10 საუკეთესო ავანგარდული ფონდი წარმატებული პენსიაზე გასვლისთვის

მე მიყვარს ავანგარდი.

ჩემი ინვესტიციების უმეტესი ნაწილი არსებობს, მინუს რამდენიმე დივიდენდის ზრდის აქციები მე ვიკავებ ან მოკავშირე ინვესტი ანგარიში.

Მე არ ვარ ერთადერთი.

25 ყველაზე მსხვილი ურთიერთდახმარების ფონდიდან აქტივების მიხედვით, ცამეტი არის ავანგარდიდან (წყარო, 2/16/2021, სპეციალური შენიშვნა).

როდესაც მე ვამბობ "საუკეთესო ავანგარდის სახსრებს", ეს არ ნიშნავს იმას, რომ არსებობს კარგი და ცუდი. ყველა ფონდს აქვს თავისი ადგილი და ავანგარდის სახსრები ზოგადად ძალიან კარგია, რადგან ისინი ასრულებენ საქმეს და აქვთ დაბალი გადასახადი. როდესაც საქმე ეხება ინდექსის ფონდს, რომელიც თვალყურს ადევნებს კონკრეტულ ნივთს, ერთ -ერთი ყველაზე დიდი ფაქტორი არის ხარჯების თანაფარდობა (მისი ღირებულება).

საუკეთესო ინდექსის ფონდი არის დაბალი ღირებულების ინდექსის ფონდი. 🙂

ინდექსის თანხებთან დაკავშირებული კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ფაქტორი არის თვალთვალის შეცდომა, რაც არის ის, თუ რამდენად გადახრილია ფონდი ინდექსისგან. ინდექსები იცვლება და სახსრები უნდა მორგდეს მათ შესატყვისად, მაგრამ ავანგარდის ფონდებს აქვთ თვალთვალის შეცდომები. ისინი ძალიან ეფექტურია.

ესენი ყველაზე მეტად მომწონს (განსაკუთრებული შეკვეთის გარეშე).

მე ჩავრთავ მორნინგსტარის რეიტინგები მაგრამ გახსოვდეთ გაითვალისწინეთ თქვენი საკუთარი ფინანსური მდგომარეობა და არ დაეყრდნოთ მკაცრად რეიტინგებს. ასევე, Morningstar– ს აქვს პრემიუმ პროდუქტი ღირს იმის ნახვა, თუკი თითოეულ მათგანში უფრო ღრმად ჩაძირვას აპირებთ.

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VTI
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.03%
• აქტივების კლასი: შიდა საფონდო - ზოგადი
• კატეგორია: დიდი ნაზავი
• მინიმალური ინვესტიცია: არა მინიმალური

Vanguard Total Stock Market არის ზუსტად ის, რაც ჟღერს, მთელი ბაზარი შეერთებული შტატების მსხვილი, საშუალო და მცირე კომპანიების ჩათვლით. VTI არის ბომბი dot com (ვინმე ამას მაინც ამბობს?). ხარჯების კოეფიციენტი, 2018 წლის იანვრის მდგომარეობით, არის მხოლოდ 0.04%.

როდესაც Vanguard ამბობს Total Market, ისინი ცდილობენ თვალყური ადევნონ CRSP US Total Market Index- ს. CRSP ნიშნავს უსაფრთხოების ფასების კვლევის ცენტრს და მისი ინდექსი მოიცავს 4000 კომპანიას.

>

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VXUS
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.08%
• აქტივების კლასი: საერთაშორისო/გლობალური საფონდო
• კატეგორია: საგარეო დიდი ნაზავია
• მინიმალური ინვესტიცია: არა მინიმალური

Vanguard Total International Stock ETF ჰგავს VTI– ს, გარდა იმისა, რომ ჩვენ საერთაშორისო გავდივართ. ის ასევე არის ინდექსის ფონდი და ცდილობს თვალყური ადევნოს FTSE Global All Cap ex US ინდექსს, რომელიც მოიცავს შეერთებული შტატების გარეთ მდებარე ყველა საჯაროდ ვაჭრობის კომპანიას. ხარჯების თანაფარდობა 0.11% აყენებს მას, ისევე როგორც მისი მრავალი სხვა ინდექსის ფონდის მეგობარს, თანატოლებთან შედარებით "ძალიან დაბალ" კატეგორიაში.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VOO
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.03%
• აქტივების კლასი: შიდა საფონდო - ზოგადი
• კატეგორია: დიდი ნაზავი
• მინიმალური ინვესტიცია: არა მინიმალური

Vanguard S&P 500 ETF არის ინდექსის ფონდი, რომელიც ასახავს S&P 500 ინდექსს. 0.04% ხარჯების თანაფარდობით, ეს არის ერთ ერთი ყველაზე იაფი S&P 500 ინდექსის ფონდი (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class გამოირჩევა 0.035% ხარჯების თანაფარდობით, მაგრამ მოითხოვს $ 10,000 მინიმუმს).

ის S&P 500 ინდექსი შედგება 500 მსხვილი კაპიტალური ამერიკული კომპანიისგან და განიხილება როგორც მსხვილი ამერიკული კომპანიების საუკეთესო მაჩვენებელი-იგი მოიცავს არსებული საბაზრო კაპიტალიზაციის დაახლოებით 80% -ს.

Vanguard Target საპენსიო ფონდი 2050 (VFIFX)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VFIFX
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.15%
• აქტივების კლასი: სიცოცხლის ციკლი
• კატეგორია: სამიზნე-თარიღი 2046-2050 წწ
• მინიმალური ინვესტიცია: $ 1,000

საპენსიო ფონდის მიზნობრივი თარიღი პოპულარული ვარიანტებია, რადგან ისინი გვთავაზობენ დივერსიფიცირებულ პორტფელს სამუშაოს გარეშე. იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ ისინი დაარეგულირებენ თავიანთ გამოყოფას იმის დასაკმაყოფილებლად, ვინც პენსიაზე გასვლის დღეს პენსიაზე გასვლას აპირებს. 2050 ფონდი განკუთვნილია 2048 და 2052 წლებში პენსიაზე გასული ადამიანებისთვის.

ხარჯების თანაფარდობა 0.15% (2020 წლის მარტის მდგომარეობით) საკმაოდ მოკრძალებულია.

2050 წლის სამიზნე ფონდი დებს ინვესტიციებს სხვა ავანგარდის ფონდებში 2020 წლის 29 თებერვალიეს იყო ნაზავი:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund (Investor Shares) - 53.60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (Investor Shares) - 35.90%
• Vanguard Total Bond Market II ინდექსის ფონდი (ინვესტორთა აქციები) - 7.50%
• Vanguard Total International Bond Index Fund (Investor Shares) - 3.00%

მინიმალური ინვესტიცია მიზნობრივ ფონდებში არის მხოლოდ $ 1,000 - $ 3,000– სთან შედარებით სხვა სხვა ფონდებისათვის Vanguard– ში.

Vanguard– ს აქვს ბევრი სიცოცხლის ციკლის თანხა-ყველაფერი 2010 წლის მიზნობრივი თარიღიდან (უკვე პენსიაზე გასული) 2060 წლამდე (ოჰ თქვენ ბავშვებო).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VNQ
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.12%
• აქტივების კლასი: საფონდო-სექტორის სპეციფიკური
• კატეგორია: უძრავი ქონება
• მინიმალური ინვესტიცია: არა მინიმალური

ვის არ მოსწონს უძრავი ქონების მცირედი დივერსიფიკაცია მათ ცხოვრებაში? თუ არ გაქვს სურვილი ჩაერთო ბრწყინვალე ინვესტიცია უძრავ ქონებაში, REITs კარგი გზაა გასავლელი.

Vanguard– ის REIT ETF არის სხვა REIT– ების ფონდი, რომლებიც საჯაროდ ყიდულობენ ჰოლდინგურ კომპანიებს უძრავ ქონებაზე. VNQ აქვს ხარჯების თანაფარდობა 0.12% და მისი მფლობელობა შედგება დიდი კომპანიებისგან, რომელთა შესახებ თქვენ ალბათ გსმენიათ, თუკი ამ სივრცეს გადახედავთ - Simon Property Group, Public Storage და ა.შ.

ეს არის მყარი გზა ამისთვის არა აკრედიტებული ინვესტორები ჩაერთონ უძრავ ქონებაში ასევე (აკრედიტებული ინვესტორები არის აღნიშვნა მაღალი წმინდა ღირებულებით ან მაღალი შემოსავლის მქონე პირთათვის). გარდა ამისა, არის მსგავსი საიტები დაფინანსება (ჩვენი სრული დაფინანსების მიმოხილვა), რომლებიც აწარმოებენ საკუთარ eREIT– ებს, რომლებიც გაძლევთ უფრო კონკრეტულ ვარიანტებს.

Vanguard Total Bond ETF (BND)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: BND
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.035%
• აქტივების კლასი: შუალედური ობლიგაცია
• კატეგორია: შუალედური ობლიგაცია
• მინიმალური ინვესტიცია: არა მინიმალური

რა შესანიშნავი ტიკერია - BND - მყარი ობლიგაციების ბაზრისთვის ETF.

2020 წლის 29 მარტის მდგომარეობით, Total Bond ETF ფლობს აშშ-ს საინვესტიციო კლასის ობლიგაციებს, საშუალო ეფექტური ვადით 8.3 წლით. თავად ობლიგაციებს გააჩნიათ ყველა სახის ემიტენტი, რომლებიც მძიმედ არის შეწონილი სახაზინო/სააგენტოსთან (44,4%), სახელმწიფო იპოთეკით დაფინანსებული (21,53%) და სამრეწველო (16,2%). არსებობს უცხოური ობლიგაციების მცირე ნაწილი (4.9%), ასე რომ, ეს არ არის მთლიანად შიდა ობლიგაცია ETF.

Vanguard– ს აქვს ათზე მეტი ობლიგაციის ETF, განსხვავებული ვადით, ობლიგაციების ხარისხით და ა. ეს ფონდი ამოწმებს ყველა ყუთს და მუშაობს საშუალოდ ყველა მახასიათებლით, ხოლო აქვს ძალიან დაბალი, ავანგარდიული, ხარჯების თანაფარდობა.

ავანგარდ ველინგტონის ფონდი (VWELX)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VWELX
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.25% ინვესტორი, 0.17% ადმირალი
• აქტივების კლასი: დაბალანსებული
• კატეგორია: ზომიერი გამოყოფა
• მინიმალური ინვესტიცია: $ 3,000 ($ 50,000 ადმირალისთვის)

მე მოწყვეტილი მქონდა ამის დამატება სიაში, რადგან ეს იყო ერთ -ერთი ავანგარდის ერთ -ერთი ყველაზე ძვირადღირებული თანხა 0.25% ინვესტორთა აქციებისთვის და 0.17% ადმირალის აქციებისთვის (მინიმუმ $ 50,000!).

მე ის ჩავრთე იმიტომ, რომ ეს არის ავანგარდის უძველესი ურთიერთდახმარების ფონდი, რომელიც შეიქმნა 1929 წელს. ეს არის ორი მესამედი აქციები და ერთი მესამედი ობლიგაციები, ფართო დივერსიფიკაცია და ის ახლახანს ხელახლა გაიხსნა ახალი ინვესტორებისთვის. გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, იგი დახურული იყო ახალი ინვესტორებისთვის და იყო რაღაც მიმზიდველი იმაში, რომ არ გქონდეს ინვესტიცია ფონდში, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ვთვლი, რომ ამდენი ავანგარდის სახსრები ყველასთვისაა.

ამის თქმით, არსებობს მიზეზი, რის გამოც სახსრები იხურება - ისინი იღებენ ძალიან ბევრ კაპიტალს და ზეწოლა მისი განსახორციელებლად არის უზარმაზარი. მო 'ფული, მო' პრობლემები, არა?

ავანგარდის მაღალი შემოსავლის გადასახადისგან გათავისუფლებული ფონდის ადმირალის აქციები (VWAHX)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VWAHX
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.17% ინვესტორი, 0.09% ადმირალი
• აქტივების კლასი: გრძელვადიანი ობლიგაცია
• კატეგორია: მაღალი მოსავლიანობა მუნი
• მინიმალური ინვესტიცია: $ 3,000 ($ 50,000 ადმირალისთვის)

ეს უკანასკნელი წარმოადგენს ძალიან სპეციფიკურ ტიპის ინვესტიციას, რომელიც აკმაყოფილებს მცირე მოთხოვნილებას - თუ გსურთ დაბალი ღირებულება მუნიციპალური ობლიგაციების ფონდი მცირე რისკით, მაშინ ავანგარდის მაღალი შემოსავლის გადასახადისგან გათავისუფლებული ფონდის ადმირალის აქციები (VWALX) ჯარიმაა ერთი ის არასტაბილურია, რადგან უფრო მაღალი რისკია დაბალი საკრედიტო ხარისხის გამო, ასე რომ, ეს არ არის თქვენი ტიპიური "უსაფრთხო" ობლიგაციების ფონდი, მაგრამ ასევე ფედერალური გადასახადებისგან გათავისუფლებული პროცენტი.

2020 წლის 29 თებერვლის მდგომარეობით, საკრედიტო ხარისხის ძირითადი ნაწილია AA (22.1%), A (34.3%) და BBB (19.2%) 5-10 წლის ვადიანობის ვადით (10.3%), 10-20 წელი (33.75) %) და 20-30 წლის (34.5%) დიაპაზონი. ასე რომ, ის მნიშვნელოვნად იმოქმედებს საპროცენტო განაკვეთებზე. საშუალო ვადა არის 17.9 წელი.

Vanguard STAR (VGSTX)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VGSTX
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.31% ინვესტორი
• აქტივების კლასი: დაბალანსებული
• კატეგორია: ზომიერი გამოყოფა
• მინიმალური ინვესტიცია: $ 1,000

Vanguard STAR ფონდს განსაკუთრებული ადგილი უკავია ჩემს გულში, რადგან როდესაც დავიწყე ინვესტიცია, ETF– ები ჯერ არ არსებობდა. თუ თქვენ გინდოდათ ინვესტიცია ავანგარდის ფონდში და არ გქონდათ $ 3,000 - Vanguard STAR Fund და მისი $ 1,000 მინიმალური იყო ერთადერთი თამაში ქალაქში. ის გახდა ჩემთვის საუკეთესო ავანგარდის ფონდი, რადგან ის ერთადერთი იყო, რისი ინვესტიციაც შემეძლო!

ინვესტიცია თავისთავად კარგია, ეს სხვა ავანგარდის ფონდების ნაზავია, რაც განმარტავს ხარჯების უფრო მაღალ 0.31% თანაფარდობას - ზოგიერთ ძირითად ფონდს აქვს უფრო მაღალი საფასური.

აქ არის ძირითადი სახსრები 2/29/2020 (ყველა ინვესტორის წილი):

1. Vanguard Windsor II Fund - 14.10%
2. ავანგარდის GNMA ფონდი - 12.60%
3. ავანგარდის მოკლევადიანი საინვესტიციო კლასის ფონდი-12.60%
4. ავანგარდის გრძელვადიანი საინვესტიციო კლასის ფონდი-12.50%
5. ავანგარდი აშშ -ს ზრდის ფონდი - 12.10%
6. ავანგარდის საერთაშორისო ზრდის ფონდი - 9.40%
7. Vanguard International Value Fund - 9.30%
8. Vanguard Windsor Fund - 7.70%
9. Vanguard PRIMECAP Fund - 6.00%
10. Vanguard Explorer Fund - 3.7%

ავანგარდ ვინდსორის ფონდი (VWNDX)

სწრაფი ფონდის სტატისტიკა:

• ტიკერი: VWNDX
• ხარჯების კოეფიციენტი: 0.30% ინვესტორი, 0.20% ადმირალი
• აქტივების კლასი: შიდა საფონდო - ზოგადი
• კატეგორია: დიდი ღირებულება
• მინიმალური ინვესტიცია: $ 3,000 ($ 50,000 ადმირალისთვის)

ეს არის ერთ-ერთი იმ მცირერიცხოვანი აქტივიდან, რომელიც ამ სიაშია და ის ინვესტირებას უკეთებს მსხვილ კაპიტალიზაციის კომპანიებს, როგორიცაა Bank of America, T-Mobile და Comcast Corp. (სამი უმსხვილესი ჰოლდინგი 2/29/2020 მდგომარეობით). აქტიურად მართული ფონდისთვის, მისი 0.30 ხარჯების კოეფიციენტი მცირეა და სხვა გადასახადი და დატვირთვები არ არის (საკომისიო).

ხშირად დასმული შეკითხვები

რამდენი ფული გჭირდებათ Vanguard ანგარიშის დასაწყებად?

$1,000. ეს არის მინიმალური თანხა, რომელიც გჭირდებათ Vanguard– ის მიზნობრივი საპენსიო ფონდებისთვის და მათი Vanguard STAR ფონდისთვის. თუ თქვენ გაქვთ $ 3,000, ეს არის მინიმალური თითქმის ყველა სხვა ავანგარდის ფონდისთვის. თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ Vanguard– ის ETF– ით, მაშინ მინიმალური არის ერთი აქციის ფასი (~ 50 აშშ დოლარი).

რა საფასურია ავანგარდის ანგარიშისთვის?

ისინი განსხვავდებიან, მაგრამ ავანგარდი ბროკერის ანგარიშებზე წლიურად იხდის $ 20 საფასურს, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ამ ანგარიშის მომსახურების საფასური ელექტრონული განაცხადების არჩევით. თუ თქვენ გაქვთ 10,000 დოლარზე მეტი აქტივი, ისინი ასევე უარს იტყვიან ამ საფასურზე.

რატომ მნიშვნელოვანია ტარიფები

ბევრი Vanguard პასიური ინდექსის ფონდს აქვს მცირე ხარჯების კოეფიციენტი და არანაირი დატვირთვა, რაც არის საკომისიო სახსრების ყიდვა -გაყიდვაზე.

ინტუიციურად, ჩვენ ვუყურებთ ამ საფასურს 1%, 0.5%, რაც არ უნდა იყოს - ჩვენ ვფიქრობთ, რომ ის მცირეა.

Არ არის.

მე შევხედე ინვესტიციის ყველაზე მნიშვნელოვანი რიცხვი და გაოგნებული ვიყავი იმით, თუ როგორ იმოქმედა მცირე ანაზღაურების სხვაობამ თქვენს დანაზოგზე. 30 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, საფასურის 0.65% სხვაობა დიდ გავლენას ახდენს:

აზრი აქვს, უბრალოდ ჩვენ არ ვფიქრობთ მასშტაბებზე, როდესაც ვხედავთ მცირე 0.95% საფასურს.

ავანგარდის ETFs ურთიერთდახმარების ფონდების წინააღმდეგ?

მქონდა ბევრი მცდარი წარმოდგენა ETF– ების შესახებ.

რა არის განსხვავება Vanguard ETF და ექვივალენტური ურთიერთდახმარების ფონდს შორის?

პირველ რიგში, ურთიერთდახმარების ფონდები და გაცვლითი სახსრები ფუნდამენტურად განსხვავებული არსებებია. როდესაც ყიდულობთ და ყიდით (გამოსყიდავთ) ურთიერთდახმარების ფონდს, თქვენ პირდაპირ საქმე გაქვთ თავად ფონდთან. როდესაც ყიდულობთ და ყიდით ETF– ის აქციებს, თქვენ ამას აკეთებთ ღია ბაზარზე.

ფუნქციურად, ყველაზე დიდი განსხვავება ისაა, რომ ETF– ის ყიდვა და გაყიდვა შესაძლებელია, როდესაც ბაზარი ღიაა, რადგან ის ვაჭრობს აქციების მსგავსად. ერთობლივი ფონდი გარიგებულია დღეში ერთხელ, როდესაც ბაზარი იხურება.

ხარჯების თანაფარდობა მსგავსია: Vanguard– ის ურთიერთდახმარების ფონდებთან და ETF ეკვივალენტებთან ერთად, ხარჯების კოეფიციენტები მსგავსია. ავანგარდის ფონდებს აქვთ ორი კლასი - ინვესტორისა და ადმირალის აქციები. ადმირალის აქციებს აქვთ დაბალი საფასური, მაგრამ შეიძლება მოითხოვონ უმაღლესი მინიმალური ინვესტიცია.

ETF ხარჯების კოეფიციენტი ასახავს ადმირალის აქციებს, მაგრამ არ აქვს მინიმალური ინვესტიცია.

აქ მოცემულია ხარჯების კოეფიციენტების შედარება Vanguard Total Stock Market Fund/ETF– ისთვის:

• Vanguard Total Stock Market ინდექსის ფონდი ადმირალის აქციები (VTSAX) - 0.04%, $ 10,000 მინიმალური
• Vanguard Total Stock Market ინდექსის ფონდის ინვესტორთა აქციები (VTSMX) - 0.15%, მინიმალური $ 3,000
• Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) = 0.04%, მინიმალური

გარიგების საფასური მოიხსნა ავანგარდის ანგარიშზე: როდესაც ყიდულობთ და ყიდით ETF– ის აქციებს, თქვენ იხდით გარიგების საფასურს, ისევე როგორც სხვა აქციებს. თუ ყიდულობთ და ყიდით Vanguard ETF– ის აქციებს თქვენს Vanguard საბროკერო ანგარიშში, თქვენ არ იხდით საფასურს. თუ თქვენ ყიდულობთ და ყიდით Vanguard ETF– ის აქციებს სხვა საბროკერო ფირმის საშუალებით, გადაიხდით გარიგების საფასურს.

ყველა პრაქტიკული მიზნისთვის, Vanguard ETF უფრო მოქნილია, ვიდრე ექვივალენტური ურთიერთდახმარების ფონდი.

რა არის Vanguard Admiral ფონდები?

ავანგარდის ურთიერთდახმარების ფონდებს აქვთ ორი კლასი - ინვესტორთა აქციები (რეგულარული) და ადმირალის აქციები. ინვესტორთა აქციებს ჩვეულებრივ აქვთ მინიმალური ინვესტიცია $ 3,000, ხოლო ადმირალის აქციებს აქვთ უმაღლესი მინიმალური $ 10,000. ადმირალის აქციები ასევე მოდის დაბალი ხარჯების თანაფარდობით, როგორც წესი, შეესაბამება შესაბამისი ETF ხარჯების თანაფარდობას.

მაგალითად, Vanguard 500 ინდექსის ფონდის ინვესტორთა აქციებს (VFINX) აქვს $ 3,000 მინიმალური და ხარჯების 0.14%. Vanguard 500 ინდექსის ფონდის ადმირალის აქციებს (VFIAX) აქვს $ 10,000 მინიმალური და ხარჯების კოეფიციენტი 0.04%. თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტორთა აქციებით და როდესაც ნაშთი აღემატება 10 000 აშშ დოლარს, მოითხოვეთ მათი ადმირალის აქციებად გადაქცევა (ეს არ არის დასაბეგრი მოვლენა).