ოდესმე გსურდათ გადახედოთ თქვენს ყველა საინვესტიციო პორტფელს ერთ ადგილას და მისცეთ მათ საფუძვლიანი ანალიზი, რომ მიიღოთ სწორი გადაწყვეტილებები?
თუ გაგიმართლათ, რომ ყველა თქვენი ქონება ერთი საბროკერო აქვს, არ არის ძნელი თქვენი ინვესტიციების ანალიზი. თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ანგარიში, ისევე როგორც ბევრ ადამიანს, გაცილებით ძნელია მათი ჩატვირთვა ერთ პორტფელის ანალიზის ინსტრუმენტში, რომ ერთად გადახედო მათ.
და ეს არ არის ისე, რომ სახსრებისა და აქციების გადატანა ადვილია (ან იაფია, ACAT– ის გადარიცხვის საფასური საკმაოდ მაღალია!), ამიტომ ყველა მათგანის ერთ ადგილზე გადატანა ყოველთვის არ არის შესაძლებელი. (თუ შეგიძლია, თქვენი ფინანსების გამარტივება არასოდეს არის ცუდი არჩევანი)
რა მოხდება, თუ მე გეტყვით, რომ არსებობს პორტფოლიოს ანალიზის ინსტრუმენტები, რომელთაც შეუძლიათ თქვენი ანგარიშების გაანალიზება მრავალ ანგარიშზე, რათა უკეთ შეისწავლოთ თუ როგორ ხართ შექმნილი? თუ თქვენ ხართ გადაჭარბებული ექსპოზიციის ზოგიერთ სფეროში ან არასაკმარისად გამოვლენილ სხვაგან? თუ თქვენი აქტივების განაწილება არის ის, რასაც აპირებდით?
არსებობს ბევრი პორტფელის ანალიზატორი და ბევრი უფასოა - მაგრამ რომელი მათგანის გამოყენება ღირს?
აქ არის პორტფელის ანალიზის საუკეთესო ინსტრუმენტები:
მორნინგსტარის მყისიერი რენტგენი
მორნინგსტარის მყისიერი რენტგენი აქვს ის უპირატესობა, რასაც სხვა სერვისები იყენებენ თავიანთი ანალიზისა და ანგარიშგებისათვის. Იმიტომ რომ მორნინგსტარმა შექმნა რეპუტაცია ინფორმაციისა და რეიტინგების მიწოდებისთვის ინვესტიციების ფართო სპექტრზე, მაგრამ განსაკუთრებით სახსრებზე.
სერვისი იძლევა ანალიზის უამრავ ინსტრუმენტს, მათ შორის და განსაკუთრებით მათ საფონდო და ურთიერთდახმარების ფონდის სკრინინგები. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სკრინინგები იმ აქციების ან სახსრების ჩამონათვალის შესამცირებლად, რომლებიც აკმაყოფილებს სპეციფიკურ კრიტერიუმებს, რომელსაც თქვენ ეძებთ. ისინი ასევე აცნობებენ უსაფრთხოების ან ფონდის მუშაობას მასთან დაკავშირებულ ნიშნულთან შედარებით და აანალიზებენ ფონდის საფასურს სხვა მრავალ სერვისთან ერთად. ის ასევე გთავაზობთ ინსტრუმენტებს, რომლებიც დაგეხმარებათ შეაფასოთ თქვენი აქტივების განაწილება და სწორად გაამრავალფეროვნოთ თქვენი პორტფელი.
Morningstar Instant X-Ray არის Morningstar Premium სერვისის კომპლექტის ნაწილი, რომელიც ჩვეულებრივ ღირს $ 199 წელიწადში. თუ გსურთ სცადოთ, გამოიყენეთ ჩვენი ერთ-ერთი ბმული და მიიღეთ 14-დღიანი უფასო საცდელი პლუს $ 30 რეგულარული წლიური ფასდაკლებით. თუ მოგწონთ, შეგიძლიათ გადაიხადოთ სამწლიანი გამოწერა მხოლოდ 349 დოლარად, ფასდაკლებით 100 დოლარი. ჩვენი Morningstar Premium ფასდაკლების კოდები ინტეგრირებულია ბმულებში, ასე რომ კოდი არ არის შესასვლელი.
Დადებითი:
- მორნინგსტარი არის ის საინვესტიციო ინდუსტრიაში ინფორმაციისა და ანალიზის წყარო.
- თქვენ გექნებათ წვდომა საინვესტიციო ინსტრუმენტებზე, რომლებიც ჩვეულებრივ ხელმისაწვდომია მხოლოდ ინსაიდერებისთვის.
- რეკლამა შეზღუდულია, რადგან პირველადი სერვისი არის პრემიუმ გამოწერა.
- პრემიუმ სერვისს თან ახლავს თანხის დაბრუნების 14-დღიანი გარანტია.
მინუსები:
- წლიური გადასახადი $ 199 არის ყველაზე მაღალი ყველა სიიდან ამ სიაში.
- რენტგენი უფრო მეტად ორიენტირებულია ანალიზზე და ინსტრუმენტებზე, ვიდრე პორტფელის თვალთვალისთვის.
- არსებობს უფასო ვერსია, მაგრამ, როგორც ჩანს, ის შექმნილია ძირითადად შეზღუდული ინფორმაციის მიწოდების მიზნით, რათა თქვენ დარეგისტრირდეთ პრემიუმ სერვისზე.
შეიტყვეთ მეტი Morningstar Premium– ის შესახებ
პორტფელის ვიზუალიზატორი
პორტფელის ვიზუალიზატორი არის პორტფელის ანალიზატორთა შორის ყველაზე ტექნიკური ამ მიმოხილვაში. ეს შეიძლება იყოს ცოტა დამაშინებელი, იმის გათვალისწინებით, თუ რამდენის გაკეთება შეუძლია მას, მაგრამ იფიქრეთ მასზე ნაკლებად, როგორც ინსტრუმენტების ყუთი და უფრო მეტად როგორც ტექნიკის მთელი მაღაზია. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ და აირჩიოთ ის, რისი გამოყენებაც გსურთ.
ამ ანალიზატორს შეუძლია მოგაწოდოთ თქვენი პორტფელის ერთობლიობა, მაგრამ ასევე აქვს სამრეცხაოების სია მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტები, როგორიცაა ფაქტორული ანალიზი, ადაპტაციური გამოყოფა და იმპულსის შექმნის უნარიც კი პორტფოლიო. თუ გადახვალთ მთავარ გვერდზე, ეს შეიძლება გამოიყურებოდეს როგორც რთული ფინანსური ტერმინების ლექსიკონი, მაგრამ თქვენ არ გჭირდებათ მათი დაუყოვნებლივ გამოყენება.
ერთ -ერთი ყველაზე დიდი უპირატესობა, რომელსაც ის გვთავაზობს არის პორტფოლიოების უკან გადახედვის შესაძლებლობა. თქვენ შეგიძლიათ ერთდროულად აწარმოოთ სამი ცალკეული აქტივი, რაც გაადვილებს თქვენთვის რომელი საუკეთესოდ გამოდგება. ისინი გვთავაზობენ გამოსაცდელ გამოყოფას 1972 წლიდან (თუმცა ანალიზატორი მხოლოდ 1995 წელსაა დაბრუნებული).
ხელმისაწვდომი ინსტრუმენტები მოიცავს მონტე კარლოს სიმულაციებს, ფაქტორულ ანალიზს, აქტივების ანალიტიკას და დროის სხვადასხვა მოდელს. ისინი ასევე უზრუნველყოფენ პორტფელის ოპტიმიზაციის ძალიან დეტალურ ინსტრუმენტს, რომელიც იყენებს განსხვავების ოპტიმიზაციის სტრატეგიებს.
პლატფორმა ასევე აანალიზებს თითქმის ყველა უსაფრთხოების და ყველა აქტივის კლასს. ეს მოიცავს აშშ – ს საფონდო აქტივების მინიმუმ 11 კლასს, შვიდი უცხოური საფონდო კლასს ათზე მეტი ფიქსირებული შემოსავლის კლასი, როგორც შიდა, ასევე საერთაშორისო. ის კი მოიცავს აქტივების ალტერნატიულ გამოყოფას, როგორიცაა უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი, ოქრო და სხვა ძვირფასი ლითონები და საქონელი. თქვენ შეგიძლიათ ჩართოთ იმდენი აქტივის კლასი, რამდენიც მოგწონთ თქვენს გამოყოფაში. ის შეიძლება იყოს საუკეთესო ანალიზატორი საერთაშორისო ინვესტორებისთვის უცხოელის შემდეგ საფონდო ანალიზი როგორც ჩანს, ამ სამსახურისთვის შესაფერისი ვარიანტია.
Დადებითი:
- საიტის გამოყენება უფასოა.
- საუკეთესოდ მუშაობს ძალიან გამოცდილი ინვესტორებისთვის, სავარაუდოდ, მათ დაუყოვნებლივ ექნებათ გააზრებული მოწოდებული პირობები და ინსტრუმენტები.
- პორტფელის ოპტიმიზაციის ინსტრუმენტი უზრუნველყოფს არანაკლებ რვა ოპტიმიზაციის სტრატეგიას.
- Backtest პორტფოლიოს შეუძლია გააანალიზოს ერთდროულად სამი განსხვავებული პორტფელის განაწილების შესრულება, სულ მცირე 1995 წლამდე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ მრჩევლის საფასური.
მინუსები:
- ანალიზატორი მძიმეა რაოდენობრივ ანალიზზე, რაც კარგია, თუ ეს ძირითადად თქვენ გაინტერესებთ. მაგრამ ახალ ინვესტორებს შეიძლება ეს ძალიან ტექნიკურად მიაჩნიათ.
- ბოლო პუნქტის თანმიმდევრობით, მოწოდებული მრავალი ანალიტიკური ინსტრუმენტი ახსნის გზას ძალიან ცოტას გვთავაზობს. ვარაუდობენ, რომ მომხმარებელი არის ძალიან გამოცდილი ინვესტორი.
- მომხმარებელთან კონტაქტი შემოიფარგლება მხოლოდ ელექტრონული ფოსტით, არ არის მითითებული ტელეფონის კონტაქტი.
შეიტყვეთ მეტი პორტფელის ვიზუალიზატორის შესახებ
პირადი კაპიტალი
პირადი კაპიტალი გთავაზობთ უფასო ვერსიას, რომელიც უზრუნველყოფს ძირითად საინვესტიციო დახმარებას. სერვისი უპირველეს ყოვლისა შექმნილია იმისთვის, რომ იყოს ფინანსური აგრეგატორი, რაც მოგცემთ მაღალ სიმაღლეზე თქვენს მთელ ფინანსურ მდგომარეობას. როგორც სერვისის ნაწილი, თქვენ შეგიძლიათ ავტომატურად გადმოწეროთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი, რომ ნახოთ ყველა თქვენი საკუთრება ერთ ადგილზე.
საინვესტიციო მიმართულებით, ისინი გვთავაზობენ საფასურის ანალიზატორს, რომელიც გაჩვენებთ ფარული საფასურის გავლენას, თუმცა ის მუშაობს მხოლოდ თქვენი საპენსიო გეგმის მიხედვით. რაზეა საუბარი, ისინი გვთავაზობენ საპენსიო დამგეგმავს, რათა დაგეხმაროთ თქვენი სასურველი საპენსიო თარიღის კვალდაკვალ დარჩეს და მოიცავს ყოველთვიური შემოსავლის პროგნოზს პენსიაზე გასვლისას.
მაგრამ ვარსკვლავი პირადი კაპიტალი უფასო საინვესტიციო სერვისი არის საინვესტიციო შემოწმების ინსტრუმენტი. ის მუშაობს თქვენი პორტფელის ამჟამინდელი გამოყოფის შედარებისას სამიზნე გამოყოფასთან თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი არ აკეთებენ თქვენს პორტფელში არსებული რისკების განხილვას, ისინი იძლევიან წინადადებებს, რათა მიაღწიონ შესრულების შესადარებელ დონეს რისკის შემცირებისას.
ერთ -ერთი მთავარი უპირატესობა პირადი კაპიტალი არის ის, რომ თქვენ ასევე გექნებათ შესაძლებლობა დაამატოთ თქვენი ინვესტიციების პროფესიონალური მენეჯმენტი მათი სიმდიდრის მართვის სამსახურის მეშვეობით. მინიმალური ინვესტიციაა $ 100,000, ხოლო წლიური მენეჯმენტის საფასური იქნება 0.89% ინვესტორების უმეტესობისთვის. საინვესტიციო მენეჯმენტის დონე შეიძლება შევადაროთ ტრადიციულ, ადამიანების მიერ დაფუძნებულ საინვესტიციო რჩევებს, მაგრამ წლიურად გაცილებით დაბალ საფასურს.
Დადებითი:
- ძირითადი ვერსია უფასოა გამოსაყენებლად და გთავაზობთ მნიშვნელოვან საინვესტიციო ინსტრუმენტებს, ასევე ინვესტიციების თვალყურს.
- ის ემსახურება როგორც ფინანსურ აგრეგატორს, რაც საშუალებას გაძლევთ ჩართოთ თქვენი მთელი ფინანსური ცხოვრება პლატფორმაზე.
- თქვენ მიიღებთ პორტფელის ანალიზს, როდესაც პირველად იწერთ მომსახურებას.
- უზრუნველყოფს უფრო მეტ წვდომას ცოცხალ მხარდაჭერაზე, ვიდრე კონკურენტი სერვისები.
- გთავაზობთ პრემიუმ სიმდიდრის მართვის გეგმას უფრო დიდი ინვესტორებისთვის, რომლებიც ამჯობინებენ სამუშაოს პროფესიონალებს გადასცენ.
მინუსები:
- თუ დარეგისტრირდებით უფასო სერვისზე, თქვენ მოგეთხოვებათ პრემიუმ სიმდიდრის მართვის სერვისზე.
- ინვესტიციების თვალყურის დევნება და ინსტრუმენტები არ არის ისეთი მრავალრიცხოვანი ან ისეთი დახვეწილი, როგორც პორტფელის ანალიზატორებზე.
შეიტყვეთ მეტი პერსონალური კაპიტალის შესახებ
ზიგფიგი
SigFig არ არის პორტფელის ანალიზატორი, მაგრამ ინვესტიციების მართვის სერვისი, რომელსაც ჩვეულებრივ მოიხსენიებენ როგორც რობო-მრჩეველი. ისინი უზრუნველყოფენ ყველა საინვესტიციო მენეჯმენტს, მათ შორის დივიდენდის რეინვესტირებას, პერიოდულ ბალანსირებას და თქვენი საინვესტიციო საქმიანობიდან გადასახადების შემცირების გზებს. მართული ანგარიში მოითხოვს მინიმუმ საწყის ინვესტიციას $ 2,000 და ითხოვს წლიური მენეჯმენტის საფასურს 0.25%. თუმცა, პირველი $ 10,000 მართულია უფასოდ. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ გქონდეთ $ 50,000 პორტფოლიო სრულად მართული მხოლოდ $ 100 წელიწადში.
მაგრამ SigFig გთავაზობთ უფასო სერვისს, რომელიც უზრუნველყოფს საინვესტიციო საფასურის ანალიზს, ასევე რჩევებს, თუ როგორ უკეთ გამოყოთ და გაამრავალფეროვნოთ თქვენი პორტფელი შემოსავლების გასაუმჯობესებლად. სერვისი ასევე ხელმისაწვდომია iOS და Android მობილური მოწყობილობებისთვის, რაც საშუალებას მოგცემთ თვალყური ადევნოთ თქვენს ინვესტიციებს გადაადგილებისას. ის ხელმისაწვდომია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ანგარიშებს დაუკავშირებთ, ამ სერვისის გამოსაყენებლად ხელით ვერ შეიყვანთ თქვენს საკუთრებას.
Დადებითი:
- პერსონალური კაპიტალის მსგავსად, SigFig გთავაზობთ როგორც უფასო საინვესტიციო ინსტრუმენტებს, ასევე პრემიუმ ინვესტიციების მართვის სერვისს.
- პრემიუმ სერვისზე მენეჯმენტის საფასური არის რობო-მრჩეველთა სპექტრის დაბალ დონეზე, წელიწადში მხოლოდ 0.25%.
- პირველი 10,000 აშშ დოლარი თქვენს მართულ ანგარიშზე უფასოა.
- თქვენ გექნებათ შეუზღუდავი წვდომა საინვესტიციო მრჩევლებზე პრემიუმ ვერსიით.
მინუსები:
- უფასო ვერსიას აქვს შეზღუდული საინვესტიციო შესაძლებლობები.
- არც უფასო და არც პრემიუმ ვერსიები არ გვთავაზობს პორტფელის ანალიზის ინსტრუმენტებს, რომლებიც გათვალისწინებულია სხვა პლატფორმების მიერ ამ მიმოხილვაში.
- საფასურის ანალიზი შესაძლებელია მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს ანგარიშებს დაუკავშირებთ, ხელით ჩანაწერი არ არის მხარდაჭერილი.
შეიტყვეთ მეტი სიგფიგის შესახებ
დააჩქარე პრემიერ
დააჩქარე პრემიერ აქვს მთავარი უპირატესობა იყოს Quicken ოჯახის ნაწილი, რომელიც მოიცავს QuickBooks- ს. ინვესტიციის ანალიზის ინსტრუმენტის დამატება ლოგიკური გაგრძელებაა. პროგრამული უზრუნველყოფა არა მხოლოდ საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ საინვესტიციო საქმიანობას, არამედ გთავაზობთ ყიდვა/გაყიდვის რჩევებს და რეგულარულად აკონტროლებს როგორც მიღწეულ, ასევე არარეალიზებულ მოგებებს. და სხვა მახასიათებელში, რომელსაც თქვენ მოელით Quicken– ით, პროგრამული უზრუნველყოფა ასევე დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი საინვესტიციო საქმიანობით გამოწვეული გადასახადები.
დააჩქარე პრემიერ უზრუნველყოფს ფულის მართვის სრულ შესაძლებლობებს და ხელმისაწვდომია როგორც ვებ, ასევე მობილური მოწყობილობების პროგრამებისთვის. პერსონალური კაპიტალის მსგავსად, ის მოქმედებს როგორც თქვენი ყველა ფინანსური ანგარიშის აგრეგატორი, მათ შორის ბიუჯეტის მახასიათებლებისთვის. ის კი უზრუნველყოფს Bill Pay- ს შესაძლებლობებს, მათ შორის შეხსენებებს მომავალი ვადების შესახებ.
პროგრამა გთავაზობთ საინვესტიციო მენეჯმენტის ანგარიშების ფართო არჩევანს, რომელთაგან ბევრი კონფიგურირებადია. ანგარიშები უზრუნველყოფენ კაპიტალის მოგებას, ანაზღაურების მაჩვენებლებს და შესრულებას ბაზრის წინააღმდეგ. თქვენ ასევე გექნებათ წვდომა Morningstar Portfolio X-Ray ინსტრუმენტზე.
საგადასახადო ფრონტზე, პროგრამული უზრუნველყოფა თვალყურს ადევნებს როგორც ღირებულების საფუძველს, ასევე სავარაუდო კაპიტალს. შემდეგ თქვენ მიიღებთ წლის ბოლომდე საინვესტიციო გადასახადის ანგარიშებს.
Quicken Premier რეგულარულად ფასდება 77,99 აშშ დოლარად 12 თვიანი გამოწერისთვის, მაგრამ ხშირად აქვს 10% –იანი ფასდაკლება.
(თუ დააჩქარე პრემიერ თქვენთვის ძალიან ბევრია, Quicken– მა გამოუშვა მსუბუქი აპლიკაცია სახელწოდებით გაამარტივეთ Quicken– ის მიერ)
Დადებითი:
- აჯამებს თქვენს ყველა ფინანსურ ანგარიშს და ასევე უზრუნველყოფს ბიუჯეტის შედგენას და Bill Pay შესაძლებლობებს.
- გაძლევთ საშუალებას გამოაგზავნოთ ანგარიშები უშუალოდ Quicken– დან და ექსპორტის რეგისტრაცია განახორციელოთ Excel– ში.
- მოიცავს წვდომას Morningstar Portfolio X-Ray ინსტრუმენტზე.
- პროგრამული უზრუნველყოფა დაგეხმარებათ შეამციროთ გადასახადები თქვენს საინვესტიციო საქმიანობაზე.
- თქვენ მიიღებთ წლის ბოლოს რეზიუმეს საგადასახადო მიზნებისთვის, რომელიც მოიცავს ინფორმაციას გაყიდული ინვესტიციების შესახებ.
- გთავაზობთ საპენსიო დამგეგმავ ინსტრუმენტს.
- გააჩნია თანხის დაბრუნების 30 დღიანი გარანტია.
მინუსები:
- ეს არის ფასიანი სააბონენტო მომსახურება.
- Quicken Premier არის ფინანსური მენეჯმენტის ყოვლისმომცველი ინსტრუმენტი, რომელიც მოიცავს ინვესტიციების ანალიზს. დამატებითი ფინანსური მომსახურება შეიძლება არ იყოს თქვენთვის საინტერესო როგორც ინვესტორი.
შეიტყვეთ მეტი Quicken Premier- ის შესახებ
საბოლოო განაჩენი
პორტფელის ანალიზატორთან დაკავშირებით ბევრი ვარიანტია და ბევრი მათგანი აბსოლუტურად უფასოა. ზოგი, პირადი კაპიტალის მსგავსად, უფასოა, რადგან ისინი მოგაწვდიან სიმდიდრის მართვის მომსახურებას. სხვები არიან freemium, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ მათი მომსახურების დიდი ნაწილი უფასოდ, მაგრამ იმისათვის, რომ მიიღოთ ინსტრუმენტების სრული ნაკრები თქვენ უნდა გადაიხადოთ.
მორნინგსტარის მყისიერი რენტგენი მივიღეთ ჩვენი ყველაზე მაღალი ბილინგი საიტზე არსებული ინფორმაციის სიმდიდრის გამო, რაც თავისთავად ღირებულია. ეს სულაც არ არის ისეთი ძლიერი ან ანალიტიკური, როგორც სხვა ინსტრუმენტები, მაგრამ როდესაც ის ინსტრუმენტებთან ერთად არის უმაღლესი დონის.
ჩვენ ჩამოვთვალეთ პორტფელის ვიზუალიზატორი, რადგან ეს არის ყველაზე მდიდარი და რთული ინსტრუმენტი, რომლის გაცნობაც შესაძლებელია იქ. ეს ასევე Freemium - თქვენ იყენებთ მათ ანალიზის ინსტრუმენტებს უფასოდ, მაგრამ თუ გსურთ თვალყური ადევნოთ საკუთარ პორტფელს, გადაიხდით $ 19 თვეში.
პირადი კაპიტალი უფასოა, მაგრამ მას არ გააჩნია სიღრმისეული ანალიზი, როგორიცაა მონტე კარლოს სიმულაციები და პორტფელის შემდგომი ტესტირება და ისინი მოგაწვდიან მათ საინვესტიციო პროდუქტებს. პირადად მე ვიყენებ მას როგორც დაფა და არა როგორც ანალიზის ინსტრუმენტს - თუმცა მას შეუძლია გაგიცნოთ თქვენი საინვესტიციო ხვრელები.
თუ თქვენ ეძებთ თქვენი პორტფელის გაანალიზებას, ეს კარგად გამოგადგებათ ამ სიიდან ერთ -ერთი ვარიანტის გათვალისწინებით.