თუ თქვენ ოდესმე მიაქციეთ ყურადღება ფულის გურუს დეივ რამსეს, თქვენ ალბათ გსმენიათ მისი საუბარი ნულოვან ბიუჯეტზე. ეს არის მისი საყვარელი მეთოდი პირადი ფინანსების კონტროლისთვის და ეს ცხელი თემაა. ეს გაძლევთ სრულ კონტროლს თქვენს ფულზე და ყოველი დოლარი თქვენთვის მუშაობს. სინამდვილეში, ნულოვანი ბიუჯეტირება შეიძლება იყოს დიდი ნაბიჯი ფინანსური თავისუფლებისკენ მიმავალ გზაზე. და ამის გაკეთება მარტივია - არ არის საჭირო ლამაზი პროგრამები (თუმცა მათ ნამდვილად შეუძლიათ დახმარება!).
მაგრამ რა ჯანდაბაა?
ნულოვანი ბიუჯეტირება (ასევე ცნობილია როგორც "ნულოვანი ბიუჯეტირება" ან "კონვერტის" სისტემა) არის თქვენი ფულის გამოყოფის სისტემა, რომელშიც ყოველ დოლარს აქვს სამუშაო. ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა იპოვოთ გამოყენება ყოველ დოლარი თქვენ მიიღებთ შემოსავალს და გაქვთ ნულოვანი დოლარი "დარჩენილი" თქვენს ბიუჯეტში თვის ბოლოს.
წინაპირობა მარტივია: შემოსავალი - ხარჯები = ნული. თუ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი 2500 აშშ დოლარია, მაშინ გინდათ, რომ თქვენი ბიუჯეტის ყველა სტრიქონი იყოს 2500 აშშ დოლარი, რაც ნულს დაგიტოვებთ.
ამ სისტემით თქვენ გააკეთებთ ახალ ბიუჯეტს ყოველთვიურად და ავტომატურად არ გადაიტანთ გასული თვის ბიუჯეტს. ეს საშუალებას გაძლევთ შექმნათ ახალი კატეგორიები როგორც შემოსავლებისთვის, ასევე ხარჯებისთვის, თუ დაგჭირდებათ. ეს ასევე საშუალებას გაძლევთ თვალყური ადევნოთ ხარჯვის ჩვევებს და ნახოთ სად მიაღწევთ წარმატებას თქვენს ბიუჯეტში და სად შეიძლება დაგჭირდეთ გამკაცრება.
თქვით, რომ ბებიასგან მიიღეთ $ 100 დაბადების დღისთვის. ნულოვანი ბიუჯეტით, თქვენ უნდა მიანიჭოთ ის $ 100 კატეგორიას. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ ახალი ბიუჯეტის ხაზი სახის ან კონცერტის ბილეთისთვის იმ 100 დოლარით. შემდეგ თვეში თქვენ არ გექნებათ 100 დოლარი, ასე რომ თქვენ გამორიცხავთ ამ კატეგორიას.
ეს შეიძლება იყოს ლამაზად ეფექტური. ყოველი დოლარისთვის სამუშაოს მიცემა გამორიცხავს სტრესს და წუხილს იმაზე, თუ სად მიდის თქვენი ფული და რამდენი უნდა დაზოგოთ და დაიხარჯოთ. ამ ბიუჯეტში გაურკვევლობა არ არის.
მოდი შევიკრიბოთ ნულოვანი ბიუჯეტის შესაქმნელად და ვისაუბროთ ამ გზით ბიუჯეტის დადებით და უარყოფით მხარეებზე. შემდეგ მე გეტყვით, რატომ არ ვიყენებ ამ მეთოდს ჩემთვის.
აი, როგორ უნდა იმუშაოს
- Თვიური შემოსავალი - ამის გაკეთება შეგიძლიათ ფურცელზე, Excel ცხრილში, ან აპლიკაციით. (YNAB კარგად მუშაობს ნულოვანი ბიუჯეტით.) თქვენი შემოსავალი მოიცავს შრომის ანაზღაურებას, მცირე ბიზნესის შემოსავალს, გვერდით ჩხუბს, ჰონორარის ჩეკებს, ბავშვის დახმარებას, ალიმენტს და ბებიას ჩეკს. ჩამოთვალეთ ყველაფერი.
- ყოველთვიური ხარჯები - ქირა, საკვები, კომუნალური მომსახურება, ინტერნეტი, ტელეფონები, სტუდენტური სესხები და ა. - ყველა მათგანი შედის სიაში. თქვენი ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს ერთი თვიდან მეორემდე. მაგალითად, მე ვიხდი ჩემი მანქანის დაზღვევას ექვს თვეში ერთხელ, ივნისსა და დეკემბერში. იმ თვეებში მე მაქვს მანქანის დაზღვევის ხაზი. მსგავსი რამ არის ის, რის გამოც თქვენ უნდა შექმნათ ახალი ბიუჯეტი ყოველთვიურად. (გაითვალისწინეთ, ნულოვანი ბიუჯეტით, "ხარჯები" მოიცავს არა მხოლოდ გადასახადებს და აუცილებელ ხარჯებს, როგორიცაა სასურსათო პროდუქტები, არამედ ყოველთვიური დაზოგვის ან ინვესტიციის მიზნები აქვს.)
- გამოაკელი შენი შემოსავალი შენი ხარჯებიდან - იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ გინდათ ეს ნულის ტოლი იყოს. არ ინერვიულოთ, თუ ისინი თავიდანვე არ დააბალანსებენ ერთმანეთს. ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გააკეთოთ რამე მეტი ფულის მოსაზიდად ან გარკვეული ხარჯების აღმოსაფხვრელად (ან ორივე!). ბიუჯეტის შედგენას პრაქტიკა სჭირდება. მთავარია თითოეული დოლარის აღრიცხვა. თქვენ არ შეგიძლიათ დახარჯოთ ის, რაც არ არის აღრიცხული. ნულოვანი ბიუჯეტი მუშაობს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გულწრფელი ხართ საკუთარ ხარჯებთან დაკავშირებით. დაიცავით თქვენი ბიუჯეტი.
Დადებითი
-
თითოეულ დოლარს აქვს სამუშაო. ყოველი დოლარის სამუშაოს მიცემით, თქვენ მკვეთრად შეამცირებთ უგუნურ ხარჯებს. თუ იცით, რომ თქვენი $ 2,500 თვეში იშლება, როგორც ქვემოთ მოცემულ ბიუჯეტში, თქვენ იცით სად მიდის თქვენი შემოსავალი ყოველი დოლარი ყოველთვიურად.
- ქირავდება 700 დოლარი
- 150 დოლარი გადადის კომუნალურ მომსახურებაზე
- $ 500 გადადის დანაზოგზე
- $ 300 მიდის თქვენს 401 (ლ)
- $ 300 გადადის თქვენი მანქანის გადახდაზე
- $ 150 მიდის საჭმელზე
- 300 დოლარი მიდის სესხებზე
- 100 დოლარი მიდის გასართობად
თქვენ იცით, რომ თქვენი ყველა გადასახადი გადახდილია და იცით, რომ თქვენ დაზოგეთ რაღაც. და თქვენ არ გჭირდებათ გაიყვანოთ ერთი ადგილიდან მეორეზე დასაფარავად.
- სრული კონტროლი. თქვენ მთლიანად აკონტროლებთ თქვენს ბიუჯეტს. თუ რამის შეცვლა გჭირდებათ, შეგიძლიათ! თქვენ ხედავთ თქვენი ცხოვრების სრულ ფინანსურ სურათს და საჭიროებისამებრ შეგიძლიათ შეცვალოთ.
- დიდი შესავალი ბიუჯეტი. თუ ადრე არასოდეს გქონდათ ბიუჯეტირებული, ეს არის ფანტასტიკური გზა თქვენი ფულის მართვისთვის. ის გაცნობს თქვენს მიმდინარე ანგარიშებს და ხარჯვის ჩვევებს და გასწავლით თუ როგორ გაუმკლავდეთ თქვენს ფულს.
მინუსები
- შრომატევადი. ნულოვანი ბიუჯეტით, არ არსებობს ვარიანტი "დააყენე და დაივიწყე". შემოსავალი და ხარჯები შეიძლება განსხვავდებოდეს თვიდან თვემდე ისეთი რამ, როგორიცაა მანქანის დაზღვევა ან რეგისტრაცია ან საგადასახადო თანხის დაბრუნება. თქვენ უნდა დაჯდეთ ყოველთვიურად და შექმნათ ახალი ბიუჯეტი იმ თვის ციფრებისთვის. ეს შრომატევადია და შეიძლება დამღლელი იყოს.
- ძნელია არარეგულარული შემოსავლის გაკეთება. თუ თქვენი შემოსავალი საკმაოდ ცვალებადია თვიდან თვემდე, ნულოვანი ბიუჯეტირება შეიძლება იყოს რთული. თქვენ შეიძლება გამორიცხოთ თქვენი ბიუჯეტის მთელი ნაწილი დაბალი შემოსავლისთვის, რამაც შეიძლება გაზარდოს სტრესი.
- არა მოხსნილთათვის. "მოხსნადი" არიან ის ადამიანები, რომლებიც ისვრიან სპექტრის საპირისპირო ბოლოში, როდესაც თავს იგრძნობენ შევიწროვებულად. ისინი იწყებენ გაგიჟებას ხარჯებით, თუ თვლიან, რომ ზედმეტად კონტროლდებიან, ან მეტისმეტად აკონტროლებენ, თუ ფიქრობენ, რომ უკონტროლო არიან.
ბევრი, ბევრი ადამიანი მიიჩნევს, რომ ნულოვანი ბიუჯეტი თავისუფლდება. თუმცა, ის ბევრ სხვას აგიჟებს. (თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ შეიძლება იყოთ ერთი მათგანი-და თქვენ არ ხართ მარტო-არსებობს ალტერნატივები ნულოვანი ბიუჯეტისთვის.)
რატომ არ ვიყენებ ნულოვან ბიუჯეტს
პირადად მე ვარ ბიუჯეტის ამ მეთოდის ფანი. მე ვფიქრობ, რომ ის ჭკვიანია, მე მომწონს კონტროლის ის დონე, რომელსაც გაძლევთ და ვფიქრობ, რომ თქვენი ფულის სიღრმისეული გაცნობა ყველასთვის კარგია. მაშ რატომ არ ვიყენებ მას?
ამ ეტაპზე, მე არ ვგრძნობ, რომ მჭირდება ნულოვანი ბიუჯეტი. მე დაფარული მაქვს ჩემი სტუდენტური სესხის ვალი და ჩემი პრიორიტეტებია ჩემი დანაზოგი. ჩემი ცხოვრების ხარჯები საკმაოდ სტაბილურია ყოველთვიურად და მე ვარ სრულყოფილად ჩემს ფინანსებთან. არ ვთვლი, რომ უნდა ვიჯდე და ყოველთვიურად გადავიდე ბიუჯეტის ერთეულზე, რადგან ბევრი ცვლა არ ხდება.
ჩემს გულში, მე ვარ დამწყები და დაივიწყე ის გოგო. მომწონს ავტომატური დანაზოგების სიმარტივე და მათში ფინანსური ოცნებების დევნა. მე მესმის ჩემი პრიორიტეტები და რა არის საჭირო მათი მისაღწევად. ნულოვანი ბიუჯეტი ჩემთვის ზედმეტი იქნება. თუ თქვენ ასევე ფიქრობთ, რომ ნულოვანი ბიუჯეტი არ გამოგადგებათ, ბიუჯეტირების უამრავი სხვა სტილი არსებობს.
და თუ მოგწონთ მნიშვნელოვანი ფინანსური ასპექტების ავტომატიზაციის იდეა, როგორიცაა დანაზოგი და ინვესტიცია, შეამოწმეთ Acorns. თან Acorns ჭკვიანი ანაბარი, შეგიძლიათ ავტომატურად გამოყოთ თქვენი ხელფასის ნაწილი თქვენს შემოწმების, ინვესტიციისა და საპენსიო ანგარიშებისთვის. პლუს ახლავე შეგიძლია მიიღეთ 75 აშშ დოლარი, როდესაც დარეგისტრირდებით Acorns– თან პირდაპირ ანაბარზე და მიიღეთ ორი ანაბარი.