ჯეფ როუზი, CFP® არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, დამფუძნებელი კარგი ფინანსური ცენტიდა პირადი ფინანსების წიგნის ავტორი ფინანსთა ჯარისკაცი. ჯეფი ერაყელი საბრძოლო ვეტერანია და 9 წელი მსახურობდა არმიის ეროვნულ გვარდიაში. მისი ნამუშევრები რეგულარულად არის ნაჩვენები Forbes, Business Insider, Inc.com და Entrepreneur.
გამარჯობა,
მე 63 წლის ვარ და ჯერ კიდევ დასაქმებული ვარ. მე მინდა ავიღო ჩემი 401 (ლ) იპოთეკური სესხის დაფარვისთვის და განვადების გადახდა ახალ სახლში. რა სახის ჯარიმები ან საგადასახადო საკითხები შემიძლია შეექმნას პოტენციურად ამას?
ჯეფ,
მე 52 წლის ვარ და ვმუშაობ ტეხასის კომუნალურ კომპანიაში, წინა დამსაქმებელი 401K შემოვიდა IRA– ში. ცოტათი 400 ათასზე მეტი
მე მინდოდა ჩემი 401 ათასი დოლარიდან გამოვსულიყავი იპოთეკის დასაფარად, ბალანსი 97 ათასი. მე არ მყავს შვილები და დამოკიდებული. მეშინია, რომ თუ რამე დამემართება ჯანმრთელობის თვალსაზრისით, მთავრობა უბრალოდ მიიღებს იმას, რაც მე მაქვს 401k და მე ვერ გამოვიყენებ, ასე რომ რატომ არ გამოვიყენო ეს ჩემთვის და გავამარტივო ჩემი ცხოვრება ახლა
ჩვენ ვყიდულობთ ჩვენს პირველ სახლს. ჩვენ ვცდილობთ გავიყვანოთ (გაჭირვების მოხსნა) 401 ათასიდან (ჩემი მეუღლე ჯერ კიდევ დასაქმებულია კომპანიაში). მან აირჩია 401k მონაწილეობის შეწყვეტა. ჩვენ გვსურს თანხის ამოღება, რათა დაგეხმაროთ განვადებით. ის თვეების განმავლობაში ცდილობდა! მრავალი შეფერხებით. მან მოგვაწოდა ყველა საჭირო დოკუმენტაცია და მათ დააგვიანეს იმის თქმა, რომ მათ არ შეეძლოთ გახსნან აღნიშნული დოკუმენტები და ა. და არასოდეს აცნობოს მას, რომ მათ არ შეუძლიათ. რა თქმა უნდა, ნარკოტიკების ვადა ამოიწურა და მათ მისცა დრო, რომ გადაეტანათ გადასახადების გადახდისას, ამიტომ არ სურდათ გაეტანათ გაჭირვების მოთხოვნის სრული ოდენობა. დაბოლოს, მას შემდეგ რაც დადასტურდა, რომ მათ აქვთ ყველა დოკუმენტაცია, ისინი ახლა ამბობენ, რომ დეპოზიტების ვადის გასვლის შემდეგ სამშენებლო კომპანიამ გაიარა, მათ სურთ დაადასტურონ, შევიტანეთ თუ არა რაიმე ანაბარი და თუ ასეა, ჩვენ სრულად ვერ მივიღებთ მოთხოვნილი თანხა. მათ სთხოვეს პირადად დაუკავშირდნენ მშენებელს, რათა დაემტკიცებინათ თუ არა რაიმე. ეს არის დიდი ცნობილი საპენსიო მენეჯმენტის კომპანია.
მე აღარ ვმუშაობ, რადგან ჩემი დამსაქმებელი ვეღარ შეინარჩუნებს ჩემს სამუშაოს, ასე რომ მე მივიღე 13000 რაც დარჩა ჩემი 401 ათასი ასე ჩემს 1099 -ზე ვამბობ, რომ მე მქონდა 21000, მაგრამ 4000 ამოიღეს გადასახადებისთვის და 1000 სახელმწიფო, მივიღებ ანაზღაურების ჩეკს
ჰეი, ჯეფ.
სასიამოვნოა იმის ნახვა, ვინც ნამდვილად პასუხობს დასმულ კითხვებს ...
ჩემი ქმარი 38 წელია მუშაობს UTC– ში და ახლახან პენსიაზე გავიდა 62 წლის ასაკში.
ჩვენ ვგეგმავდით სახლის გაყიდვას და სამხრეთით გადასვლას.
მან დაინტერესდა კომპანიასთან თავისი 401K დახურვის შესახებ და უთხრეს "პრობლემა არ არის, მაგრამ თქვენ უნდა გადაიხადოთ 20%" ...
მე არ შემიძლია გითხრათ, რა წვლილი შეიტანა მან ამ წლების განმავლობაში, ფიქრობდა ერთ დღეს, რომ ჩვენ კარგად ვიცხოვრებდით დაზოგული თანხებით ...
ახლა ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ ჩვენ ბევრს ვკარგავთ ...
მე ნამდვილად მჯერა, რომ ეს 401K არის ჭუჭყიანი და ბევრად უფრო ჭკვიანი და მდიდარი იქნება სხვა სახის დანაზოგის ხარჯზე.
ბევრი იყო UTC– ში, რომლებსაც წარმოდგენა არ ჰქონდათ, რაში შედიოდნენ ,,
გამარჯობა ჯეფ…
მე 55 წლის ვარ და ვაპირებ პენსიაზე გასვლას 9 თვეში. მე მაქვს 48,300.00 ჩემი ამჟამინდელი 401 ათასი ჩემი დამსაქმებლის მეშვეობით და ვგეგმავ მხოლოდ დატოვოს იგი პენსიაზე გასვლის შემდეგ რამდენიმე წლის განმავლობაში, რადგან ჩემი 2 პენსია დაგვეხმარება სოციალური დაცვის დაფინანსებამდე. აი, ჩემი შეკითხვა: 2008 წელს შევიძინე ფორდის 750 აქცია... უმეტესობა 2,80 ერთ აქციაზე... ახლა უკვე 12,00 -ზე მეტი აქციაა, იყო 14,00 -მდე. დივიდენდების ხელახალი ინვესტიციით ჩემი 750 აქცია არის 902 აქცია... მხოლოდ ფორდის აქციები შეადგენს ჩემი პორტფელის 23% -ს, დანარჩენი კი სხვადასხვა ურთიერთდახმარების ფონდია. მე დავაყენე ჩემი 401 ათასი, რათა შემეძლოს აქციების/ურთიერთდახმარების სახსრების ყიდვა ჩემი კომპანიის შეთავაზებების გარეთ. უნდა გავყიდო ფორდის აქციები, ვინაიდან მარტო ის შეადგენს ჩემი ბალანსის მეოთხედს ან ვიჯდე მჭიდროდ? თუ უნდა გავყიდო რა პროცენტი უნდა შევინარჩუნო?
მადლობა ნებისმიერი შემოთავაზებისთვის, რისი გაკეთებაც შეგიძლია!
გამარჯობა მე 37 წლის ვარ და აღარ ვმუშაობ იმ ორგანიზაციაში, რომელმაც მომცა 401 ათასი. რადგან სკოლაში ვბრუნდები, შემიძლია გადავიდე IRA– ში და შემდეგ გავაუქმო სწავლის ხარჯები (ისე, რომ თავიდან ავიცილო 10% ჯარიმა).
მე ავიღე სესხი ჩემს 401 ათასზე 20 ათასიანი ოდენობით. იგი ანაზღაურდება გამოქვითვებით მომდევნო 2 წლის განმავლობაში. იმ დროს მე მირჩიეს, რომ ეს არ გამომირიცხავს ჩემს გადასახადებს. მე ჯერ არ მიმიღია ჩემი 1099 და მინდა ჩემი გადასახადები გავაკეთო. კითხვა: მომიწევს თუ არა გადასახადის გადახდა ამაზე, ვინაიდან მე უკვე ვიხდი უკან? მჭირდება ჩემი 1099 ჩემი გადასახადების შესატანად? გთხოვთ ამიხსნათ პროცესი. Გმადლობთ.
მე სულ რაღაც 60 წლის ვარ. როდესაც მე საბოლოოდ ვტოვებ სამსახურს, არის რაიმე საშუალება მივიღო ერთჯერადი თანხა ჩემი 401 ათასიდან შემოსავლის გადასახადის გადახდის გარეშე მთლიანი თანხისთვის?
ვარ 45 წლის დაოჯახებული, 4 შვილი. მე ვეძებ რაღაც თანხის ამოღებას ჩემი 401 ათასიდან. მე ვიწყებ ახალ კარიერას და მჭირდება ფული ჩემი შვილების განათლებისა და ცხოვრების ხარჯებისთვის. ვარ თუ არა 10% -იანი გადასახადი?
გამარჯობა, მე ვუხდი 401 ათასს 2 წლის განმავლობაში და ამის შემდეგ გამათავისუფლეს. როგორ შემიძლია ამ თანხის ამოღება, რადგან მე მათ აღარ ვმუშაობ?
კარგი შუადღე, მე ვმუშაობ სიკორსკის თვითმფრინავზე და წელს 55 წლის გავხდი. ჩემი კომპანია, რომელიც ფლობდა სიკორსკის, UTC გაიყიდა ლოქჰიდ მარტინზე 2016 წლიდან. უნდა გადავიხადო 10 პროცენტიანი ჯარიმა 401 ათასიანი ადრეული გატანით. და მე ისევ იქ ვმუშაობ. მადლობა
გამარჯობა ჯეფ ჩემი სახელია მანუელი, 55 წლის ვარ დასაქმებული 15 წლის კომპანიაში. მაგრამ შეიძინა სხვა კომპანიამ, რომელიც მიიღებს ხელში 2017 წელს. ერთი წლის წინ გავიკეთე კისრისა და ხერხემლის ოპერაცია, რაც ითქვა, რომ არ ვიცი რა მდგომარეობაშია ჩემი დასაქმება შესაძლოა იძულებული გავხდე ადრე დავტოვო პენსია მაღალი რისკის გამო, შემეძლო ჩემი 401 K– დან ამოღება ჯარიმა.
ჩემი მეუღლე პენსიაზე გავიდა 55 წლის ასაკში და ისარგებლა IRS 55 – ის ასაკის გამოყოფის წესით და იღებს დისტრიბუციას მისი 401K– დან ჯარიმის გარეშე. შეძლებდა თუ არა ჩემი ქმარი განაწილების გაგრძელებას, თუ ის დროებით სამუშაოს მიიღებს ან ბიზნესს წამოიწყებს?
ჯეფ,
ვარ 55 წლის. მე ვარ მასწავლებელი და მაქვს TIAA CREFT ანგარიში. ასევე მაქვს რამოდენიმე ანგარიში (როტი და IRA) ავანგარდთან. ჩემი ვაგარდის ანგარიშები წინა დამსაქმებლისგან არის დაახლოებით 15 წლის წინ. მე ვაპირებ პენსიაზე გასვლას 4 ან 5 წელიწადში.
შემიძლია გამოვიღო თანხა თქვენი 401 ათასიდან Vanguard– ით ჯარიმის გარეშე, თუ გამოიყენებთ „დარჩით თანაბარი და პერიოდული 72t– ით“, თუნდაც მე მაინც ვმუშაობ?
მე 56 წლის ვარ იმ ოფისში, სადაც ვმუშაობდი, გაერთიანდა სხვა ოფისთან და ახლა ჩემი 401 გაყინულია. მათ თქვეს, რომ ჩვენ შეგვიძლია ფულის ამოღება, იქნება ეს მომსახურებისგან დამოუკიდებელი. ჩემი ქმარი შეზღუდული შესაძლებლობის მქონეა და ამ ფულს შეუძლია დახმარება. მადლობა კარენ
მადლობა სტატიისთვის. მე ახლახანს დავშორდი ჩემს დამქირავებელს ორი წლის განმავლობაში და მაქვს დაახლოებით 10 ათასი, რომლითაც მე ვიღებ 401 ათასიდან. თუ მე ავირჩევ, რომ 100% -ით დაკავებული ვიყო და გავგზავნე IRS- ში, თანხები კვლავ ექვემდებარება ყველა გადასახადს და 10% -იან ჯარიმას?
მე ამას გავაკეთებ ისე, რომ გადავიხადო საგადასახადო ვალდებულება თავისუფალი შემოსავლიდან (1099), რომელსაც ვიღებდი, მაგრამ მაინტერესებდა, მნიშვნელოვანია თუ არა ის ფაქტი, რომ სახსრები არასოდეს ეხება ჩემს ხელებს…
Გმადლობთ, რომ დრო დაგვითმეთ.
მე პენსიაზე გავდივარ ga– სგან და ვიღებ ყოველთვიურ საპენსიო ჩეკს. მე დავბრუნდი სამსახურში და 491 ათასი გეგმაში ვარ. მე ვარ 58 წლის და ვგეგმავ მუშაობის შეწყვეტას დედაზე ზრუნვისთვის. დამიჯდება თუ არა ჩემი ფული ახლავე?
თქვენ ამბობთ: „თუ თქვენ ინვალიდად ჩაითვალეთ, იყიდეთ სადაზღვევო კომპანია ან სოციალური უზრუნველყოფა, მაშინ უფლება გაქვთ გამოთავისუფლდეთ თქვენი 401 ათასი ჯარიმისგან უფასოდ. თქვენ უნდა მიაწოდოთ ინვალიდობის წერილი თქვენს 401 ათასი მეურვეს, თქვენი სტატუსის გადამოწმებისა და ჯარიმის თავიდან ასაცილებლად. ” მე ვარ ამჟამად ინვალიდობის შესახებ დამტკიცებულია ჩემი ინვალიდობის დაზღვევის მიერ, მაგრამ ყველგან, მე ვკითხულობ, რომ ეს უნდა იყოს მუდმივად და მთლიანად ინვალიდი. იმუშავებს თუ არა ჩემი ინვალიდობის სადაზღვევო კომპანიის წერილი?
მე ვარ 36 წლის და ახლახან მივიღე წერილი, რომელშიც ნათქვამია, რომ მე დამიგროვდა "საპენსიო გეგმის" მთლიანი ბალანსი დაახლოებით 4000 აშშ დოლარად იმ სამსახურში, რომელიც მე ცოტა ხანს მქონდა, მაგრამ აღარ ვარ დასაქმებული. მე მსურს იმ ფულის წვდომა, რომ გადავიხადო გადასახადები და ვიყიდო იაფი მანქანა, რომ დამიბრუნოს უკან და უკან ჩემი ახალი სამსახურიდან. ეს შესაძლებელია?
მე ვმუშაობ კომპანიაში ახლავე, მაგრამ ვფიქრობ ნახევარ განაკვეთზე. ნახევარ განაკვეთზე მომუშავე თანამშრომლები, სადაც მე ვმუშაობ, არ აკმაყოფილებენ 401k. ჰოდა, ჩემი კითხვაა.. თუ მე აღარ შევისწავლი ამ სარგებელს, შევძლებ თანხის ამოღებას? და რამდენი სამედიცინო ხარჯები უნდა გქონდეთ იმ წელს, რომ მიიღოთ კვალიფიკაცია ნაადრევი ჯარიმის გარეშე?
ჩემი ქმარი რამდენიმე თვის წინ გამოეყო სამსახურს. მას სრულად ჰქონდა მინიჭებული 13 წლიანი მუშაობის შემდეგ. მან შეავსო საბუთები, რათა მიეღო დისტრიბუცია სამედიცინო მნიშვნელოვანი გადასახადების გადასახდელად. საბუთების მიღების შემდეგ კომპანია ახლა მას ეუბნება, რომ არსებობს ერთწლიანი შეზღუდვა ფულის შეხებაზე, იქნება ეს განაწილებისათვის თუ ფულის ახალ ანგარიშზე გადარიცხვისთვის. ეს ლეგალურია?? მე ყოველთვის ვფიქრობდი, რომ როდესაც თქვენ აღარ იყავით დასაქმებული კომპანიაში, 401 ათასი ფული თქვენი იყო.
ჯეფ,
მე მაქვს ტრადიციული პენსია, ასევე 401 ათასი. მომავალ წელს ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას (55 წლის). ჩემი პენსია იქნება ერთჯერადი თანხა. შემიძლია თუ არა ეს ერთჯერადი თანხა ჩემს 401 ათასში და შემდეგ გამოვიღო 10% ჯარიმის გარეშე? ან უნდა დავტოვო ისინი ცალკე ანგარიშებად და გამოვიღო ჯერ 401 ათასიდან?
მადლობა
ბობი
ჩემს მეუღლეს ჩაუტარდა მასტექტომია 2014 წელს. 2015 წელს მან გადაწყვიტა მკერდის რეკონსტრუქცია. ჩვენ გვქონდა შთაბეჭდილება ქირურგისგან, რომ ეს დაფარული იყო ჩვენი დაზღვევით. ის ფაქტიურად არ იყო ქსელში, ამიტომ მივიღეთ ანგარიში 96,000.00 დოლარად. ჩვენ უნდა შევეცადოთ როგორმე შევამციროთ ეს, მაგრამ ალბათ მაინც დაგვჭირდება დიდი თანხა ვალის გასასტუმრებლად. ჩვენ გვყავს 401 ათასი ძველი დამსაქმებლისგან, ის 51 წლისაა და გვსურს 10% -იანი ჯარიმის თავიდან აცილება. ჩვენ 15% -იან გადასახადში ვართ. იგი იღებს დაახ. 53,000 წელიწადში, მე ვარ პენსიაზე. ნებისმიერი წინადადება იქნება დიდი დახმარება.
Გმადლობთ
მაიკლ ფ.
გამარჯობა, მე და ჩემს ქმარს შემოსავალი არ გვაქვს ბოლო 4 თვის განმავლობაში. ჩემმა ქმარმა გადაწყვიტა გამოეყვანა თავისი 401 ათასი დოლარი, რათა ფული გვქონოდა საცხოვრებლად. ვერსად ვერ ვხვდები, რომ შემოსავლის არქონა არის გაჭირვება, რომელიც გამონაკლისი იქნება საგადასახადო ჯარიმისგან. Გთხოვ მირჩიე. მადლობა
გამარჯობა, მე 53 წლის ვარ და ბოლო 3 1/2 წელია სამსახურიდან შრომისუუნარობის გამო ვარ, კვლავ ინვალიდი ვარ და შემოსავალი არ მაქვს, შემიძლია გამოვიყენო ჩემი 401k დამეხმარება ყოველთვიურად და ვიმედოვნებ, რომ ერთ დღეს შევძლებ დაბრუნებას და ისევ მუშაობას. გთხოვთ ნებისმიერი ინფორმაცია იყოს დაფასებული
მადლობა
მე ახლახანს ავიღე 401 ათასი სესხი და მათ ჩეკი გამომიგზავნეს. მე მივიღე ჩეკი, მაგრამ არ განვადებული მაქვს, რადგან მე გავაგზავნე ელექტრონული ფოსტის დირექტორი და ვუთხარი, რომ ეს არ იყო საჭირო. ჩემი შეკითხვაა, თუ სესხის ჩეკს არ განვახორციელებ, მაინც დამიჯდება სესხი, რადგან ტექნიკურად არ მიმიღია? ჩემი გადახდა დაგეგმილია ჩემი ხელფასიდან, დაიწყებს თუ არა ჩემი დამსაქმებელი ჩემს საფასურს, თუ სესხის ჩეკი არ არის ნაღდი და სესხი არ მიიღება?
დილა მშვიდობისა მისტერ როუზ. ჩემი ქმარი მიმდინარე წლის ივნისში 55 წლის გახდება და იგი 30 წელზე მეტია ერთსა და იმავე სამსახურშია. კომპანია გაიყიდა და იყო ბევრი უფრო გამოცდილი დასაქმებული, რომლებიც გაათავისუფლეს ან "ითხოვეს" პენსიაზე წასვლა. ჩემი ქმარი დიდი ალბათობით ერთ -ერთი მათგანი იქნებოდა. მას აქვს 401K თავისი სამუშაო და ჩვენ გვინდა, რომ მას შეეძლოს წვდომა იქონიოს და დანარჩენი შეასრულოს ჩემს საპენსიო გეგმაში. იქნება ეს კვალიფიკაცია ნაწილის ჯარიმის გარეშე მისაღებად?
გამარჯობა, ჩემს ქმარს ახლახანს უთხრეს, რომ მას შეეძლო გადაეცა თავისი 401 ათასი ან გამოეყვანა იგი. მას სურს მისი ამოღება, მაგრამ მას სურდა ამის გაკეთება ბევრი ჯარიმის გარეშე. Რისი გაკეთება შეუძლია მას? კომპანია, სადაც ის მუშაობს, წავიდა P&G– დან Duracell– ში და მისი $ 100,000, რისი გაკეთება შეუძლია მას ამდენი ჯარიმის თავიდან ასაცილებლად?
მე დავტოვე სამსახური იმ კომპანიაში, სადაც ვმუშაობდი გასული წლის ივლისში. სექტემბრის ბოლოს, მე შევწყვიტე ჩემი 401K და ავიღე ერთჯერადი თანხა, მინუს 20% ფედერალური გადასახადებისთვის. თუ მე დავამატებ თანხას ამ წლების შევსებაზე, ეს მე მაძლევს უფრო მაღალ საგადასახადო ფრჩხილში და მე მომიწევს ამ წლის გადახდა. შემიძლია დაველოდო მომავალ წლამდე, რომ შეავსო ჩემი შემოსავალი 1099-R?
ჩემს ქმარს ტყუილად ადანაშაულებდნენ პატიმარზე გადაჭარბებულ ძალადობაში და შეაჩერეს მისი სახელმწიფო შესწორებების სამსახური და საბოლოოდ გაათავისუფლეს. ის ჯამში ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში იყო გასული. მათ აიძულეს პენსიაზე წასვლა (ის 44 წლისაა) მას შემდეგ რაც გაათავისუფლეს და ჩვენ გვითხრეს, რომ ფული არ დახარჯოს, რადგან ჩვენ უნდა დავუბრუნოთ ის, როდესაც მან სამსახური დააბრუნა. ჩვენ არ გვქონდა საკმარისი ფული გადასახადების გადასახდელად და არ გვინდოდა ჩვენი სახლის დაკარგვა, ამიტომ ჩვენ ამოვიღეთ მისი გადადებული კომპ. მან ერთი წლის შემდეგ სამსახური დააბრუნა და საპენსიო თანხა უკან უნდა გადაგვეხადა. ჩვენ მივიღეთ 1099R საპენსიო ფულისთვის და გადადებული კომპ. მე ვიცი, რომ ჩვენ უნდა გადავიხადოთ გადასახადი ფულზე, მაგრამ არის თუ არა საშუალება ჯარიმები არ გადაიხადოს. მისი ბრალი არ იყო, რომ ეს სიტუაცია მოხდა. ციხე ისე იქცევა, თითქოს არაფერი მომხდარა და მას "მთლად" აქცევს, მაგრამ ჩვენ ვართ დამნაშავე სიტუაციის გარეთ.
ჩემი კომპანია დაიხურა და დაარიგა ჩემი 401 ათასი გამოკლებული გადასახადები და ჯარიმები. ვინ არის პასუხისმგებელი, თუ მათ არ აიღეს საკმარისი გადასახადები, მიუხედავად იმისა, რომ ეს იყო 30% -ზე მეტი ამოღებული? წავედი შევსების მიზნით და მათ თქვეს, რომ ეს არ იყო საკმარისი ამოღებული და რომ მე არ შემიძლია შევიტანო თავდაპირველი მდგომარეობით, რომელშიც მე ვცხოვრობდი, რადგან ის 6 თვეზე მეტი იყო. BTW მე 53 ვარ.
ბოდიშს ვიხდი ჩემს პოსტში ზემოთ დაშვებული შეცდომისთვის.. მე უნდა გამოვიტანო $ 15,000.00 და არა $ 11,000.00.
Გმადლობთ.
ჯეფ,
მე ვარ 44 წლის, უმუშევარი და ამჟამად მედდის სტუდენტი ვარ. მე უნდა გამოვიყვანო $ 11,000.00, რომ გადავიხადო ჩემი სწავლისა და 2016 წლის შესაბამისი ხარჯები პროგრამის განსახორციელებლად. მე არ შემიძლია სკოლაში მუშაობა; პროგრამა ძალიან ინტენსიურია. ჩემი 401 ათასი დოლარიდან 15,000.00 აშშ დოლარის გამოტანა ჩემი ერთადერთი ალტერნატივაა. ჩემი ერთადერთი სხვა ვალი არის მანქანის გადახდა. მე არ მსურს ჩემი 401 ათასი სახსრების ამოღება მთლიანად, მხოლოდ იმდენად, რამდენადაც დამთავრებული უნდა მივიღო სწავლის, საცხოვრებლის და ა.შ. მე არ მაქვს სხვა ალტერნატივა, ეს უნდა გაკეთდეს, 2016 წლის დასაწყისში, რადგან მე ვხარჯავ ჩემს დანაზოგს. შემიძლია ნაწილობრივ გამოვიღო ჩემი 401 ათასიდან, რა ჯარიმები იქნება/არ დამიჯდება? მე ვცდილობ განვაახლო ჩემი ცხოვრება განქორწინების შემდეგ; ეს 401k იყო ჩემი განქორწინების შეთანხმების ნაწილი. გმადლობთ ნებისმიერი რჩევისთვის, რომელიც შეგიძლიათ შემომთავაზოთ.
პატივისცემით,
კელი ს.
2015 წლის 31 აგვისტოს 61 წლის გავხდები. მე მაქვს 55-60,000 შორის 401k.
ამ თანხის დაბრუნება არ არის საკმარისი ყოველთვიური შემოსავლისთვის. დასაქმების პრობლემების გამო, ბოლო სამი წლის განმავლობაში, მე ვერ შევძელი ამ ან რომელიმე 401 ათასის დამატება. ეს ფული, რომელსაც ამ დროს ვგრძნობ, მხოლოდ სარგებელს მომიტანს, თუკი გამოვიყენებ იპოთეკის ან სახლის კეთილმოწყობის ანაზღაურებას, როგორიცაა იზოლაცია. შემიძლია ამის გაკეთება გადასახადების ან ჯარიმების გადახდის გარეშე.
ჯეფ
როდესაც ამბობთ, რომ არ დაისჯებით ფულის სესხის აღებისას 55 წლის განმავლობაში 401 ათასიან, ეს ნიშნავს რომ თქვენ არ გჭირდებათ მისი დაბრუნება?
მე ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას და მჭირდება ფული განვადებით სახლისთვის, მჭირდება მინიმუმ 50 ათასი. მე მხოლოდ 53 წლის ვარ, ასე რომ თქვენ ამბობთ, რომ როდესაც 55 წლის გავხდები, შემიძლია ამ თანხის სესხება ჯარიმის გარეშე და თანხის დაბრუნების გარეშე?
რა მოხდება, თუ 55 წლის ასაკში სესხის აღების შემდეგ გავაგრძელებ მუშაობას პენსიაზე გასვლის გარეშე, ეს ნორმალურია? ან დაისჯება თუ არა პენსიაზე გასვლისთვის?
სამსახურში მივიღე დაზიანება და ვეღარ დავბრუნდები. რა არის ჩემი პენსიისა და ჩემი 403b– ის ვარიანტები. ასევე შეიძლება მივიღო ანგარიშსწორება იმ კომპანიისგან, რომელშიც ვმუშაობ. 56 წლის გავხდები იანვარში. 2015 წელი და აქვს 28 წლიანი მომსახურება
მე ვცხოვრობ მინესოტაში. მე დავტოვე სამსახური და ჩემი 401 ათასი დავტოვე ჭაბურღილების Fargo საპენსიო გეგმაში. დავიწყე ახალი სამსახური. ამჟამად ვარ გადახდის გეგმაში irs. ამჟამად 8 კვირა შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ვარ. შემოსავალი არ მაქვს. შემიძლია თუ არა 401 ათასი დოლარიდან თანხის გადახდა გადასახადებისა და სამედიცინო ხარჯების დასაფარად
ნოემბერში 44 წლის გავხდები. 2011 წელს მე ინვალიდად ჩავთვალე. მე მივიღე წერილი კერძო საპენსიო გეგმის შეღავათების შესახებ სოციალური დამცველის ადმინისტრაციის ყოფილი დამსაქმებლისგან, როდესაც შევიტანე განცხადება ინვალიდობის შესახებ. 2011 წელს იგი შეფასდა 14-K. დამიჯდება თუ არა გეგმის განაღდება, თუ განთავისუფლებული ვიქნები ჯარიმებისგან? მე მინდა გამოვიყენო ის უკეთესი ახალი მანქანის მისაღებად. გმადლობთ, რომ დრო დაუთმეთ ამის კითხვას.
თქვით, რომ 63 წლის გავხდი, $ 400 ათასი მაქვს დაგროვილი. თქვით, მე და ჩემს მეუღლეს შეგვიძლია ვიცხოვროთ ჩვენი SS და პენსიებით. თქვით, რომ ჩვენ ვართ 15% -იანი გადასახადის ფრჩხილში. ახლა მე პენსიაზე გავდივარ 63 წლის ასაკში და ვიღებ იმდენს, რამდენადაც ჩემი ტრადიციული 401K– დან 15% –იანი გადასახადი და ხელახლა ვახდენ ინვესტიციას ავანგარდულ ურთიერთდახმარების ფონდში (6-8%), ამას ვაკეთებ 7 წლის განმავლობაში და ვიხდი მცირე გადასახადებს 70. ეს შეამცირებს ჩემს 401K– ს დაახლოებით 1/2 –მდე, რომელიც იბეგრება და შემცირდება RMD მოთხოვნის ნახევარში. იმუშავებს და სარგებელს მოუტანს ფულადი სახსრების გადატანა და დაშორება RMD– დან?
ჩემი ქმარი 60 წლისაა….. მას აქვს 401 ათასი მოგების გაზიარება თავის კომპანიასთან. ის სრულად არის მინიჭებული. მას სურს ამოიღოს თავისი 401 ათასი ფულის ნაწილი, მაგრამ მისი კომპანია ამბობს: ”მანამ, სანამ ის რეალურად არ იქნება პენსიაზე გადის ". (და მისი კომპანიების საპენსიო ასაკი 60 წელია) შეუძლია თუ არა მას ამის გაკეთება, რადგან IRS ამბობს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დახაზოთ 59 1/2 ზე?
გამარჯობა, მე 55 წლის ვარ და განქორწინების შუაგულში ვარ. მე ვიღებ ჩემი მეუღლის 401 ათასიდან დაახლოებით 30,000 აშშ დოლარს. მე არ მაქვს 401 ათასი ჩემს ახლანდელ სამსახურში, მაგრამ ჯერ კიდევ მაქვს სამსახურში, სახელწოდებით
კონტრაქტორები გეგმავენ. შემიძლია გადავიტანო დაახლოებით $ 20000 ამ გეგმისთვის და შევინარჩუნო $ 10,000 გარეთ
გამოუსწორებელი დავალიანების მოსაპოვებლად, როგორიცაა მანქანის სამედიცინო და ა.
Გმადლობთ
ჩარ
გამარჯობა ჯეფ. მე მივიღე ჩემი ყოფილი 401 ათასი, რომელიც მალე მომიწევს მისი კომპანიისგან გადმოტანა. ჩემი საკითხი ის არის, რომ მე 52 წლის ვარ და უნდა გადავიხადო ჩვენი დავალიანება. მე ვარ თვითდასაქმებული და მითხრეს, რომ ჯობია მცირე თანხები გამოვიტანო დეკემბერში, ასე რომ კალენდარული წლის განმავლობაში ნაკლები გადასახადი მექნება. მე მითხრეს, რომ არა მხოლოდ მე ვბეგრდები და ვჯარიმდები, არამედ როდესაც ვდებ შემოსავლის გადასახადს, რომელიც აჩვენებს შემოსავალს და ისევ ვიბეგრები. ეს მართალია?
მადლობა ყველა რჩევისთვის, ძალიან ინფორმატიული და გამოსადეგი ყველასთვის! მე ახალგაზრდა ვარ, 30 წლის, და ჩვენ ვცდილობთ შეაგროვოთ რაც შეიძლება მეტი ნაღდი ფული ჩვენს მომავალ სახლში განვადებისთვის… სამწუხაროდ, მე ჯანმრთელობის მდგომარეობა ცუდად მაქვს და დავიჭირე რამდენიმე განსხვავებული შეცდომები, სადაც მე ვმუშაობ (საავადმყოფო), ასე რომ, იმის ნაცვლად, რომ ჯიბიდან გადავიხადო ეს დიდი სამედიცინო გადასახადები და თითქმის არ მქონდეს ნაღდი ფული... კარგია, რომ ამის ნაცვლად გამოვიყვანო ჩემი მორგებული მთლიანი შემოსავლის 7.5% შემოსავალი. მიუხედავად იმისა, რომ მან არ დაფარა ჩემი ყველა გადასახადი ორი ჰოსპიტალიზაციიდან, იგი დაფარა უმეტესობა... მე შევიტანე ჩემი დიდი თანხა ჩემი 403b და 401k შემოსავალი, რადგან ჩვენი დამსაქმებელი კარგად ემთხვევა, მაგრამ რეალურად მე შემიძლია გამოვიყენო ეს ფული მოგვიანებით.. ჩვენთვის შესანიშნავი საშუალება იყო ჩვენი საკუთარი ფულის გამოსაყენებლად! ჯარიმის გარეშე... დიდი რჩევა აქ სხვებისთვის და უამრავი სიტუაციისთვის!
მე მჭირდება დაახლოებით 110,000 სახლი იმ სახლში, სადაც ახლა ვცხოვრობ. მე მაქვს დაახლოებით 250,000 ჩემს 401k– ში. მე ჯერ კიდევ ვმუშაობ და ვგეგმავ ამის გაკეთებას კიდევ 5 წლის განმავლობაში. 61 წლის ვიქნები დაახლოებით 1 წელიწადში. შემიძლია პენსიაზე გასვლის ნახევარი სხვა სახლის შესაძენად? მინდა შემცირება. რა იქნება ამისთვის გადასახადები და ჯარიმები?
Გმადლობთ,
ქეთლინი
სამსახურიდან გამათავისუფლეს ზურგის მოჭრის გამო. მე მაქვს 401k და ვაპირებ ჩემს შვილთან ერთად საცხოვრებლად გადავიდე, რადგან 65 წლის ვარ და არ ვარ ძალიან ჯანმრთელი. მაინც არის წასასვლელი წასასვლელად
მთლიანი თანხა გადასახადების გადახდის გარეშე. როგორც მდგომარეობიდან გამოსვლისას. Გმადლობთ
ჯეფ,
62 და 4 თვის ასაკში პენსიაზე გასვლის გეგმა იქნება დაახლოებით 215,000.00 ჩემს 401K გეგმაში და 40,000 არის საპენსიო გეგმა. მინდა მივიღო სოციალური უზრუნველყოფა პენსიაზე გასვლისას, მაგრამ არ ვიცი მივიღებ თუ არა $ 50,000 ჩემს ბანკში SSN– ის ანგარიშზე ნათქვამია, რომ მე შემიძლია მხოლოდ თვეში შევიკრიბო $ 1800.00 დოლარი ჩვეულებრივ მიიღეთ.
მითხრეს, რომ თუ მე გამოვიღებ ფულს 401K და პენსიიდან, მე მომიწევს ამის მოთხოვნა შემოსავლის სახით. პენსიაზე გასვლის შემდეგაც კი
მადლობა
გამარჯობა ჯეფ,
მე ვმუშაობდი კომპანიაში, რომელიც ბიზნესიდან წავიდა და ვერსად ვპოულობ მათ შესახებ ჩანაწერებს. მე მქონდა 401K გეგმა დაახ. 4,5000 და ცოტა ხნის წინ მიიღო ახალი სამუშაო, რომელიც გთავაზობთ 401K. როგორ შემიძლია გავარკვიო სად ვიპოვო ის წინა 401K და შესაძლოა გადავიტანო ჩემს ახალში? მადლობა
მე ვარ 53 წლის და ვაპირებ პენსიაზე გასვლას, როდესაც 56 წლის გავხდები = 2 წლის 8 თვის 7 დღის განმავლობაში.
მე ვმუშაობ საზოგადოებრივ სამსახურში... მე ამჟამად მაქვს 626,500 მართული 401K ანგარიშში (Fidelity) და 221 K სხვა 401K ანგარიშში (T Rowe Price).. მე ამჟამად ვდებ 25K ჩემს მართულ ანგარიშში კომპანიის მიერ დაფინანსებული + 4.5% კომპანიის მატჩი... მე ამჟამად ვგეგმავ მუშაობის შეწყვეტას ჩემს 56 წლის დაბადების დღეზე (თებერვალი 2018). ჯარიმა ???
შეშფოთებული იოანე
ჰეი ჯეფ…
ჩემი შეკითხვა ასეთია... .მე სამსახური დავკარგე 2014 წლის დეკემბერში და მაშინ 54 წლის ვიყავი… .მე 55 წლის გავხდები 2015 წლის ოქტომბერში და დღესდღეობით ისევ უმუშევარი ვარ. მიუხედავად იმისა, რომ 2014 წელს სამსახური დავკარგე, მე ხელფასზე ვრჩები 6 თვის განმავლობაში, რომელიც მთავრდება ივნისში. შემიძლია გამოვიღო მთელი ჩემი 401 ათასი წელს 55 წლის ასაკიდან და თუ ასეა, ოქტომბრამდე უნდა დაველოდო მის გასაყვანად?
ჯეფ,
მე მაქვს დაახლოებით 80K 401K– ში იმ კომპანიისგან, სადაც 8 წელი ვმუშაობდი. მე არასოდეს გადავაბრუნე, ასე რომ, ვფიქრობ, რომ ის მაინც იმ კომპანიაშია. მე შარშან დავშორდი და მსურს გაჭირვება მივიღო, რადგან მარტოხელა დედა ვარ. მე მხოლოდ 47 წლის ვარ. აქვს მნიშვნელობა, რომ იქ აღარ ვმუშაობ? არ არსებობს ერთჯერადი გადასახადების გარეშე გაჭირვების გაუქმება? ან ეს მხოლოდ სესხია? მადლობა
ჯეფ, მადლობა მყარი რჩევისთვის. ჩემი ქმარი 58 წლისაა და მე მალე 59 1/2 ვიქნები. მას აქვს 401K. ვინაიდან მე ვარ 59 1/2, შეგვიძლია გავიტანოთ ჯარიმის გარეშე, მიუხედავად იმისა, რომ ის 58 წლისაა?
მადლობა
მე ზემოთ ვნახე პასუხი, რომელიც ნაწილობრივ პასუხობს ჩემს კითხვას, მაგრამ ჩემი გარემოებები ოდნავ განსხვავებულია. მე გადავედი პენსიაზე 57 წლის ასაკში და დავიწყე გატანა ჩემი 401 ათასიდან. ცხრა თვის შემდეგ, ჩემმა წინა დამქირავებელმა მთხოვა, რომ დავბრუნებულიყავი სამუშაოდ, როგორც დროებითი თანამშრომელი, რამოდენიმე თვის სამუშაოდ. ერთი წლის შემდეგ, მე კვლავ ვმუშაობ დროებით თანამშრომლად. მე შევინახე 401K– დან ჩემი გატანა, როგორც ველოდი, რომ ნებისმიერ დროს გამიშვებდნენ. ასე რომ, ჩემი შეკითხვაა, არის თუ არა ჩემი 401K– იდან გატანა 10% ჯარიმა, მიუხედავად იმისა, რომ მე დავშორდი სამსახურიდან, მაგრამ დაბრუნდა სამსახურში იმავე დამსაქმებლის დროებით თანამშრომლად 9 თვის შემდეგ საპენსიო? მადლობა
გამარჯობა, მე ავიღე სესხი 401 ათასი დოლარიდან 49 წლის ასაკში სამედიცინო გადასახადების დასაფარად. სესხის აღების შემდეგ აღმოვაჩინე, რომ კომპანია, რომელშიც მე ვმუშაობდი, იყიდებოდა და იცვლებოდა საკუთრებაში. შედეგად, თითქმის ყველა თანამშრომელს განუცხადეს, რომ მომავალ წელს ჩვენ დავკარგავთ სამუშაოებს. იმავდროულად, მე შემომთავაზეს სამსახური სხვა კომპანიაში, რომლის წასვლაც კარგი იქნებოდა. საბოლოო შედეგი ჩემი სესხი ახლა განიხილებოდა როგორც ადრეული გაფლანგვა, რადგან ახალმა კომპანიამ არ მიიღო სესხები. რა ვქნა ახლა, როდესაც ჩემი სესხი განიხილება ნაადრევი გატანა ჯარიმით?
მჭირდება თუ არა დავუკავშირდე ყოფილ 401 ათასი პენსიის მფლობელს ან შემიძლია წავიდე წინ და გამოვთხოვო ჩემი საგადასახადო დეკლარაცია სამედიცინო სირთულეებიდან?
Გმადლობთ,
ბექა
მისტერ როუზ,
მე 54 წლის ვარ და ჩემი მეუღლე გარდაიცვალა კიბოთი 9 წლის წინ, მე კი ჩვენს 12 წლის შვილს დამოუკიდებლად ვზრდი. მე მქონდა რამდენიმე საკითხი, რამაც ფინანსური გაჭირვება გამოიწვია ბოლო ერთი წლის განმავლობაში და მე ვარ ბორტგამცილებელი, ასე რომ ვიღაც უყურებს ჩემს შვილს, სანამ მე წასული ვარ, უფრო რთულდება, იმ დონემდე, რომ ვიხდი ვინმეს მის საყურებლად მხოლოდ იმისთვის, რომ წავიდე მუშაობა.
ასე რომ, მე ვფიქრობ, რომ თანამდებობიდან გადადგეს იმავე კომპანიაში 22 წლიანი მუშაობის შემდეგ. მე ვხედავ #5 -ში, სადაც ჩანს, რომ შემიძლია ჩემი 401 ათასი ფულის აღება 10% ჯარიმის გარეშე. ეს მართლა შესაძლებელია? შემიძლია თუ არა ფულის ამოღება და დანარჩენის გადატანა IRA– ში ყოველგვარი ჯარიმის გარეშე>
Გმადლობთ,
სტეისი
მე ვიყენებ ტურბო გადასახადს და ისინი მიბიძგებენ 59 წელზე ნახევარზე, როდესაც ავიღე ჩემი Fidelity ანგარიში ფული გამომივიდა მას შემდეგ, რაც მე დაჟინებით ვამტკიცებდი, რომ 59.5 -ზე მეტი ვიყავი. მე ეს გავაკეთე იმავე კალენდარული წლის განმავლობაში, როდესაც შევბრუნდი 59. არ ვარ დარწმუნებული, რატომ არის ეს ასე დამაბნეველი, მე მაქვს მტკიცებულება, რომ ეს ფული ამოვიღე მას შემდეგ, რაც 59.5 წლის გავხდი. რა არის კანონი მე შევხედე IRS ვებსაიტს და ვერ ვხედავ პრობლემებს.
გამარჯობა ჯეფ,
მე ვარ 38 წლის ამერიკელი ბუღალტერი, რომელიც მუდმივად ცხოვრობს ახალ ზელანდიაში. მე დაშავებული ვიყავი 1,5 წლის წინ და შარშან ოქტომბერში გავიკეთე ზურგის სერიოზული ოპერაცია. ოპერაციის გართულებებისა და ჰიპ ოსტეოართრიტის შემდგომი გაჩენის შედეგად, მე ფიზიკურად ვერ ვმუშაობ (და მე ვიღებ ტკივილგამაყუჩებლების მაღალი დოზებით). მე არ შემიძლია სამსახურში დაბრუნება უახლოეს მომავალში და უცნობია შევძლებ თუ არა ოდესმე დასაქმებას. მე უნდა სწრაფად შევიდე ჩემი Rollover IRA ანგარიშის ბალანსზე, რადგან სახლის დაკარგვას ვაპირებ. ამ სახსრების წვდომის მიზნით, მე მხოლოდ წერილს ვაგზავნი ჩემი ექიმისგან, რომელშიც მითითებულია, რომ მე მუდმივად ვარ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე გაუთვალისწინებელი მომავლისთვის დამხმარე მტკიცებულებებთან ერთად? თუ ასეა, რამდენად სწრაფად შეიძლება ამის წვდომა (რამდენადაც მე ყველანაირად ვცდილობდი ამის თავიდან აცილებას, მე ახლა ბანკში ვარ უკან) ჯარიმის გარეშე? გმადლობთ ნებისმიერი რჩევისთვის, რომლის მიცემა შეგიძლიათ.
59 წელზე შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე ვიყავი. 2 წლით ადრე ვიყავი სამსახურიდან დაშავებული. მე უნდა დავხურო ჩემი 401K და გადავაბარგო იგი ფულის ბაზრის ანგარიშზე, რათა შემეძლოს მისი ნაწილი გამოვიყენო გადასახადების მოსაპოვებლად, რადგან მტკივა. დღეს მე მივიღე 1099 გადასახადების წარდგენისთვის გადახვეული თანხისთვის. მე ისეთი შთაბეჭდილება დამრჩა, რომ თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე გადასახადის გადახდა მანამ, სანამ ფულს არ ამოიღებთ ფულის ბაზრის ანგარიშიდან. რა არის გაგრძელების სწორი გზა?
2014 წლის ნოემბრიდან სამსახურიდან გამათავისუფლეს. 55 წლის ვხდები 2015 წლის იანვარში. 2014 წლის ნოემბერში მომიწია ნაღდი ანგარიშსწორება ჩემი 401 ათასი დოლარიდან ნოემბრის, დეკემბრის (და 2015 წლის იანვრის და თებერვლის) იპოთეკური გადასახადების შესასრულებლად. ეს სცენარი კვალიფიცირდება, როგორც გაჭირვების გამოტანა 2014 წლის გადასახადებისთვის, რათა თავიდან ავიცილო 10% ადრეული გაყვანის ჯარიმა?
მე ვარ 55 წლის, სრულად ვარ დაცული ჩემი კომპანიის 401k გეგმაში. მინდა სამსახური დავტოვო და ერთი წლით დავტოვო ქვეყანა. შემიძლია ავიცილო 10% ჯარიმა? რამდენი პროცენტის გატანა შემიძლია? ავტომატურად იცავენ 20% -იან გადასახადს? ან ჯობია მთელი თანხა გადავიტანო IRA– ში? Გმადლობთ
ეს ყველაფერი კოჭლები არიან. საუკეთესო: გახდი „თვითდასაქმებული“, შექმენი სოლო 401 ათასი ანგარიში, საკუთარ თავთან ერთად როგორც „დამსაქმებელი“ (ადმინისტრატორი). ამის გაკეთება შეგიძლიათ მაგალითად 401kadministers.com– ის საშუალებით. გადაანაწილეთ ყველა თქვენი თანხა 401 ათასი დოლარით - ის შეიძლება დარჩეს ერთსა და იმავე ანგარიშზე... უბრალოდ დაუკავშირდით Fidelity– ს და სხვა და უბრალოდ უთხარით, რომ გყავთ ახალი ადმინისტრატორი და მიეცით ინფორმაცია. შემდეგ აიღეთ სესხი 401 ათასი ლარის წინააღმდეგ, საჭიროების შემთხვევაში, ჯარიმის გარეშე. თქვენ უბრალოდ შენიშნავთ მას ადმინისტრატორის ვებსაიტის საშუალებით, შემდეგ დაურეკეთ თქვენს ბროკერს (Fidelity და ა.შ.) და უთხარით მათ, რომ გსურთ X თანხის განაღდება. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ მოგიწევთ შექმნათ/შეცვალოთ გადახდის გეგმა, რომ გადაიხადოთ თქვენი გეგმა პროცენტით... მაგრამ მთელი ეს ინტერესი ისევ თქვენ გიბრუნდებათ, ასე რომ თქვენ ყველაფერს აკეთებთ, რომ გადაიხადოთ ეს ინტერესი თქვენს მომავალში. არანაირი გადასახადი, არანაირი ჯარიმა, ყველაფერი კანონიერია, არ ინერვიულოთ იმაზე, თუ რა მოხდება სამსახურის დაკარგვის შემთხვევაში. რა თქმა უნდა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ 401 ათასი ადმინისტრაციული გადასახადი, ზოგადად ეს არის თქვენი გეგმის მთლიანი აქტივების წელიწადში დაახლოებით 0.25%, მაგრამ ეს გაცილებით ნაკლებია ვიდრე გადასახადები და საგადასახადო ჯარიმები, რომელსაც თქვენ ყოველთვის რისკავთ, თუ გყავთ დამსაქმებელი, რომელიც გაგინაზღაურებთ სამსახურიდან გათავისუფლება ეს ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ჟღერს... უბრალოდ ცოტა ძალისხმევაა საჭირო წინასწარ.
აკონტროლებს თუ არა კომპანია ტრამპის მთავრობის წესებს? რატომ მეკითხება, ვგეგმავ პენსიაზე გასვლას 55 წლის ასაკში და ვარაუდობდი, რომ შემეძლო განმეორებითი დაწყება 401 ათასიდან იმ დროს ჯარიმა უფასოა, მაგრამ ჩემი დამსაქმებლების წესებით, თქვენ უნდა იყოთ 59 1/2, რომ თავისუფლდეთ ჯარიმას გატანა დაბნეული ვარ... და ძალიან იმედგაცრუებული თუ მომიწევს 4 1/2 მეტი სამუშაო დახარჯვა სამსახურში, მე ნამდვილად ძლივს შევეგუები მეტს, განსაკუთრებით იმის გათვალისწინებით, რომ 55 წლის ვიქნები 2 წლამდე და მე და ჩემს მეუღლეს ძალიან კარგად დავგეგმეთ ჩვენი ადრეული პენსიაზე გასვლა 55 წლის ასაკში.
მე მინდა დავიწყო ბიზნესი და ვფიქრობ, რომ გამოვიდე ჩემი 401 (k) - დან. ვთქვათ, მსურს გამოვიღო 40,000 აშშ დოლარი, რომელიც გამოყენებული იქნება მხოლოდ ბიზნესის წამოწყების ხარჯებისთვის და სხვა ბიზნეს ხარჯებისთვის. აქედან 4000 აშშ დოლარი გადაეცემა IRS– ს, როგორც ჯარიმა ადრეული გაყვანისთვის. შეიძლება თუ არა, რომ ოთხი გრანდიოზული იყოს ჩამოთვლილი ხარჯების ბიზნესისთვის? თუ ასეა, დამჭირდება ბიზნესის ჩამოყალიბება შპს ან S-Corp?
მე ვმუშაობდი ამ კომპანიაში 30 წლის განმავლობაში, როდესაც ის დაკავებული იყო სხვა სამუშაოზე, ჩემი ხელფასი იყო 3 თვე. უკან შემიძლია თუ არა გაჭირვების შეტანა 56 წლის ასაკში ჯარიმის გარეშე. მე არ შემიძლია წვლილი შევიტანო 401 კ -ში ახლა დამეხმარეთ.
მე 1 1/2 წელია სამსახურიდან არ ვყოფილვარ თანამშრომლის დაზიანების გამო და ვარ სოციალური დაცვის შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე. მინდა დავიწყო რაღაცის აღება ჩემი 401 ათასიდან ყოველთვიურად. მე 61 წლის ვარ და 100% -ით ჩემი საქმიანობის უფლება მაქვს. მე დავურეკე ჩემს დამსაქმებელთა ბანკს, სადაც ემსახურება აკადემიას და მითხრეს, რომ მე არ შემიძლია ამის გაკეთება, სანამ არ დამთავრდება?? მირჩიეს, რომ მე შემიძლია ავიღო ის, რაც მჭირდება, მაგრამ უნდა გადავიხადო ყელში 20%. გადასახადი და არანაირი ჯარიმა?? ეს სწორად ჟღერს ???
მე დამთავრდა სამსახურიდან და მომიწია ჩემი 401 ათასი ფულის გამოტანა. უკვე 8 თვეა სამსახური არ მიპოვია. მე გადავიხადე გადასახადი 27% ჩემს გასვლაზე და ნათქვამია, რომ ეს მიდიოდა ფედერალური გადასახადებისკენ. დავიბრუნებ ჩემს გადასახადს, როდესაც გადავიხდი გადასახადებს თუ მეტი თანხის გადახდა მომიწევს? 24 კვირა ვიყავი დაუსაქმებელზე და ახლა დამთავრდა და ჯერ სამსახური ვერ ვიპოვე.
2014 წლის მარტში გამათავისუფლეს ჩემი კომპანიიდან. ახლა ვარ 59 1/2. მე მაქვს ფული, რომელიც დავდე საპენსიო გეგმაში. ახლა არ ვმუშაობ, მაგრამ ფული მჭირდება. შემიძლია თუ არა პენსიაზე გარკვეული თანხის განაღდება ჯარიმის გარეშე და უბრალოდ ადრე პენსიაზე გასვლა?
გამარჯობა, მე ვარ შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე რეგისტრირებული ექთანი, ვმუშაობდი საავადმყოფოში 11 წელი, ჩემს საპენსიო წერილში წერია მიიღებდი 617 აშშ დოლარს თვეში სიცოცხლისთვის, მაგრამ ახლა ისინი მთელს შემომთავაზებენ ჩემს გაყინულ საპენსიო გეგმას ერთიანად ჯამი 45 წლის ვარ/0 იქნება თუ არა ჯარიმა და დაახლოებით რამდენის მოლოდინს ვიღებ, მადლობა გამოხმაურებისთვის
უკაცრავად, მაგრამ მე ძალიან იგნორირებული ვარ 401 ათასი ინფორმაციის შესახებ. ჩემი ქმარი 42 წლისაა. ის განცალკევებულია ძველი სამუშაოსგან გასული წლის აპრილიდან. მან დატოვა თავისი 401 ათასი იქ, სადაც იყო. მაგრამ ახლა ის ახალ ქალაქში გადადის სხვა ქალაქში. მას აქვს 36 აშშ დოლარი და 401 ათასი დოლარის ოდენობის ანაზღაურება და ჩვენ ვფიქრობთ ნაღდი ანგარიშსწორებით, რომ გამოვიყენოთ იგი წინასწარ განვადებით იმ სახლისთვის, სადაც ის გადადის. ჩვენ დავუკავშირდით იმ დაწესებულებას, სადაც გეგმაა. ისინი უგზავნიან მას ქაღალდს გაყვანის გასაკეთებლად, მაგრამ მათ უთხრეს, რომ მიიღებს ჩეკს 29 დოლარად და შეიცვლება. მე ვფიქრობ, რომ ეს არის გადასახადების ამოღება. ამ თანხის მიღების შემდეგ სხვა რამე უნდა გადავიხადოთ? Გმადლობთ
Re:: 401k Distributions–
ძალიან ცნობისმოყვარე -
მე ვესაუბრე კომპანიის წარმომადგენელს ა
ამოიღეთ ჩემი 401 ათასიდან.. წესები, რაც მათ აქვთ არის ის, რომ შემიძლია ერთჯერადი გატანა 591/2 საათზე. კარგი 28 ოქტომბერია.. რამდენად ახლოს უნდა ვიყო მასთან, რათა თავიდან ავიცილო პენალტი? უნდა იყოს 59 და ზუსტად თვის 28.. დაიბადა 1955 წლის 28 აპრილს... დანიელი
55 წლის ასაკში პენსიაზე გავდივარ (ამჟამად 52 ახლა), ჩემი პენსია იქნება ერთჯერადი თანხა $ 350,000 პლუს ჩემი 401k აქვს დაახლოებით $ 500,000… მე მინდა გადავიტანო ჩემი 401 ათასი და ვიცხოვრო პენსიაზე 60 წლამდე. არის თუ არა გადასახადები უფრო მაღალი ან არის თუ არა ჯარიმა პენსიის ფულის ცხოვრების ხარჯზე გამოსაყენებლად?
ჩემმა კომპანიამ სამსახურიდან გამათავისუფლა, მომცა 27,235.00 აშშ დოლარი ჩემი 401 ათასი ფული, მე მაქვს 60 დღე, რომ გადავაბრუნო. წელს 0 შემოსავალი მექნება, მე მაქვს სახლი, მაქვს გამოქვითვა და ჩემი შვილი, როგორც დამოკიდებული, თუ ამ 27 ათასს გამოვიყენებ, ჩემი საგადასახადო ვალდებულება იქნება 0 -დან მინიმალური სწორი? რა შეიძლება ითქვას 10% -იან ჯარიმზე, რადგან ჩემი საგადასახადო ტვირთი იმდენად დაბალია, რომ მე ამას უკან დავიბრუნებ? მე 47 წლის ვარ. Გმადლობთ
გამარჯობა, მე შევცვალე 55 იანვარი, 2014 წელი. დავიწყე ახალი სამუშაო 2013 წლის 1 ნოემბერს. ისინი არ გვთავაზობენ 401K ტაფას. შემიძლია გამოვიღო ფული ჩემი ძველი 401K გეგმიდან 2014 წელს. მადლობა ჯიმ
გამარჯობა ჯეფ, მე ვიყავი ისეთ კომპანიაში, სადაც მე არასოდეს მიმიყენებია არაფერი ჩემს 401K– ზე, მაგრამ მათ გადაუხადეს ხელფასი ყოველწლიურად, როდესაც მე ვიყავი იქ კომპანიასთან ჩემი 10 წლის იუბილესთან დაკავშირებით. მე აღარ ვარ კომპანიაში, მე თვითონ დავტოვე (არ დაითხოვეს და არ გამათავისუფლეს) და მე მივიღე 401K პაკეტი ფოსტით. ვთქვი, რომ იქ მაქვს $ 8500 -ზე მეტი, მინდა ვიცოდე უარესი შემთხვევა ჯარიმებისა და გადასახადების შემდეგ (მე CA- ში ვარ) რითი დავასრულებ განაღდების შემდეგ?
გამარჯობა ჯეფ. მე ვარ 20 წლის ახალგაზრდა ქალი და ვმუშაობდი ამ კომპანიაში, რომელიც ბიზნესიდან წავიდა. მე მქონდა მინიმუმ 2000 ათასი დოლარი ჩემს 401 კ. შემიძლია თანხის ამოღება ჯარიმის გადახდის გარეშე? შესაძლებელია თუ არა, რომ ფული 10% -ით იბეგრებოდეს ისე, რომ მე მინდა IRS გადავიხადო.
Წინასწარ მადლობა
მე ვარ 40+ წლის მეორე კურსისტი, რომელმაც მიატოვა სამსახური და გადაწყვიტა კოლეჯში დაბრუნება ჩემი 401 ათასი დოლარის გამოყენებით, გადასახადების გარეშე, ჩემი სკოლის საფასურის გადახდისთვის. Როგორ არის ეს შესაძლებელი? რა პროცესი უნდა გავიარო, რომ ეს მოხდეს? გთხოვთ მირჩიოთ. მადლობა
მე გამოვედი სამსახურიდან და ავიღე ჩემი 401K შარშან 10% ჯარიმის გარეშე. მე დავტოვე ფული კვალიფიციურ პენსიაზე. შემიძლია გამოვიღო გარკვეული თანხა ჩემს კვალიფიციურ საპენსიო გეგმაზე წელს ჯარიმის გარეშე და გადავიტანო სხვაობა IRA– ში?
გამარჯობა ჯეფ..მე ახლახან გავიგე ჩემი 401 ათასი ფულის გამოტანის ამ ვარიანტის შესახებ. მე ამ ადგილას არ მიმუშავია 2003 წლიდან..როგორ უნდა მოვიქცე ასე.. და თუ სახსრებია საჭირო საგანგებო სიტუაციისთვის რამდენი ხანია პროცესი.. Წინასწარ მადლობა
ჯეფ, შემომთავაზეს ადრეული პენსია 2012 წლის აგვისტოში. 56 წლის გავხდი 2012 წლის ოქტომბერში. შემიძლია გავაუქმო 401 ათასი რუბლის ოდენობით 10% ჯარიმის გარეშე? ამჟამად ვმუშაობ დასაქმების სხვა ადგილას.
მადლობა,
ჯეფ,
მე 60 წლის ვარ, არ ვმუშაობ და მინდა ვიცოდე, შემიძლია თუ არა ჩემი 401 ათასი დოლარის გადახდა სახლის ჯარიმის უფასოდ გადახდის მიზნით. ჩემი ქმარი ჯერ კიდევ ნახევარ განაკვეთზე მუშაობს. ან შემიძლია ჩავდო ფულის ბაზრის ანგარიშზე.
გამარჯობა ჯეფ,
მე შემომთავაზეს ადრეული გადახდის ვარიანტები საპენსიო ფონდიდან იმ კომპანიისგან, რომელიც მე დავტოვე 10 წლის წინ. წელს 55 წლის ვარ და ამჟამად სხვა სამსახურში ვმუშაობ. არ ვაპირებ პენსიაზე გასვლას 65 წლამდე. ჩემი შეკითხვა: თუ ავირჩევ ერთჯერადი თანხის აღებას, მომიწევს 10% -იანი ჯარიმის გადახდა?
ჯეფ, მე ვაპირებ პენსიაზე გასვლას და დავტოვო სამსახური ჩემი ამჟამინდელი დამსაქმებლისგან. მე ვგეგმავ, რომ ჩემი 401 ათასიდან ჯარიმის უფასო განაწილება გაგრძელდეს 59 1/2 წლამდე და დანარჩენი გადავიტანო IRA– ში. როგორც კი 59 1/2 მივაღწევ, ავიღებ დისტრიბუციებს ჩემი IRA– დან. ჩემი შეკითხვაა, თუ სხვა დამსაქმებელთან დავიწყებ მუშაობას, ეს გავლენას მოახდენს ჩემს წინა დამქირავებელზე რაიმე სახის ჯარიმის თავისუფალ განაწილებაზე?
მადლობა
ჯეფ, შეგიძლია ამოიღო მთელი შენი ფული 401K– დან, თუ მზად ხარ გადაიხადო ყველა ჯარიმა?
გამარჯობა ჯეფ, მომწონს თუ შეიძლება დამეხმარო.
მე ვმუშაობ ამ ამერიკულ კომპანიაში ბოლო 10 წლის განმავლობაში, მაგრამ ჩემი სამუშაო ვიზა იწურება რამდენიმე თვეში და ვგეგმავ ჩემს ქვეყანაში დაბრუნებას და აღარ ვგეგმავ მუშაობას აშშ -ში.
მე 40 წლის ვარ და მინდა ავიღო ჩემი 401 ათასი და საპენსიო ფონდი ყოველგვარი ჯარიმის გარეშე. ეს შესაძლებელია?
ასევე, რა უნდა გავაკეთო ჩემს მომავალ წელს საგადასახადო ანგარიშში, რათა IRS ნება მიბოძოს, რომ აღარ ვიმუშაო ჩემს SSN– თან?
გამარჯობა მისტერ როუზ, დარწმუნებული ვარ, რომ შეგიძლია დამეხმარო. ვწერ პანამა სიტიდან, ცენტრალური ამერიკიდან. ჩემი ქმარი ცხოვრობდა დაახლოებით 14 წელი აშშ – ში, მუშაობდა Jevic Transportation NC– ში დაახლოებით 10 წელი კომპანია გაკოტრდა და ის დაბრუნდა პანამაში იმედგაცრუებული, რადგან არ მიიღო ამერიკელი ოცნება. მან გადააგდო ყველა დოკუმენტი, მათ შორის მართვის მოწმობა და ა. ჩვენ უბრალოდ შევამჩნიეთ, რომ მას შეუძლია მოითხოვოს 401 K გეგმაში ჩადებული თანხა. შეუძლია მას ამის გაკეთება პანამადან, როგორ?
წინასწარ მადლობა რჩევებისთვის,
იცელი
მე ასევე გირჩევთ დაუკავშირდეთ გეგმის ადმინისტრატორს, რომელშიც არის თქვენი ანგარიში. გეგმის თითოეული პარამეტრი განსხვავებულია და შეიძლება ან არ დაუშვას ჩამოთვლილი განაწილებები. Steidle Pension Solutions ამუშავებს ჩემი კომპანიის გეგმას. მათ აიღეს ადმინისტრაცია, როდესაც ჩემს წინა TPA– ს არ შეეძლო ნათლად ახსნა ჩვენი გეგმის განაწილების წესები და პარამეტრები. მე ვაფასებ იმის ცოდნას, რომ წარმომადგენლები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან საპენსიო გეგმებში, უკვე ხელმისაწვდომია უპასუხონ ჩვენს მრავალ შეკითხვას. Steidle– ში გადასვლამ ასევე დაზოგა ჩვენი კომპანია წელიწადში ათას დოლარზე მეტი ადმინისტრაციული ხარჯებით. მე არ შეიძლება იყოს ბედნიერი ჩემი გადაწყვეტილებით გამოვიყენო Steidle Pension.