მე გამოვიყენე ზარაფხანა დიდი ხნით სანამ გადაერთვება პირადი კაპიტალი. ზარაფხანის საბიუჯეტო ინსტრუმენტები არის რამდენიმე საუკეთესო ბაზარზე, მაგრამ როდესაც ჩემი ფინანსები პროგრესირებდა, აღმოვაჩინე, რომ მჭირდებოდა ნაკლები ბიუჯეტის დახმარება და მეტი ინვესტიციის თვალყურის დევნება. ასე რომ, მე გადავხედე პერსონალურ კაპიტალს.
ორივე სერვისი უფასოა და თვალყურს ადევნებს თქვენს ბიუჯეტს და ინვესტიციებს, მაგრამ ეს მათ თანაბარს არ ხდის. ზარაფხანა არის უფრო ძლიერი ბიუჯეტის პროგრამა და პერსონალური კაპიტალი არის უკეთესი ინვესტიციის მაძიებელი.
რომელი მოგწონთ საუკეთესოდ, განისაზღვრება თქვენი ფინანსური მოგზაურობის ადგილის მიხედვით. თუ თქვენ უფრო დაინტერესებული ხართ თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს და დაზოგოთ თქვენი დანაზოგი, მაშინ ზარაფხანა სავარაუდოდ თქვენთვისაა. თუ თქვენი ბიუჯეტი მეორე ხასიათისაა და თქვენ ორიენტირებული ხართ ინვესტიციებზე და თქვენი სიმდიდრის შექმნაზე, პერსონალურ კაპიტალს ალბათ აქვს მეტი ის რასაც თქვენ ეძებთ.
Სარჩევი
- რა არის პირადი კაპიტალი?
- წმინდა ღირებულების მონიტორინგი
- ბიუჯეტის შედგენა
- საპენსიო დამგეგმავი
- განათლების დამგეგმავი
- საფასურის ანალიზატორი
- სიმდიდრის მართვა
- საინვესტიციო მომსახურება, სიმდიდრის მენეჯმენტი და კერძო კლიენტი
- რა არის პიტნა?
- ფინანსური სურათების დაფა
- ბიუჯეტის შედგენა
- ბილ ტრეკერი
- საკრედიტო მონიტორინგი
- ინვესტიციების თვალყურის დევნება
- როგორ ჰგავს პირადი კაპიტალი და ზარაფხანა?
- როგორ განსხვავდება პირადი კაპიტალი და ზარაფხანა?
- პირადი კაპიტალი
- ზარაფხანა
- როდის არის პირადი კაპიტალი უკეთესი ვიდრე პიტნა?
- როდის არის პიტნა უკეთესი ვიდრე პირადი კაპიტალი?
- Შემაჯამებელი
რა არის პირადი კაპიტალი?
პირადი კაპიტალი არის სერვისი, რომელიც მოქმედებს როგორც თქვენი ფინანსური დაფა. ზარაფხანის მსგავსად, ის საშუალებას გაძლევთ განსაზღვროთ ბიუჯეტი და თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს, მაგრამ ის ასევე დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ თქვენს ინვესტიციებს. პროგრამას აქვს ინტეგრაცია საბროკერო კომპანიების მრავალრიცხოვან ჯგუფთან.
პერსონალური კაპიტალის ფინანსური დაფის ინსტრუმენტი სრულიად უფასოა გამოსაყენებლად. აქ მოცემულია იმ მახასიათებლების მიმოხილვა, რაც მას უნდა შესთავაზოს.
წმინდა ღირებულების მონიტორინგი
როდესაც დარეგისტრირდებით უფასო პერსონალური კაპიტალის ანგარიშზე, გექნებათ შესაძლებლობა გამოიყენოთ პროგრამული უზრუნველყოფის წმინდა ღირებულების მონიტორინგის ფუნქცია. თქვენ იწყებთ ყველა თქვენი ფინანსური ინფორმაციის შეყვანით. თქვენ შეგიძლიათ შეიყვანოთ თქვენი შემოწმების და შემნახველი ანგარიშის ინფორმაცია, ვალის ინფორმაცია, შემნახველი ინფორმაცია და საინვესტიციო ინფორმაცია.
ამ ინფორმაციის შეტანა თქვენს (საბანკო დონეზე დაცულ) ანგარიშზე საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ სწრაფი წვდომა თქვენს წმინდა ღირებულებაზე. ეს ფუნქცია დაგეხმარებათ თვალყური ადევნოთ თქვენს წმინდა ღირებულებას, რაც საშუალებას გაძლევთ დარწმუნდეთ, რომ რიცხვი იზრდება.
თუ თქვენ უკვე თვალყურს ადევნებთ თქვენს ყველა ფინანსურ ანგარიშს პლატფორმაზე, თქვენ შეძლებთ შეინარჩუნოთ თქვენი მთლიანი წმინდა ღირებულება. ორივე აქტივები და ვალდებულებები ავტომატურად მორგდება, რაც ყოველდღიურად ინარჩუნებს თქვენს წმინდა ღირებულებას.
თქვენ ასევე შეგიძლიათ გამოიყენოთ წმინდა ღირებულების გამომთვლელი რიცხვის ხელით დასადგენად. თქვენ შეგიძლიათ შეიყვანოთ თქვენი უძრავი ქონების, საინვესტიციო პორტფელის, საპენსიო გეგმა (ები), შემოწმება და დანაზოგი და სხვა აქტივები, ასევე თითოეული დოლარის შესაბამისი მაჩვენებლები.
ამის შემდეგ შეგიძლიათ შეიტანოთ ნებისმიერი ვალდებულება, როგორიცაა საკრედიტო ბარათი, სტუდენტური სესხი, იპოთეკური სესხი, პირადი სესხი, ავტო სესხი ან სხვა ვალდებულებები, თანხის ოდენობით თითოეულზე. თქვენ შეძლებთ გამოთვალოთ თქვენი წმინდა ღირებულება რამდენიმე წამში.
ბიუჯეტის შედგენა
პერსონალურ კაპიტალს ასევე აქვს ბიუჯეტის შედგენის ინსტრუმენტი. თქვენ შეგიძლიათ მოაწყოთ თქვენი ხარჯები, განსაზღვროთ ხარჯების სამიზნეები კონკრეტული კატეგორიებისთვის და სხვა. ისევე, როგორც თქვენ შეგიძლიათ შეინარჩუნოთ თქვენი აქტივებისა და ვალდებულებების მთლიანი რაოდენობა თქვენი წმინდა ღირებულების გამოსათვლელად, იგივე შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი შემოსავლისა და ხარჯების შემთხვევაში.
პერსონალური კაპიტალი უფრო მეტს აკეთებს, ვიდრე შემაჯამებელი ჯამების შენახვა. თუ გსურთ, შეგიძლიათ უფრო ახლოს გაეცნოთ შემოსავლის და ხარჯების კომპონენტებს. მაგალითად, ის ინახავს სპეციფიკურ დეპოზიტებს და ანაბრების თარიღებს, რომლებიც ქმნიან თქვენს შემოსავალს.
ხარჯების მხრივ, შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ კონკრეტულ ხარჯებს. ეს მნიშვნელოვანია ბიუჯეტის შედგენისას, რადგან ის საშუალებას მოგცემთ განსაზღვროთ შესაძლო ჭარბი ხარჯები გარკვეულ კატეგორიებში. ეს მოგცემთ შესაძლებლობას გაანალიზოთ შეურაცხმყოფელი ხარჯები, გამოყოთ არასაჭირო ხარჯები.
ბიუჯეტის ინსტრუმენტის კიდევ ერთი ასპექტია ფულადი ნაკადების მონიტორინგის ინსტრუმენტი. ეს ფუნქცია გეხმარებათ იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში. ეს გიჩვენებთ იმას, რაც შემოსავალს მოაქვს და ადარებს თქვენს ხარჯებს.
საპენსიო დამგეგმავი
პერსონალური კაპიტალის უფასო ვერსიას ასევე აქვს საპენსიო დაგეგმვის ფუნქცია, რომელიც დაგეხმარებათ გამოთვალოთ და განსაზღვროთ საპენსიო ასაკის საპროექტო ყოველთვიური შემოსავალი.
გარკვეულწილად, ეს შეიძლება იყოს ყველაზე მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტი, რომელიც ხელმისაწვდომია პლატფორმაზე. ინტერნეტში არის უამრავი ინსტრუმენტი და გამომთვლელი, რომელიც დაგეხმარებათ მიაღწიოთ საპენსიო დაზოგვის მიზანს. მაგრამ იშვიათია ისეთი პოვნა, რომელიც დაგეხმარებათ გადახედოთ პენსიაზე გასვლის ყველაზე მნიშვნელოვან მეორე მხარეს, ანუ რამდენს მოგიწევთ ცხოვრება.
თქვენ შეიყვანთ თქვენს საპენსიო მიზნებს, ასევე სავარაუდო საპენსიო თარიღს. იქიდან, პერსონალური კაპიტალი გეხმარებათ შეიმუშაოთ გეგმა ამ მიზნების მისაღწევად. შემდეგ ის საშუალებას გაძლევთ ნახოთ, ხართ თუ არა იმ საპენსიო გზაზე, რომელზეც ოცნებობთ.
ბევრი საპენსიო დამგეგმავისგან განსხვავებით, იგი იწყება ძირითადი წინაპირობით რამდენი ფული დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას, ვიდრე ძირითადად ორიენტირებული იყოს დანაზოგების თვითნებურ სამიზნეზე.
თქვენი ამჟამინდელი საპენსიო დანაზოგის ოდენობის, ასევე თქვენი მიბმული ინფორმაციისგან ფინანსური ანგარიშები, პერსონალური კაპიტალი მიუთითებს იმაზე, თუ რამდენად მიაღწევთ თქვენს მიზანს, ნაჩვენებია როგორც პროცენტული. თუ ეს პროცენტი დაბალია, თქვენ გექნებათ შესაძლებლობა ახლავე განახორციელოთ სახის კორექტირება, რაც დაგეხმარებათ პენსიაზე გასვლის სტილში.
განათლების დამგეგმავი
Personal Capital's Education Planner დაგეხმარებათ შექმნათ გეგმა, რომელიც დაზოგავს განათლების ხარჯებს. ეს შესანიშნავი თვისებაა, თუ გყავთ შვილები ან შვილიშვილები. ან თუ მომავალში თავად აპირებთ კოლეჯში წასვლას.
შეგიძლიათ მიიღოთ განათლების დამგეგმავი საპენსიო დამგეგმავისგან. შესვლისთანავე თქვენ შექმნით ახალ საგანმანათლებლო მიზანს, დაამატებთ თქვენი შვილის სახელს, დაბადების წელს და განათლების იმ ტიპს, რომლის იმედიც გაქვთ მისთვის.
შემდეგი, თქვენ შეიყვანთ ამ მიზნისთვის გაკეთებული დაზოგვის რაოდენობას. მას შემდეგ, რაც თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ ანგარიშები განათლების მიზანთან, შეგიძლიათ მიუთითოთ ზოგიერთი ან ყველა დაკავშირებული ანგარიში ამ მიზნისკენ. ეს მოიცავს სპეციალურ საგანმანათლებლო ანგარიშს, როგორიცაა 529 გეგმა, ან დასაბეგრი საინვესტიციო ანგარიშის ნაწილს.
დამგეგმავი კი გამოთვლის კოლეჯის საშუალო განათლების ხარჯებს, მათ შორის სწავლის, ოთახისა და დაფის და წიგნების ჩათვლით. ეს უზრუნველყოფს თქვენ მუშაობთ რეალურ ციფრებთან.
იქიდან, თქვენ გაჩვენებთ, რამდენის დაზოგვა დაგჭირდებათ განათლების მიზნის მისაღწევად. დამგეგმავები კი გაჩვენებენ საგადასახადო დაზოგვას 529 გეგმიდან.
საფასურის ანალიზატორი
ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე პოპულარული ინსტრუმენტი პერსონალური კაპიტალის პლატფორმა. საფასურის ანალიზატორი დაგეხმარებათ ნახოთ გავლენის საფასური თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებზე. ეს დაგეხმარებათ ნახოთ თუ როგორ ამცირებს საინვესტიციო საფასური თქვენს ინვესტიციებს გრძელვადიან პერსპექტივაში.
რატომ არის მნიშვნელოვანი ინვესტიციის საფასური? დღეს ინვესტორების უმეტესობა ფულს ინახავს ფონდებში, იქნება ეს ურთიერთდახმარების ფონდები თუ გაცვლითი სახსრები. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ყოველთვის არ ჩანს ზედაპირზე, თითოეულ ფონდს აქვს საკუთარი შიდა ხარჯები, სახელწოდებით ხარჯების კოეფიციენტები. ესენია გაყიდვების საფასური, საკომისიო ფონდში ფასიანი ქაღალდებისათვის, ადმინისტრაციული გადასახადები და სხვა ხარჯები.
ერთობლივად, მათ შეუძლიათ შეაგროვონ ფონდის ღირებულების 1% -მდე ყოველ წელს. თქვენ ზუსტად უნდა იცოდეთ რამდენად არის ეს საფასური, რადგან ისინი შეამცირებენ თქვენს ინვესტიციაზე წმინდა შემოსავალს.
ანალიზატორი გაჩვენებთ ზუსტად რას იხდით თითოეულ ფონდში, ასევე თქვენს საპენსიო გეგმებთან დაკავშირებულ ნებისმიერ ხარჯს.
ანალიზატორი განსაკუთრებით კარგად მუშაობს 401 (ლ) გეგმით, რადგან ისინი ხშირად მოიცავს ინვესტიციებს ურთიერთდახმარების ფონდებში. თქვენ დაუკავშირებთ თქვენს გეგმას პერსონალურ კაპიტალს, შემდეგ ნახავთ იმ საფასურის ჩამონათვალს, რომელსაც იხდით თითოეულ ფონდში. მაგრამ ეს არ მთავრდება. თქვენ ასევე შეძლებთ ალტერნატიული, იაფი სახსრების კვლევას, რომელიც შეგიძლიათ ჩაანაცვლოთ თქვენს გეგმაში არსებული სახსრებით.
სიმდიდრის მართვა
პერსონალური კაპიტალის შეთავაზების კიდევ ერთი მახასიათებელია სიმდიდრის მართვა. ეს ფუნქცია არ არის უფასო პერსონალური კაპიტალის უფასო ვერსიის ნაწილი. თუმცა, პერსონალური კაპიტალის სიმდიდრის მენეჯმენტის ღირებულება მიმზიდველია. თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარი ინვესტიციისთვის და შემდეგ საფასური განისაზღვრება იმ თანხის ოდენობით, რაც თქვენ ჩადეთ მათთან ერთად.
მიუხედავად იმისა, რომ სიმდიდრის მენეჯმენტი ხშირად დაბნეულია რობო-მრჩევლებთან, ეს სინამდვილეში რაღაც ძალიან განსხვავებულია. მიუხედავად იმისა, რომ ავტომატური ინვესტიციის მეთოდები და ინსტრუმენტები გამოიყენება სამსახურში, ადამიანების მართვის მენეჯმენტი ასევე თამაშობს.
ამ გზით, სიმდიდრის მენეჯმენტი არის 21 -ის ნაზავიქ საუკუნის რობო-მრჩევლები და ტრადიციული, ადამიანების მიერ მართული საინვესტიციო მენეჯმენტი. მაგრამ ის უზრუნველყოფს ამ მომსახურებას გაცილებით ნაკლებს, ვიდრე ტრადიციული საინვესტიციო რჩევების ღირებულება.
კლიენტებისთვის $ 1 მილიონი და ნაკლები - 0.89% წელიწადში
კლიენტებისთვის, რომლებიც ინვესტიციას უწევენ 1 მილიონ დოლარს ან მეტს:
- პირველი $ 3 მილიონი - 0,79% წელიწადში
- შემდეგი $ 2 მილიონი - 0,69% წელიწადში
- შემდეგი $ 5 მილიონი - 0.59% წელიწადში
- 10 მილიონ დოლარზე მეტი - 0.49% წელიწადში
თქვენთვის შეიქმნება პორტფოლიო, რომელიც შედგება ამერიკული და საერთაშორისო აქციებისა და ობლიგაციებისგან, ასევე ალტერნატიული ინვესტიციებისა, როგორიცაა უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი, ძვირფასი ლითონები და ენერგია.
მიუხედავად იმისა, რომ ინვესტიციების უმეტესობა ტარდება გაცვლითი სახსრებით, აშშ -ს აქციების განაწილება იქნება განაწილებული სულ მცირე 70 ცალკეულ აქციაზე. ეს შესაძლებელს გახდის საშემოსავლო გადასახადის შემცირების უფრო ზუსტ სტრატეგიებს, ვიდრე ეს შესაძლებელია მხოლოდ ფონდის ინვესტიციით.
საინვესტიციო მომსახურება, სიმდიდრის მენეჯმენტი და კერძო კლიენტი
დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა რაოდენობის ფულადი სახსრები გაქვთ ჩადებული მათთან ერთად, თქვენ აირჩევთ მათ საინვესტიციო სერვისებს, სიმდიდრის მენეჯმენტს ან კერძო კლიენტის პროგრამებს.
200,000 აშშ დოლარამდე საინვესტიციო ანგარიშებისთვის, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ მათ უფასო ინსტრუმენტებს, რომლებიც აანალიზებს თქვენს ინვესტიციებს და გთავაზობთ ავტომატურ რჩევებს. თქვენ ასევე გექნებათ წვდომა Personal Capital– ის საკონსულტაციო ჯგუფზე.
თუ თქვენ გაქვთ 200,000 აშშ დოლარზე მეტი ანგარიში, თქვენ მიიღებთ ორ სპეციალურ ფინანსურ მრჩეველს, რომლებიც დაგეხმარებიან თქვენი ანგარიშის მართვაში. ისინი თქვენზე მორგებენ პორტფოლიოს თქვენი ზრდისა და რისკის შემწყნარებლობის პრეფერენციების საფუძველზე. ეს არის ის, რასაც პერსონალური კაპიტალი უწოდებს სიმდიდრის მართვის პროგრამას.
თუ თქვენ აირჩევთ ინვესტირებას 1 მილიონ დოლარზე მეტს პერსონალურ კაპიტალში, თქვენ მიიღებთ უფლებას მათი პირადი კლიენტის პროგრამისთვის. ეს პროგრამა მოიცავს პრიორიტეტულ წვდომას საინვესტიციო სპეციალისტებზე, სიღრმისეულ მხარდაჭერას და სხვა.
აქ არის ჩვენი პირადი კაპიტალის სრული მიმოხილვა თუ გსურთ კიდევ უფრო მეტი წაიკითხოთ.
დაიწყეთ პირადი კაპიტალით
რა არის პიტნა?
პირადი კაპიტალის მსგავსად, ზარაფხანა დაგეხმარებათ ნახოთ თქვენი მთლიანი ფინანსური სურათი ერთ ადგილას. თქვენ შეგიძლიათ შეიყვანოთ საბანკო ანგარიშები, ვალის ანგარიშები და ინფორმაცია საინვესტიციო ანგარიშის შესახებ ზარაფხანის უსაფრთხო საიტზე.
იქიდან შეგიძლიათ გამოიყენოთ ზარაფხანის მრავალი ფუნქცია.
ფინანსური სურათების დაფა
ზარაფხანს აქვს ფინანსური სურათის დაფის ფუნქცია, რომელიც საშუალებას გაძლევთ სწრაფად დაათვალიეროთ თქვენი მთლიანი ფინანსური სურათი. ეს არის სწრაფი და მარტივი გზა, რომ ნახოთ სად არის თქვენი ფული.
ბიუჯეტის შედგენა
ეს არის სერვისი, რომლისთვისაც პიტნა საუკეთესოდ არის ცნობილი და რას აკეთებენ ისინი საუკეთესოდ. ვინაიდან თქვენ გააერთიანებთ თქვენს ყველა ფინანსურ ანგარიშს - აქტივებს, ვალდებულებებს, შემოსავალს და ხარჯებს პლატფორმაზე, თქვენ მიიღებთ უფრო ზუსტ სურათს იმის შესახებ, თუ საიდან მოდის თქვენი ფული და სად მიდის.
ზარაფხანა დაგეხმარებათ შექმნათ ბიუჯეტი, თვალყური ადევნოთ თქვენს ხარჯებს და დაახასიათოთ ხარჯები. ის თვალყურს ადევნებს თქვენს შემოსავალს და დაგეხმარებათ გაარკვიოთ ხარჯავთ იმაზე მეტს, ვიდრე გეგმავდით.
ბევრს უკვირს იმის დანახვა, თუ რამდენ ფულს ხარჯავენ ისინი სხვადასხვა ხარჯების კატეგორიაში, რაც გვეხმარება ვიცოდეთ სად შეიძლება მოხდეს შემცირება. ეს ხარჯების შემცირება ხშირად არის ის, რაც შესაძლებელს გახდის დავალიანების გადახდას და დაფარვას, ასევე დანაზოგების და საინვესტიციო შენატანების გაზრდას.
თუ მთავარი რასაც თქვენ ეძებთ არის ბიუჯეტის შედგენის ინსტრუმენტი, თქვენ შეიძლება ასევე გინდათ გაითვალისწინოთ YNAB. აქ არის ჩვენი YNAB vs პიტნის შედარება.
ბილ ტრეკერი
ზარაფხანის Bill Tracker ფუნქცია საშუალებას გაძლევთ შეიყვანოთ ყველა ინფორმაცია მომავალი გადასახადების შესახებ. ეს ფუნქცია შეიძლება იყოს შესანიშნავი გზა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ არასოდეს გამოტოვებთ გადახდის ვადას.
საკრედიტო მონიტორინგი
ეს არის ფუნქცია, რომელიც მოწოდებულია ზარაფხანა რომელსაც პირადი კაპიტალი არ გვთავაზობს. თქვენ გექნებათ 24/7 წვდომა თქვენს საკრედიტო ქულაზე, უფასოდ.
საკრედიტო ქულა არის თქვენი VantageScore, რომელიც არ არის თქვენი FICO ქულა კრედიტორების მიერ. VantageScore არის ის, რასაც ხშირად მოიხსენიებენ როგორც საგანმანათლებლო ქულა, რაც იმას ნიშნავს, რომ იგი უახლოვდება თქვენს FICO ქულას. ამას აკეთებს იგივე კრიტერიუმები, რომლებიც გამოიყენება ერთი და იგივე საკრედიტო ანგარიშის ინფორმაციისთვის.
მიუხედავად იმისა, რომ ეს არ არის თქვენი ოფიციალური საკრედიტო ანგარიში, ის მოგცემთ მჭიდრო მიახლოებას, თუ როგორია თქვენი FICO ქულა. ისევე როგორც მნიშვნელოვანი, მნიშვნელოვანი ცვლილებები თქვენს საკრედიტო ანგარიშში შეიძლება მიუთითებდეს შემდგომი გამოკვლევის აუცილებლობაზე.
მაგალითად, თქვენი საკრედიტო ანგარიშის 30 ქულიანი ვარდნა შეიძლება მიუთითებდეს, რომ თქვენი ერთ-ერთი კრედიტორი აცხადებს დაგვიანებულ გადახდას. თუ იცით, რომ დაგვიანებული გადახდები არ გქონიათ, ეს უნდა შეგატყობინოთ, რომ რაღაც უნდა გამოიძიოს.
საკრედიტო პრობლემის გადასაჭრელად საუკეთესო დრო არის მაშინვე, როდესაც ეს მოხდება. ზარაფხანის უფასო საკრედიტო მონიტორინგის საშუალებით, თქვენ გექნებათ ამის შესაძლებლობა.
ინვესტიციების თვალყურის დევნება
ზარაფხანის საინვესტიციო თვალთვალის ფუნქცია საშუალებას გაძლევთ გააკონტროლოთ თქვენი ყველა ინვესტიცია ერთ ადგილას. ის ასევე დაგეხმარებათ გამოავლინოთ ნებისმიერი ფარული საფასური თქვენს საინვესტიციო ანგარიშებში. ეს შეიძლება იყოს საინვესტიციო მრჩევლების მიერ დასაბეგრი საფასური, დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშები ან საპენსიო გეგმები.
მას შემდეგ რაც იცით რა საფასურია, თქვენ უკეთ შეიარაღებული იქნებით ალტერნატიული საინვესტიციო არჩევანის გაკეთების მიზნით. მხოლოდ დაბალბიუჯეტიან სახსრებსა და ანგარიშებზე გადასვლით, თქვენ შეძლებთ გააუმჯობესოთ თქვენი გრძელვადიანი საინვესტიციო მაჩვენებლები. მხოლოდ ამ ნაბიჯს შეუძლია მრავალი ათასი დოლარის დამატება თქვენს პორტფელზე რამდენიმე წლის განმავლობაში.
აქ არის პიტნის ჩვენი სრული მიმოხილვა თუ გსურთ გაიგოთ მეტი.
დაიწყეთ პიტნით
როგორ ჰგავს პირადი კაპიტალი და ზარაფხანა?
მათ შორის მთავარი მსგავსება ზარაფხანა და პირადი კაპიტალი ეს არის ის, თუ როგორ ახდენენ ისინი თქვენი ფინანსური ცხოვრების ავტომატიზაციას. ისინი ორივე გთავაზობთ შესაძლებლობას დააკავშიროთ თქვენი ანგარიშები ფინანსურ დაფასთან, რამაც შეიძლება დაზოგოთ ბევრი დრო და გაამარტივოს თქვენი ცხოვრება.
რამდენი ფინანსური ანგარიში გაქვთ? მე მაქვს მუჭა საკრედიტო ბარათი (ძირითადად სამს ვიყენებ), რამდენიმე საბანკო ანგარიში და ორი საბროკერო ანგარიში. თუ ხელით უნდა შეხვიდე მათში, რომ გადახედო ჩემს ხარჯებს, შეამოწმო ჩემი ბალანსი და გადახედო ჩემს ინვესტიციებს - ეს იქნება ბევრი დრო. ნაკლებად სავარაუდოა ამის გაკეთება.
მაგრამ რადგან ორივე ინსტრუმენტი გვთავაზობს საინფორმაციო დაფას, მე შემიძლია სურათის გადაღება წამებში. თქვენ ასევე შეგიძლიათ მიიღოთ ელ.ფოსტის შეტყობინებები ყველა სახის საქმისთვის, როგორიცაა თქვენი ხარჯები.
როგორ განსხვავდება პირადი კაპიტალი და ზარაფხანა?
პირადი კაპიტალი გთავაზობთ ბევრ მსგავს მომსახურებას, როგორც ზარაფხანა. ეს მოიცავს ფინანსური დაფის ყველა თქვენი ფინანსური ანგარიშის გაერთიანებას და ბიუჯეტის შესაძლებლობების უზრუნველყოფას. თუმცა, ბიუჯეტის ეს შესაძლებლობები უფრო შეზღუდულია, ვიდრე ზარაფხანაში.
პირადი კაპიტალი
პირადი კაპიტალი ძალა არის მისი საინვესტიციო ინსტრუმენტები. იყენებთ უფასო დაფას თუ სიმდიდრის მენეჯმენტს, პერსონალური კაპიტალი არის უპირველეს ყოვლისა საინვესტიციო პლატფორმა.
მაგრამ უფასო დაფა გთავაზობთ შემდეგ ინსტრუმენტებს და რესურსებს:
- უფასო საინვესტიციო ინსტრუმენტები
- ინვესტიციის მონიტორინგი/მენეჯმენტი ადგილზე (ფასიანი საფასურისთვის)
- საპენსიო დაგეგმვის დახმარება
- განათლების დაგეგმვის დახმარება
და რა თქმა უნდა, თუ თქვენი ძირითადი ინტერესი არის ინვესტიციების მენეჯმენტი და გაქვთ მინიმუმ 100,000 აშშ დოლარი, შეგიძლიათ ისარგებლოთ პერსონალური კაპიტალის სიმდიდრის მართვის სერვისით. ისინი უზრუნველყოფენ საინვესტიციო მენეჯმენტის პროფესიონალურ პროგრამას, როგორც მინიმალური მინიმალური საინვესტიციო მოთხოვნით, ასევე საფასურით, რომელიც ნახევარზე ნაკლებია ტრადიციული საინვესტიციო მრჩევლების მიერ.
ზარაფხანა
ზარაფხანა ეს არის უპირველეს ყოვლისა საბიუჯეტო მომსახურება და ბევრად უფრო მოწინავე, ვიდრე პერსონალური კაპიტალი. მისი საინვესტიციო მახასიათებლები ბევრად უფრო შეზღუდულია, თუმცა ისინი მცირე ინვესტორებისთვის არის სასარგებლო.
მათ მიერ შემოთავაზებული მომსახურება მოიცავს:
- საინვესტიციო პორტფელის სურათი
- ბილ ტრეკერის ინსტრუმენტი/გადახდის შეხსენება
- საკრედიტო მონიტორინგი
საკრედიტო მონიტორინგი არის ერთ – ერთი მახასიათებელი, რაც პიტნას აქვს, მაგრამ პერსონალურ კაპიტალს არა. თუ თქვენ აპირებთ საკრედიტო მონიტორინგის ჩართვას თქვენს ბიუჯეტში და სხვა ფინანსურ საქმიანობაში, ზარაფხანა გთავაზობთ მომსახურებას უფასოდ.
როდის არის პირადი კაპიტალი უკეთესი ვიდრე პიტნა?
პირადი კაპიტალი მთლიანი ფულის მართვის საინფორმაციო დაფა არის ზარაფხანის ზემოთ. ზარაფხანის საშუალებით თქვენ მხოლოდ ბიუჯეტს ხარჯავთ. ხედავთ რასაც ხარჯავთ, ცდილობთ ნაკლები დახარჯოთ და იქ გაჩერდებით. თუ გსურთ ინვესტიციების თვალყურის დევნება, ზარაფხანა არ არის დიდი.
პერსონალური კაპიტალით, ყველა ჩემი ბანკი, საბროკერო და ინვესტიცია თვალყურს ადევნებს ერთ ადგილს. ჩემი შემოსავალი და ხარჯებიც თვალყურს ადევნებს.
აქ არის რამოდენიმე საინვესტიციო ეკრანი - ჩემი ფული არ არის პერსონალური კაპიტალი, ეს არის მონაცემები, რომლებიც მათ ამოიღეს ჩემი სხვა ანგარიშებიდან:
ეს ეკრანი ასევე არის ინტერაქტიული, შეგიძლიათ დააწკაპუნოთ ამ ყუთებზე და ის მასშტაბირდება და მცირდება თითოეულზე.
მათი ინსტრუმენტებით შეგიძლიათ მიიღოთ რჩევა იმის შესახებ, თუ როგორი უნდა იყოს თქვენი ინვესტიცია (იმის მიხედვით, თუ რას ეუბნებით მათ თქვენი რისკის ტოლერანტობა და ასაკი):
თუ თქვენ გაქვთ ინვესტიციები და გსურთ ინსტრუმენტი, რომელიც აკეთებს ამას და აკონტროლებს ხარჯებს, სცადეთ პერსონალური კაპიტალი.
მე ვკითხე ბლოგის მკითხველს მათი საყვარელი პირადი ფინანსების პროგრამის შესახებ და ეს ერთი კომენტარი ჩემში გამოჩნდა - ”პიტნას ვიყენებ იმის სანახავად, სად წავიდა ჩემი ფული და პირადი კაპიტალი ვიყენებ იმის სანახავად, სად უნდა წავიდეს ჩემი ფული.”ძალიან კარგად დაყენებული.
პერსონალური კაპიტალის დაგეგმვის ინსტრუმენტები დაგეხმარებათ გაანალიზოთ საფასური, რომელსაც იხდით თქვენს 401 (ლ) –ში, რათა ნახოთ, დაზოგავთ თუ არა საკმარისად საპენსიო ასაკისთვის. თქვენ შეგიძლიათ განსაზღვროთ რამდენის დახარჯვას მოელით, თქვენი დაზოგვის განაკვეთები და ეს დაგეხმარებათ გაარკვიოთ მიაღწევთ თუ არა საკმარის თანხას.
თუ თქვენ გაქვთ მრავალი საბროკერო ანგარიში, დააკავშირეთ ისინი და ახლა თქვენ ხედავთ, თუ როგორ ნაწილდება თქვენი აქტივების განაწილება ამ ანგარიშებზე. ეს ბევრად უფრო რთულია ხელით. ეს არის ყველა ინსტრუმენტი, რომელიც ასევე უფასოა, ასე რომ, თუ ეს დაგაინტერესებთ, აუცილებლად შეამოწმეთ ისინი.
დაიწყეთ პირადი კაპიტალით
როდის არის პიტნა უკეთესი ვიდრე პირადი კაპიტალი?
როდესაც საქმე ეხება უბრალოდ ბიუჯეტს, ზარაფხანა უკეთესია მათ უფრო გრძელი პერიოდი ჰქონდათ თავიანთი ინსტრუმენტების შესაქმნელად და, შესაბამისად, ეს ინსტრუმენტები უფრო ძლიერია. ანგარიშების გაგება უფრო ადვილია, კატეგორიზაცია უფრო ინტუიციური და შეტყობინებები უკეთ შემუშავებული.
პერსონალურ კაპიტალს შეუძლია შექმნას ბიუჯეტი, მაგრამ მე ვიპოვე ზარაფხანის ბიუჯეტის შესაძლებლობები უფრო საფუძვლიანი.
ზარაფხანა ასევე, რომელიც მათი ბიზნეს მოდელის ნაწილია, გირჩევთ ფულის დაზოგვის გზებს. ეს მოიცავს სხვადასხვა პროდუქტის პოპულარიზაციას, როგორიცაა საკრედიტო ბარათები და დაზღვევა, მაგრამ ეს არის ის, თუ როგორ იხდიან ისინი ბიუჯეტის ინსტრუმენტებში - ვინაიდან ისინი უფასოა მომხმარებლისთვის.
არსებობს კარგი მიზეზი, რის გამოც ინტუიტმა შეიძინა ზარაფხანა და შემდეგ გაყიდა Quicken! ზარაფხანა არის ერთ -ერთი საუკეთესო ბიუჯეტის ინსტრუმენტი, მაგრამ სადაც ისინი განიცდიან არის ინვესტიციების სფეროში. თუ თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე სახის პორტფელის მართვის ინსტრუმენტები, მაშინ ძალიან კმაყოფილი იქნებით პიტნით.
სინამდვილეში, თქვენ ალბათ უპირატესობას ანიჭებთ პიტნას, თუ ბიუჯეტის დიდი ბიუჯეტი ხართ.
თუმცა, თუ თქვენ ეძებთ რაიმე უფრო სრულყოფილს, რომელიც მოიცავს საინვესტიციო დახმარებას და მენეჯმენტს, თქვენ ალბათ უპირატესობას ანიჭებთ პერსონალურ კაპიტალს.
დაიწყეთ პიტნით
Შემაჯამებელი
თუ გსურთ როგორც მკვლელის ბიუჯეტის ინსტრუმენტი, ასევე ძლიერი საინვესტიციო ტრეკერი, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ორივე ერთად. ისინი ორივე უფასოა, ასე რომ თქვენ არ იხდით ორმაგ ანაზღაურებას (ან თუნდაც ერთს!) მომსახურებისთვის. გარდა ამისა, ისინი ორივე ავტომატიზირებულია, ასე რომ თქვენ არ აკეთებთ ორმაგ სამუშაოს.
თუმცა, თუ თქვენ უბრალოდ ეძებთ ბიუჯეტის დახმარებას, თქვენ სავარაუდოდ გირჩევნიათ ზარაფხანა. და თუ თქვენ ეძებთ ძირითად საბიუჯეტო დახმარებას პლიუს საინვესტიციო დახმარებას, თქვენ ალბათ გირჩევნიათ პირადი კაპიტალი.
პერსონალური კაპიტალი შეიძლება იყოს თქვენი ფულის მართვის ყველა სერვისი. უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ ბიუჯეტის შედგენის ინსტრუმენტები არ არის ისეთი ვრცელი, როგორც პიტნაში. მაგრამ არც ისინი არიან ცუდი.
საერთო ჯამში, ორივე კარგი სერვისია, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი ფულის უკეთ მართვაში.