ინვესტიცია შეიძლება გართულდეს და რობო-მრჩევლები გპირდებით რომ გაამარტივებთ.
მათი ალგორითმების ნდობით, პროფილის შევსების და თქვენი რისკების ტოლერანტობის შეფასების შემდეგ, ისინი გპირდებიან, რომ განახორციელებენ ინვესტიციებს თქვენთვის. ისინი აირჩევენ დაბალბიუჯეტიან სახსრებს, საჭიროებისამებრ აღადგენენ ბალანსს და ისინი მოგების გადასახადის ზარალსაც კი მიიღებენ-ეს ყველაფერი დაბალი საფასურისთვის.
უკეთესობა და სიმდიდრის წინ ისინი გახდნენ ძლიერები ბოლო წლებში და გახდნენ ინდუსტრიის უმსხვილესი დამოუკიდებელი რობო-მრჩევლები.
თუ თქვენ აპირებთ რობოდისვაიერის მარშრუტის გავლას, რომელი სერვისი უნდა აირჩიოთ?
მოდით დაგეხმაროთ გადაწყვეტილების მიღებაში, როგორც ორ მსგავსებასა და განსხვავებას ორ რობოდოვიზორ გიგანტს შორის.
უკეთესი vs. სიმდიდრე - მსგავსება
ორივე Betterment და Wealthfront არის ავტომატიზირებული ონლაინ საინვესტიციო პლატფორმები, რომლებიც უფრო ხშირად მოიხსენიება როგორც რობო-მრჩევლები. ორივე დაფუძნებულია თქვენს პორტფელის განაწილებაზე თქვენი რისკების შემწყნარებლობაზე, რაც განისაზღვრება თქვენი მოკლე კითხვების პასუხებით.
თქვენი პორტფელი შედგება მცირე რაოდენობით (10-დან 12-მდე) გაცვლითი სახსრებით (ETF), რომლებიც ინვესტიციებს ახორციელებენ ფართო ფინანსური ბაზრების ინდექსებში. სახსრები მოიცავს აშშ -ს საფონდო ბირჟას, უცხოურ ბაზრებს, განვითარებადი ბაზრებს და ფიქსირებული შემოსავლის/ობლიგაციების ბაზრების ნაზავს, რათა შეიქმნას დივერსიფიცირებული პორტფელი.
მას შემდეგ რაც განისაზღვრება თქვენი პორტფელის განაწილება, თქვენი პორტფელი შეიქმნება და შენარჩუნდება მომავალში. ეს შენარჩუნება მოიცავს პერიოდულ ბალანსს, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენი აქტივების განაწილება შეესაბამება პორტფელს, რომელიც თქვენთვის ყველაზე შესაფერისი იყო.
გაუმჯობესებას არ აქვს მინიმალური ანაბრის ან ბალანსის მოთხოვნა, ხოლო Wealthfront– ის მინიმალური ოდენობაა მხოლოდ $ 500. თითოეული ასევე გთავაზობთ რეგულარულ დასაბეგრებელ საინვესტიციო ანგარიშებს, გარდა ტრადიციული და როთის IRA– ს, გადახვევისა და SEP IRA– ს, ნდობის ანგარიშებს და როგორც ინდივიდუალურ, ისე ერთობლივ ანგარიშებს.
თითოეული პლატფორმა ასევე გთავაზობთ საგადასახადო ზარალის მოსავალს, თქვენი პორტფელის მიერ შექმნილი საგადასახადო ვალდებულების შესამცირებლად.
საინვესტიციო აქტივების გამოყოფა
Betterment და Wealthfront გამოყოფენ თქვენს პორტფელს პირველ რიგში საფონდო ინდექსის ETF– სა და ობლიგაციების ინდექსს ETF– ს შორის. Wealthfront, თუმცა, დივერსიფიცირდება ძირითადი აქციების და მხოლოდ ობლიგაციების პორტფელის მიღმა, სხვა აქტივების კლასების დამატებით.
Wealthfront მოიცავს უძრავ ქონებას და ბუნებრივ რესურსებს თქვენს პორტფელში. ეს იღებს პოზიციას უძრავი ქონების საინვესტიციო ნდობაში, ისევე როგორც ბუნებრივ რესურსებზე დაფუძნებულ ETF- ში. ეს აძლევს Wealthfront პორტფელს უპირატესობას უძრავი ქონების ძლიერ ბაზარზე, ისევე როგორც პოტენციურად უფრო მაღალს ანაზღაურება ინფლაციის დაბრუნების შემთხვევაში, ვინაიდან ბუნებრივი რესურსები ყველაზე მეტად იმოქმედებს ზრდის შედეგად ფასები.
საგადასახადო უპირატესობით დაბანდება
ორივე სერვისი უზრუნველყოფს საგადასახადო უპირატესობით ინვესტიციებს მათი პორტფელის მენეჯმენტის ფარგლებში, საგადასახადო ზარალის შეგროვებისა და გამოყენების გზით ინდექსზე დაფუძნებული ETFs. ETF– ები საგადასახადო ეფექტურია, რადგან ისინი მოიცავს მხოლოდ კაპიტალის მინიმალურ რაოდენობას, რაც იწვევს საფონდო გაყიდვებს. მაგრამ თითოეული პლატფორმა განსხვავებულად ახორციელებს სპეციფიკას.
უკეთესი გთავაზობთ თავის საგადასახადო კოორდინირებული პორტფელი სერვისი, რომელიც ანაწილებს ინვესტიციებს დასაბეგრებელ ანგარიშებსა და გადასახადებით გადავადებულ ანგარიშებს შორის, რათა შეიქმნას ყველაზე საგადასახადო ეფექტური პორტფელი. მაგალითად, წილობრივი ინვესტიციები, ისევე როგორც საფონდო ETF– ები, მიმართულია დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშებისკენ. ეს იმიტომ ხდება, რომ კაპიტალდაბანდებებს ყველაზე მეტად შეუძლიათ ისარგებლონ საგადასახადო ზარალის აღების სტრატეგიით. მეორეს მხრივ, ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები, როგორიცაა ETF, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ ობლიგაციებში, მიმართულია გადასახადებით გადავადებული ანგარიშები, ვინაიდან ისინი იხდიან დასაბეგრი პროცენტის შემოსავალს და არ არიან კარგად მორგებული საგადასახადო ზარალზე მოსავლის აღება.
Wealthfront ასევე გთავაზობთ საგადასახადო ზარალის მოსავალს მთელს მსოფლიოში. მაგრამ ისინი ასევე გვთავაზობენ მათ საფონდო დონის საგადასახადო ზარალის მოსავალი პორტფელები კიდევ უფრო დიდი საგადასახადო ეფექტურობისთვის. ის შემოთავაზებულია ორ დონეზე და თითოეული მოიცავს ETF– ების და ინდივიდუალური აქციების ნაზავს. ნარევის აქციების დამატების მიზანია გაზარდოს საგადასახადო ზარალით სარგებლობის უნარი.
ეს პორტფელები ხელმისაწვდომია ანგარიშის ნაშთებით $ 100,000- დან $ 500,000- მდე. თითოეულ პორტფელში, 500 – მდე ინდივიდუალური აქცია შეიძენენ S&P 500 ინდექსიდან, ვიდრე ინდექსზე დაფუძნებული ETF– ით. უფრო დიდ ნაშთებზე ისინი ყიდულობენ 1000 -მდე აქციას S&P 1500 ინდექსიდან.
500,000 აშშ დოლარზე მეტი დასაბეგრი ანგარიშის ნაშთებისთვის Wealthfront გთავაზობთ Smart Beta- ს. ეს არის სტრატეგია, რომელიც იყენებს მრავალ ფაქტორს პორტფელში არსებული აქციების წონის დასადგენად. ინდექსზე დაფუძნებული ტრადიციული ინვესტიცია ეყრდნობა საბაზრო კაპიტალიზაციას. ანუ, ყველაზე მაღალი საბაზრო კაპიტალიზაციის მქონე კომპანიები ყველაზე მეტად იწონიან პორტფელში. Smart Beta ხაზს უსვამს ბაზრის კაპიტალიზაციას მრავალფაქტორიანი მოდელების სასარგებლოდ. ეს სერვისი ხელმისაწვდომია დამატებითი საფასურის გარეშე.
პრემიუმ პორტფელის მენეჯმენტის დონე
Betterment Premium გთავაზობთ ყველა იმ სერვისს, რომელიც ხელმისაწვდომია Betterment– ის რეგულარული პორტფელის მართვის პაკეტში, მაგრამ ასევე მოიცავს სიღრმისეულს რჩევა Betterment– ის მიღმა განხორციელებულ ინვესტიციებზე, ასევე შეუზღუდავი წვდომა მათ სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავებთან (CFP) ცხოვრების მითითებებისათვის ივენთი. ეს მოვლენები მოიცავს ქორწინებას, შვილების გაჩენას, პენსიაზე გასვლას ან კაპიტალის ანაზღაურების მართვას. თქვენ უნდა გქონდეთ ანგარიშის მინიმალური ბალანსი $ 100,000.
დამატებითი გადასახადია ცალ-ცალკე ექსპერტთა რჩევებისთვის-თითოეული 45-დან 60 წუთის განმავლობაში-შემდეგნაირად:
- დაწყების პაკეტი - $ 149
- ფინანსური შემოწმების პაკეტი - $ 199
- კოლეჯის დაგეგმვის პაკეტი - $ 199
- ქორწინების დაგეგმვის პაკეტი - $ 299
- საპენსიო დაგეგმვის პაკეტი - $ 399
Betterment ასევე გთავაზობთ სამ სპეციალიზებულ პორტფოლიოს:
სოციალურად პასუხისმგებელი ინვესტიცია. ეს პორტფელი უზრუნველყოფს კომპანიების აქციების გაზრდას, რომლებიც აკმაყოფილებენ გარკვეულ სოციალურ, გარემოსდაცვით და მმართველობის კრიტერიუმებს. ამავე დროს, პორტფელი ინარჩუნებს სათანადო დივერსიფიკაციას, გადასახადების ოპტიმიზაციას და ხარჯების კონტროლს. პორტფელი ინვესტიციას უწევს აშშ – ს მსხვილ კაპიტალს, ასევე განვითარებადი ბაზრის აქციებს (მაგრამ არა ობლიგაციებს).
Goldman Sachs Smart Beta. ამ პორტფელს მართავს Goldman Sachs. ეს არის დივერსიფიცირებული პორტფელის სტრატეგია, რომელიც ცდილობს აღემატებოდეს ჩვეულებრივი საბაზრო კაპიტალის სტრატეგიას. ეს არის აქტიურად მართული პორტფელი და მოიცავს უფრო მაღალ რისკს და პოტენციურად უფრო მაღალ ჯილდოს. ის ასევე ცდილობს შეინარჩუნოს საგადასახადო ეფექტურობა და დაბალი ხარჯები.
BlackRock სამიზნე შემოსავალი. ეს პორტფელი 100% -ით არის ინვესტირებული ობლიგაციებში, განსხვავებული შემოსავლით. ის შექმნილია იმისთვის, რომ უზრუნველყოს საფონდო ბირჟის აღმავლობის და ვარდნის იზოლაცია. მისი ძირითადი აქცენტი კეთდება შემოსავლის გამომუშავებაზე და არა კაპიტალის გადიდებაზე. შემოსავალი წარმოიქმნება გრძელვადიანი ობლიგაციების კომბინაციით და დაბალი ხარისხის ობლიგაციებით, რომლებიც უზრუნველყოფენ უფრო მაღალ შემოსავალს.
სიმდიდრის საფრთხის რისკი. საფონდო დონის საგადასახადო ზარალის შეგროვებისა და ჭკვიანი ბეტა გეგმის გარდა, რომელიც განხილული იყო ადრე, Wealthfront ასევე გთავაზობთ რისკის პარიტეტის მახასიათებელს. მან აჩვენა უფრო მაღალი გრძელვადიანი ანაზღაურება პორტფელის განაწილების სტრატეგიის გამოყენებით, თითოეული აქტივის კლასის რისკის შენატანების გათანაბრებით, მათი მოსალოდნელი ანაზღაურების გათვალისწინების გარეშე. სტრატეგია გულისხმობს პორტფელის გარკვეული პოზიციების მქონე ბერკეტის გამოყენებას. და მიუხედავად იმისა, რომ ეს არის პრემიუმ დონის სერვისი, მისი გამოყენებისათვის დამატებითი საფასური არ არის.
უკეთესი ბიზნესისთვის - 401 (ლ) ანგარიშების მართვა
ცოტა ხნის წინ გაუმჯობესდა 401 (k) მენეჯმენტის ნაბიჯი უკეთესი ბიზნესისთვის. ამ სერვისის საშუალებით, Betterment უშუალოდ მართავს დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებულ გეგმებს-სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ეს არის გეგმა, რომელშიც შეიძლება მონაწილეობდეს თქვენი დამსაქმებელი.
ამ მომსახურების საკონსულტაციო ღირებულებაა 0.25% და შეიძლება გადაიხადოს დამსაქმებელმა ან გეგმის მონაწილემ.
Wealthfront არ გვთავაზობს მსგავს სერვისს ამ დროს.
Wealthfront პორტფელის საკრედიტო ხაზი
ეს არის ვარიანტი უკეთესი არ გვთავაზობს. მაგრამ საკრედიტო პორტფელის ხაზით, თქვენ შეგიძლიათ ნაღდი ანგარიშსწორება თქვენი ანგარიშიდან დაბალი ტარიფებით. საკრედიტო ხაზი ავტომატურად ხელმისაწვდომია, თუ თქვენ გაქვთ Wealthfront– ის საინვესტიციო ანგარიშები, რომლის საერთო ღირებულებაა 100,000 აშშ დოლარი ან მეტი. თქვენ შეგიძლიათ ისესხოთ თქვენი ანგარიშის ღირებულების 30% -მდე და დაფაროთ თქვენი გრაფიკი.
საკრედიტო ხაზი უზრუნველყოფილია თქვენი Wealthfront პორტფელით. ეს ნიშნავს, რომ არ არსებობს განაცხადის პროცესი და არც კვალიფიკაცია კრედიტზე ან შემოსავალზე დაყრდნობით. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი მოთხოვნა სულ რაღაც 30 წამში და მიიღოთ თანხები სულ მცირე ერთ სამუშაო დღეში.
იმის გამო, რომ საკრედიტო ხაზი უზრუნველყოფილია თქვენი პორტფელით, საპროცენტო განაკვეთები დაბალია, ამჟამად 4.55% -დან 5.80% -მდე.
ძირითადი საკონსულტაციო მოსაკრებელი
Wealthfront აკისრებს წლიურ გადასახადს, რომელიც უდრის თქვენი მთლიანი პორტფელის 0.25% -ს.
გაუმჯობესების საფასური განსხვავდება. ციფრული გეგმის მიხედვით, საკონსულტაციო ღირებულებაა 0.25% 2 მილიონ დოლარამდე ნაშთებზე და 0.15% უფრო მაღალ ნაშთებზე.
პრემიუმ გეგმაზე, საფასური არის 0.40% ნაშთებზე 2 მილიონ დოლარამდე და 0.30% უფრო მაღალ ნაშთებზე.
ინვესტორების უმეტესობისთვის, 2 მილიონ დოლარზე ნაკლები შემოსავლის მქონე ადამიანებისთვის, საკონსულტაციო გადასახადი ერთნაირი იქნება ორივე რობოდისვისისთვის.
საბოლოო აზრები უკეთესობის შესახებ vs. სიმდიდრის წინ
როდესაც ათი წლის წინ დაიწყო რობოდის მრჩეველთა ორი გიგანტი, თითოეულმა შესთავაზა პორტფელის მართვის ძირითადი სერვისი დაბალი საფასურით. წლების განმავლობაში, თითოეულმა გააფართოვა საინვესტიციო შეთავაზებების მენიუ.
მიუხედავად იმისა, რომ თითოეული აგრძელებს თავისი ძირითადი სერვისის ავტომატური ინვესტიციის შეთავაზებას, ამ ორს შორის განსხვავება სულ უფრო და უფრო დეტალებშია. ყველაფერზე მეტს, გააჩნია რომელი პრემიუმ ან დამატებით მომსახურებას გვთავაზობს რომელიმე პლატფორმა.
მაგრამ ორი სერვისის ერთმანეთის გვერდიგვერდ დალაგებით, როგორც ჩანს, Wealthfront– ს აქვს მეტი პრემიუმ მომსახურება, მაგრამ დამატებითი ღირებულების გარეშე.
თუ კამათობთ იმაზე, თუ რომელი პლატფორმა იქნება უკეთესი თქვენთვის - Betterment ან Wealthfront - ყურადღებით გაითვალისწინეთ თქვენი პირადი გარემოებები და განსაზღვრეთ რომელი სერვისი იქნება თქვენი საუკეთესო უპირატესობისათვის.
მომსახურების მცირე განსხვავებებმა შეიძლება დიდი გავლენა იქონიოს გრძელვადიან ინვესტიციებზე!