თქვენი საკრედიტო ანგარიში არის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რიცხვი თქვენს ფინანსურ ცხოვრებაში.
ასე რომ, ადამიანები ცდილობენ მიიღონ "სრულყოფილი" საკრედიტო ანგარიში 850.
აქ არის საქმე... სრულყოფილი ქულა და თითქმის სრულყოფილი ქულა ერთი და იგივეა.
ვიღაც 800 და 850 მიიღებს თითქმის ერთსა და იმავე საპროცენტო განაკვეთს (თქვენ არასოდეს იცით როდის მისცემს რომელიმე ბანკი ზოგიერთს სპეციალური ტარიფი 850 – ისთვის პრესის მისაღებად), მაგრამ 850 – ის მქონე პირს გაცილებით მეტი უნდა გაეკეთებინა თავისი ქულის მისაღებად მაღალი.
უკეთესი კითხვაა - რა არის "კარგი" საკრედიტო ანგარიში? მინიმალური ქულა, რომელიც დაგიდასტურებთ სესხებზე და საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთს.
(მაინტერესებს რა საშუალო საკრედიტო ანგარიში აშშ -შია? ეს იმაზე მაღალია ვიდრე შენ ფიქრობ!)
Სარჩევი
- რატომ არის თქვენი კრედიტი მნიშვნელოვანი
- 30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა
- 15 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა
- 60 თვის ახალი მანქანა
- 48 თვის მეორადი ავტო
- რა არის კარგი საკრედიტო ანგარიში?
- როგორ მივიღოთ კარგი საკრედიტო ანგარიში
- რაც შეეხება ახალ UltraFICO ქულას?
რატომ არის თქვენი კრედიტი მნიშვნელოვანი
სანამ განვიხილავთ რა ხდის ქულებს კარგს ან ცუდს, განვიხილოთ როგორ გამოიყენება იგი. ძვირადღირებული სპორტული მანქანა კარგია, თუ 24 ″ თოვლი არ არის ადგილზე... მაშინ ის ცუდია და სასწავლებელი ჯობია. 🙂
კონტექსტს აქვს მნიშვნელობა.
თქვენი საკრედიტო ანგარიში ხშირად გამოიყენება ორ რამეში - საკრედიტო გადაწყვეტილებებზე (დიახ ან არა) და საპროცენტო განაკვეთებზე. Შენ შეგიძლია გაეცანით თქვენს საკრედიტო ანგარიშს დღესდღეობით უფასოდ.
თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება გამოყენებულ იქნეს გასაკვირი სიტუაციებში - იღებთ თუ არა მობილურს, ქირაობთ თუ არა ბინას, ზოგჯერ კი სამსახურს. სამართლიანად თუ უსამართლოდ, ეს ყველაფერი გარკვეულწილად საკრედიტო გადაწყვეტილებაა. მობილური ტელეფონისთვის თქვენ იღებთ ასობით დოლარის ღირებულების მოწყობილობას და თანახმა ხართ გადაიხადოთ ყოველთვიური გადასახადი. ბინისთვის თქვენ ისესხებთ საცხოვრებელ ადგილს და ეთანხმებით მათ ყოველთვიურ გადასახადს.
ამ შემთხვევებში, "კარგი" ნიშნავს დიახ.
მაგრამ ჩვენ არ გვაინტერესებს ეს სიტუაციები.
ჩვენ გვაინტერესებს სესხები და რამდენად დააკისრებს თქვენ გამსესხებელი დაწესებულება ფულის სესხებას. ბანკებს უყვართ ფულის სესხება. თუ ვერ მიიღებ ბანკს დაესესხე ფული, ვინმე მზად იქნება გარისკოს და ჩაერიოს.
რამდენს გადაიხდით პროცენტში, თქვენი კრედიტუნარიანობა გადაწყვეტს - ასე ჩვენ გამოვთვლით რა ღირს თქვენი საკრედიტო ანგარიში და ნამდვილად ვიცით რამდენად კარგია ის.
ჩვენი შეფასებისთვის, ჩვენ გამოვიყენეთ myFICO– ს სესხის გამომთვლელი, საპროცენტო განაკვეთების გამოყენებით 2021 წლის 27 იანვრიდან.
30 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა
| FICO ქულების დიაპაზონი | საპროცენტო განაკვეთი (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 2.321% |
| 700-759 | 2.543% |
| 680-699 | 2.72% |
| 660-679 | 2.934% |
| 640-659 | 3.364% |
| 620-639: | 3.91% |
$ 150,000 30-წლიანი ფიქსირებული სესხისას, აი რამდენ პროცენტს იხდის თითოეული საკრედიტო დიაპაზონი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში:
- 760-850: $58,374
- 700-759: $64,574
- 680-699: $69,593
- 660-679: $75,749
- 640-659: $88,403
- 620-639: $105,010
მსესხებელი საკრედიტო ანგარიშით 639 გადაიხდის 46,636 აშშ დოლარს პროცენტში მეტი ვინმესთან შედარებით 760 საკრედიტო ანგარიშით. $ 1,554 დამატებითი საპროცენტო ხარჯებით ყოველწლიურად ოცდაათი წლის განმავლობაში.
15 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკა
როგორც ხდება 15-წლიანი ფიქსირებული და 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთების შედარებისას, 15-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთები გაცილებით დაბალია, რადგან ვადა განახევრებულია.
| FICO ანგარიში | საპროცენტო განაკვეთი (APR) |
|---|---|
| 760-850 | 1.87% |
| 700-759 | 2.092% |
| 680-699 | 2.269% |
| 660-679 | 2.483% |
| 640-659 | 2.913% |
| 620-639: | 3.459% |
150,000 აშშ დოლარის 15 წლიანი ფიქსირებული სესხისას, აი რამდენი პროცენტი იხდის თითოეული საკრედიტო დიაპაზონი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში:
- 760-850: $22,136
- 700-759: $24,894
- 680-699: $27,112
- 660-679: $29,817
- 640-659: $35,329
- 620-639: $42,475
მსესხებელი საკრედიტო ანგარიშით 639 გადაიხდის 20,339 აშშ დოლარს პროცენტში მეტი ვინმესთან შედარებით 760 საკრედიტო ანგარიშით. $ 1,355 დამატებით საპროცენტო ხარჯებს ყოველწლიურად თხუთმეტი წლის განმავლობაში.
60 თვის ახალი მანქანა
გაითვალისწინეთ, რომ FICO საკრედიტო ქულების დიაპაზონი ფართოვდება, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთი მნიშვნელოვნად იზრდება.
| FICO ანგარიში | საპროცენტო განაკვეთი (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.938% |
| 690-719 | 5.21% |
| 660-689 | 7.556% |
| 620-659 | 10.431% |
| 590-619 | 15.111% |
| 500-589: | 16,462% |
10 000 აშშ დოლარის ოდენობის 60-თვიანი ახალი ავტო სესხისას, აი რამდენი პროცენტი იხდის თითოეული საკრედიტო დიაპაზონი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში:
- 720-850: $1,033
- 690-719: $1,381
- 660-689: $2,039
- 620-659: $2,876
- 590-619: $4,309
- 500-589: $4,739
იგივე FICO ანგარიში 639 მსესხებელი იპოთეკური მაგალითებიდან გადაიხდის 2,876 აშშ დოლარს მთლიანი პროცენტით 5 წლის განმავლობაში, ხოლო 720 გადაიხდის მხოლოდ 1,033 აშშ დოლარს, სხვაობა 1,843 აშშ დოლარად. ეს არის დამატებით $ 368.60 წელიწადში ერთი და იგივე მანქანისთვის.
48 თვის მეორადი ავტო
| FICO ანგარიში | საპროცენტო განაკვეთი (APR) |
|---|---|
| 720-850 | 3.898% |
| 690-719 | 5.172% |
| 660-689 | 7.506% |
| 620-659 | 10.352% |
| 590-619 | 15.036% |
| 500-589: | 16.39% |
10 000 აშშ დოლარის ოდენობის 48-თვიანი ავტო სესხი, აი რამდენი პროცენტი იხდის თითოეული საკრედიტო დიაპაზონი სესხის სიცოცხლის განმავლობაში:
- 720-850: $816
- 690-719: $1,091
- 660-689: $1,607
- 620-659: $2,255
- 590-619: $3,368
- 500-589: $3,699
იგივე FICO ქულა 639 მსესხებელი მეორადი ავტომობილისთვის გადაიხდიდა 2,255 აშშ დოლარს მთლიანი პროცენტით 5 წლის განმავლობაში, ხოლო 720 გადაიხდიდა 816 აშშ დოლარს, სხვაობა 1,439 აშშ დოლარით.
რა არის კარგი საკრედიტო ანგარიში?
ის, რომელიც გაძლევთ ყველაზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთს ყველა შესაძლო პროდუქტზე.
როდესაც განიხილავთ MyFICO ინსტრუმენტის ყველა ტარიფს და ქულებს, პროდუქტებია იპოთეკური სესხები ან ავტო სესხები.
იპოთეკური სესხებისთვის ყველაზე მაღალი დონეა 760 - 850.
ავტო სესხებისთვის, ყველაზე მაღალი დონეა 720 - 850.
თუ თქვენი ქულა 760 -ზე მეტია, თქვენ მითითებული ხართ. თქვენ მიიღებთ მაქსიმალურ ტარიფებს როგორც სახლისთვის, ასევე მანქანისთვის.
კარგი საკრედიტო ანგარიში არის ის, რაც არის 760 ან უფრო მაღალი.
Experian– მა გააზიარა ეს სურათი მათი ბლოგი ნაჩვენებია საკრედიტო ქულების დიაპაზონი და ეტიკეტები:
როგორც ჩანს, მიუთითებს, რომ 670-739 არის "კარგი", 740-799 არის "ძალიან კარგი" და ყველაფერი რაც უფრო მაღალია არის "გამონაკლისი".
მე ვფიქრობ, რომ 670 არის კარგი საკრედიტო ქულა, თუ არ შეგაწუხებთ უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთების გადახდა. 🙂
როგორ მივიღოთ კარგი საკრედიტო ანგარიში
ზიანი არ მიაყენო.
ის თქვენი საკრედიტო ქულის გაზრდის გასაღებები ძალიან მარტივია:
ყოველთვის მოერიდეთ მასიურად უარყოფითი პუნქტები, რომლებიც თქვენს ანგარიშში რჩება 7 წლის განმავლობაში - კოლექციები, გაკოტრება, სამოქალაქო გადაწყვეტილებები და ა.
თუ თქვენ აპირებთ სესხის აღებას, მომდევნო ერთი ან ორი წლის განმავლობაში, მოერიდეთ რაიმე მოკლევადიანი ქმედების ჩადენას, რომელიც ამცირებს საკრედიტო ქულებს - მძიმე მოთხოვნები, დაგვიანებული გადახდები და ა. ნუ წახვალთ დევნაზე საკრედიტო ბარათის აქციები
თუ თქვენ აპირებთ მიიღოთ 30 წლიანი საცხოვრებელი სახლის სესხი, დამღუპველი იქნება FICO 760– დან FICO 759 – ზე გადასვლა, რადგან ეს ნიშნავს დამატებით $ 6,713 – ის გადახდას. ასობით დოლარის ღირებულების საკრედიტო ბარათის აქციები მშვენიერია... თუ თქვენ არ გჭირდებათ ათასობით მეტი პროცენტის გადახდა გზაზე.
ერთი პატარა შესწორება, რომლის გაკეთებაც შეგიძლიათ, არის დარეგისტრირება Experian Boost, რომელიც ამოიღებს თქვენს ანგარიშებს და შეუძლია გააუმჯობესოს თქვენი ქულა.
რაც შეეხება ახალ UltraFICO ქულას?
ეს ჯერ კიდევ გასარკვევია რა ხარისხის დიაპაზონი იქნება ახალი UltraFICO ანგარიში როგორც გათავისუფლდება. ალბათ, ქულების დიაპაზონი იქნება იგივე, შესაძლოა, ისინი ოდნავ დაეშვებიან, რადგან მეტი ინფორმაციაა, მაგრამ გარკვეული დრო იქნება, სანამ კრედიტორებმა არ იციან.