ოკამის razor არის იდეა, რომ უფრო მარტივი გამოსავალი უფრო სწორია ვიდრე რთული გადაწყვეტილებები.
ინვესტიციისთვის, ოკამის razor არის სწორი. მარტივი ჯობია.
და ამ შემთხვევაში, მარტივი ნიშნავს მუჭა პასიურად მართულ ინდექსურ სახსრებს.
გრძელვადიან პერსპექტივაში, ინდექსის ინვესტიციამ დაამარცხა აქტიურად მართული სახსრები და ჰეჯ -ფონდები. რაც ყველაზე ცნობილია, იყო 1 მილიონი აშშ დოლარის ფსონი Prot√ © g√ © Partners (ჰეჯ-ფონდი) თანა მენეჯერსა და უორენ ბაფეტს შორის.
ფსონი იყო ის, რომ ხუთი ჰეჯ -ფონდის ფონდს შეეძლო S&P 500 -ის დამარცხება 10 წლის განმავლობაში... SPOILER ALERT! ეს არ იყო.
(და დაიკარგა ძალიან დიდი სხვაობით)
ბევრი მიზეზი არსებობს, რის გამოც პასიურად მართული ინდექსის ფონდები სცემენ აქტიურად მართულ სახსრებს.
მაგრამ ისინი ასევე საკმაოდ ბევრია. თუ გადახედავთ ზოგიერთს ყველაზე პოპულარული ავანგარდის ფონდები, თქვენ ნახავთ როგორც მთლიანი საფონდო ბირჟას, ასევე S&P 500. Რა განსხვავებაა? გჭირდებათ ორივე? რა არის ნაზავი?
საბედნიეროდ, ეს კიდევ უფრო მარტივია.
თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ დიდი მრავალფეროვანი პორტფელი მხოლოდ სამი სახსრებით.
Სარჩევი
- რა არის სამი ფონდის პორტფელი?
- როგორ განვსაზღვრო ჩემი განაწილება?
- სხვა "ზარმაცი" პორფოლიო
- მართლა ასე მარტივია?
რა არის სამი ფონდის პორტფელი?
თუ თქვენ არ ხართ Vanguard– ის დიდი თაყვანისმცემელი, ჯეკ ბოგლი (Vanguard– ის დამფუძნებელი), ან არ ხართ Boglehead (Vanguard– ის დიდი თაყვანისმცემლები), თქვენ ალბათ არ იცით ვინ არის ტეილორ ლარიმორი.
ტეილორ ლარიმორი ითვლება ბოგლეჰედების დეკანად და რამდენიმე წიგნის ავტორად, რომელთაგან ერთ -ერთი დასახელებულია Bogleheads– ის სახელმძღვანელო სამი ფონდის პორტფელის შესახებ.
მე მგონი უსაფრთხოდ შეიძლება ითქვას, რომ ის არის სამი ფონდის პორტფელის იდეის შემქმნელი, რომელიც სულ ახლახან იქნა მიღებული ეს პოსტი Boglehead ფორუმებზე 2012 - ში. სამი ფონდის პორტფელი არის ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული პორტფელი, რომელიც შექმნილია Bogleheads– ს შორის თავისი მრავალფეროვნებითა და სიმარტივით.
სამი ფონდის პორტფელი შედგება:
- შიდა საფონდო "მთლიანი ბაზრის" ინდექსის ფონდი
- საერთაშორისო საფონდო "მთლიანი ბაზრის" ინდექსის ფონდი
- ობლიგაციების „მთლიანი ბაზრის“ ინდექსის ფონდი
თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ეს თანხები ნებისმიერი ადგილიდან, მაგრამ სამი ავანგარდის ფონდი, რომელიც შეესაბამება ამ მიდგომას, არის:
- Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
- Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX)
- Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX)
ზოგჯერ, ადამიანები ისაუბრებენ ოთხფინანსური პორტფელის შესახებ. ეს არის სამი ფონდის პორტფელი პლუს საერთაშორისო ობლიგაციების კომპონენტი, როგორიცაა Vanguard Total International Bond Index (VTABX).
მე ჩამოვთვლი Vanguard– ის ურთიერთდახმარების ფონდებს, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ გაცვლითი სახსრებით (ETF) (აქ არის უფრო გრძელი სტატია თემაზე განსხვავებები ETF– სა და ურთიერთდახმარების ფონდებს შორის). ისინი ფუნქციურად ერთნაირია და ETFs შეიძლება იყოს ცოტა იაფი.
ETF არის:
- Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
- Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)
- Vanguard Total Bond Market Fund (BND)
- Vanguard Total International Bond Index (BNDX)
როგორ განვსაზღვრო ჩემი განაწილება?
დიდი კითხვა!
მე ვფიქრობ, რომ არ არსებობს უკეთესი პასუხი, ვიდრე შეავსოთ ეს 12 შეკითხვა ინვესტორის კითხვარი ავანგარდიდან.
გარდა ამისა, თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ძალიან მარტივი 120 გამოკლებული თქვენი ასაკი, როგორც საფონდო პროცენტი. 40 წლის ახალგაზრდა 80% -იან აქციებს და 20% -იან ობლიგაციებს დააყენებს.
ლარიმორი, თავის წიგნში, გთავაზობთ წესს, რომ თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ თქვენი ასაკი ობლიგაციებში. ასე რომ, 40 წლის კაცი 60% -იან აქციებს და 40% -იან ობლიგაციებს დააყენებს.
ეს გეტყვით აქციებისა და ობლიგაციების პროცენტს. ლარიმორი და ავანგარდის კვლევა საერთაშორისო კაპიტალის შესახებ, გვთავაზობს 20% საერთაშორისო გამოყოფას, სადაც შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რამდენად გნებავთ საერთაშორისო ექსპოზიცია, მაგრამ იქიდან მათემატიკა ადვილია.
თუ თქვენ მოგეცათ 80% -იანი აქცია, 20% -იანი ობლიგაცია და გინდოდათ 20% -იანი საერთაშორისო გამოყოფა, ეს არის ის, თუ როგორ მოახდინეთ ინვესტიცია სამ ფონდში:
- სულ საფონდო ბაზარი (VTSAX) – 64%
- სულ საერთაშორისო საფონდო (VTIAX) – 16%
- ობლიგაციების ბაზრის მთლიანი ფონდი (VBTLX) – 20%
სხვა "ზარმაცი" პორფოლიო
სამი ფონდის პორტფელი ერთ-ერთი ყველაზე ცნობილი "ზარმაცი პორტფელია", მაგრამ თქვენ ალბათ გსმენიათ სხვებს მოსწონთ სკოტ ბერნსის დივან კარტოფილის პორტფელი ან რიკ ფერის ზარმაცი პორტფელი ან მისი "ოთხი ძირითადი" პორტფოლიო. ისინი შესანიშნავი სახელებია, მაგრამ ფუნდამენტურად ერთი და იგივე იდეაა-მცირე რაოდენობის დაბალი ღირებულების ინდექსის სახსრები მინიმალური (ან არა) გადახურვით.
სკოტ ბერნსის ტახტის კარტოფილი არის ავანგარდის ინფლაციით დაცული ფასიანი ქაღალდების ფონდის თანაბარი გაყოფა (VIPSX), Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) და Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX).
რიკ ფერის ძირითადი ოთხი შედგება სამი ფონდის პორტფელისგან და Vanguard REIT ინდექსის ფონდისგან (VGSLX).
როგორც ხედავთ, უმეტესობა საკმაოდ მარტივია, ელეგანტურად ზარმაცი და სახალისო სახელებით.
მართლა ასე მარტივია?
დიახ
რთული ნაწილია საკუთარი თავის დარწმუნება, რომ გჭირდებათ მხოლოდ სამი ან ოთხი სახსარი. ჩვენ ყველანი ვართ გაწვრთნილი იმის დასაფიქრებლად, რომ ინვესტიცია ძალიან რთულია, თქვენ გჭირდებათ ბევრი ტრენინგი და განათლება და თქვენ ამას თავად ვერ შეძლებთ.
ზოგი უფრო მეტ ფულს გამოიმუშავებს, როდესაც ფიქრობთ, რომ ეს გართულებულია.
უფრო რთული გზა = მეტი ხელი ჯიბეში.
საფონდო ბროკერები აკეთებენ ფულს, როდესაც ყიდულობთ და ყიდით აქციებს. აქტიურად მართული ურთიერთდახმარების სახსრები მცირედით ამოიღებს თქვენს ინვესტიციებს, იქნება ეს წლის ზემოთ თუ ქვევით. ჰეჯ -ფონდები იღებენ მთლიანი აქტივების მცირე პროცენტს პლუს მოგების უფრო დიდ პროცენტს.
ყველა ფულს აკეთებს თქვენი ფულიდან.
შემდეგ გყავთ ბიჭი, როგორიც არის ჯეკ ბოგლი, Vanguard- ის დამფუძნებელი, რომელიც ამბობს, რომ შეგიძლიათ მიიღოთ მთელი S&P 500 ინდექსი (VTSAX) და გადაიხადოთ მხოლოდ 0.04% წელიწადში. აქციების ყიდვა -გაყიდვაც კი შეგიძლიათ უფასოდ.
ყოველ 1000 დოლარში, რომელსაც თქვენ ჩადებთ, იხდით ორმოც ცენტს. ორმოცდაათი ცენტი.
სწორედ ამიტომ Vanguard– ს აქვს ტრილიონობით აქტივი მართვის ქვეშ. და რატომ ყველა მსხვილ ფონდ კომპანიას, Fidelity– ს მსგავსად, აქვს მსგავსი პროდუქტი ანალოგიური ხარჯების თანაფარდობით.
და ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის რამდენიმე სახსარი საპენსიო ასაღებად.