 1169 დოლარამდეა.
თქვენ აიძულებთ მიიღოთ რამოდენიმე გადაწყვეტილება თქვენი მომავლის შესახებ, მაგრამ ახლა თქვენ ამას გააკეთებთ შეიარაღებული გეგმით და რიცხვებით მათ დასაბრუნებლად.
გადახედეთ თქვენს გეგმას ყოველწლიურად
თქვენ შექმენით თქვენი ფინანსური გეგმა - უი! Ყოჩაღ!
ახლა თქვენ უნდა გახსოვდეთ, რომ ყოველწლიურად გადახედოთ მას. თქვენ მოისურვებთ გადახედოთ თქვენს პროგრესს, დაინახავთ თუ არა ჯერ კიდევ გზაზე (ან უკან ან წინ) და შემდეგ შეცვალეთ ის საჭიროებისამებრ, რათა შეესაბამებოდეს ცხოვრების რეალობას.
იმისთვის, რისი გაკეთებაც გსურთ მომდევნო 5-10 წლის განმავლობაში, თქვენ არ გსურთ რაიმე ცვლილების შეტანა მხოლოდ ერთი წლის წინსვლის საფუძველზე. თუ ეს არის მთლიანად თქვენი კონტროლის ქვეშ, ისევე როგორც თქვენი გეგმა იყო დაზოგოთ $ 500 თვეში და აღმოჩნდით, რომ დაზოგეთ $ 600 - შესანიშნავია! თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი გეგმა, რადგან ყველა შეყვანა თქვენს კონტროლშია.
თუ თქვენ გაქვთ რაღაც, რაც შორს არის მომავალში, მაგალითად პენსიაზე გასვლა, და ეს დამოკიდებულია გარედან თქვენი კონტროლის, როგორიცაა საფონდო ბირჟის დაბრუნება, თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი გეგმის ყოველგვარი კორექტირება წელი. მაგალითად, თქვენ ჩათვალეთ, რომ ბაზარი დაუბრუნდებოდა ყოველწლიურად 8% -ს, მაგრამ რეალურად დაბრუნდა 15%. მშვენიერია! დატოვე ყველაფერი მარტო.
თუ წინ ხართ, მშვენიერია. თუ თქვენ უკან ხართ, არ დაპანიკდეთ სანამ რამდენიმე წელი არ გავა და თქვენ არ იხილავთ ყოველწლიურ შემოსავალს ბოლო 5-10 წლის განმავლობაში. სწორედ მაშინ მოგინდებათ კორექტირების გაკეთება. ეს ჰგავს თვითმფრინავის დაჯდომას ან საკრუიზო გემის გადაბრუნებას, ორი რამ რაც მე არასოდეს გამიკეთებია, მაგრამ მე წარმომიდგენია, რომ ის მოითხოვს მდგრად ხელს და არა მოულოდნელ მოძრაობებს. 🙂
ზოგჯერ იქნება სიურპრიზები, ორივე დადებითი (უფრო დიდი ბონუსი! საშუალოზე მაღალი შემოსავალი! უზარმაზარი მატება!) და უარყოფითი (წყლის გამაცხელებელი აფეთქდა! სასწრაფო დახმარება!), მთავარია გეგმის გამოყენება, რომ დაგეხმაროთ მათ მართვაში.
გეგმის ქონა ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგან ის აიძულებს თქვენ იფიქროთ მომავალზე, მიუთითოთ რიცხვები და გეხმარებათ ინფორმირებული გადაწყვეტილებების მიღებაში და არა ემოციურში. გეგმის გარეშე, თქვენ მიდიხართ თქვენი ნაწლავებით და ეს არ არის ზუსტად წარმატების რეცეპტი.