ჩემი ყოველთვიური ბიუჯეტის რამდენი უნდა დავხარჯო საკვებზე? ძალიან ბევრს ვჭამ გარეთ?
ქირაზე რას იტყვით? ძალიან ბევრს ვხარჯავ ქირაზე თუ იქნებ კომუნალურ მომსახურებაზე?
ეს ყველაფერი რთული კითხვებია. ძნელია ვიცოდეთ, ჩვენ ძალიან ბევრს ვხარჯავთ თუ ძალიან ცოტას, თუკი ჩვენ მუდმივად წითელში არ ვართ, მაგრამ ეს ძნელად საუკეთესო მიდგომაა.
ამ კითხვებიდან ბევრი ჩვენ ხშირად ვეყრდნობით ცერის წესებს. მაგრამ წესები სასაცილოა.
ზოგს აზრი აქვს, ზოგს არა. და უმეტესობა არ შეიძლება იყოს "დადასტურებული" ან "დადასტურებული" რაიმე მნიშვნელობით.
როგორც ითქვა, ცერემონიის წესები ნამდვილად არის სახელმძღვანელო (მაგრამ ეს სახელმძღვანელო მითითებები კიდევ უფრო სულელურად ჟღერს). ამდენი სიტუაციისა და სცენარის პირობებში შეუძლებელია დაიჯერო, რომ არსებობს წესი, რომელიც მუშაობს ყველა შემთხვევაში.
ბიუჯეტის ერთი ძირითადი წესი არის ის, რომ თქვენ უნდა შეზღუდოთ თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები (თქვენი იპოთეკური სესხი/ქირა პლუს კომუნალური მომსახურება) თქვენი სახლის შემოსავლის 30% -მდე. ეს არის მყარი პრინციპი, რომელსაც მე ვდებ ჩემს პოსტში მნიშვნელოვანი ფულის კოეფიციენტები უნდა გვახსოვდეს.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენს კონკრეტულ სიტუაციას ექნება დიდი გავლენა იმაზე, თუ რამდენს ხარჯავთ ბიუჯეტის ნებისმიერ კატეგორიაში, კარგია გქონდეთ მითითებები, როგორც საღი აზრის შემოწმება.
მაგრამ არ არსებობს ხარჯვის რაიმე ძირითადი წესი, რამდენი უნდა დახარჯოთ სხვადასხვა ნივთზე?
მიუხედავად იმისა, რომ ჩვენ ყველასთვის წესის შექმნა არ შეგვიძლია, იმის გადახედვა, თუ როგორ ხარჯავს საშუალო ამერიკელი თავის ფულს, შეიძლება ძალიან სასარგებლო იყოს.
საშუალო "ხარჯები"
ამ ტიპის ინფორმირების საუკეთესო მონაცემთა ნაკრები არის შრომის სტატისტიკის ბიუროს 2017 წლის სამომხმარებლო ხარჯების კვლევა.
BLS აგროვებს ამ ტიპის მონაცემებს გამოკითხვების გამოყენებით და ეს არის ერთ -ერთი ყველაზე ყოვლისმომცველი გამოკითხვა სამომხმარებლო ხარჯებისა და შემოსავლების შესახებ. თქვენ შეგიძლიათ წაიკითხოთ მათი მიმოხილვა მეთოდოლოგიისათვის. თუ გადახედავთ ცხრილებს, იქ არის უზარმაზარი რაოდენობის მარცვლოვანი დეტალი. ჩვენი მიზნებისათვის, ჩვენ შევხედავთ ყველაზე ზოგად ფიგურებს.
აქ მოცემულია ყველა სამომხმარებლო ერთეულის ხარჯები 2017 წელს:
- საკვები: $7,729. ისინი იშლება შემდეგნაირად: საკვები სახლში ($ 4,363) და საკვები სახლიდან ($ 3,365).
- Ალკოჰოლური სასმელები: $558
- საცხოვრებელი: $19,884
- ტანსაცმელი და მომსახურება: $1,833
- ტრანსპორტირება: $ 9,576 (აქედან ბენზინი და საწვავი 1,968 $)
- Ჯანმრთელობის დაცვა: $4,928
- Გასართობი: $3,203
- პირადი ჰიგიენის პროდუქტები და მომსახურება: $762
- Კითხვა: $110
- Განათლება: $1,491
- თამბაქოს ნაწარმი და მოწევის საშუალებები: $332
- სხვადასხვა: $1,010
- ფულადი შენატანები: $1,873
- პირადი დაზღვევა და პენსია: $6,771
თუ მთელ ხარჯებს დაამატებთ, მთლიანი ხარჯი 60,060 აშშ დოლარია.
მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს საშუალოა ყველა ოჯახისთვის. ეს მოიცავს ერთპიროვნულ ოჯახებს, მრავალშვილიან ოჯახებს. იგი ასევე მოიცავს შინამეურნეობებს მთელი ქვეყნის მასშტაბით, ცხოვრების მნიშვნელოვნად განსხვავებული ხარჯებით.
ჩვენ ვაღიარებთ ასეთი ზოგადი რიცხვის გამოყენების შეზღუდვებს, ასე რომ მე ნაკლებად გავამახვილებ ყურადღებას კონკრეტულ რიცხვზე და უფრო მეტად ურთიერთობებზე.
ბიუჯეტის ინდივიდუალური კატეგორიები და პროცენტები
ამ მიზნით, მოდი ვნახოთ, რამდენს ხარჯავს ხალხი მთლიანი ხარჯვის ბიუჯეტის პროცენტზე და შემოსავალზე.
ბევრი პირადი ხარჯების კატეგორია ემთხვევა იმას, რასაც რეგულარული ადამიანები ბიუჯეტის კატეგორიებად აყენებენ თავიანთ საბიუჯეტო ცხრილებში ან აპებში.
საკვები არის საკვები, საცხოვრებელი არის ქირა ან თქვენი იპოთეკა და ა. აქ არის ის კატეგორიები, თქვენი მთლიანი ბიუჯეტის პროცენტული მაჩვენებლით, ასევე გადასახადებამდე შემოსავლის პროცენტი. კომუნალური მომსახურება სპეციალურად არის ნახსენები, მაგრამ აქ არის ინფორმაცია საშუალო კომუნალური გადასახადის შესახებ.
ამ ცხრილისთვის მთლიანი ხარჯი 60,060 აშშ დოლარია, ხოლო გადასახადებამდე შემოსავალი 73,573 აშშ დოლარი.
| კატეგორია | თანხა | დახარჯვის % | შემოსავლის % |
|---|---|---|---|
| საკვები | $7,729 | 12.87% | 10.5% |
| - საჭმელი სახლში | $4363 | 7.26% | 5.93% |
| - საჭმელი სახლიდან შორს | $3365 | 5.6% | 4.57% |
| საცხოვრებელი | $19884 | 33.1% | 27% |
| - თავშესაფარი | $11895 | 19.8$ | 16.17% |
| ტანსაცმელი და მომსახურება | $1833 | 3.05% | 2.49% |
| ტრანსპორტირება | $9576 | 15.9% | 13.02% |
| - ავტომობილის შეძენა | $4054 | 6.74% | 5.51% |
| - Საწვავი) | $1968 | 3.27% | 2.67% |
| Ჯანმრთელობის დაცვა | $4928 | 8.2% | 6.7% |
| - Ჯანმრთელობის დაზღვევა | $3414 | 5.68% | 4.64% |
| Გასართობი | $3206 | 5.33% | 4.36% |
| პირადი მოვლა | $762 | 1.27% | 1.04% |
| Განათლება | $1491 | 2.48% | 2.03% |
| ფულადი შენატანები | $1873 | 3.12% | 2.55% |
| პირადი დაზღვევა | $6771 | 11.27% | 9.2% |
| პენსიები, სოციალური უზრუნველყოფა | $6353 | 10.58% | 8.63% |
| სხვადასხვა | $2010 | 3.34% | 2.73% |
ასევე, აქ არის BLS ლექსიკის ლექსიკონი. მე უნდა მოვძებნო რას ნიშნავს რამოდენიმე სხვადასხვა ნივთი, როგორიცაა ფულადი შენატანები. ეს არის გადასახადები პირებზე ან ორგანიზაციებზე და მოიცავს ისეთ საკითხებს, როგორიცაა ალიმენტი და საქველმოქმედო შენატანები.
ორივე სვეტი გამოვთვალე, რადგან მინდოდა, მაგრამ ეს არის ბოლო სვეტი, რომელსაც მე ნამდვილად მინდა მივაქციო ყურადღება. მე ავირჩიე მისი გამოანგარიშება შემოსავლების პროცენტულად გადასახადებამდე, რადგან უმეტესობა ჩვენს შემოსავალს განიხილავს როგორც ჩვენს "ხელფასს". ეს არ არის ის, რასაც სახლში მივყავართ.
მე ასევე ავირჩიე გადასახადებამდე, რადგან ის ოდნავ უფრო სუფთაა გაანგარიშებისთვის. ყველას საგადასახადო სიტუაცია განსხვავებულია და შეიძლება გქონდეთ მეტი საგადასახადო გამოქვითვა და ა. შ., მაგრამ ეს ყველაფერი დაახლოებით მსგავსია მსგავსი შემოსავლით. თუ ეს თქვენთვის დიდი პრობლემაა, ეს არის მარტივი კორექტირება.
აქ არის ძირითადი ბიუჯეტის კატეგორიები და შემოსავლის პროცენტები:
- საკვები: 10.5%
- საცხოვრებელი: 27%
- ტრანსპორტირება: 13%
- Ჯანმრთელობის დაცვა: 6.7%
- პირადი დაზღვევა: 9.2%
- პენსია (პენსიები, SS): 8.63%
ძირითადი Takeaways
აქ იყო რამოდენიმე გასაღები, რაც ჩემთვის საინტერესო აღმოჩნდა.
საკვები არის 10%
ჩვენ ყველას გვჭირდება საკვები იმისთვის, რომ გადავრჩეთ და საინტერესო იყო იმის დანახვა, რომ საშუალო ამერიკელმა 10% დახარჯა საკვებზე, თანასწორი შუალედით გასვლასა და სახლში მომზადებას შორის. BLS– ის შემაჯამებელი მონაცემების ცხრილი არ მოიცავდა ერთ ბრეაკოუტ პუნქტს, რომელიც წელიწადში 558 $ იყო ალკოჰოლურ სასმელებზე. ეს იყო Excel- ის უფრო დიდ ცხრილებში, თუ მათი გადმოტვირთვა გაინტერესებთ. მე ეჭვი მაქვს (კარგი, დარწმუნებული ვარ) ჩვენ ყოველწლიურად 558 დოლარზე მეტს ვხარჯავდით ალკოჰოლურ სასმელებზე და ამან შეიძლება გამოავლინოს მოსახლეობის ამგვარი მონაცემების მეტისმეტად დიდი მიდრეკილების რისკები!
გამიკვირდა საკვებზე დახარჯვა იმდენად ახლოს იყო სახლში მომზადებასა და გასვლას შორისაც კი. როგორც ვთქვი, მე ვფიქრობ, რომ ჩვენი ბიუჯეტი მსგავსია, თუმცა სახლში მოხარშული კერძების რაოდენობა ბევრად აღემატება იმ საკვების რაოდენობას (ყველა საუზმე და ყველაზე სადილი და ვახშამი სახლშია). მაინც გასაკვირია.
საცხოვრებელი არის 30%
ეს ყველაფერი დაიწყო იმ იდეით, რომ ფულის ძირითადი თანაფარდობა იყო საცხოვრებლის ხარჯების 30%-ზე დაბალი შენარჩუნება. ჩვენ ვნახეთ, რომ საცხოვრებლად დახარჯული საშუალო თანხა იყო 19,884 აშშ დოლარი, ანუ საშუალო შემოსავლის 27% გადასახადებამდე.
ცხადია, რაც უფრო ნაკლებ გადაიხდით (გონივრულ ფარგლებში), მით უკეთესი. მაგრამ 30%, როგორც საორიენტაციო ნიშანი, არ არის უსაფუძვლო, თუ ტიპურ სიტუაციაში ხართ. ამაზე გავლენას იქონიებენ ისინი, ვინც სახლში ცხოვრობს (და ქირას არ იხდიან) და ისინი, ვინც ცხოვრების ძალიან მაღალ ფასად ცხოვრობენ შედარებით დაბალშემოსავლიანი სამუშაო ადგილები, მაგრამ მოსახლეობის საშუალო მაჩვენებელი 30% -იან წესს მისაღწევად აქცევს ერთი
30-20-50 ფულის თანაფარდობის შემდეგი ორი ნაწილი არის ის, რომ თქვენ უნდა დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის მინიმუმ 20% (ან გამოიყენოთ იგი ვალის დასაფარად) და დანარჩენი 50% დაზოგოთ სხვა ხარჯებისთვის. (საინტერესოა, ვინც ვის უნდა პენსიაზე ადრე და ფინანსურად დამოუკიდებელი ხშირად ცდილობენ დაზოგონ თავიანთი შემოსავლის 50%)
შეგიძლიათ ითამაშოთ ამ ციფრებით, მაგრამ თქვენი საცხოვრებლის 30% –ით შეზღუდვა ნიშნავს, რომ სხვა რიცხვები უფრო დიდია.
მაგრამ გამოწვევა ის არის, რომ თქვენ ყოველთვის არ შეგიძლიათ გააკონტროლოთ თქვენი საცხოვრებლის ხარჯები. Pew Charitable Trusts- მა გაანალიზა შრომის სტატისტიკის ბიუროს სამომხმარებლო ხარჯების კვლევა (ჩვენ ვიყენებთ ერთსა და იმავე მონაცემებს) და დაინახა, რომ დაბალი შემოსავლის მქონე ოჯახებმა მეტი დახარჯეს, შემოსავლის პროცენტულად, ვიდრე საშუალო და უმაღლესი შემოსავლები. დაბალი შემოსავლის მქონე შინამეურნეობებმა დახარჯეს 40%, საშუალოებისთვის 25%, ხოლო პირველებისთვის 17%.
ძნელია წინსვლა, როდესაც 40% -ს ხარჯავ მხოლოდ იმაზე, თუ სად ცხოვრობ.
ტრანსპორტი - 13%
ბევრი ამერიკელისთვის მანქანის ქონა თითქმის ამერიკული ოცნების ნაწილია. გადაადგილების თავისუფლება წარმოუდგენელია და ის ერთ -ერთია საუკეთესო გზები, რომლითაც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ საკუთარ თავში როგორც კი ეკონომიკურ კიბეზე ადიხარ. არ უნდა დაეყრდნოთ საზოგადოებრივ ტრანსპორტს, განსაკუთრებით არა ურბანულ გარემოში, შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი დრო.
მე გამიკვირდა, რომ ეს ჩვეულებრივ მოიხმარს შემოსავლის 13% -ს. რაც ჩემთვის დიდი რიცხვია. დიდი ნაწილი მიდის ავტო სესხზე, რასაც ხალხი 3-5 წლის განმავლობაში ატარებს და ეს კავშირშია რჩევასთან, რომ თქვენ უნდა მართოთ მანქანა რაც შეიძლება დიდხანს. შესყიდვის შემდეგ, დანარჩენი ნაწილი საწვავზეა და მოვლაზე. თუ თქვენ ყიდულობთ ახალ ზრუნვას, თქვენ იხდით თქვენი შემოსავლის 5% ყოველწლიურად და ეს იგივეა, რაც სხვა იპოთეკური სესხი. ამორტიზებულ აქტივზე.
"პენსიაზე გასვლა" 8.63%
მე დავურეკე ამ კატეგორიას საპენსიო, მაგრამ ის მოიცავს პენსიებს და მე ვიღებ განსაზღვრულ კონტრიბუციის გეგმებს, როგორიცაა 401 (k) და სოციალური უზრუნველყოფა, რომელიც სავალდებულოა W2 შემოსავლისთვის 6.2%-ით.
თუ ყველაფერს ნომინალურად აღიქვამთ, ეს ნიშნავს რომ ხალხი მხოლოდ 2.03% -ს უწევს წვლილს პენსიაზე. ამ ტიპის მატჩები ოდნავ ემთხვევა დაზოგვის საერთო მაჩვენებელს, რასაც თვალყურს ადევნებს ქ ლუი ფედერალური სარეზერვო. დაზოგვის მაჩვენებელი 2018 წლის ნოემბრისთვის იყო 6%.
ერთადერთი, რისი თქმაც შეგვიძლია, არის პენსიაზე გასვლის 2%, ხშირად მინიმალური ზღვარია. ეს თითქმის არ არის საკმარისი.
პირადი დაზღვევა 9.2%
პირადი დაზღვევა მოიცავს პირის ნებისმიერ დაზღვევას ჯანმრთელობის დაზღვევის გარდა. ეს მოიცავს სიცოცხლის დაზღვევას, იპოთეკური გარანტიების დაზღვევას, პირად პასუხისმგებლობას, ქოლგას, უბედურ შემთხვევას და ინვალიდობას. ეს არ მოიცავს დაზღვევას სახლში ან მანქანაში.
პრემიებზე შემოსავლის 9.2% ძალიან მაღალი რიცხვია, თუ გავითვალისწინებთ ჩვენს ორ უდიდეს სადაზღვევო ნივთს - სახლის მესაკუთრეებს და ავტოდაზღვევას.
დარწმუნებული ვარ, რომ არსებობს უფრო საინტერესო სტატისტიკა, რომ თვალი ადევნო, მაგრამ ეს ის იყო, ვინც ჩემზე გადმოვიდა.
Რას ფიქრობ? რამე გიკვირს?