სხვაობა რობო-მრჩეველსა და მიკროსქემის სამსახურს შორის

უამრავი ფინანსური ტექნოლოგიის (ან "fintech") სერვისის ინტერნეტით შემოსვლისას, ძნელი იქნება იმის თქმა, ზუსტად რას აკეთებს თითოეული აპლიკაცია ან პლატფორმა. ფინტექნიკის ორი ყველაზე პოპულარული კატეგორია არის რობო მრჩეველი და მიკროსქემები. ისინი ადგილზე მივიდნენ დაახლოებით ერთსა და იმავე დროს და თითქოს ასრულებდნენ მსგავს ფუნქციებს. მაშ რა ჯანდაბაა განსხვავება?

რას აკეთებენ მიკროსავები

მიკროსავების სერვისები აშშ -ს ბაზარზე მხოლოდ ბოლო წლებში შემოდის, მაგრამ მათ მიღმა არსებული პრინციპები ათწლეულების მანძილზეა განვითარებად ქვეყნებში. ისინი ემყარება ახალი და პატარა შემნახველების იდეას, რომლებიც აგროვებენ დანაზოგს ძალიან მცირე - შეგვიძლია ვთქვათ მიკროსკოპული - ზრდა. "საიდუმლო" არის ეს მცირე დეპოზიტები მუდმივი საფუძველზე:

• შექმენით დიდი რაოდენობით დანაზოგი
• გააკეთეთ ეს ისე, რომ არ იყოს დამამცირებელი ან განსაკუთრებით შესამჩნევი შემნახველის ბიუჯეტში.

იმის გამო, რომ ფული გროვდება მიკროსკოპულ დონეზე, შემნახველს შეუძლია დანაზოგის მიღება რადიკალური მსხვერპლის გაწევის გარეშე. ეს არის შესანიშნავი გზა არა-შემნახველისთვის, რომ გახდეს შემნახველი და კარგად შეეფერება ახლად შემნახველ ბაზრის ნიშას.

Microsavings ანგარიშებს, როგორც წესი, არ აქვთ მინიმალური საწყისი ანაბრის ან დაფინანსების მოთხოვნები. ხშირად არ არსებობს ან წარმოუდგენლად დაბალი ანგარიშის საფასური. იდეა არის მივცეთ ახალ ან მცირე შემნახველს ყველა შესაძლებლობა დაზოგოს უფრო მნიშვნელოვანი თანხა. ამიტომ ტრადიციული დაბრკოლებები ამ ძალისხმევისათვის მოიხსნება.

მიკროსავაზის მომსახურება ემყარება სხვადასხვა პასიური შემნახველი სტრატეგიების გამოყენებას. ისინი მუშაობენ ძალიან მცირე თანხის გამოყოფით დანაზოგებზე ან ინვესტიციებზე, რეგულარული ფინანსური ოპერაციების საფუძველზე. გადაცემის კონკრეტული მეთოდები განსხვავდება მომსახურების მიხედვით და გასაკვირი ინოვაციურია.

Მაგალითად, Acorns იყენებს მეთოდს, რომელსაც მოიხსენიებენ როგორც დამრგვალება. შენ ჰალსტუხს შენი Acorns შეიტანეთ ანგარიში თქვენს საბანკო ანგარიშზე და როდესაც ფულს ხარჯავთ თქვენი საკრედიტო ან სადებეტო ბარათით, შესყიდვის თანხა მრგვალდება, სხვაობა კი დანაზოგში ხდება. ამ გზით, შესყიდვა $ 5.37 შეიძლება დამრგვალდეს $ 6 -მდე, 63 ცენტი კი დანაზოგზეა გამოყოფილი. მაგრამ Acorns– ით, ფული გადადის რობო მრჩეველთა პლატფორმაზე, რაც საშუალებას მოგცემთ გადავიდეთ მცირე თანხის დაზოგვიდან პირდაპირ მის ინვესტიციაზე.

თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ შემოწმებული ანგარიში Acorns– ით. Smart Deposit– ით შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი ხელფასის ნაწილი თქვენს საინვესტიციო, შემოწმების და საპენსიო ანგარიშებზე. გარდა ამისა, ახლავე შეგიძლიათ მიიღოთ $ 75, თუ თქვენ შექმნით პირდაპირ ანაბარს Acorns– ით და მიიღებთ ორ ანაბარს.

ისევე როგორც Acorns, სტეში ინვესტიცია გაძლევთ საშუალებას ჩადოთ მცირე თანხები - სულ რაღაც 5 დოლარი - მართული რობო მრჩეველის ანგარიშზე. თქვენ გადადიხართ მცირე თანხის დაზოგვიდან პირდაპირ ინვესტიციაზე.

კაპიტალი ასევე იყენებს დანაზოგზე ცვლილების განაწილების მრგვალ მეთოდს. მაგრამ ისინი ამას კიდევ უფრო წინ აღწევენ და საშუალებას გაძლევთ გამოყოთ მცირე შემნახველი ანაბრები სხვა საქმიანობიდან, როგორიცაა სოციალური მედიის მონაწილეობა. მაგალითად, შეგიძლიათ გამოყოთ რამდენიმე ცენტი, რათა შეიტანოთ ყოველ ჯერზე, როდესაც მოგეწონებათ ვიდეო YouTube- ზე ან პოსტი Facebook- ზე.

თითოეულ შემთხვევაში, თქვენ გადარიცხავთ ფულს ავტომატურად დანაზოგში ჩვეულებრივი ფინანსური გარიგებების ან სხვა საქმიანობის შედეგად. მაგრამ ტრანზაქციების რაოდენობა ნიშნავს მრავალჯერადი მიკრო გადარიცხვის დამატებას, რაც უფრო მეტ თანხას ამატებს ყოველკვირეულად, ყოველთვიურად ან წლიურად. რაც მთავარია, თქვენ შეძლებთ დანაზოგის დაგროვებას ყოველგვარი თავდადებული ძალისხმევის გარეშე.

რასაც Robo Advisors აკეთებს

ვინაიდან მიკროსამუშაოების მომსახურება ორიენტირებულია ახალი და მცირე შემნახველებისთვის სისტემური მეთოდების შექმნაზე დანაზოგის დასაგროვებლად, რობო მრჩევლები ემსახურებიან როგორც პროფესიონალი საინვესტიციო მენეჯერები ახალი და მცირე ინვესტორებისთვის. ისინი გვთავაზობენ საკონსულტაციო მომსახურების ტიპებს, რომლებიც, როგორც წესი, ხელმისაწვდომია მხოლოდ უფრო დიდი ადამიანებისთვის ($ 500,000 და მეტი) საინვესტიციო პორტფელი, მცირე ინვესტორების ნებადართული ინვესტიციის ჩადებით მცირე ან თუნდაც არა ფული ისინი ასევე იხდიან უფრო დაბალ საფასურს ვიდრე ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლები - გაცილებით დაბალია, ფაქტობრივად.

ძირითადად, რობო მრჩევლები არის სიმდიდრის მართვის ონლაინ პლატფორმები, რომლებიც გვთავაზობენ პორტფელის ავტომატიზირებულ მართვას, უმთავრესად მცირე ინვესტორებისთვის. მეთოდოლოგია ემყარება ალგორითმებს, რომლებიც შექმნილია თითოეული რობო მრჩეველის პლატფორმის მიერ.

მათ, როგორც წესი, აქვთ ძალიან დაბალი მინიმალური საწყისი ანაბრის მოთხოვნები და ზოგჯერ საერთოდ არ აქვთ. მოსაკრებლები ემყარება თქვენი ანგარიშის ბალანსის პროცენტს და შეიძლება წელიწადში 0.15% -დან 0.50% -მდე იყოს. ეს არის 1.00% ან უფრო დაბალი, რაც ჩვეულებრივ გადახდილია ტრადიციული საინვესტიციო საკონსულტაციო ფირმების მიერ.

ისინი იწყებენ თქვენი რობო ინვესტიციის პროფილის შეფასებით თქვენი ასაკის, თქვენი მიზნების და რისკების შემწყნარებლობის შეფასებით. იქიდან ისინი შექმნიან აქციების, ობლიგაციების და ზოგჯერ უძრავი ქონების პორტფელს, რომელიც შეესაბამება ამ პროფილს. ისინი, როგორც წესი, დაბანდებენ დაბალბიუჯეტიან, ინდექსზე დაფუძნებულ გაცვლითი სახსრების (ETF) გამოყენებით, რათა ინვესტიციის ხარჯები დაბალი იყოს.

უმეტესობა ასევე გთავაზობთ რეგულარულს პორტფელის ბალანსირება დარწმუნდით, რომ თქვენი ანგარიში შესაბამისობაშია სამიზნე აქტივების გამოყოფასთან. ზოგი გვთავაზობს კიდეც საგადასახადო ზარალის მოსავალი, რომელიც შექმნილია საგადასახადო ვალდებულების შესამცირებლად, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მოკლევადიანი კაპიტალის მოგებით.

თქვენი ერთადერთი პასუხისმგებლობაა თქვენი ანგარიშის დაფინანსება - რობო მრჩეველი ზრუნავს თქვენთვის საინვესტიციო პროცესის ყველა მექანიკაზე და ძალიან დაბალ საფასურზე.

ორივე Acorns და Stash Invest ემსახურება როგორც microsavings მომსახურება და რობო მრჩეველთა პლატფორმები. მაგრამ რობო მრჩევლების ზოგიერთი უფრო პოპულარული მაგალითი მოიცავს უკეთესობა, სიმდიდრე და პირადი კაპიტალი. აქ არის სწრაფი შედარება:

[ცხრილი "შეადარეთ-რობოადვისტორები -2" ვერ მოიძებნა /]

აქ არის ჩვენი არჩევანი ამისთვის რობო მრჩეველი 2021 წლისთვის.

მსგავსება Microsavings Services- სა და Robo Advisors- ს შორის

Microsavings მომსახურება და robo მრჩევლები ორივე მუშაობს ავტომატურ საფუძველზე. თქვენ ადგენთ თქვენს გამოყოფას - იქნება ეს დაზოგვის თანხა თუ პორტფელის აქტივების გამოყოფა - და ნება მიეცით მომსახურებას გააკეთოს დანარჩენი. თქვენ ახორციელებთ თქვენს რეგულარულ საქმიანობას და, როგორც ამას აკეთებთ, თქვენი დანაზოგი გროვდება, ან თქვენი ფული ავტომატურად ჩადებულია ინვესტიციაში.

ეს გადააქცევს დანაზოგს და ინვესტირებას სრულიად პასიურ საქმიანობად, რაც ბევრს სჭირდება ორივე საქმიანობისთვის.

კიდევ ერთი თვისება, რომელსაც ისინი იზიარებენ, არის ტექნოლოგიაზე ძლიერი დამოკიდებულება. ორივე შექმნილია ავტომატური ანაბრების მისაღებად ან, რობო მრჩევლების შემთხვევაში, ინვესტიციისათვის წინასწარ განსაზღვრული ალგორითმის მიხედვით.

მაგრამ ალბათ ის, რასაც ისინი ყველაზე მეტად იზიარებენ, არის აქცენტი დაწყებული დონის ბაზარზე-ახალ თუ მცირე შემნახველზე/ინვესტორზე. მას შემდეგ, რაც დიდი ბანკები და მსხვილი საბროკერო ფირმები ემსახურებიან მსხვილ ინვესტორებს, მიკროსამუშაო სერვისები და რობო მრჩევლები იყენებენ უზარმაზარ და ადრე იგნორირებულ ბაზრის სეგმენტს. ეს ორი სერვისი არის ბაზრის გამათანაბრებელი, რაც დიდ ინვესტიციებს ხელმისაწვდომს ხდის მცირე ინვესტორებისთვის.

განსხვავებები Microsavings Services- სა და Robo Advisors- ს შორის

ყველაზე ფუნდამენტური განსხვავება microsavings და robo მრჩევლებს შორის არის microsavings სერვისები შექმნილია იმისთვის, რომ მომხმარებელმა შეძლოს დანაზოგის დაგროვება, ხოლო რობო მრჩევლები ინვესტიციაა პლატფორმები.

ეს არის ზოგადი განსხვავება - მაგრამ როგორც უკვე ვნახეთ, Acorns და Stash Invest თითოეული ფუნქციონირებს როგორც მიკროსამუშაოების სერვისად, ასევე რობო მრჩეველად.

რომელი სერვისი შეიძლება იყოს თქვენთვის საუკეთესო?

სინამდვილეში, ორივე - თუ თქვენ ხართ ახალი ან პატარა შემნახველი/ინვესტორი. ისინი შეიძლება კიდევ უფრო მნიშვნელოვანი იყოს, თუ თქვენ არასოდეს მიგიღიათ დანაზოგების/ინვესტიციის ჩვევა. მთავარი ის არის, რომ როგორც მიკროზერვები, ასევე რობო მრჩევლები არის პილოტური ტიპის ავტომატური სერვისები, რაც საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ და ინვესტიცია განახორციელოთ რაიმე სერიოზული ზედმეტი ძალისხმევის გარეშე.

ორივე მუშაობს ანალოგიურად 401 (ლ) სახელფასო გამოქვითვების კონცეფციის მიხედვით, რადგან ისინი საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ და განახორციელოთ ინვესტიცია ავტომატურად. ეს საშუალებას გაძლევთ დაგროვოთ ფული ყოველგვარი თავგანწირვის განცდის გარეშე, რაც არის „ძალა“, რომელიც ხშირად აფერხებს ხალხს დაზოგვისა და ინვესტიციის ჩადენისგან. თითოეული მათგანი საშუალებას გაძლევთ მიაღწიოთ მიზანს თქვენი რეგულარული საქმიანობისას.

თუ არსებობს თანმიმდევრობა, შეიძლება დაგჭირდეთ მიკროსამუშაოების სერვისით დაწყება. ეს საშუალებას მოგცემთ მინიმუმ დაიწყოთ ფულის დაზოგვა. ამის შემდეგ შეგიძლიათ გადაერთოთ რობო მრჩეველში მას შემდეგ რაც დაგროვებთ იმას, რაც მიიჩნევთ კომფორტულ თანხად. ეს საშუალებას მოგცემთ სულ მცირე დაიწყოთ თქვენს ცხოვრებაში დანაზოგების და ინვესტიციების ნიმუშების ჩართვა, რაც აბსოლუტურად აუცილებელია ფინანსური უსაფრთხოების ან დამოუკიდებლობის ნებისმიერი დონის მისაღწევად.

მიკროსავაგების მომსახურება და რობო მრჩევლები შეიქმნა განსაკუთრებით ახალი და მცირე შემნახველებისთვის/ინვესტორებისთვის. თუ ეს აღწერს თქვენ, ეს არის პლატფორმები, რომლებსაც ელოდებოდით.