გაიგე ახალი ამბავი?
რობო-მრჩეველთა სამყაროს შეიძლება ჰყავდეს ახალი აბიტურიენტი და ის უზარმაზარია-ავანგარდი.
Სარჩევი
- რა არის Vanguard ციფრული მრჩეველი?
- რაში ჩადებს ინვესტიციას?
- ციფრული მრჩევლის საფასური
- რაც შეეხება პერსონალურ მრჩეველთა მომსახურებას?
- Ჩემი აზრები
რა არის Vanguard ციფრული მრჩეველი?
ავანგარდის ციფრული მრჩეველი დაგისვამთ რიგ კითხვებს რისკების ტოლერანტობის დასადგენად და შემდეგ გირჩევთ პორტფელს თქვენი რისკის დამოკიდებულების შეფასების საფუძველზე. ეს მონაცემები მოიცავს „თქვენს ოჯახს, ასაკს, რისკის შემწყნარებლობას, კონკრეტულ ფინანსურ მიზნებს, ინვესტიციის დროის ჰორიზონტს, მიმდინარე ინფორმაციას ინვესტიციები, საგადასახადო დეკლარაციის სტატუსი, სხვა აქტივები და შემოსავლის წყაროები, ინვესტიციის პრეფერენციები, დაგეგმილი ხარჯები და არსებული ფინანსური/ინვესტიციები ანგარიშები. ”
ამჟამად თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ ერთი ფინანსური მიზანი, დაზოგოთ პენსიაზე გასვლისთვის და ისინი გკითხავენ, როგორ რეაგირებდით ჰიპოთეტურ სცენარებზე, რათა შემდგომ შეაფასოთ თქვენი რისკის ტოლერანტობა. შემდეგ გამოჩნდება, რომ თქვენ მოხვდებით ერთ – ერთ ხუთ რისკთან მიმართებაში, რათა შექმნათ აქტივების განაწილება. თქვენ შეგიძლიათ გადახედოთ სხვადასხვა კატეგორიას და აირჩიოთ სხვა, თუ თქვენ აირჩევთ (ან თუ ავანგარდს არ შეუძლია შეაფასოს თქვენი რისკების ტოლერანტობა).
ეს ყველაფერი საკმაოდ სტანდარტულ რობო-მრჩეველს ჰგავს. დაუსვით რამდენიმე შეკითხვა, დაადგინეთ მიზნები, შეაფასეთ რისკი და შექმენით პორტფელი ამ მიზნების მისაღწევად.
არსებობს ანგარიშები, რომ ავანგარდის ციფრული მრჩეველი შეუძლია წვდომა და გარიგება ("ანგარიშის შესაბამისი ტიპები მოიცავს: ინდივიდუალურ, ტრადიციულ IRA, Roth IRA, 401 (k) და როთ 401 (ლ) ანგარიშები ავტორიზებული გეგმის სპონსორებით ”), მაგრამ ციფრული მრჩეველი ასევე შეიძლება შეიცავდეს ანგარიშებს, რომელთა გარიგება არ შეუძლია ჩართული მათთან ერთად მათ შეუძლიათ ანგარიშის ჩართვა მიზნის პროგნოზირებაში. ეს ასევე ძალიან ნაცნობია, რადგან მსგავსია რა პირადი კაპიტალი აკეთებს თვალთვალის და მიზნის წარმატების პროგნოზირებას.
ასევე, როგორც საცალო ინვესტორი, Vanguard Digital Advisor მოითხოვს მინიმუმ $ 3,000 დასაწყებად.
რაში ჩადებს ინვესტიციას?
როგორც თქვენ მოელით, ავანგარდის ციფრული მრჩეველი დაეყრდნობა გაცვლითი ვაჭრობის ფონდებს. ETF– ები სასარგებლოა ამისათვის, რადგან მათ არ აქვთ მინიმალური და დაბალი საფასური.
კერძოდ, ის გირჩევთ:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(ძალიან ჰგავს ა მარტივი სამი/ოთხი ფონდის პორტფელი)
ავანგარდის ციფრული მრჩეველი არ გირჩევთ „ცალკეულ ფასიან ქაღალდებს, ობლიგაციებს, CD– ებს, ოფციონებს, წარმოებულებს, ანუიტეტებს, მესამე პირებს ურთიერთდახმარების ფონდები, დახურული სახსრები, ერთეულის საინვესტიციო ნდობა, პარტნიორობა ან სხვა არასამთავრობო ავანგარდი ფასიანი ქაღალდები. ”
ზოგიერთმა შეიძლება მიუთითოს ეს და თქვას - ”ჰეი, რატომ სთავაზობს ვანგარდი მხოლოდ საკუთარ სახსრებს?”
უბრალოდ შეხედეთ მათი სახსრების ხარჯების თანაფარდობას:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0.03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0.08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0.035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0.08%
ეს ხარჯების კოეფიციენტები სასაცილოდ კარგია.
ციფრული მრჩევლის საფასური
Vanguard მიზნად ისახავს წლიური წმინდა საკონსულტაციო გადასახადი 0.15%, ”თუმცა ფაქტობრივი ხარჯები განსხვავდება თქვენს პორტფელში არსებული კონკრეტული საკუთრება და თქვენ მიერ გადახდილი წმინდა საკონსულტაციო გადასახადი ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს ჩარიცხვის მიხედვით ანგარიში. ციფრული მრჩეველის ჩარიცხვისა და პორტფელში ავანგარდულ ფონდებში ინვესტიციის წლიური ხარჯები RIG კლიენტებისთვის იქნება 0.20%. ”
Ისე, ავანგარდის ციფრული მრჩეველი გადაიხდის 0.15% -ს, ძირითადი საფასური (სახსრებისთვის) იქნება დაახლოებით 0.05% (შერეული საშუალო), ასე რომ ისინი ელიან, რომ საფასური იქნება 0.20% მას შემდეგ, რაც ყველაფერს შეიტანთ. ეს უფრო დაბალია, ვიდრე ყველაზე პოპულარული რობო-მრჩევლების მიერ დაწესებული 0.25% (რაც არ შეიცავს საფასურს, რომელსაც იხდით მათ მიერ არჩეული ძირითადი თანხებისთვის).
რაც შეეხება პერსონალურ მრჩეველთა მომსახურებას?
თუ ეს ყველაფერი გარკვეულწილად ნაცნობია, ეს იმიტომ ხდება, რომ Vanguard ამჟამად გთავაზობთ სერვისს სახელწოდებით პირადი მრჩეველთა მომსახურება.
პირადი მრჩეველთა მომსახურება აკავშირებს თქვენ ფინანსურ მრჩეველთან. ეს იწყება იმით, რომ თქვენ მუშაობთ ადამიანურ ავანგარდის მრჩეველთან თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გასაგებად. მრჩეველი მუშაობს თქვენთან ერთად, რათა შექმნას პერსონალური გეგმა. მას შემდეგ რაც დათანხმდებით გეგმას, მრჩეველი გეხმარებათ შექმნათ თქვენი პორტფოლიო საფონდო და ობლიგაციური სახსრების ნაზავით ამ გეგმის მიხედვით, ყველა თვალყური ადევნებს Vanguard– ს. სერვისი განიხილავს და გადააწონასწორებს თქვენს პორტფელს კვარტალურად, საჭიროებისამებრ.
ეს ძალიან ჰგავს დღევანდელ რობო-მრჩევლებს, გარდა იმისა, რომ თქვენ მიიღებთ ადამიანს (მე მესმის, რამდენად სულელურად ჟღერს ეს განცხადება, მაგრამ ბევრი ადამიანი უფრო კარგად იცნობს რობო-მრჩევლებს, ვიდრე ადამიანებს!). მე ეჭვი მაქვს, რომ ზოგიერთი ოპტიმიზაცია (ისევე როგორც ბალანსირება) ხდება ალგორითმებით. ეს არასოდეს არის მკაფიოდ ნათქვამი, მაგრამ არ არსებობს მიზეზი, რომ საჭიროა ადამიანის ჩარევა.
მინიმალური არის $ 50,000 და საფასური იწყება 0.30% -დან აქტივებზე $ 5 მილიონამდე. Vanguard პერსონალური მრჩეველი კონკურენტუნარიანია Betterment (0.25% - 0.40%) და Wealthfront (0.25%), მაგრამ თქვენ მუშაობთ ადამიანთან, ვიდრე ალგორითმთან.
ავანგარდის ციფრული მრჩეველი იაფია, მაგრამ არ შეიცავს პირს.
Ჩემი აზრები
რობო-მრჩევლები ამ დღეებში ძალიან პოპულარულია და გასაკვირი არ არის, რომ Vanguard გთავაზობთ ახალ სერვისს.
რამდენიმე რამ, რაც გამოდის - საფასური უფრო დაბალია, რადგან ავანგარდი განსხვავებულად აყალიბებს მათ საფასურს. 0.20% წინააღმდეგ 0.25% შეიძლება არ ჩანდეს დიდი გარიგება, მაგრამ სხვა რობოდვისტები იხდიან საფასურს ძირითადი თანხების გარდა.
მაგალითად, Betterment აწესებს მათ საკონსულტაციო საფასურს და თქვენ კვლავ იხდით ძირითადი თანხების ხარჯების კოეფიციენტებს. თუ თქვენ იხდით 0.25% Betterment– ს, თქვენ ასევე იხდით 0.04% –ს Vanguard– ს, თუ ისინი დაგაყენებენ VTSAX– ში. მეორეს მხრივ, Vanguard ფლობს ძირითად სახსრებს და „შეამცირებს თქვენს მთლიანი საკონსულტაციო მოსაკრებელს Vanguard– ის შემოსავლის ოდენობით (ან ავანგარდის შვილობილი) აგროვებს თქვენს პორტფელს, რათა გამოთვალოს წმინდა საკონსულტაციო საფასური. ” სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ისინი მოგცემენ კრედიტს თქვენი საფასურისთვის გადაიხადეთ ძირითადი თანხები და თქვენი "ყოვლისმომცველი" ღირებულება იქნება არაუმეტეს 0.20% (რადგან ის ამჟამად მუშაობს საცალო კლიენტებისთვის, ეს არის ზუსტად 0.20%).
ერთ-ერთი მთავარი მიზეზი იმისა, თუ რატომ არ გამომიყენებია რობო-მრჩეველი არის დამატებითი სირთულის გამო. თუ შეხედავთ ამათ რობო-მრჩეველთა პორტფელი, ისინი ძალიან რთული არიან. ამ გაუმჯობესების პირველ ანგარიშს აქვს ათეული თანხა. ეს შექმნის საგადასახადო შევსების თავის ტკივილს (არა აუტანელი, მაგრამ შემაშფოთებელი) გზაზე. მომწონს ავანგარდი რჩება ოთხი ყველაზე მრავალფეროვანი სახსრებით თუმცა ეს საგადასახადო ზარალის მოსავალს ცოტა უფრო რთულს გახდის.
და ბოლოს, მე უკვე ვიყენებ Vanguard- ს, ასე რომ ეს ყველაფერი ერთ ჭერქვეშ რჩება მიმზიდველია.
გამჟღავნება: ყველა ინვესტიცია ექვემდებარება რისკს, მათ შორის ინვესტირებული ფულის შესაძლო დაკარგვის ჩათვლით.
Vanguard ფონდების და ETF– ების შესახებ დამატებითი ინფორმაციისათვის ეწვიეთ vanguard.com პროსპექტის მისაღებად ან, თუ ეს შესაძლებელია, შემაჯამებელი პროსპექტის მისაღებად. საინვესტიციო მიზნები, რისკები, გადასახადები, ხარჯები და სხვა მნიშვნელოვანი ინფორმაცია ფონდის შესახებ მოცემულია პროსპექტში; ინვესტიციის დაწყებამდე ყურადღებით წაიკითხეთ და განიხილეთ იგი.
Vanguard Digital Advisor– ის მომსახურებას უზრუნველყოფს Vanguard Advisers, Inc. ("VAI"), ფედერალურად რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. VAI არის VGI– ის შვილობილი კომპანია და VMC– ის შვილობილი კომპანია. არც VAI და არც მისი შვილობილი კომპანიები არ იძლევიან გარანტიას მოგებისა და ზარალისგან დაცვის შესახებ.
Vanguard ციფრული მრჩეველი არის ყველა ციფრული სერვისი, რომელიც მიზნად ისახავს წლიური წმინდა საკონსულტაციო საფასურს 0.15% თქვენი მასშტაბით დარეგისტრირებული ანგარიშები, თუმცა თქვენი ფაქტობრივი საფასური განსხვავდება თითოეული ჩარიცხული პირის სპეციფიკური საკუთრების მიხედვით ანგარიში. ამ მიზნის მისაღწევად, Vanguard ციფრული მრჩეველი იწყებს 0.20% წლიური მთლიანი საკონსულტაციო საფასურით, რათა მართოს Vanguard საბროკერო ანგარიშები. თუმცა, ჩვენ მოგცემთ კრედიტს იმ შემოსავლებისთვის, რაც The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), ან მისი შვილობილი კომპანიები იღებენ ციფრული მრჩეველის მიერ თქვენს მართულ პორტფელში არსებული ფასიანი ქაღალდებიდან (ანუ სულ მცირე თქვენს პორტფელში დაცული Vanguard სახსრების ხარჯების კოეფიციენტების ის ნაწილი, რომელსაც იღებს VGI ან მისი პარტნიორები). თქვენი წმინდა კონსულტაციის საფასური ასევე შეიძლება განსხვავდებოდეს ჩაწერილი ანგარიშის ტიპის მიხედვით. Vanguard Digital Advisor– ის ყოველწლიური წმინდა საკონსულტაციო მოსაკრებლის ერთობლივი წლიური ხარჯები და ხარჯები თქვენს მართულ პორტფელში Vanguard ფონდების მიერ დარიცხული კოეფიციენტები იქნება 0.20% Vanguard Brokerger- ისთვის ანგარიშები. დამატებითი ინფორმაციისთვის, გთხოვთ გადახედოთ შექმენით CRS და ბროშურა Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, ავანგარდის ფონდების დისტრიბუტორი.