მე შევეცადე ბევრი, ბევრი განსხვავებული ბიუჯეტის სტრატეგია, ბიუჯეტის პროგრამებიდა ბიუჯეტის პროგრამები. (ეს მხოლოდ ფინანსური მწერლის ერთ – ერთი უპირატესობა ან ზოგჯერ ერთ – ერთი ნაკლია, რომელიც შეპყრობილია იქ არსებული საუკეთესო ბიუჯეტის სისტემის პოვნით.)
მე ვისწავლე, რომ თქვენთვის სწორი ბიუჯეტის სტრატეგიის პოვნა ნამდვილად დამოკიდებულია თქვენს მიზნებზე, თქვენს ცხოვრების სტადიაზე და იმაზე, გჭირდებათ თუ არა შეცვლა შენი ჩვევები. ამრიგად, ქვემოთ ჩამოვთვალე ოთხი განსხვავებული ბიუჯეტის სტრატეგია, რომ შევეცადოთ წელს განვმარტო, ვის შეიძლება ემსახურონ ისინი საუკეთესოდ.
ფულადი კონვერტის სისტემა
ფულადი კონვერტების სისტემა ძველი კლასიკაა. არსებობს მიზეზი, რის გამოც ბევრი ადამიანი იყენებს მას ან იყენებდა მას ადრე. ფულადი კონვერტის სისტემით, თქვენ ყოველდღიურად ხარჯავთ უმეტესად ან მთლიანად ნაღდი ანგარიშსწორებით. თქვენ შეგიძლიათ დააყენოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადები, როგორიცაა თქვენი იპოთეკა, მანქანის დაზღვევა და სხვა ავტომატური გამოქვითვა.
თუმცა, ყოველდღიური ხარჯები მოსწონს სასურსათო, ჭამა გარეთ, ტანსაცმლის შეძენა და სხვა მოდის თქვენი ფულადი სახსრების ხარჯებიდან.
ფულადი კონვერტის სისტემა კარგია ამ სიტუაციებისთვის:
- ადამიანები, რომლებიც ღრმად არიან ვალში და უნდა ისწავლონ როგორ გააკონტროლონ თავიანთი ხარჯები.
- მათ, ვისაც არ აქვთ საკრედიტო ბარათებზე წვდომა ან ცხოვრობენ ისეთ ადგილებში, სადაც საკრედიტო ბარათები ადვილად არ მიიღება.
- ადამიანები, რომლებიც მარტოხელა არიან და არ უწევთ კონვერტების გაზიარება მეუღლესთან ერთად.
- ყველას, ვისაც უბრალოდ მოსწონს ნაღდი ანგარიშსწორება, უკეთესია ვიდრე სადებეტო ან საკრედიტო ბარათები.
მე გამოვიყენე ფულადი კონვერტების სისტემა დიდი წარმატებით, როდესაც მე და ჩემი ქმარი საზღვარგარეთ ვცხოვრობდით გრენადაში, ვესტ ინდოეთში. სამი წლის განმავლობაში, თვის დასაწყისში ამოვიღე ნაღდი ბანკომატიდან და გამოვიყენე ჩვენი ყველა გადასახადის გადახდა.
გრენადას აქვს ძალიან ფულადი დაფუძნებული ეკონომიკა. ჩვენი ბინის ქირა ნაღდი ფულით გადავიხადე. ჩემი გრძელვადიანი მანქანის დაქირავება გადავიხადე ნაღდი ანგარიშსწორებით. და, მე გადავიხადე ყველაფერი ნაღდი ანგარიშსწორებით, მათ შორის ვახშამი, მეგობრებთან ერთად გართობა და სხვა. უბრალოდ კუნძულზე არ იყო ვინმე ბარათის მკითხველი საკრედიტო ბარათის აღებით, რომ შეგეძლოთ ქოქოსის ყიდვა!
ამ დღეებში, მე მყავს ორი შვილი, მზარდი ფინანსური პასუხისმგებლობები და მოულოდნელი ხარჯების ერთი შეხედვით უსასრულო თანხა. ასე რომ, მე აღარ ვიყენებ ფულადი კონვერტის სისტემას. სამაგიეროდ, მე ვიყენებ ჩემს სადებეტო ბარათს მთელი თვის განმავლობაში, მაგრამ დარწმუნებული ვარ, რომ მაქვს მთელი ფული ერთი თვის განმავლობაში, სანამ ის დაიწყებს YNAB– ის გამოყენებას.
თუ გსურთ კონვერტზე დაფუძნებული ბიუჯეტირება, მაგრამ არ გსურთ თანხის გადატანა, QubeMoney არის ვარიანტი, რომელიც შეიძლება მიმზიდველი იყოს. QubeMoney არის კონვერტის ბიუჯეტირება აპლიკაცია, რომელიც დაფარულია რეალური საბანკო ანგარიშის თავზე. თქვენს კონვერტებს ეწოდება "კუბები" და მას შემდეგ რაც მიიღებთ ანაზღაურებას (თქვენს QubeMoney საბანკო ანგარიშზე), თქვენ ირჩევთ რამდენს გადადის თითოეულ კუბში. თქვენ ასევე იღებთ სადებეტო ბარათს, რომელიც დაკავშირებულია იმ კუბებთან და ყოველი გარიგების წინ შედიხართ აპლიკაციაში და ირჩევთ გამოსაყენებლად, ხოლო დანარჩენს ატარებს აპლიკაცია. ღირს იმის ნახვა, თუ გსურთ გამოიყენოთ ეს მეთოდი, მაგრამ სკეპტიკურად უყურებთ რეალურ ფულს. (აქ არის ჩვენი სრული QubeMoney მიმოხილვა)
თუ მოგწონთ დასაბეჭდი სამუშაოები, აქ არის 10 უფასო ბიუჯეტის დასაბეჭდი შემოწმება.
სისტემა "თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი"
თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტი, ასევე ცნობილი როგორც YNAB, არის საბიუჯეტო სისტემა, რომელსაც იყენებთ ინტერნეტით თქვენი ტელეფონის ან კომპიუტერის საშუალებით. ფულადი კონვერტების სისტემის მსგავსად, თქვენ თვის დასაწყისში გადაწყვეტთ როგორ გსურთ დახარჯოთ თქვენი ფული. ამიტომ ხანდახან ამ ბიუჯეტის სისტემას მეც ვუწოდებ "ერთი თვის წინ" სისტემას.
მას შემდეგ რაც მოახდენთ თქვენი საბანკო ანგარიშის სინქრონიზაციას, YNAB გეუბნებათ რა გაქვთ დახარჯული. შემდეგ, თქვენ გამოყოფთ ამ თანხას თქვენს ბიუჯეტის კატეგორიებზე. ფულადი კონვერტების სისტემით, თქვენ შეგიძლიათ გადაიტანოთ ნაღდი ფული კონვერტებს შორის, თუ ბოლომდე ხართ. თუმცა, YNAB– ით თქვენ აკეთებთ ამ ყველაფერს ციფრულად.
მაგალითად, ვიცოდი, რომ უნდა გამეკეთებინა ჩემი მანქანის ფარები. მე გამომიყო 200 აშშ დოლარი იმ ხარჯზე, რომელიც მე უფრო გულუხვი მეგონა. გამოდის, რემონტი დამიჯდა 389 $! ძალიან არ ველოდი ამას. საბედნიეროდ, იმის ნაცვლად, რომ დამნაშავედ ვიგრძნო თავი, უბრალოდ გადავიტანე ფული ჩემი "გართობის ფულის" და "ძიძების" კატეგორიებიდან და ჩავდე ჩემი მანქანის შეკეთების კატეგორიაში.
რა თქმა უნდა, ეს ნიშნავს, რომ მე არ ვიღებ პაემანს ამ თვეში, მაგრამ ეს თქვენთვის #მოზარდია.
გაითვალისწინეთ, რომ YNAB მოითხოვს ყოველთვიურ გადასახადს და თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი ჩვენი მახასიათებლებისა და საზოგადოების შესახებ თქვენ გჭირდებათ ბიუჯეტის მიმოხილვა. თუმცა, მე გამოვიყენე საბიუჯეტო სისტემების დიდი რაოდენობა და ვღიზიანდები, როდესაც აპლიკაცია უფასოა, მაგრამ სავსეა რეკლამებით. ასე რომ, მე ბედნიერი ვარ, რომ ვიხდი 7 დოლარს თვეში ჩემი YNAB გამოწერისთვის, მაგრამ თუ არ გინდათ ამის გადახდა, აქ არის ოთხი YNAB ალტერნატივები.
50/30/20 საბიუჯეტო სისტემა
ის 50/30/20 ბიუჯეტის სისტემა (ჩვენი ერთ -ერთი პირველი ფულის კოეფიციენტი) მისი ძირითადი რჩევაა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა დაიყოს თქვენი შემოსავალი ყოველთვიურად. ეს გეგმა გვთავაზობს, რომ თქვენ გაატაროთ სახლიდან 50%, საჭიროების შემთხვევაში გადასახადის გადახდის შემდეგ. საჭიროებები მოიცავს თქვენს იპოთეკურ გადახდას, თქვენს გადასახადებს და თქვენს საკრედიტო ბარათზე მინიმალურ გადასახადებსაც კი (ვინაიდან ამან შეიძლება თქვენი კრედიტი დააზიანოს, თუ მათ არ გადაიხდით.)
შემდეგ, თქვენი სახლიდან 30%, გადასახადის გადახდის შემდეგ უნდა იქნას გამოყენებული სურვილისამებრ. მაგალითად, საჭიროება შეიძლება იყოს ახალი ზამთრის ქურთუკი, მაგრამ სურვილი შეიძლება იყოს ახალი საფულე, რომელიც თქვენ ნახეთ სავაჭრო ცენტრში და აბსოლუტურად გიყვართ. სურვილები ასევე მოიცავდა ახალ ბალიშებს, სპორტული დარბაზის წევრობას და სადილს გარეთ - ძირითადად, ყველაფერს, რაც არ არის აუცილებელი.
დაბოლოს, თქვენი სახლის ანაზღაურების 20% უნდა იქნას გამოყენებული ვალის დაფარვისა და დაზოგვისთვის. ასე რომ, თუ საკრედიტო ბარათის ვალში ხართ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს 20% მინიმალურზე მეტი თანხის გადასახდელად. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი საგანგებო ფონდის შესაქმნელად ან მომავალი მიზნების მისაღწევად, მაგალითად ნიშნობის ბეჭედი, საქორწინო ან საპენსიო დანაზოგი.
თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ 50/30/20 ბიუჯეტის პროგრამულ უზრუნველყოფასთან ან ბიუჯეტის პროგრამებთან ერთად. მე პირადად ამას არ ვიყენებ, რადგან მე და ჩემი ქმარი აგრესიულად ვხდით სამედიცინო სკოლის სესხებს. ეს იღებს ჩვენი ბიუჯეტის დაახლოებით 35% ყოველთვიურად და ასე შემდეგ კოეფიციენტები არ იმუშაო ჩემს პირად მდგომარეობაზე. თუმცა, ისინი შეიძლება იყოს კარგი სახელმძღვანელო იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც ეძებენ ბიუჯეტის დაწყებას და სურთ იცოდნენ, როგორ უნდა იყოს გამოყოფილი.
მრავალ საბანკო ანგარიშის ბიუჯეტირების სისტემა
ბევრი განსხვავებული ადამიანი წერს ბიუჯეტის გამოყენების სარგებლიანობის შესახებ მრავალჯერადი საბანკო ანგარიშები. ჯიმმა დაწერა მათი გამოყენების შესახებ საბანკო ბუხარი დაიცვას თქვენი უსაფრთხო ანგარიშები ნაკლებად უსაფრთხო ანგარიშებისგან. სხვებმა დაწერეს ათეული შემნახველი ანგარიშის არსებობის შესახებ, სანამ არ გაამარტივებდნენ თავიანთ ფინანსებს.
უნდა ითქვას, რომ თავიდან მეგონა, რომ ეს ზედმეტი იყო, მაგრამ ახლა ეს უკეთ მესმის. ეს ბლოგერები იყენებენ თავიანთ საბანკო ანგარიშებს ციფრული კონვერტების მსგავსად. იმის ნაცვლად, რომ გამოიყენონ ერთი საბანკო ანგარიში და გამოყონ ფული თითოეულ კატეგორიაზე, როგორც მე YNAB– ში, ისინი ნაცვლად ამისა პოულობენ დისციპლინას სრულიად ცალკეული ანგარიშების ქონის საშუალებით.
მაგალითად, ერთმა ბლოგერმა დაწერა იმის შესახებ, თუ როგორ აქვთ ცალკე სადებეტო ბარათი მხოლოდ სასადილოდ. ყოველ ჯერზე, როდესაც ისინი საჭმელად გამოდიან, იყენებენ მხოლოდ იმ ბარათს. ეს ნამდვილად აფერხებს მათ ზედმეტი დანახარჯებისგან. კიდევ ერთი შესანიშნავი იდეა იყო ცალკე ანგარიშის ქონა დიდი ხარჯებისთვის, რომელიც იშვიათად მოდის ქონების გადასახადების ან მანქანის დაზღვევის გადასახადის გადახდა ყოველ 6 თვეში. ეს მათ ეხმარება მიიღონ მნიშვნელოვანი თანხა მხედველობიდან და გონებიდან, სანამ არ დაგჭირდებათ.
საბოლოო ჯამში, ამის მრავალი განსხვავებული გზა არსებობს დააფინანსეთ თქვენი ფული.
რა ტიპის ბიუჯეტის სტრატეგიას იყენებთ ამჟამად?
ყოველთვის იყენებდით ამ სტრატეგიას თუ გადახვედით სხვადასხვა მიზეზის გამო?