მოკავშირე ბანკის მიმოხილვა: მაღალი პროცენტის შემოწმება და დანაზოგი, მეტი

ფიქრობთ საბანკო ანგარიშის გახსნაზე და გაინტერესებთ უნდა იყოს თუ არა ეს ბანკი მოკავშირე ბანკი?

ალი ბანკი არის ონლაინ ბანკი, რომელსაც აქვს მაღალი საპროცენტო შემოწმება და შემნახველი ანგარიშები, რაც გაანადგურებს თქვენს ადგილობრივ აგურისა და ნაღმტყორცნების ბანკის ვარიანტებს.

წლების წინ მე გავაკეთე Ally Bank ჩემი მთავარი ონლაინ ბანკი. მე მაინც ვინახავ ამერიკის ბანკის ანგარიშს ბანკომატების სწრაფი წვდომისათვის, მიუხედავად Ally– ის ბანკომატის ანაზღაურების პროგრამისა, მაგრამ ამას ვიტოვებ ინერციის გამო, სხვა მიზეზებზე მეტად. ეს არის ჩემი ცენტრი ფინანსური რუკა და ერთი ჩემი ხელმისაწვდომია საყვარელი შემნახველი ანგარიშები.

ამ მიმოხილვაში მე გადავხედავ მათ ყველა შეთავაზებას და თქვენ შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ ეს ბანკია თქვენთვის.

Სარჩევი

1. არის თუ არა მოკავშირე ბანკი უსაფრთხო?
2. Ally Bank დეპოზიტის პროდუქტები
1. ინტერესის შემოწმების ანგარიში
2. ონლაინ შემნახველი ანგარიში
3. დეპოზიტის სერთიფიკატები
4. საპენსიო CD და შემნახველი
3. მოკავშირე ბანკის საფასური და ჯარიმები
4. Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
5. საბოლოო განაჩენი

არის თუ არა მოკავშირე ბანკი უსაფრთხო?

მოკავშირე ბანკი დაიწყო როგორც GMAC, General Motors- ის დაფინანსების განყოფილება და საბანკო მომსახურება დაიწყო 2000 წელს GMAC ბანკის შექმნით. ისინი დაარსდა ჯერ კიდევ 1919 წელს და გააფართოვეს დაფინანსების ოპერაციები 1940 -იან წლებში, მატარებლების, შემდეგ საყოფაცხოვრებო ტექნიკის (1951) და დაფინანსების მიზნით, მათი 75 -ე მილიონიანი მანქანა 1977 წელს. 2009 წელს ისინი GMAC ბანკიდან გადაკეთდნენ ბრენდში მოკავშირე ბანკში.

მოკავშირე ბანკი (FDIC #57803) არის სრულიად უსაფრთხო და FDIC დაზღვეულია $ 250,000 -მდე.

Ally Bank– ს აქვს დაკრედიტების ფართო ისტორია, მაგრამ ამ მიმოხილვის მიზნებისათვის მე ვუყურებ მათ ძირითად საბანკო და სადეპოზიტო პროდუქტებს და მათ გამოცდილებას, როგორც ონლაინ ბანკს. მათ ასევე შეიძინეს TradeKing და მოახდინეს მისი რებრენდინგი მოკავშირე ინვესტი (რომელსაც მეც ვიყენებ როგორც ფასდაკლების ბროკერს) ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ თითქმის ყველაფერი გააკეთოთ ერთ ჭერქვეშ.

Ally Bank დეპოზიტის პროდუქტები

Ally Bank გთავაზობთ სადეპოზიტო პროდუქტების სრულ პაკეტს - დანაზოგს, შემოწმებას და სადეპოზიტო სერტიფიკატებს (მაღალი სარგებელი, გაზარდეთ თქვენი კურსი და ჯარიმის გარეშე CD).

ინტერესის შემოწმების ანგარიში

საპროცენტო შემოწმების ანგარიშს არ გააჩნია მინიმუმი, მოვლის საფასური და საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ამსხვრევს აგურისა და ნაღმტყორცნების ტრადიციულ ბანკებს. საპროცენტო განაკვეთი არის დონე, ამჟამად 0.10% APY 15,000 აშშ დოლარამდე ნაშთებისთვის და 0.25% APY 15,000 აშშ დოლარზე მეტი ნაშთებისთვის. შეგიძლიათ მყისიერად გადარიცხოთ შემნახველ და მიმდინარე ანგარიშს შორის (გაითვალისწინეთ Fed– ის 6 ACH გადარიცხვის წესი), ასე რომ თქვენ უნდა დაიცვათ მინიმალური რაც გჭირდებათ შემოწმებისას.

მიმდინარე ანგარიშზე ასევე მოცემულია გადასახადი და ზელე სხვა პირებისთვის გადახდისთვის. სადებეტო ბარათი არაჩვეულებრივი არაფერია, ეს არის ჩვეულებრივი სადებეტო MasterCard.

როგორ გამოვიღო ნაღდი ფული ჩემი მოკავშირე ბანკის ანგარიშიდან? თქვენი მოკავშირე საბანკო ანგარიშზე ფულადი სახსრების მისაღებად, თქვენ უნდა გამოიყენოთ თქვენი სადებეტო ბარათი სხვა ბანკის ბანკომატში. მოკავშირე ბანკი არ გადაგიხდის საფასურს სხვა ბანკის ბანკომატით სარგებლობისას და ისინი ავტომატურად ანაზღაურებენ სხვა ბანკის საფასურს $ 10 -მდე თითოეული ამონაწერის ციკლში. ისინი ასევე პარტნიორობენ Allpoint ბანკომატების ქსელთან (43,000+ ბანკომატი), ასე რომ, თუ თქვენ იყენებთ ამ ქსელის ბანკომატებს, მაშინ საფასური არ დაგერიცხებათ.

აგურისა და ნაღმტყორცნების ბანკებით, თუ იყენებთ სხვა ბანკის ბანკომატს, ჩვეულებრივ იხდით ორ საფასურს - ერთს ბანკის მიერ, რომელიც ფლობს ბანკომატს და ერთს თქვენი ბანკის მიერ. ბევრი ონლაინ ბანკი პარტნიორია ბანკომატების ქსელებთან, რათა მოგაწოდოთ უფასო საფასური ბანკომატზე, მაგრამ ბევრი არ გვთავაზობს საფასურის ანაზღაურებას, როგორც ამას ალი აკეთებს.

მათი სადებეტო ბარათით, თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ქეშბექი შესყიდვებიდან საფასურის გარეშე.

მოკავშირე ბანკს აქვს დღიური ბანკომატების გატანის ლიმიტი $ 1,000 დღეში.

როგორ ჩავდე ფული ჩემს მოკავშირე ბანკის ანგარიშზე? თქვენ შეგიძლიათ თანხის გადარიცხვა თქვენს ანგარიშზე ACH გადარიცხვის საშუალებით, შეგიძლიათ ჩეკების ჩარიცხვა აპლიკაციის საშუალებით და ფოსტის გაგზავნა ამოწმებს მათი წინასწარი გადახდის კონვერტების გამოყენებით (ან გაუგზავნეთ პირდაპირ თქვენ Ally Bank, PO Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). თქვენ არ შეგიძლიათ ჩარიცხოთ ნაღდი ანგარიშზე პირდაპირ, Ally Bank არ იღებს ფულადი ანაბრებს. თქვენი ფულადი სახსრების ანგარიშზე შესასვლელად, თქვენ გაქვთ ორი ვარიანტიდან ერთი. შეგიძლიათ შეიტანოთ სხვა საბანკო ანგარიშზე და შემდეგ გადარიცხოთ იგი ან შეიძინოთ ფულადი გზავნილი და შეიტანოთ ფულადი გზავნილი.

ონლაინ შემნახველი ანგარიში

ონლაინ შემნახველ ანგარიშს არ აქვს მინიმუმი, მოვლის საფასური და მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ვრცელდება ბალანსის ყველა დონეზე.

ონლაინ შემნახველი ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთი არის 0.50% APY და ნაერთები ყოველდღიურად.

Ally Bank– ს ასევე აქვს ფულის ბაზრის ანგარიში საფეხურიანი საპროცენტო განაკვეთით:

• 0.50% APY
• $ 5,000 მინიმალური ყოველდღიური ბალანსი: 0.50% APY
• > $ 25,000 მინიმალური ყოველდღიური ბალანსი: 0.50% APY

მე მას აღვნიშნავ იმიტომ, რომ ის არსებობს და შეიძლება გახდეს ფაქტორი მომავალში, მაგრამ ახლა ის ჩამორჩება შემნახველ ანგარიშს.

შემნახველი თაიგულების ფუნქცია

მოკავშირე ბანკმა ცოტა ხნის წინ დაამატა ახალი ფუნქცია მათ შემნახველ ანგარიშებზე - "ვედრო". თაიგულები არის თქვენი დანაზოგის ორგანიზების გზები ცალკე შემნახველი ანგარიშების შექმნის გარეშე. არსებობს ათი წინასწარ დამზადებული თაიგული (საგანგებო სიტუაციები, სახლი, შვებულება, შემთხვევები, განათლება, ოჯახი, საგადასახადო გადახდები, გადასახადები, მანქანები, შინაური ცხოველები) და "გააკეთე შენი საკუთარი". როდესაც ირჩევთ თქვენთვის სასურველს, თქვენ მიიღებთ პლუს ერთს სახელწოდებით "ძირითადი დანაზოგი".

ამის შემდეგ, თქვენ შეგიძლიათ დაანაწილოთ თანხა თქვენს დანაზოგზე სხვადასხვა თაიგულზე, რათა დაგეხმაროთ იმის გაგებაში, თუ როგორ ხდება თქვენი ფულის გამოყოფა. ეს ყველაფერი თქვენს შემნახველ ანგარიშზეა, მაგრამ დაგეხმარებათ გაიგოთ, როგორ დაზოგავთ თითოეულ მიზანს.

დაბოლოს, თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ, თუ როგორ გსურთ ახალი ფულის გამოყოფა თითოეულ ვედროში. თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ იგი 100% Core Savings და ხელით გაანაწილოთ იგი ან შეგიძლიათ დაადგინოთ პროცენტები თითოეულ კატეგორიაზე.

დაბოლოს, თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ თაიგული, სადაც ხდება პროცენტის დეპონირება (ამისათვის შეგიძლიათ აირჩიოთ მხოლოდ ერთი კატეგორია).

შემნახველი გამაძლიერებლები

შემნახველი გამაძლიერებლები განთავსებულია ჩანართზე "ოპტიმიზაცია" და შედგება ორი მახასიათებლისგან:

• განმეორებითი გადარიცხვები: შექმენით მითითებული გადაცემა, რომელიც დაგეხმარებათ ფულის დაზოგვაში.
• მოულოდნელი დანაზოგი: ეს არის ის, სადაც Ally აანალიზებს თქვენს მიმდინარე ანგარიშს (რომელსაც თქვენ თვითონ დაამატებთ) და ის გადასცემს ფულს, როდესაც მას შეუძლია დაზოგოს. ის არასოდეს გადარიცხავს 100 დოლარზე მეტს ერთდროულად და ამას აკეთებს მხოლოდ ორშაბათს, ოთხშაბათს ან პარასკევს.

მოულოდნელი შემნახველი გადარიცხვები არ ითვლება 6 ACH ლიმიტზე ( შემნახველ ანგარიშებზე ექვსი გარიგების ლიმიტი გაუქმდა 2020 წლის აპრილში).

ეს ორი თვისება ნაკლებ საინტერესოა ვიდრე თაიგულები, მაგრამ ისინი სასიამოვნო პატარა ბონუსებია.

დეპოზიტის სერთიფიკატები

CD– ების სამი ტიპი არსებობს:

• მაღალი სარგებელი CD: ეს არის მათი სახელი სტანდარტისთვის დეპოზიტური სერთიფიკატი. მათ აქვთ დაფარვის ყველა სტანდარტული პერიოდი 60 თვემდე (5 წელი).
• გაზარდე შენი რეიტინგის CD: ამ ტიპის CD საშუალებას გაძლევთ გაზარდოთ თქვენი განაკვეთი, თუ ტარიფები გაიზრდება თქვენი ვადისა და ბალანსის დონისთვის. ის ხელმისაწვდომია როგორც 2 წლიანი და 4 წლიანი CD. თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ განაკვეთი ერთჯერადად 2 წელზე და ორჯერ 4 წელზე.
• ჯარიმის CD არ არის: თქვენ შეგიძლიათ თანხის ამოღება ნებისმიერ დროს და არ გადაიხადოთ ჯარიმა. ერთადერთი გამონაკლისი არის ის, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გაიყვანოთ პირველი ექვსი დღის განმავლობაში. ეს ამჟამად ხელმისაწვდომია მხოლოდ 11 თვის ვადით.

ყოველივე ამის გარდა, მათ აქვთ "ათდღიანი საუკეთესო ფასის გარანტია". თუ თქვენი CD- ს სიმწიფის მაჩვენებელი და ბალანსის დონე იზრდება გახსნის პირველი ათი დღის განმავლობაში, ისინი გაზრდიან თქვენს მაჩვენებელს უფრო მაღალ დონეზე განაკვეთი. არ არსებობს შიში, რომ თქვენ გახსნით CD- ს და მოულოდნელად განაკვეთები იზრდება და თქვენ გამოტოვებთ.

Ally Bank– ს აქვს ერთ – ერთი ყველაზე გულუხვი CD ადრეული გაყვანის ჯარიმები, რაც მე მინახავს:

• 24 თვე ან ნაკლები: ინტერესი 60 დღეა
• 25 თვე - 36 თვე: ინტერესი 90 დღეა
• 37 თვე - 48 თვე: 120 დღიანი ინტერესი
• 49 თვე ან მეტი: 150 დღიანი ინტერესი

დაბოლოს, როდესაც განაახლებთ თქვენს CD- ს თქვენ მიიღებთ "ერთგულების ჯილდოს". როდესაც განაკვეთები უფრო მაღალი იყო, მე დავინახე ერთგულების ჯილდო თითქმის ნახევარი პროცენტით. ეს დღეებში ნაკლებად გულუხვია, მაგრამ მაინც არაფერს სჯობია!

გამარჯობა ჯიმ, ჩვენ ამჟამად შემოგთავაზებთ .05% ერთგულების ჯილდოს CD- ის განახლებისთვის და ვაცნობებთ საზოგადოებას მომავალ შეთავაზებებზე, როდესაც ისინი ხელმისაწვდომი გახდება. გთხოვთ შეგვატყობინოთ, თუ შეგვიძლია რაიმე სხვა კითხვაზე პასუხის გაცემა! ^კმ

- მოკავშირე (@Ally) 2018 წლის 22 თებერვალი

საპენსიო CD და შემნახველი

Ally Bank– ში შეგიძლიათ გახსნათ IRA, Roth IRA ან SEP-IRA ვერსია მაღალი სარგებელი CD– ს, გაზარდეთ თქვენი მაჩვენებელი CD, და კიდევ IRA ონლაინ შემნახველი ანგარიში-ყველა იმ განაკვეთებით, რომლებიც შედარებულია არა IRA– სთან ვერსიები. როგორც ადამიანი, რომელიც ოცდაათი წლის შუა ხანებშია, ეს არ არის მიმზიდველი, მაგრამ ვიღაცას შეიძლება აზრი ჰქონდეს რომლებიც პენსიაზე უახლოვდებიან და ეძებენ საპენსიო ფულადი სახსრებისგან მცირე დამატებითი შემოსავლის შემცირებას ჰოლდინგები.

მოკავშირე ბანკის საფასური და ჯარიმები

Ally Bank– ს არ აქვს ყოველთვიური მომსახურების საფასური, ანგარიშის მინიმალური ნაშთი და მოსაკრებელი შემომავალი მავთულისთვის. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ სალაროს ჩეკები უფასოდ და მიიღოთ შეუზღუდავი ანაბრებიც.

თქვენ იხდით საფასურს:

• დაბრუნებული ანაბრის ერთეული: $7.50
• ოვერდრაფტის ერთეული (მაქსიმუმ 1 დღეში) $25
• გადაჭარბებული გარიგებები: $ 10 თითო, ეს დაფუძნებულია 6 ACH წესი
• გამავალი მავთულები (შიდა): $20

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

Ally Bank გთავაზობთ ბანკის ყველა კარგ თვისებას და თავს არიდებს ყოველგვარ უარყოფითს. კონკურენტული საპროცენტო განაკვეთი ყველა მათ პროდუქტზე, ასევე მინიმალური და ტექნიკური მომსახურების საფასურის გარეშე.

სადეპოზიტო განაკვეთების კონკურენტული სერთიფიკატები: სადეპოზიტო განაკვეთების სერთიფიკატები კონკურენტუნარიანია ვადაზე ადრე განაღდების ჯარიმით, საჭიროების შემთხვევაში, პლუს მცირე ლოიალურობის განახლების ბონუსი, თუ CD- ს ხელახლა შექმნით. დისკუსიის გარეშე CD და გაზარდეთ თქვენი რეიტინგი CD ვარიანტები სასიამოვნოა გარკვეული მოქნილობისთვის, მაგრამ მათი განაკვეთები არის ჩვეულებრივ უფრო დაბალია ვიდრე ჩვეულებრივი CD, მაგრამ ეს მოსალოდნელია ვინაიდან თქვენ იხდით ამაში მოქნილობა.

Cashback ჯილდოს ბარათი: თუ გსურთ ყოველწლიური გადასახადის ანაზღაურების ბარათი, Ally Bank– ს აქვს ბენზინგასამართ სადგურებსა და სასურსათო მაღაზიებში 2% –იანი დაბრუნება, 1% სხვაგან. თქვენ ასევე იღებთ 10% -იან ბონუსს, როდესაც ჩარიცხავთ თანხას მოკავშირე ბანკის ანგარიშზე. დაბოლოს, ახალი რეგისტრაციის ბონუსი $ 100 ბონუსი, როდესაც შესყიდვებში გააკეთებთ $ 500.

არაკომისიის ფასდაკლების საბროკერო ანგარიში: თუ არ გაქვთ ფასდაკლების საბროკერო ანგარიში, მოკავშირე ინვესტი კარგად არის ინტეგრირებული ბანკთან და გთავაზობთ უფასო გარიგებებს, ანგარიშის მინიმუმის გარეშე და მოულოდნელი საფასურის გარეშე. ის ასევე გთავაზობთ, ყველაზე გულუხვი ახალი ანგარიშის საბროკერო ხელშეწყობა 3,500 აშშ დოლარამდე ნაღდი ანგარიშსწორებით დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენს ანაბრებთ.

დაბოლოს, Ally Bank– ს აქვს ძალიან მარტივი სმარტფონის აპლიკაცია, რომელიც მოიცავს eCheck დეპოზიტს, რაც აუცილებელია ამ დღეებში, ვინაიდან ვის უნდა ჩეკების გაგზავნა დეპოზიტზე? თუ ეს აღწერს თქვენ, ისინი გვთავაზობენ საფოსტო წინასწარ გადახდილ კონვერტებს, რომელთა გამოყენება შეგიძლიათ ჩეკების გასაგზავნად. თუ თქვენ გჭირდებათ მათთან დაკავშირება, მათ აქვთ ელ.ფოსტა, ტელეფონი (1-877-247-2559) და ონლაინ ჩატი.

რაც შეეხება მინუსებს, მე ნამდვილად არ შემიძლია ვიფიქრო რომელიმეზე, რაც ეხება Ally Bank- ს და არა სხვა ონლაინ შემნახველ ანგარიშებს. Ally Bank პერიოდულად განახორციელებს ახალი ანგარიშის ბონუსებს მაგრამ ახლა არ არის ერთი ხანდახან სასიამოვნოა ფილიალში წასვლა, მაგრამ შეიძლება მე მომწონს ეს ვარიანტი, ვიდრე რეალურად ვაკეთებ. ერთადერთი თვისება, რასაც სხვა ბანკი გვთავაზობს, რასაც მოკავშირე არ იძლევა არის ახალი შემნახველი ან შემოწმების ანგარიშების სწრაფად შექმნის შესაძლებლობა, როგორც ამას ვაკეთებ Capital One 360 ​​– ში, მაგრამ მათ ეს Buckets– ით გაამარტივეს.

საბოლოო განაჩენი

თუ თავს კომფორტულად გრძნობთ ონლაინ ბანკში, მე ვერ მოვიფიქრებ იმაზე უკეთესს, ვიდრე მოკავშირე ბანკი. ეს არის მიზეზი იმისა, თუ რატომ გავხსენი მათთან ანგარიში მრავალი წლის წინ და ის, რის გამოც მათ დღესაც ვიყენებ.