Blooom მიმოხილვა: უფასო 401 (ლ) ანალიზის მიმოხილვა

როცა მარტოხელა ვიყავი შვილების გარეშე, იპოთეკის გარეშე და მხოლოდ $ 35 ათასი სტუდენტური სესხი 4%-ზე ნაკლები... არც ისე რთული იყო ხვნა ტონა ფული 401 (კ) კოლეჯიდან

ეს მოქნილობა მალავს უამრავ შეცდომას.

ათწლეულის განმავლობაში, საფონდო ბირჟაზე რაღაც უცვლელი ცვლილებები და თითის ანაბეჭდები, ანგარიში ახლა კომფორტულად ზის ავანგარდის ანგარიშზე, სადაც მე მას მხოლოდ თვეში ერთხელ ვუყურებ ჩავწერო ის ჩემს წმინდა ღირებულებაში.

სანამ გადატრიალება, არასოდეს მიფიქრია ჩემს 401 (კ) -ზე. მე შევარჩიე გარკვეული თანხები, როდესაც დავიწყე მუშაობა 23 წლის ასაკში, აქტივების გამოყოფის იგნორირებით და ხუთი წლის განმავლობაში წვლილი შედიოდა იქამდე, რაც ჩემი გულუბრყვილო პატარა 23 წლის გონებამ გადაწყვიტა, რომ "კარგი" იყო.

უფრო მეტად უნდა მეფიქრა გამოყოფაზე, გადაბალანსებაზე და უფრო მეტს საფასურზე. ერთადერთი რაც გავაკეთე იყო ყოველწლიური ბალანსის აღდგენა.

აი საქმე:

ბევრი კორპორატიული 401 (ლ) გეგმა სავსეა საშინელი ვარიანტებით.

ისინი არ არიან ისე მოწყობილი, როგორც ავანგარდის სახსრები ან Fidelity, დაბალი მოსაკრებლებით და გამჭვირვალობით, რასაც ველოდით. ისინი მალავენ რაში ჩადებენ ინვესტიციებს, რაში იხდით საფასურს და სხვა დეტალებს დოკუმენტებში. ჩემი გეგმის ერთ -ერთი ვარიანტი იყო აქტიურად მართული ფონდი, რომელიც ყოველწლიურად იხდიდა 1.5% -ზე მეტს! მე ვიცოდი მხოლოდ იმიტომ, რომ შევედი სისტემაში, გადმოვწერე პროსპექტი და ვეძებდი სულელურ ნივთებს საფასურის საპოვნელად.

მრავალი ადამიანისთვის თქვენი 401 (კ) საპენსიო დანაზოგის უმეტესი ნაწილია. ეს არის ის, რაც გაიზრდება 40+ წლის განმავლობაში, სანამ არ გადახვალ პენსიაზე. თქვენ რეგულარულად უნდა გადახედოთ თქვენს 401 (ლ) -ს, რადგან მცირე ცვლილებებმა შეიძლება გამოიწვიოს დიდი შედეგები.

ფინანსური დამგეგმავის მიერ 401 (ლ) მიმოხილვა ძვირია. ეს იმიტომ ხდება, რომ გამოცდილ ადამიანს დრო სჭირდება განხილვის ჩასატარებლად. ჩემი მეგობარი ჯეფ როუზი ბრწყინვალე ფინანსური დამგეგმავია და ის 350 დოლარს იხდის 401 (ლ) მიმოხილვა (ღირს ყოველი პენი დადებული). $ 350 არ არის ბევრი ხუთ ან ექვსნიშნა საპენსიო ანგარიშის გადახედვისთვის, მაგრამ იქნებ თქვენ ჯერ მზად არ ხართ ამის გასაკეთებლად.

თუ თქვენ გგონიათ, არის სტარტაპი, რომელიც უფასოდ განიხილავს თქვენს 401 (k) - ს. (ეს არ არის ისეთი ყოვლისმომცველი, როგორც ჯეფი გააკეთებდა, მაგრამ ასევე არაფერი ღირს)

მიიღეთ უფასო 401 (კ) ანალიზი bloom– ით
(სრულიად ონლაინ რეჟიმშია)

რა არის ბლუმი?

პირველ რიგში, ინფორმაცია კომპანიის შესახებ.

ბლუმი არის რობო-მრჩეველი თქვენი 401 (k). ისინი გაანალიზებენ თქვენს პორტფელს უფასოდ, მაგრამ ღირებულების შეთავაზება არის ის, რომ ისინი გააკეთებენ თქვენს 401 (ლ) ღირებულებას, რასაც Betterment და Wealthfront აკეთებენ დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშისათვის. ისინი ამას ასევე გააკეთებენ ერთიანი განაკვეთით, ვიდრე თქვენი აქტივების პროცენტზე.

ამ სტატიის განმავლობაში მე ვსაუბრობ მხოლოდ 401 (k) s– ზე, მაგრამ ისინი ამას აკეთებენ 403 (b), 401 (a), 457, ეკონომიკის შემნახველი გეგმების (TSP) და ზოგიერთი IRA– სთვისაც.

ბლუმი დაარსდა კრის კოსტელოს, კევინ კონარდისა და რენდი ოუფდეჰაიდეს მიერ. კოსტელო და კონარდი ფინანსისტები არიან, AufDerHeide მოაქვს ტექნიკა. კოსტელო არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ადრე დააფუძნა საინვესტიციო მრჩეველი ფირმა 500 მილიონი აშშ დოლარის ქონებით, ასევე მუშაობდა მდიდარ ცალკეულ კლიენტებთან. კონარს აქვს 15 წლიანი მუშაობა კლიენტებთან სხვა ფირმაში. ბლუმმა შეაგროვა $ 9.15 მილიონი დოლარი B სერიის ინვესტიცია 2017 წლის თებერვალში.

აქ არის ოცდათორმეტი განმარტებითი ვიდეო (რასაც მოყვება ეკრანის ანაბეჭდები, როდესაც მე გადავიღე):

უფასო 401 (კ) 5 წუთიანი ანალიზი

ანალიზი მართლაც სწრაფია - შეიყვანეთ დაბადების დღე (თქვენი ასაკის დასადგენად) და შემდეგ ასაკი, რომლის პენსიაზე გასვლა გსურთ.

ამ ეკრანის სურათებში მოცემული მონაცემები მხოლოდ სადემონსტრაციო მიზნებისთვისაა, ეს არ არის ჩემი მონაცემები. თუმცა, ანალიზი რეალურია (ჩემი ასაკისა და საპენსიო ასაკის 65 წლის გათვალისწინებით).

ამის შემდეგ თქვენ გისვამენ რისკთან დაკავშირებულ კითხვებს (რას გააკეთებდით საფონდო ბირჟაზე, აღწერეთ თქვენი სრულყოფილი სამუშაო და ა. შ.) რისკის დასადგენად.

Blooom ანგარიშის შექმნის შემდეგ შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი 401 (კ) ანგარიში:

ცოტა ხნის შემდეგ ანალიზი, ის გაჩვენებთ, თუ როგორ არის თქვენი აქტივების გამოყოფა იმასთან შედარებით, რაც უნდა იყოს თქვენი ასაკის ვინმესთვის და აპირებს პენსიაზე გასვლას:

მომდევნო დარტყმისას თქვენ გადიხართ ანალიზის თითოეულ ნაწილზე, რომ ნახოთ რა შეიძლება გაუმჯობესდეს.

მაგალითად, საფასურის მიხედვით, მეჩვენება, რომ მე ზედმეტად ვიხდი. ჩემი ამჟამინდელი გადასახადი 0.30% უფრო მაღალია ვიდრე საფასურის ოპტიმალური სტრუქტურა მხოლოდ 0.17%.

გამაფრთხილებელი შუქების (რისკისა და დივერსიფიკაციის) დათვალიერების შემდეგ თქვენ გაჩვენებთ შემოწმების შეჯამებას:

აქ არის ბევრი ინფორმაცია, რომლის გამოყენებაც თქვენ შეგიძლიათ, მაგრამ Bloom გთავაზობთ ფასიან მომსახურებას, რომლის ფასიც თვეში 10 დოლარია.

სანამ თქვენ შემოწმების შეჯამების შემდეგ მიაღწევთ ბილინგს. ასე რომ, თქვენ მიიღებთ ანალიზს, სანამ ისინი საკრედიტო ბარათს არ მოითხოვენ.

ბლუმის მიმდინარე სერვისი

რას იღებთ თქვენი საფასურისთვის?

ისინი გადააბალანსებენ თქვენს პორტფელს 95 დღეში ერთხელ, საჭიროების შემთხვევაში, თქვენი აქტივების განაწილების შესატყვისად. თუ თქვენ გჭირდებათ სამიზნე განაწილების შეცვლა, Blooom მოერგება ამას მომდევნო რუბალანსირების თარიღზე.

ისინი ასევე დაარეგულირებენ თქვენს პორტფელს ისე, რომ ის შეესაბამებოდეს თქვენს სრიალის გზას, ასე იცვლება თქვენი გამოყოფა ასაკთან ერთად და პენსიაზე გასვლისთანავე. ისინი შეამცირებენ თქვენს გამოყოფას აქციებში, გაზრდიან მას ობლიგაციებში, როდესაც უახლოვდებით პენსიაზე გასვლას.

და ბოლოს, არის პერსონალური მხარდაჭერა ლიცენზირებული ფინანსური მრჩევლები. თქვენ შეგიძლიათ ჰკითხოთ მათ არაფერი (მე თვითონ არ გამომიცდია ეს).

რაც ბლუმს აკლია

ყველაზე დიდი რასაც მე ვამჩნევ არის ის, რომ Blooom არ ითვალისწინებს თქვენი მთელი პორტფელის აქტივების განაწილებას. საპენსიო აქტივები მხოლოდ ერთი ცალია და ასე რომ თქვენზეა დამოკიდებული დაიმახსოვროთ რისი გაკეთება გსურთ თქვენი 401 (k) სტანდარტის მიღმა.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მოდით ვთქვათ, რომ თქვენ ინახავთ თქვენი საფონდო ინვესტიციების უმეტესობას დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშზე, რადგან გინდათ ხელსაყრელი გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება. თუ თქვენ დააყენებთ ობლიგაციებს თქვენს 401 (k)-ში, ვინაიდან ობლიგაციების დივიდენდები არ შეესაბამება გრძელვადიან კაპიტალს, მაშინ Bloom იფიქრებს, რომ თქვენ ზედმეტად დაუცველი ხართ.

საბედნიეროდ, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ თქვენი გამოყოფა ისე, რომ ეს არ არის დიდი საქმე.

ბლუმი ღირს?

უფასო ანალიზი ღირს. მას შეუძლია გითხრათ ისეთი რამ, რაზეც არც კი გიფიქრიათ, მაგალითად, როგორ შეიძლება თქვენს სახსრებს გადაჭარბებული გადასახადი ჰქონდეს, ან თუ თქვენი გამოყოფა შეუსაბამოა.

რაც შეეხება იმას, ღირს თუ არა მიმდინარე მენეჯმენტი, ეს დამოკიდებული იქნება თქვენზე და თქვენს 401 (ლ) -ზე. თუ თქვენ ხართ იმ ტიპის ადამიანი, ვინც ყოველ 40 კვარტალში ხელახლა აბალანსებს თქვენს 401 (ლ), გადახედეთ საფასურს და შეამოწმეთ, რომ გამოყოფა შეესაბამება თქვენს დასაბეგრი ინვესტიციებს... თქვენ ალბათ არ გჭირდებათ (თუ არ გსურთ გადაიხადოთ $ 120 და ავტომატიზირება ...).

(FWIW, მე დროის ყიდვის ფანი ვარ)

მომეცი საშუალება და გამაგებინე რას ფიქრობ:

მიიღეთ უფასო 401 (კ) ანალიზი bloom– ით