ზარის ხარჯვის ანგარიშის მიმოხილვა

განახლება 7/6/21: სანამ რაიმე ქმედებას დაიწყებდეთ, უნდა აღინიშნოს ეს სტატია ProPublica– ზე სახელწოდებით „საბანკო აპლიკაცია მოულოდნელად ხურავს ანგარიშებს, ზოგჯერ არ აბრუნებს კლიენტების ფულს.”მიუხედავად იმისა, რომ მე ზუსტად არ ვიცი რა ხდება, ეს განვითარება შემაშფოთებელია.

რა მოხდება, თუ გეტყვით, რომ იყო ბანკი, რომელიც აერთიანებდა მაღალი შემოსავლის შემნახველი ანგარიშის მახასიათებლებს მიკრო შემნახველი პროგრამის ავტომატურ დანაზოგთან?

ეს არის ზარი. თუ თქვენ აშენებთ ბანკს ნულიდან, ეს არის ის თვისებები, რაც ხალხს აინტერესებს.

Chime არის ფინანსური ტექნოლოგიური კომპანია. საბანკო მომსახურება, რომელსაც ახორციელებს The Bancorp Bank ან Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Სარჩევი

1. ვინ არის ჩიმი?
2. რას გვთავაზობს Chime?
3. Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
4. ვისთვის არის Chime?
5. ბოლო ცვლილებები 2019 წლის ნოემბრის მდგომარეობით
6. ზარის ალტერნატივები

ვინ არის ჩიმი?

სანამ საკუთარ თავზე წინ წავალთ, მოდით თავიდან ავიცილოთ საფუძვლები.

Chime White წარწერს The Bancorp Bank– ის საბანკო მომსახურებას, იგივე კომპანიას, რომელიც ახორციელებს საბანკო მომსახურებას კერძო ეტიკეტის ბანკებისათვის. ბანკორპის ბანკი არის

FDIC #35444 და აქტიურად არის დაზღვეული FDIC– ის მიერ 2000 წლის ივლისიდან.

"თეთრი ლეიბლით" ვგულისხმობ იმას, რომ ბანკის მართვის ყველა იურიდიულ ასპექტს ახორციელებს Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime ფენებს მათ მომსახურებებს, მათ ქეშბექს, მათ აპლიკაციებს და ა. გარდა იმისა, რასაც Bancorp Bank გვთავაზობს. მიუხედავად იმისა, რომ ის იყენებს The Bancorp Bank– ის საბანკო მომსახურებას, Chime აყალიბებს თავის მახასიათებლებს და სარგებელს აძლევს მათ ძრავას.

ბანკორპის ბანკი უფლებამოსილია 100-ზე მეტი კერძო მარკის არასაბანკო პარტნიორთან და ყოველწლიურად ამუშავებს 232 მილიარდ აშშ დოლარს. ისინი საჯაროდ ვაჭრობენ კომპანიას და თქვენ ალბათ არასოდეს გსმენიათ მათ შესახებ, რადგან ისინი სხვა ბანკების კულისებში მუშაობენ. ისინი 1999 წლიდან არსებობენ, არიან FDIC დაზღვეულია, მაგრამ აქვს ნულოვანი ტოტი. ისინი მთლიანად პირადი ლეიბლია.

რას გვთავაზობს Chime?

Chime გთავაზობთ შემნახველ და შემოწმებულ ანგარიშს (შემოწმებას ეწოდება ხარჯვის ანგარიში), ასევე Chime Visa სადებეტო ბარათს. არ არსებობს ყოველთვიური მინიმალური ბალანსის მოთხოვნები, ყოველთვიური გადასახადი, ოვერდრაფტის საფასური (გადასახადის გარეშე ოვერდრაფტი მდე $ 100), ასევე უნაღდო ბანკომატების ქსელი, რომელიც მოიცავს 24,000-ზე მეტ ადგილს (ისინი იყენებენ MoneyPass ბანკომატს ქსელი).

როდესაც ისინი პირველად გამოჩნდა, შემნახველი ანგარიში არ გვთავაზობდა ინტერესის თვალსაზრისით, მაგრამ ეს შეიცვალა. 2021 წლის მარტის მონაცემებით, წლიური პროცენტული შემოსავალი Chime შემნახველ ანგარიშზე არის 0.50% APY.

კიდევ ერთი სასიამოვნო თვისება - თქვენი ანაზღაურების მომენტალური დამუშავება. ზოგიერთი ბანკი მას ატარებს რამდენიმე დღის განმავლობაში, "დამუშავებისათვის", მაგრამ Chime ამუშავებს მას მაშინვე, როდესაც თქვენ შექმნით პირდაპირ ანაბარს და შეგიძლიათ მიიღოთ იგი თქვენამდე 2 დღით ადრეც კი.

თუ გააქტიურებთ ავტომატურ შემნახველს, ისინი მრგვალდება ყველა სადებეტო ბარათის გარიგებას და გადასცემს ამ თანხას თქვენი ხარჯვის ანგარიშიდან თქვენს შემნახველ ანგარიშზე. ასევე შეგიძლიათ ავტომატურად გადაიტანოთ ყოველი ანაზღაურების 10% თქვენს შემნახველ ანგარიშზე.

ერთადერთი დაკარგული ინგრედიენტი, რომლის დანერგვასაც ისინი აპირებენ, არის ფოტო ჩეკის ანაბარი მათი აპლიკაციის საშუალებით. თქვენ უნდა შეიტანოთ იგი მესამე მხარის აპლიკაციის საშუალებით. ყველა სხვა საბანკო ფუნქცია, რომელსაც თქვენ მოელით, არის (მათ შორის ელექტრონული გადასახადის გადახდა, ასევე ჩეკის გაგზავნა).

Დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ისინი 5 დოლარს გვთავაზობდნენ ანგარიშის გასახსნელად, მაგრამ აღარ, ეს არ არის ისეთი კარგი სტიმული, როგორც ყოველთვის ასობით დოლარს მოგცემთ ზოგიერთი ბანკი. თქვენი ხელფასის მიღება ორი დღით ადრე და 100 დოლარამდე გადასახადი არ არის კარგი შეღავათები.

ერთადერთი დიდი მინუსი, რასაც ვხედავ, არის ის, რომ შემნახველი ანგარიში არ წარმოადგენს დიდ ინტერესს, რაც გაცილებით დაბალია სხვა ონლაინ შემნახველ ანგარიშებზე. სასიამოვნოა, რომ ავტომატურ დანაზოგს იღებთ, მაგრამ ეს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი ზოგისთვის შეიძლება იყოს გარიგების დამრღვევი. ჩეკის ანაბარი მესამე მხარის აპლიკაციის საშუალებით ასევე არ არის იდეალური, მაგრამ ძნელად თუ დაარღვევს გარიგებას.

ისინი ასევე არ გვთავაზობენ ნაცნობ ანაბრის პროდუქტს, როგორიცაა სადეპოზიტო სერტიფიკატი ან სესხის პროდუქტები, როგორიცაა იპოთეკური სესხი ან მანქანის სესხი. თუმცა დიდი არა.

ისინი იყენებენ MoneyPass ბანკომატების ქსელს და მათ 24,000 ბანკომატს... მაგრამ გადი გარეთ და დაგერიცხება $ 2.50 თითო გარიგებაზე.

ვისთვის არის Chime?

ძნელია უგულებელყო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, მაგრამ თუ გინდა მარტივი, პირდაპირი ბანკი ავტომატური დანაზოგით, საფასურის გარეშე და სადებეტო ბარათით-Chime აკეთებს ამას.

ისინი იღებენ კარგ შეფასებებს თავიანთ აპლიკაციაზე და მომხმარებლის გამოცდილებაზე, ერთადერთი რაც მათ რეიტინგს აქვეითებს არის საპროცენტო განაკვეთი. მართალი გითხრათ, განსხვავება 1% და 0% შორის უმნიშვნელოა. მე მირჩევნია 1% მაგრამ თქვენ იღებთ რამდენიმე შეღავათს სანაცვლოდ.

იმის გათვალისწინებით, რომ ისინი სხვას არ გიხდიან, ისინი მიმზიდველი ვარიანტია, თუ მოგწონთ ავტომატური დანაზოგი, მაგრამ არ გსურთ გადაიხადოთ $ 5/თვეში ციფრული (დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენს დაზოგავთ, თქვენ შეგიძლიათ დანებდეთ ამას ინტერესით).

ბოლო ცვლილებები 2019 წლის ნოემბრის მდგომარეობით

როგორც ზემოთ აღვნიშნე ყვითელ ყუთში, ჩეიმმა ცოტა ხნის წინ წაიღო ჯილდოები მათ სადებეტო ბარათზე და 5 დოლარიანი რეგისტრაციის ბონუსი. ბონუსი არასოდეს ყოფილა დიდი გავლენა იმაზე, ჰქონდა თუ არა ანგარიშს აზრი, მაგრამ ჯილდოს დაკარგვა იყო დიდი დარტყმა. ჩვენ თავდაპირველად ჩიმს 85 ქულა ქონდა, ეს არ იყო 90, რადგან საპროცენტო განაკვეთი პრაქტიკულად არ არსებობდა.

ნაღდი ანგარიშსწორების სადებეტო ბარათის გარეშე, მე ნამდვილად არ ვარ დარწმუნებული, სად ჯდება Chime ბაზარზე. თქვენ იღებთ შემნახველ ანგარიშს სადებეტო ტრანზაქციების მიმოხილვით, რათა დაზოგოთ? თქვენი ხელფასი ორი დღით ადრე? მე ნამდვილად არ ვარ დარწმუნებული სად არის ღირებულება. ამიტომ ქულა 75 -მდე შემცირდა.

ზარის ალტერნატივები

მას შემდეგ რაც ჯილდოს წაართმევთ, Chime ხდება ონლაინ შემოწმების ანგარიში, რომელიც ანაზღაურებს თქვენს ხელფასს ორი დღით ადრე ვიდრე ტრადიციული ბანკი.

თუ მჭირდება ძირითადი ბანკის არჩევა, მირჩევნია გავხსნა ანგარიში მოკავშირე ბანკი, მიიღეთ 0.50% APY ჩემს შემნახველ ანგარიშზე და მიიღეთ ჩემი ხელფასი ჩვეულებრივ. მოკავშირე ბანკს არ გააჩნია მინიმუმი, არანაირი მოვლის საფასური და აქვს აპლიკაცია, რომლის საშუალებითაც შეგიძლიათ გააკეთოთ ყველაფერი რაც გჭირდებათ (როგორიცაა ანაბრის შემოწმება მობილური აპლიკაციის საშუალებით).

თუ თქვენ ნამდვილად გსურთ მიკროსამუშაოების აპლიკაცია, შეგიძლიათ მოგცეთ Acorns ცდა. ისინი უფრო მეტს თამაშობენ ინვესტიციის მხარეზე და აქვთ საფასური, მაგრამ მათი ნახვა ღირს.