როდესაც დავიწყე ინვესტიცია, ძალიან ნაზად განვიხილე.
მე არ ვენდობოდი საფონდო ბირჟას.
ფულის დაზოგვაში თავს კომფორტულად ვგრძნობდი. მე არ ვიყავი კომფორტული მისი "საფონდო ბაზარზე" განთავსება.
ჩემი ზრდასრული წლები დაიწყო 1998 წელს, კოლეჯის დაწყების წელს. პიტსბურგში, კარნეგი მელონში მივდიოდი და კომპიუტერულ მეცნიერებებს ვსწავლობდი. თუ მაშინ იყავით, ალბათ გახსოვთ dot-com ბუმი და როგორ აპირებდა ინტერნეტი სამყაროს შეცვლას. და გვაქცევს კომპიუტერის დებილებს ძალიან მდიდრები.
დაიმახსოვრე შინაური ცხოველები. Com?
Თანახმა ვარ! და მე მინდოდა აქციის ნაწილი!
შემდეგ, ჩემი უმცროსი წლის გაზაფხულზე, ეს ყველაფერი დაიშალა. Dot-com ბუშტი ადიდებული.
ეს იგივე იყო, რომ წვეულებაზე წასულიყო მას შემდეგ, რაც პოლიციამ დახურა.
წლების განმავლობაში, მე ვნახე კარიერის ბაზრობა კარნეგი მელონში და მან შეავსო ჩვენი მთელი სპორტული დარბაზი. ორი სრულმეტრაჟიანი კალათბურთის მოედანი სავსეა კომპანიებით. ჩემი უფროსი წელი, შემოდგომის კარიერის გამოფენა ძლივს მოერგო სპორტული დარბაზის ნახევარს და კომპანიების უმეტესობა არ აყვავდა. ისინი მხოლოდ იმისთვის იყვნენ, რომ „შეენარჩუნებინათ ურთიერთობა“ სკოლასთან (ვითომდა, თუკი ჯიხურის დაქირავება უნდოდათ, ისინი იქცეოდნენ უკან).
მე პირადად არ დამწვა dot-com ბუმმა, მაგრამ ვნახე შემდგომი ეფექტები. დავინახე, რომ ჩემი მეგობრები, რომლებმაც სკოლიდან შვებულება აიღეს სტარტაპებში სამუშაოდ, დაბრუნდნენ. გავიგე ისტორიები სამუშაო შეთავაზებების გაუქმების შესახებ. მე ვნახე საფონდო ბირჟის ავზი გიჟურად იმ დროს, როდესაც მე მქონდა ძალიან მცირე თანხის ინვესტიცია როტში IRA.
დღეს მე მაქვს ჩვენი წმინდა ქონების უდიდესი ნაწილი ინვესტირებული საფონდო ბირჟაზე. როგორ გადავედი საფონდო ბირჟის ნდობისგან იქამდე, სადაც დღეს ვარ?
როგორ ვისწავლე ბაზრის ნდობა ისევ
რაც დამიბრუნა ბაზარზე ინვესტიციისთვის, განსხვავებული იყო იმისგან, რაც იქ დამტოვა.
ფინანსურმა წახალისებამ მიბიძგა საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციისთვის. ფიქრი ჩემს ფულზე და ჩემს ინვესტიციებზე, როგორც "დროის კაფსულების" კოლექცია, ინვესტიციას მაძლევდა.
სტიმული საპენსიო დაგეგმვა ძალიან კარგები არიან Roth IRA არის 100% -იანი გადასახადისგან თავისუფალი ზრდა. რაც არ უნდა კარგად ვიყო, ეს ფული ჩემია და მე არ გადავიხდი კაპიტალს. ეს საკმაოდ კარგი შეღავათია.
ჩემმა დამსაქმებელმა ასევე შესთავაზა კომპანიის მატჩი ჩემს 401 (ლ) წვლილზე. ეს იყო მყარი 50% მატჩი ჩემი ხელფასის 6% -მდე. პირველ წელს 60,000 აშშ დოლარი გამოვიმუშავე, ასე რომ, თუ ყოველწლიურად შევიტანდი 3,600 აშშ დოლარს, ისინი დამატებით 1,800 აშშ დოლარს ჩადებდნენ. ეს არის მყისიერი მატება, მხოლოდ იმისთვის, რომ გავაკეთო ის, რასაც უკვე ვაკეთებდი. Უფასო ფული!
მე კომფორტულად ვგრძნობდი ფულის დაზოგვას, მომწონდა სტიმული და ჩემი ინვესტიციები საჭიროებდა სადმე ზრდას. ეს ადგილი იყო საფონდო ბირჟა.
წახალისება იმდენად კარგი იყო, რომ ფეხის თითს ისევ უკან ვხრიდი. როდესაც მარტოხელა ხართ, იღებთ კარგ ხელფასს და ქირაობთ ბინას მეგობართან ერთად, შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი ფული.
მიუხედავად იმისა, რომ მე კომფორტულად ვზოგავდი, მე არ ვიყავი კომფორტული იმის ყურება, თუ როგორ იზრდებოდა იგი საფონდო ბაზრის განწყობიდან გამომდინარე. მე ვმუშაობდი ამ ფულისთვის და კოსტიუმების მასიური ოთახის გამო, რომ ფული მოძრაობდა მაღლა და ქვევით, ჩემი ბრალის ან კრედიტის გამო. აღმაშფოთებელი იყო.
მათთვის, ვინც უფრო ახალგაზრდაა, ეს ძალიან ჰგავს საცხოვრებლის ბუშტს, არა? იმის ნაცვლად, რომ აქციები გამობერილ იქნას, ჩვენ გვქონდა საცხოვრებლის ფასების ზრდა დაბალი საპროცენტო განაკვეთების და კიდევ უფრო სუსტი დაკრედიტების სტანდარტების გამო. ეს იპოთეკური სესხები გაიყიდა, ხელახლა გაიყიდა, დაზღვეეს, ხელახლა დაზღვეეს... იმდენად, რამდენადაც სესხების გადაუხდელობის დაწყებისთანავე ბანკებს დიდი პრობლემები შეექმნათ. ეს გავრცელდა ფართო ბაზარზე... დანარჩენი თქვენ იცით. ისინი ამბობენ, რომ ისტორია რითმულია, მაგრამ შესაძლოა ეს ბუმები და ბიუსტები უბრალოდ იყოს ოთხი აკორდის სიმღერა.
ვინაიდან ჩემი ფული ტყვეობაში იყო, იმ წახალისებული გადასახადებით შეღავათიან ანგარიშებში, ისევ შემიყვარდა ბაზარი სტოკჰოლმის სინდრომის გამო? (შესაძლოა? :))
თქვენი ფული არის დროის კაფსულებში
ემოციების მართვაში რომ დამეხმაროს, დავიწყე ფიქრი ჩემს ფულზე "დროის კაფსულების" თვალსაზრისით.
ერთ -ერთი გზა, რითაც თავს ვანუგეშებდი, იყო იმის აღიარება, რომ ფული ხელუხლებელი იყო ორმოცი წლის განმავლობაში. მე დღეს ვნახე ფული, მაგრამ ის ფაქტიურად ჩაკეტილი იყო მინის ყუთში. ფინანსური დროის კაფსულა. ჩემი "საპენსიო" კაფსულა.
ჩემი 401 (ლ) -ით, მე შევთანხმდი ბიძია სემთან, რომ მე არ ვიქნები გადასახადები ჩემს წვლილზე დღეს და ჩემი ზრდა არ იბეგრება მანამ, სანამ პენსიაზე გასვლას არ მივიღებ. თუ მინდოდა ჩემი ფული, შემეძლო გადამეხადა გადასახადი პლუს 10% ჯარიმა (ouch). შესვენება საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში!
ჩემი Roth IRA– ით, მე გადავიხდი გადასახადს, მაგრამ ნებისმიერი ზრდა იქნება გადასახადისგან თავისუფალი. ხუთი წლის შემდეგ, მე შემეძლო ფულის წვდომა პირდაპირი ჯარიმის გარეშე (რეალური ჯარიმა არის ფულის დაკარგვა, რომელიც შეიძლება გაიზარდოს გადასახადის გარეშე).
დროის კაფსულა მოგცემთ საშუალებას საბოლოოდ ნახოთ ერთ -ერთი ასეთი სქემა:
ნელი და სტაბილური. 10% წელიწადში 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. შევხვდებით კიდევ 30 -ში.
მაშინაც კი, თუ თვის თვეს სქემა იყო bumpy. სუპერ მოუსვენარივით.
იგივე მონაცემები, უბრალოდ დამღლელი. პრეზენტაცია არის ყველაფერი!
ჩემმა ფსიქოლოგიურმა ხერხმა შედეგი გამოიღო, რადგან გამბედაობა მივიღე (და საბოლოოდ მივესალმები) ამ უხეშ მომენტებს. Როდესაც
მე საბოლოოდ დავიწყებდი საფონდო ბირჟაზე არასამთავრობო საპენსიო კაფსულის დანაზოგების ჩათვლით სხვა ნაკლებად რეგულირებული ინვესტიციები. ისინი ჩადეს ჩემს "მოკლევადიან" კაფსულაში. ეს მაძლევს საშუალებას ჩავდო ინვესტიცია აქტივებში, რომლებიც შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს, როგორც ამას აკეთებენ არასტაბილური აქტივები, მაგრამ შეინარჩუნონ გონიერება.
მე არ მაინტერესებს რას ამბობს ვინმე, ასობით და ათასობით დოლარის აორთქლების ყურება საშინელებაა, რაც არ უნდა მოხდეს. მომდევნო თვეში მისი დაბრუნების ყურება თანაბრად ემოციურად დამღლელია (და ამაღელვებელი!). იმის ცოდნა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ და არ უნდა შეეხოთ ამ ფულს ათწლეულების განმავლობაში, ხელს უწყობს ჩემს ემოციურ რეაქციას. თვალყურს ადევნებს მას 14+ წლის განმავლობაში ეხმარება გააძლიეროს გრძელვადიანი ხედვა, რომ დროის კაფსულა ჩაკეტილია, ასრულებს თავის საქმეს და არ უნდა იყოს არეული.
მე ვეყრდნობი იმ ფაქტს, რომ საფონდო ბირჟა საშუალო მაღალი მაჩვენებლების საშუალო შემოსავალს იღებს საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში და მე ვაგრძელებ.
მე ვთხოვე UC Davis– ის მენეჯმენტის სამაგისტრო სკოლის დოქტორ ბრედ ბარბერს მისი რეკომენდაცია თქვენი ფულის გადატანითი მნიშვნელობით დაკრძალვის შესახებ.
დოქტორი ბრედ ბარბერი, ფინანსთა პროფესორი UC Davis– ის მენეჯმენტის სამაგისტრო სკოლაში
ინდივიდუალური ინვესტორების უმეტესობამ უნდა აირჩიოს დაბალფასიანი საფონდო ინდექსის ფონდისა და დაბალფასიანი ობლიგაციების ინდექსის ფონდის ნაზავი.
საფონდო ფონდისთვის, აშშ -ს შიდა ბაზრის ინდექსით დაწყება კარგი არჩევანია, მაგრამ კიდევ უფრო უკეთესია აშშ ინდექსისა და საერთაშორისო ინდექსის გაერთიანება.
ობლიგაციების ინდექსისთვის, მე უპირატესობას ვანიჭებ მოკლევადიანი ობლიგაციების ინდექსს (მაგ. ობლიგაციები ხუთ წელზე ნაკლები ვადით ვადის გასვლამდე), რადგან ისინი უფრო ნაკლებად არასტაბილურები არიან ვიდრე ინდექსები, რომლებიც მოიცავს გრძელვადიან ობლიგაციებს.
ჩემი დროის კაფსულები
მე მაქვს დროის კაფსულების სამი კატეგორია (ფაქტობრივი რაოდენობა სამზე მეტია, მაგრამ ეს არის აზროვნება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დააკოპიროთ ისინი):
გრძელვადიანი (30+ წლის მანძილზე... და ითვლიან): ჩემი საპენსიო ანგარიშები, 401 (k) და ჩემი Roth IRA, ჯდება ამ საპენსიო დროის კაფსულაში. მე არ ვაპირებ ამ ფულის შეხებას 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და ასე რომ შემიძლია ჩადო მისი ინვესტიცია ყველაზე არასტაბილურ ინვესტიციებში, რადგან ვიცი, რომ 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ყველაფერი კარგად იქნება. როდესაც ამ დროის კაფსულა ახლოვდება გახსნას (ან ნაწილობრივ მაინც), მე გადავიტან მას ნაკლებად არასტაბილურ ინვესტიციებში, ასე რომ მე გადავეჯახები დაბრუნების რისკის უიღბლო თანმიმდევრობას.
მოკლევადიანი (5+ წლის მანძილზე): მე ვთვლი ჩემს დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებს, "ჩვეულებრივ" საბროკერო ანგარიშებს, როგორც დროის კაფსულას, რომელიც ყოველთვის სულ მცირე ხუთი წლის მანძილზეა. ის იზრდება, იკლებს, რაც არ უნდა იყოს - ხუთ წელიწადში ყველაფერი კარგად იქნება. თუ მანამდე მჭირდება, შემიძლია მასზე წვდომა, მაგრამ გეგმაა ის დავტოვო დაკრძალული.
ახლო ვადა (ახლა): ყველაფერი, რაც მე 5 წელზე ნაკლებ დროში მჭირდება არის შემნახველი ანგარიშის ექვივალენტში (როგორც ერთ -ერთი მათგანი მოკლევადიანი ინვესტიციები). ეს არის დროის კაფსულა ხვალინდელი თარიღით. ან გუშინ.
დამარხე დროის კაფსულები
ტიმ ფერისმა თქვა, რომ მას მოსწონდა სტარტაპის ინვესტიცია (სანამ ის არ გააკეთებდა) რადგან ისინი არალეკვიდურები იყვნენ. მას შეეძლო ემოციურად რეაგირება და ინვესტიციების გაყიდვა ისევე მარტივად, რაც მოხდებოდა საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციის ჩადენის შემთხვევაში. მან შექმნა დროის კაფსულები, რადგან როგორ ჩადო ინვესტიცია.
ჩვენ ემოციური ადამიანები ვართ, რომლებიც ცუდად რეაგირებენ უარყოფით ამბებზე. ჩვენ ვყიდით ადრე, ვყიდულობთ გვიან და უმჯობესია, ალგორითმის მქონე რობოტს მივცეთ სამუშაო.
ამიტომაც დავაყენე და დამავიწყდა, ამოვარჩიე რამდენიმე ავანგარდის სახსრები, და გააგრძელე. მე ვმარხავ კაფსულას (ყოველ რამდენიმე თვეში ვამოწმებ, რომ დავრწმუნდე, რომ პრობლემები არ არის) და მესმის, რომ ჩემი გრძელვადიანი სტრატეგია ჩემზე უკეთესია, ვიდრე ჩარევა.
ფულისადმი ჩემი მიდგომა, ფაქტობრივი და ფსიქოლოგიური, ყოველთვის წინსვლაა და ამ დროისთვის ეს სამუშაო მოიცავს დროის კაფსულების ფულით შევსებას და მათ ანდაზურ მიწაში ჩაფლვას. 🙂
