ნულიდან ფინანსურ თავისუფლებამდე: როგორ ააშენოთ თქვენი ნამდვილი ამერიკული ოცნება

Wallet Hacks– ის ერთ – ერთი ყველაზე პოპულარული სტატია არის მილიონერების 7 პასიური შემოსავლის ნაკადი - ეს გაგიცნობს ჩემს ჩარჩოს სიმდიდრის მშენებლობაზე ფიქრისთვის. აქტიური შემოსავალი, პასიური შემოსავალი, სიმდიდრის დაგროვება, ფინანსური სიმძიმე - მთელი ლოტი.

როდესაც სკოტ ტრენჩი მომიახლოვდა თავისი ახალი წიგნის შესახებ, დაყენებული სიცოცხლისთვის, დავინტერესდი, რადგან მან ძალიან გამახსენა ის პოსტი. მიუხედავად იმისა, რომ მე ვიზიარებდი სიმდიდრის მშენებლობის ჩემს გონებრივ მოდელს, მისმა წიგნმა ზუსტად აღწერა, თუ როგორ მივაღწიოთ ფინანსურ თავისუფლებას ამ მოდელის მსგავსი ძირითადი პრინციპების საფუძველზე. მე არ ვაკეთებ ბევრ წიგნის მიმოხილვას, მე არ ვიღებ ბევრ სტუმარ ავტორს საიტზე, მაგრამ სკოტი მკვეთრი ბიჭია და მისი წიგნის წაკითხვის შემდეგ მინდოდა გაგეზიარებინა ცოდნის ნაწილი, რადგან ეს არის ის კარგი

პირველად შევხვდი სკოტს თითქმის ორი წლის წინ პირადი ფინანსების ბლოგის კონფერენციაზე, ფინკონიჯოშ დორკინის მეშვეობით, დამფუძნებელი უფრო დიდი ჯიბეები. BiggerPockets არის უძრავი ქონების პროფესიონალების მასიური საზოგადოება (745,000+ წევრი ამ სტატიის მიხედვით) და სკოტი არის მათი ოპერაციების დირექტორი.

მის წიგნში ყველაზე მძლავრი იდეაა ის, რომ ფინანსური თავისუფლება ყველასთვის ხელმისაწვდომია და მისი წიგნი ასახავს ქმედითი ნაბიჯების მიღწევას.

ამ სტუმრის პოსტში სკოტი იზიარებს ფინანსური ასაფრენი ბილიკის იდეას, როგორ ააშენებთ მას (მათ შორის, როგორ არის თქვენი მიდგომა) იცვლება იმისდა მიხედვით, თუ რამდენი ასაფრენი ბილიკი გაქვთ) და როგორ იყენებთ მას ფინანსური წინასწარმეტყველების შესაქმნელად თავისუფლება.

უმჯობესია ვიფიქროთ იმაზე, როგორც მისი წიგნის 30,000 ფუტიანი ფრენა.

წაიღე სკოტი:

ფინანსური ასაფრენი ბილიკი და ცხოვრება ნამდვილი ამერიკული ოცნებით

წარმოიდგინეთ ეს:

თქვენ ხართ სრულ განაკვეთზე დასაქმებული, რომლის ქონება 10 000 დოლარზე ნაკლებია თქვენი საპენსიო ანგარიშის და/ან სახლის კაპიტალის მიღმა. თქვენ მუშაობთ მყარ სამუშაოზე, რომელიც იხდის საშუალო შემოსავალს $ 50,000 წელიწადში ან ზემოთ. და თქვენ ისწრაფვით ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ.

ნაცნობი ჟღერს?

ასეთი მდგომარეობის მქონე ადამიანები, მაშინაც კი, თუ მათ აქვთ ასობით ათასი დოლარი საპენსიო ანგარიშებზე ან სახლის კაპიტალში, ფინანსურად უკიდურესად შეზღუდულია. ექვსთვიანი სამუშაოც კი შეიძლება გაანადგუროს მათი მცირედი დანაზოგი და პანიკის რეჟიმში ჩააგდოს.

შედით ფინანსურ ბილიკზე.

ფინანსური ასაფრენი ბილიკი არის იმდენი დრო, რამდენის გადარჩენაც შეგიძლიათ ხელფასის ანაზღაურების გარეშე ან შემოსავლის მისაღებად აქტიურად მუშაობით.

ეს დამოკიდებულია ორ ცვლადზე:

• რამდენ ფულს ხარჯავთ თვეში ან წელიწადში
• რამდენი ნაღდი გაქვთ წვდომა ახლა

თუ თქვენ ხარჯავთ $ 5,000 თვეში და გაქვთ $ 10,000 ბანკში, ან თუნდაც $ 10,000 აქციებში ან სხვა ინვესტიციებში, რომელთა გაყიდვაც შეგიძლიათ მომენტში, თქვენ გაქვთ ფინანსური ასაფრენი ბილიკი დაახლოებით ორი თვის განმავლობაში. მეორეს მხრივ, თუ თქვენ გაქვთ 20,000 აშშ დოლარი ნაღდი ანგარიშსწორებით და ხარჯავთ მხოლოდ 2,000 აშშ დოლარს თვეში, თქვენ გაქვთ ათი თვის ფინანსური ასაფრენი ბილიკი.

დაკავშირებული: თუ ეს ბიუჯეტს ჰგავს, ეს იმიტომ ხდება. იხილეთ ჩვენი საუკეთესო ბიუჯეტის პროგრამები რათა დაგეხმაროთ ამ რიცხვების გარკვევაში.

თუ ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ ისწრაფვით, მაშინ მე ვიკამათებ, რომ თქვენი მიზანი უნდა იყოს რაც შეიძლება მეტი ფინანსური ასაფრენი ბილიკის დაგროვება, რაც შეიძლება სწრაფად. თქვენ უნდა ააწყოთ ეს ნივთი 1 წლამდე. შემდეგ 4-5 წელი. შემდეგ, თქვენ უნდა გააფართოვოთ ის ისე, რომ თქვენი ფინანსური ასაფრენი ბილიკი უსასრულო იყოს.

ამ მოგზაურობას სამ ნაწილად ვყოფ.

• ნაწილი I მოიცავს პირველი 25,000 აშშ დოლარის, ანუ ფინანსური ასაფრენი ბილიკის შექმნას ეკონომიური ადამიანისთვის.
• ნაწილი I მოიცავს ოთხ – ხუთწლიანი ფინანსური ასაფრენი ბილიკის შექმნას, ან შესაძლოა 100,000 აშშ დოლარი ეკონომიისათვის.
• III ნაწილი მოიცავს ფინანსური თავისუფლებისკენ მოგზაურობის დასრულებას ისე, რომ თქვენი ასაფრენი ბილიკი უსასრულო იყოს.

თითოეული ნაწილი მოითხოვს განსხვავებულ მიდგომას და აზროვნების რეჟიმს.

ნაწილი 1: პირველი $ 25,000, ან სრული წელი ფინანსური ასაფრენი ბილიკი ყველაზე რთულია

როგორც სრულ განაკვეთზე დასაქმებული, რომელსაც აქვს მცირე თავისუფალი დრო და მცირე ინვესტიცია, თქვენი წინსვლა ნათელია პირველი $ 25,000 – ის გამომუშავებისთვის. დაიწყეთ დაზოგვა. აგრესიულად.

თქვენ არ აპირებთ ადრეული ფინანსური თავისუფლების მიღწევას, თუ გამოიმუშავებთ $ 75K წელიწადში, მაგრამ დახარჯავთ 60 $. თქვენ უნდა დახარჯოთ რაც შეიძლება ცოტა პრაქტიკულად.

ცხადია, თქვენ არ აპირებთ იქ წასვლას თქვენი ლატეების მოჭრით.

არა, თქვენ ნამდვილად გაუმკლავდებით თქვენს ხარჯებს ბიუჯეტის უზარმაზარი ნაწილების მოწყვეტით. მე ვსაუბრობ საცხოვრებელზე, ტრანსპორტზე და თქვენს კვების ბიუჯეტზე. ეს არის ამერიკული ხარჯების ორი მესამედი იქ. გამორიცხეთ ეს თქვენი ბიუჯეტიდან და თქვენ ნამდვილად მიაღწევთ დიდ ნაბიჯებს ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ. ამას ვერ შეძლებ და ვიმედოვნებ, რომ მოგეწონება შენი სამუშაო, რადგან იქ იქ იქნები ათწლეულების განმავლობაში.

მიუხედავად იმისა, რომ ამის მრავალი გზა არსებობს შემოქმედებისთვის, ბევრი ადამიანისთვის, ვინც არ ცხოვრობს ნიუ იორკში, სან ფრანცისკოში ან ლოს ანჯელესში, აშკარა მიდგომა თქვენი ხარჯების 50% ან მეტის აღმოსაფხვრელად არის სახლის ჰაკერების საშუალებით მუშაობა.

Ეს რას ნიშნავს? ეს ნიშნავს, რომ თქვენ ყიდულობთ საინვესტიციო ქონებას დამატებითი ერთეულებით (მაგალითად დუპლექსი, ტრიპლექსი ან ოთხკუთხედი, ან თუნდაც ერთსართულიანი სახლი დამატებითი საძინებლებით) და იყენებთ მოიჯარის ქირას თქვენი იპოთეკის დასაფარად. სწორად გაკეთებული და ფრთხილად გამოკვლევით, თქვენ შეგიძლიათ მთლიანად გამორიცხოთ თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები.

მე ამას ვაკეთებ ბოლო 3 წლის განმავლობაში აქ დენვერში, CO, ქვეყნის ერთ -ერთი ყველაზე ძვირადღირებული ბაზარი. შენც შეგიძლია. ჩემი საცხოვრებლის ხარჯები უარყოფითია. მე ვაგროვებ ნაღდ ფულს ყოველთვიურად. და მე იმდენად ახლოს ვარ ჩემს სამუშაო ადგილთან, რომ შემიძლია 5 კილომეტრიანი ველოსიპედით ვიარო სამსახურში, ოფლის დალევის გარეშეც კი. მიუხედავად იმისა, რომ მე მარტოხელა ბიჭი ვარ და როგორც წესი, ახალგაზრდებისთვის ვწერ, ოჯახებს შეუძლიათ მსგავსი შედეგების მიბაძვა - იფიქრეთ, როგორც ქალაქის სახლში ცხოვრება.

როგორც კი ამას აკეთებთ, მიდით იქამდე, როდესაც დაზოგავთ თქვენი შემოსავლის 50% -ზე მეტს, თუ გსურთ ფინანსური ასაფრენი ბილიკის მშენებლობა 12 თვეში ან ნაკლებ დროში.

თქვენ შეგიძლიათ თავისუფლად დახარჯოთ ყველა სახალისო ნივთზე, როგორიცაა გასართობი, ალკოჰოლი, შვებულება და სხვა. ეს არ არის ის პატარა რამ, რაც ემატება, ეს არის თქვენი ბიუჯეტის დიდი ნაწილები, რომლებიც გიშლით ხელს სწრაფად გადახვიდეთ ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ.

და მე აქ ვარ გითხრათ, რომ ეს დიდი ხარჯები მთლიანად არჩევითია.

ნაწილი 2: შექმენით $ 25,000 -> $ 100,000 ფინანსურ ასაფრენ ბილიკზე

დავუშვათ, რომ თქვენ შეგიძლიათ ბედნიერად იცხოვროთ 25,000 აშშ დოლარით ან ნაკლები და გქონდეთ მყარი ანაზღაურებადი სამუშაო, თქვენ გააგრძელებთ თქვენს ფინანსურ ასაფრენ ბილიკს საკმაოდ ავტომატურად ერთი წლის შემდეგ, რაც გახდებით ჭკვიანი არჩევანი.

დროა დაიწყოთ თქვენი შემოსავლის ფოკუსირება.

არაეფექტურია მხოლოდ გზის გადარჩენა ადრეულ ფინანსურ თავისუფლებაზე. ეს ნამდვილად შესაძლებელია, მაგრამ არაეფექტური, თქვენ მხოლოდ ამდენი დაზოგავთ. თქვენ უნდა გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი, თუ გსურთ რეალური პროგრესის მიღწევა.

სამწუხაროდ, თქვენი სრულ განაკვეთზე მუშაობა ბევრ შემთხვევაში შეგიშლით ხელს. დარწმუნდით, რომ იცით, რომ საუკეთესო ტიპიური სცენარი თქვენი ტიპიური "მონაცემთა ბაზის სპეციალისტისთვის II" არის მომავალ წელს იქნება დაწინაურება "მონაცემთა ბაზის უფროსი ანალიტიკოსისთვის" და გაზრდა წელიწადში $ 65 ათასიდან $ 72 ათას დოლარამდე წელი. ეს არის საუკეთესო სცენარი.

მაგრამ ეს არ არის ფინანსური თავისუფლებისკენ წინსვლის გზა.

თქვენ გჭირდებათ ისეთი რამ, რაც უფრო მეტს იძლევა, ვიდრე ის და ის, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ სრულ განაკვეთზე, თქვენი საუკეთესო ძალისხმევით. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია შეიქმნას გვერდითი აჟიოტაჟი ან ბიზნესი მთელი დღის მუშაობის შემდეგ, ჩემთვის ამ მიდგომას მცირე აზრი აქვს. რატომ ხარჯავთ დღის საუკეთესო ნაწილს იმ სამსახურში მუშაობით, რომელიც ამცირებს ამუშავებას და მუშაობთ ღამით თქვენს ნამდვილ ვნებაზე?

ახლა, ბიჭი, რომელსაც ერთ წელზე ნაკლები ფინანსური ასაფრენი ბილიკი აქვს, არ შეუძლია რაიმე ახალი სცადოს. ის მთელ ხელფასს ხარჯავს და ასაფრენი ბილიკი აღარ დარჩა. თუ ის სამსახურს დაკარგავს, ის გაგიჟდება. თუმცა შენ არა. თქვენ ცხოვრობთ ეკონომიურად და გაქვთ $ 25K+ დაზოგული. თქვენ შეგიძლიათ მარტივად მიიღოთ თქვენი ხელფასის ნახევარი. ან, საერთოდ არანაირი ხელფასი მთელი წლის განმავლობაში.

ახლავე შეგიძლია გამოიყენო შესაძლებლობა. როდესაც ის სამუშაო, რომელიც გთავაზობთ 20% -იან შემცირებას საბაზისო ანაზღაურებაში, მაგრამ ტკბილი ვარიანტის გარიგებით, ან რაიმე სერიოზული გაყიდვების საკომისიოს შანსი მოგივათ, შეგიძლიათ ამაზე იმოქმედოთ. შეგიძლიათ მიიღოთ დიდი ფულის გამომუშავება და განახორციელოთ თქვენი ოცნებები. ამის გაკეთება შეგიძლიათ თქვენი ფინანსური ასაფრენი ბილიკისა და ცხოვრების დაბალი ღირებულების გამო, რომელიც თქვენ შეიმუშავეთ თქვენთვის.

ნაწილი 3: გადასვლა 100,000 აშშ დოლარიდან ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ “უძრავი” აქტივების შეძენით

Კარგი. ბურთი ახლა ტრიალებს. თქვენ იღებთ დიდ ფულს (100 ათასი დოლარი წელიწადში ან მეტი, თქვენი ადგილობრივი ცხოვრების ხარჯებიდან გამომდინარე) და ძალიან ცოტა ფულს ხარჯავთ. დროა მართლაც დავიწყოთ ეფექტური პორტფელის შემუშავება, რომელსაც შეუძლია შეინარჩუნოს ადრეული ფინანსური თავისუფლება.

ეს არ ეხება ბუდე კვერცხის აშენებას. ეს არ არის 65 წლის გამდიდრება.

ეს ეხება აქტივების შექმნას, რომელთა განთავსებაც დღეს შეგიძლიათ. ეს ეხება სიმდიდრის შექმნას, რომელიც შეგიძლია გამოიყენო აწმყოში. სახლის კაპიტალი არ ითვლება.

სინამდვილეში, საშუალო კლასის ამერიკული სახლები ხალხს აფერხებენ ადრეული ფინანსური თავისუფლების მიღწევისგან.

ბიჭი, რომელსაც აქვს $ 400,000 სახლი და $ 300,000, $ 2 თვეში, იპოთეკით ანადგურებს მის ფინანსურ ასაფრენ ბილიკს. ის არ აპირებს გამოიყენოს ეს $ 100,000 ისე, რომ მას შეეძლოს იცხოვროს მისგან ბიზნესის მშენებლობისას, ან თუნდაც ინვესტიცია ჩადეთ პასიური შემოსავლის მისაღებად. და, ის ზღუდავს თავის შემნახველ განაკვეთს თვეში $ 2,000 იპოთეკით! იგივე ეხება საპენსიო ანგარიშებს.

ამის თავიდან ასაცილებლად, ცუდი არ არის გქონდეთ სახლის კაპიტალი ან საპენსიო ანგარიშები. უმჯობესია გქონდეთ ფული 401 (k) - ში, ვიდრე არ გქონდეთ ფული 401 (k) - ში. გთხოვთ, არასწორად არ განმარტოთ ეს.

მე უბრალოდ ვამბობ, რომ თქვენ ვერ გახდებით ფინანსურად თავისუფალი ადრეულ ასაკში, თუ თქვენი სიმდიდრის მთელი ან უმრავლესობა ამ ორ ადგილზეა! მე ცოტაოდენი წვლილი შევიტან ჩემს 401 (კ) –ში და აუცილებლად ვიღებ ნებისმიერ მატჩს, რისი მოპოვებაც შემიძლია. მე უბრალოდ ვზოგავ ბევრად მეტს, ვიდრე ჩემი 401 (k) - ს გარეთ და ვიყენებ ამას ინვესტიციისათვის ისეთ ნივთებში, რამაც შეიძლება უზრუნველყოს რეალური, გამოსაყენებელი სიმდიდრე და ფულადი სახსრები.

შექმენით ან იყიდეთ "უძრავი" აქტივები.

უძრავი ქონება მოიცავს ისეთ ნივთებს, როგორიცაა ბიზნესი, აქციები, უძრავი ქონების გაქირავების ქონება, ვალები ან ალტერნატივა ინვესტიციები, რომლებიც დღეს გამოიმუშავებენ დახარჯულ ფულადი სახსრების ნაკადს და აფასებენ უფრო სწრაფად ვიდრე ინფლაცია. შეიმუშავეთ თქვენი ინვესტიციის სტრატეგია ამ აქტივების წარმოებისა და დაგროვების გარშემო და თქვენ სწრაფად დაასრულებთ მოგზაურობას ადრეული ფინანსური თავისუფლებისკენ.

მიზეზი, რის გამოც შეგიძლიათ შეინახოთ თქვენი ინვესტიციის სტრატეგია და რეალური აქტივების დაგროვება, არის ის, რომ ინვესტირებას ნამდვილად არ ექნება დიდი გავლენა მანამ, სანამ არ დაზოგავთ მნიშვნელოვან კვერცხუჯრედს. თქვენი ფულის დაზოგვა კვლავ მნიშვნელოვანია, მაგრამ ინვესტიციებით შეპყრობილი არ არის.

იმის გააზრება, თუ როგორ უნდა მიიღოთ 25% წლიური ანაზღაურება (აბსურდულად მაღალი ანაზღაურება) 1000 აშშ დოლარზე, გამოიღებს მხოლოდ 250 აშშ დოლარს ერთი წლის განმავლობაში. ეს მშვენიერია, მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ დატოვოთ სამუშაო, გადაადგილდეთ, იყიდოთ ახალი მანქანა ან გააკეთოთ ისეთი რამ, რაც თქვენს ცხოვრებაზე მნიშვნელოვნად იმოქმედებს მხოლოდ 250 დოლარით. თქვენ კი ნამდვილად ვერ შეცვლით ცხოვრების ცვლილებას 10 000 აშშ დოლარის ინვესტიციის დაბრუნების 25% -ით!

ინვესტიცია $ 100,000, და მიაღწიეთ 12% წლიურ შემოსავალს, და თქვენ გამოიმუშავებთ $ 1,000 თვეში. ეს ჯერ კიდევ მაღალი შემოსავალია, მაგრამ არა აბსურდული ვიღაცისთვის, ვისაც სურს შეასრულოს სამუშაო და დაძაბულობა. თვეში დამატებით 1000 აშშ დოლარს შეიძლება ჰქონდეს რეალური გავლენა თქვენს ცხოვრებაზე და საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ გადაწყვეტილებები, რომლებიც სხვაგვარად არ შეგეძლოთ.

დასკვნა

იშრომე. დახარჯეთ რაც შეიძლება ცოტა. ინვესტიცია სხვაობა რეალურ აქტივებში. შეძლებისდაგვარად ადრე შეუდექით თქვენს ცხოვრებას.

თუ ამას საკმარისად ადრე აკეთებთ ცხოვრებაში, თქვენ შეძლებთ დიდი გავლენის მოხდენას სამყაროზე ბევრად უფრო დიდი ვიდრე თქვენ წარუმატებლობის შემთხვევაში. თქვენ აფართოებთ თქვენს შესაძლებლობებს შემოქმედებითად გაატაროთ თქვენი ვნებები და ინტერესები. თქვენ შეგიძლიათ იმუშაოთ, როცა გინდათ და არა მაშინ, როცა თქვენს უფროსს სურს.

არ დაკმაყოფილდეთ მედიანური სამუშაოს უღიმღამო გეგმით, დაზოგოთ 10-15% 401 (k)-ში და პენსიაზე გასვლა 30 ან 40 წლიანი კარიერის შემდეგ. სამაგიეროდ, დაზოგე რაც შეიძლება მეტი და გამოიყენე შენი ეკონომიური პოზიცია დიდი ფულადი ბალიშით, რათა მიიღო რეალური ამერიკული ოცნების შანსი.

ეს დისკუსია ადრეული ფინანსური თავისუფლების შესახებ არის მოკლე შინაარსი მრავალი პუნქტის შესახებ, რომელიც განხილულია Set for Life. წიგნი ბევრად უფრო დეტალურად არის აღწერილი თქვენი ხარჯების შემცირების, სახლის გატეხვის, მეტი შემოსავლის გამომუშავების სპეციფიკის შესახებ საკუთარ თავს პროფესიონალური წარმატებისთვის და რა თქმა უნდა ინვესტიციებისა და უძრავი ქონების შეძენისა და მართვისათვის, რაც აჩქარებს ფინანსურ შესაძლებლობებს თავისუფლება.

ვიმედოვნებ, რომ Set for Life დაგეხმარებათ სწრაფად შექმნათ თქვენი ფინანსური ასაფრენი ბილიკი და მოგცეთ შესაძლებლობა, რაც შეიძლება ეფექტურად გაითავისოთ შესაძლებლობები და ადრეული ფინანსური თავისუფლება. შეუკვეთეთ Set for Life ახლავე ამაზონი, წიგნის მაღაზიადა ბარნსი და ნობლ.