ადამიანების უმეტესობა კარიერის განმავლობაში რამდენიმე დამსაქმებელზე გადადის, მათთვის ჩვეულებრივი მოვლენაა დატოვონ დამსაქმებელთა მიერ დაფინანსებული საპენსიო ანგარიშების კვალი.
მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია თითოეული ამ ანგარიშის დამოუკიდებლად გაგრძელება, ეს იშვიათად არის საუკეთესო ვარიანტი თქვენი ფინანსებისთვის. ფაქტობრივად, თქვენ ყოველთვის ბევრად უკეთესი იქნებოდა, ძველი საპენსიო ანგარიშები, მათ შორის 403 (ბ) გეგმები, თან წაეღოთ.
საბედნიეროდ, არც ისე რთული და შრომატევადია თქვენი 403 (ბ) ახალ ანგარიშზე გადატანა, რომლის მონიტორინგიც შეგიძლიათ. მას შემდეგ რაც დატოვეთ დამსაქმებელი, თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი თქვენი 403 (ბ) თანხების გადარიცხვის სხვა ტიპის საპენსიო ანგარიშზე, როგორიცაა ტრადიციული IRA ან Roth IRA.
რა არის 403 (B)?
როდესაც თქვენ ესაუბრებით ვინმეს, ვისაც აქვს 403 (b), მათთვის ჩვეულებრივია, რომ არ ესმოდეს, რა ტიპის საპენსიო ანგარიშს ფლობს ისინი სინამდვილეში. ფაქტობრივად, როდესაც მათ სთხოვენ, ისინი ჩვეულებრივ მიმართავენ მას „გადასახადებით დაფარულ ანუიტეტი”.
ეს უპირველეს ყოვლისა იმით არის განპირობებული, რომ როდესაც 403 (ბ) –ები თავდაპირველად იქნა მიღებული, სადაზღვევო კომპანიები იყვნენ პირველი, ვინც ფეხი დაადგა კარს. ამ ფაქტის გამო, ადამიანების უმეტესობას, ვისაც ჰქონდა 403 (b), ჰქონდა ანუიტეტი, რომელიც გადასახადებით იყო დაცული.
თუმცა, ეს ყოველთვის ასე არ არის ამ დღეებში. მიუხედავად იმისა, რომ გადასახადებით დაფარული ანუიტეტები თავდაპირველად პოპულარული იყო, თქვენ აღმოაჩენთ, რომ ბევრი სხვა საინვესტიციო კომპანია მონაწილეობს თანამედროვე 403 (ბ) გეგმებში.
სინამდვილეში, 403 (ბ) გეგმები და ინვესტიციები, რომლებიც მათ აქვთ, ძალიან მრავალფეროვანია. ამრიგად, ამ ტიპის ანგარიშის განმარტება საკმაოდ მრავალფეროვანი და ფართოა. მიხედვით შიდა შემოსავლების სამსახური, 403 (ბ) გეგმები შეიძლება აღწერილი იყოს შემდეგნაირად:
403 (ბ) გეგმა, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც გადასახადებით დაცული ანუიტეტი (TSA) გეგმა, არის საპენსიო გეგმა საჯარო სკოლების გარკვეული თანამშრომლებისთვის, გარკვეული გადასახადებისგან გათავისუფლებული ორგანიზაციებისა და გარკვეული მინისტრებისთვის.
403 (ბ) გეგმის ინდივიდუალური ანგარიშები შეიძლება იყოს ნებისმიერი შემდეგი ტიპის.
- ანუიტეტის ხელშეკრულება, რომელიც არის ხელშეკრულება, რომელიც გათვალისწინებულია სადაზღვევო კომპანიის მეშვეობით.
- მეურვეობის ანგარიში, რომელიც არის ინვესტიცია საერთო ფონდებში.
- საპენსიო შემოსავლის ანგარიში შეიქმნა ეკლესიის თანამშრომლებისთვის. საერთოდ, საპენსიო შემოსავლის ანგარიშებს შეუძლიათ ინვესტიცია განახორციელონ ანუიტეტებში ან ურთიერთდახმარების ფონდებში.
როგორც ხედავთ, 403 (ბ) გეგმებს შეიძლება ჰქონდეთ განსხვავებული ფორმა ან სტრუქტურა იმისდა მიხედვით, თუ სად გვთავაზობენ და რა ტიპის არჩევანს აკეთებს გეგმის ადმინისტრატორი.
ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, რომელიც უნდა გვახსოვდეს, არის ის, რომ 403 (ბ) გეგმები განიხილება, როგორც დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმები რეალურ სამყაროში. უპირველეს ყოვლისა, ორივე ტიპის გეგმა დაფინანსებულია წინასწარი გადასახადებით, რაც საშუალებას იძლევა ინვესტიციები გაიზარდოს გადასახადებით გადავადებული პენსიაზე გასვლამდე.
მეორე, 403 (ბ) გეგმა გთავაზობთ იგივე წლიურ წვლილს, როგორც 401 (კ) გეგმა, რაც არის $ 20,500 19,500 დოლარი1 თუ ხართ 50 წლის და ქვემოთ. თუ 50 წელს გადაცილებული ხართ, 2016 წელს შეგიძლიათ დამატებით 6,500 აშშ დოლარის წვლილი შეიტანოთ იმ თანხასთან ერთად, რაც ცნობილია როგორც "შენაძენის წვლილი".
403 (B) გამოყენების უპირატესობები
თუ თქვენ გთავაზობენ 403 (ბ) გეგმას თქვენი დამსაქმებლის მიერ, თითქმის ყოველთვის გონივრული იდეაა დაიწყოთ წვლილი. სინამდვილეში, 403 (ბ) გეგმები გთავაზობთ რამდენიმე განსხვავებულ უპირატესობას, რომელთაგან ზოგი მსგავსია დამსაქმებელზე დაფუძნებული 401 (ლ) გეგმის მიხედვით. აქ არის რამოდენიმე უდიდესი სარგებელი, რომელსაც მიიღებთ 403 (ბ) - ს გამოყენებით:
კონტრიბუცია ხდება დაბეგვრის წინ, რამაც შეიძლება შეამციროს თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი. ისევე, როგორც დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმაში შეტანილი წვლილი, 403 (ბ)-ში ჩარიცხული თანხა არის წინასწარი გადასახადის გადახდა. ამრიგად, წლიურ წვლილს შეუძლია შეამციროს თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი და დაზოგოს თქვენი საგადასახადო წლიური გადასახადი.
თქვენი დანაზოგი იზრდება გადასახადის გარეშე. მას შემდეგ რაც 403 (ბ) გეგმაში გადაიხდით წინასწარ საგადასახადო შენატანებს, თქვენი ფული განაგრძობს გადასახადისგან თავისუფალ ზრდას სანამ არ მიაღწევთ პენსიაზე გასვლას. თქვენ მოგეთხოვებათ გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი განაწილებაზე მათი მიღებისას.
მიიღეთ წვლილი შემდგომ ცხოვრებაში, როდესაც შესაძლოა დაბალ საგადასახადო ჯგუფში იყოთ. ვინაიდან თქვენ არ გადაიხდით გადასახადებს 403 (ბ) სახსრებზე, სანამ არ გახდებით პენსიაზე უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ გაქვთ პოტენციალი გადაიხადოთ დაბალი გადასახადები მომავალშიც. ვინაიდან პენსიაზე გასული ადამიანების უმეტესობა უფრო დაბალ საგადასახადო ფენაშია, გონივრულია ვივარაუდოთ, რომ მომავალში მათ შესაძლოა დაბალი გადასახადები გადაიხადონ.
თქვენ შეიძლება მიიღოთ დამსაქმებლის მატჩი. ისევე, როგორც დამსაქმებლების მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმები, ბევრი არაკომერციული დამსაქმებელი, რომლებიც ახორციელებენ 403 (ბ) გეგმებს, სთავაზობენ კომპანიის მატჩს. ეს არის ყველაზე ახლოს "უფასო ფულთან", რაც კი ოდესმე გექნებათ ნაპოვნი, ამიტომ ყოველთვის გონივრულია საკმარისი თანხის შეტანა თქვენს მიერ დაფინანსებულ 403 (ბ) გეგმაში, რათა მიიღოთ სრული სარგებელი.
კონტრიბუციის ლიმიტები შედარებით მაღალი რჩება 2021 წელს. ისევე როგორც დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული 401 (ლ) გეგმები, კონტრიბუციის მაქსიმალური დონე მაღალი რჩება 403 (ბ) ანგარიშებზე. 2021 წლისთვის თქვენ შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი $ 19,500 -მდე 403 (ბ) შესარჩევ გეგმაში, თუ ხართ 50 წლის ან უფრო ახალგაზრდა. თუ თქვენ ხართ 50 წლის და უფროსი ასაკის, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი დამატებით $ 6,500 -მდე, რაც ცნობილია როგორც "შენაძენის შეწოვა". იმ 50 წელზე უფროსი ასაკის პირთა საერთო წვლილი ახლა $ 26,000 -მდეა.
როგორ გავაკეთოთ 403 (B) გადახვევა
ვინაიდან ბევრი ადამიანი მუშაობს სამუშაო წლების განმავლობაში რამდენიმე დამსაქმებელთან, ჩვეულებრივ ადამიანებს აქვთ რამდენიმე საპენსიო გეგმა, მათ შორის 401 (k) s და 403 (b) s, მათ უნდა გადატრიალდნენ.
თუ თქვენ პირდაპირ გადარიცხავთ სახსრებს ტრადიციულ IRA ანგარიშზე, თქვენ თავიდან აიცილებთ სავალდებულო 20% ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის დაკავებას, რომელიც შეფასებულია საპენსიო ფონდების გატანისას.
თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ IRA ანგარიში ნებისმიერ ფინანსურ დაწესებულებაში, რომელიც გთავაზობთ ამ ტიპის ანგარიშს. საერთოდ, რომ ვთქვათ, თქვენ დაგჭირდებათ 403 (ბ) გადახვევა დაასრულოთ განაწილების მიღების დღიდან მე -60 დღეს.
IRS იძლევა ორ გამონაკლისს 60-დღიანი გადახვევის წესისგან. ფინანსური გაჭირვების ან გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება გქონდეთ განთავისუფლების უფლება.
გამონაკლისი არ არის გარანტირებული და IRS მოითხოვს ფინანსური გაჭირვების მტკიცებულებას, როგორიცაა ჰოსპიტალიზაცია ან სხვა სახის ფინანსური კრიზისი. გაუთვალისწინებელი გარემოებები შეიძლება წარმოიშვას სხვადასხვა ფორმით, მაგრამ ისინი, როგორც წესი, მოიცავს სიტუაციებს, როდესაც თქვენი სახსრები რაიმე მიზეზით გაყინულია თქვენს ანგარიშზე.
როგორც წესი, თქვენ მხოლოდ უნდა შეავსოთ ხელმოწერილი წვლილის ფორმა, რომელსაც მოითხოვს IRA რწმუნებული, რათა თანხები გადარიცხოს IRA ანგარიშზე. გარიგების განხორციელებამდე უნდა გადაამოწმოთ კონკრეტულ საფინანსო ინსტიტუტთან მისი გადახრის პოლიტიკის შესახებ, რათა თავიდან აიცილოთ პროცესის შეფერხება.
გააფართოვოს თქვენი 403 (ბ) შევიდა ტრადიციულ IRA- ში, ასევე დაგჭირდებათ კონსულტაცია თქვენი 403 (ბ) ანგარიშის გეგმის ადმინისტრატორთან, რათა დარწმუნდეთ, რომ ასრულებთ შესაბამის დოკუმენტაციას. ზოგიერთი მოითხოვს განაწილების მოთხოვნის დასრულებას აქტივების გადაბრუნებამდე.
იმავდროულად, ზოგიერთ ადმინისტრატორს ასევე დასჭირდება წერილი IRA რწმუნებულის/ფინანსური ინსტიტუტისგან. ეს დოკუმენტები იქნება მტკიცებულება იმისა, რომ თანხები გადაირიცხება ლეგიტიმური საპენსიო გეგმის ანგარიშზე.ერთი მნიშვნელოვანი შენიშვნა: თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ გადატრიალება დამუშავებულია როგორც "პირდაპირი" როლიკერი, რაც იმას ნიშნავს, რომ სახსრების განაწილება გადაიხდება და იგზავნება მხოლოდ IRA რწმუნებულისთვის. თუ ფონდის განაწილება გადაიხდება თქვენ, თქვენი გეგმის ადმინისტრატორი ვალდებულია შეინარჩუნოს გამოქვითვა 20% ფედერალური საგადასახადო დაკავებისათვის. 403 (ბ) ანგარიშის გადატანა IRA– ში უნდა გაკეთდეს სწორად, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენ დაგჭირდებათ მკაცრი საგადასახადო ჯარიმები ნაადრევი გატანისთვის.
თქვენი 403 (B) ტრადიციულ IRA– ში გადაგდების დადებითი და უარყოფითი მხარეები
მიუხედავად იმისა, რომ ძველი 403 (b) - ის ახალ ანგარიშზე გადაბარგების სარგებელი შეიძლება განსხვავდებოდეს სიტუაციიდან გამომდინარე, ყველაზე დიდი სარგებელი, რომელსაც თქვენ მიიღებთ, არის საჩუქარი, რომ გქონდეთ მეტი ვარიანტი, ვიდრე ადრე გქონდათ.
Ზოგადად, IRA გთავაზობთ უფრო მეტ საინვესტიციო ვარიანტს, ვიდრე 403 (ბ) გეგმა. ყველაზე დიდი უპირატესობა, როდესაც მიიღებთ 403 (b) - ს IRA– ში, არის ის, რომ IRA– ები უფრო დიდ მოქნილობას გვთავაზობენ, როდესაც საქმე ეხება თქვენი ფულის ინვესტიციას. მას შემდეგ, რაც თქვენი სახსრები გადანაწილდება, შეგიძლიათ ჩადოთ ისინი ურთიერთდახმარების ფონდებში, ინდექსის ფონდებში და ცალკეულ აქციებშიც კი.
თუ თქვენი 403 (ბ) გეგმა შესთავაზებდა საკმაოდ შეზღუდულ ინვესტიციის ვარიანტებს, ტრადიციული IRA– ს არსებობა გაგრძნობინებთ, რომ თქვენ გაქვთ შეუზღუდავი პარამეტრები თქვენს ხელთაა. და თუ თქვენ გირჩევნიათ გარკვეული საინვესტიციო სტილი - როგორიცაა ინვესტიცია ძირითადად ინდექსის ფონდებში - ტრადიციული IRA– ს ქონა გაცილებით გაგიადვილებთ ამ გეგმის ერთგულებას გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ყველაზე დიდი მინუსი, რაც გააჩნია ძველი 403 (b) - ს გადაქცევას ტრადიციულ IRA– ში არის ის, რომ IRA– ს დროთა განმავლობაში უფრო მეტი თანხა დასჭირდება. იქ, სადაც შესაძლოა არ გქონდეთ გადახდილი ტრანზაქციის ხარჯები თქვენი 403 (b) - ისთვის, აღმოაჩენთ, რომ ტრადიციული IRA– ს გაშვება შეიძლება ძვირი დაჯდეს.
კიდევ ერთი მინუსი, რაც გააჩნია ტრადიციულ IRA– ს არის ის ფაქტი, რომ თუ თქვენ ოდესმე შეიტანთ ფაილს გაკოტრების გამო ან სარჩელის მიღების ბოლომდეა, თქვენი სახსრები IRA– ში დაცული არ არის ის დასაქმებულთა საპენსიო შემოსავლების უსაფრთხოების აქტი. ეს აქტი დამკვიდრდა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ინვესტირებული თანხები განკუთვნილია განსაკუთრებით საპენსიო ასაკისთვის და არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ვალის მიზნებისთვის.
Შენიშვნა: რაც შეეხება ERISA გადაწყვეტილებას და თქვენს IRA- ს, ყოველ შემთხვევაში 1,362,800 აშშ დოლარი IRA– ს აქტივებში იქნება დაცული, თუ თქვენ შეიტანთ გაკოტრების მოთხოვნას.
სასამართლო პროცესებით, ეს სხვა ამბავია. ეს ნამდვილად დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა სახის სარჩელი გაქვთ ჩართული და, რაც მთავარია, იმ წესებზე, რომლებიც შეიქმნა იმ სახელმწიფოში, სადაც თქვენ ცხოვრობთ.
კიდევ ერთი ვარიანტი: გადააკეთეთ თქვენი 403 (B) როტის IRA- ში
თუ არ გსურთ თქვენი 403 (ბ) გადააქციოთ ტრადიციულ IRA– ში, შეგიძლიათ განიხილოთ მისი როტი IRA– ში. ვინაიდან როტის IRA დაფინანსებულია გადასახადების შემდგომი დოლარით, თუმცა, საგადასახადო უზარმაზარი მოსაზრებებია გასათვალისწინებელი, თუ გადაწყვეტთ თქვენი 403 (b) ამ ტიპის ანგარიშზე გადატანას.
როდესაც თქვენს 403 (ბ), 401 (კ), ან გადასახადებით გადავადებული სხვა საპენსიო ანგარიშს ჩააბარებთ როტ IRA– ში, თქვენ უნდა გადაიხადოთ საშემოსავლო გადასახადი იმ თანხაზე, რომელიც თქვენ გადაიტანთ იმ წელს. ამან შეიძლება გამოიწვიოს უზარმაზარი წინასწარი ხარჯები, თუ თქვენ უკვე გაქვთ ბევრი ფული დაზოგული თქვენს 403 (ბ) - ში, მაგრამ ბევრი ამას მაინც აკეთებს მრავალი მიზეზის გამო.
ვინაიდან როტის IRA დაფინანსებულია გადასახადების შემდგომი დოლარებით, ისინი განსხვავებულად მუშაობენ მათი გამოყენებისას და როდესაც მზად ხართ განაწილების დასაწყებად. აქ არის რამოდენიმე სარგებელი, რაც შეგიძლიათ მიიღოთ თქვენი 403 (ბ) –ის როთ IRA– ში გადახვევით:
თქვენ არ მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა, როდესაც დაიწყებთ განაწილებას.
ვინაიდან როტის IRA დაფინანსებულია გადასახადების შემდგომი დოლარებით, შეგიძლიათ დაიწყოთ გადასახადისგან თავისუფალი შემოსავლების განაწილება, როდესაც პენსიაზე გასვლისთვის მზად იქნებით. თუ ფიქრობთ, რომ შესაძლოა რამდენიმე წლის ან ათწლეულის შემდეგ პენსიაზე გასვლისას იყოთ უფრო მაღალი საგადასახადო ფილიალში, შემოსავლის ნაკადის ქონა, რომელიც არ იბეგრება, შეიძლება იყოს დიდი სიკეთე თქვენი ფინანსებისთვის.
Roth IRA– ს ფლობა დაგეხმარებათ მომავალ წლებში საგადასახადო ვალდებულების დივერსიფიკაციაში.
თუ თქვენ ასევე გაქვთ 403 (b) ან 401 (k) გეგმა, Roth IRA– ს დამატება არის თქვენი საგადასახადო ვალდებულების დივერსიფიკაციის ჭკვიანი გზა. იქ, სადაც პენსიაზე გასვლისას გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს გადასახადებით გადავადებული ანგარიშებიდან გადანაწილებაზე, არ დაგჭირდებათ როცა მიიღებთ დისტრიბუციას თქვენი Roth IRA– დან.
თქვენ არ გჭირდებათ აუცილებელი მინიმალური განაწილება (RMD) ნებისმიერ ასაკში.
იქ, სადაც საგადასახადო უპირატესობა აქვს საპენსიო ანგარიშებს, როგორიცაა 401 (k) s და 403 (b) s, რომელიც მოითხოვს თქვენ დაიწყოთ მინიმალური განაწილების (RMDs) აღება 70 1/2 წლის ასაკიდან, Roth IRA– ს არ აქვს ასეთი მოთხოვნა. თუ გსურთ შეინახოთ თქვენი ფული თქვენს ანგარიშზე მთელი ცხოვრების განმავლობაში, Roth IRA საშუალებას მოგცემთ ამის გაკეთება ჯარიმის გარეშე.
თქვენი მემკვიდრეები არ შეხვდებიან საგადასახადო კანონპროექტს, როდესაც ისინი დაიმკვიდრებენ თქვენს Roth IRA- ს.
ვინაიდან როტის IRA დაფინანსებულია გადასახადების შემდგომი დოლარებით, ისინი გაუადვილებენ თქვენს მემკვიდრეებს გადასახადისგან თავისუფალი ფულის მემკვიდრეობას სიკვდილის დროს. თუ თქვენ ინერვიულებთ იმის გამო, რომ დატოვებთ თქვენს მემკვიდრეებს უზარმაზარი საგადასახადო კანონპროექტით და უამრავი წითელი ლენტით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ თქვენი Roth IRA არცერთს არ დატოვებს.
სად გავხსნათ Roth IRA
თქვენ გაქვთ უამრავი ვარიანტი არჩევანის გაკეთებისას სად გავხსნათ Roth IRA. თითქმის ნებისმიერი ბროკერი დაგეხმარებათ ანგარიშის გახსნაში, მაგრამ ზოგიერთ მათგანს შეიძლება ჰქონდეს ფარული მენეჯმენტისა და სავაჭრო გადასახადი, რომელიც შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს. აქ არის ჩემი სამი საუკეთესო არჩევანი თქვენი Roth IRA– სთვის და რამდენიმე მიზეზი, თუ რატომ არის ისინი მყარი ინვესტიციები.
M1 ფინანსები
თან M1თითოეული თქვენი საინვესტიციო ანგარიში წარმოდგენილია როგორც ტორტი, რომელიც ივსება 100 – მდე ნაჭერი აქციებითა და ETF– ით. როდესაც გახსნით თქვენს Roth IRA– ს M1– ით, თქვენ დაისახავთ მიზნებს თქვენს ანგარიშზე. მათთან შეხვედრის გზაზე რომ იყოთ, M1– ს აქვს 60 მიზანზე ორიენტირებული ღვეზელი, რომლიდანაც შეგიძლიათ აირჩიოთ.
მაგრამ თუ გირჩევნიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი ღვეზელი, აირჩიოთ რაში ჩადოთ ინვესტიცია და რამდენი გამოყოთ თითოეულ ნაჭერზე, თქვენ გაქვთ ამის თავისუფლება. ანგარიშის გახსნა უფასოა, მაგრამ იმისათვის, რომ დაიწყოთ ინვესტიცია თქვენს Roth IRA– ში, დაგჭირდებათ $ 500 საწყისი ანაბრის გაკეთება.
M1 გაძლევთ თავისუფლებას მართოთ თქვენი ინვესტიციები მათი შენარჩუნების დაბრკოლების გარეშე, გარდაქმნის რობო-კონსულტაციას. M1 ფინანსები არის უსასყიდლო და არ აქვს მინიმალური საინვესტიციო ღირებულება თქვენი პირველი ანაბრის შემდეგ, რაც მოგცემთ ექსპერტის ანგარიშის მართვას მოქნილი პირობებით.
უკეთესობა
უკეთესობა არის განსახიერება პრაქტიკული საპენსიო ინვესტიციების. როდესაც შექმნით თქვენს ანგარიშს Betterment– ით, თქვენ შეავსებთ კითხვარს, რომელიც შეაფასებს თქვენს მიზნებს და რისკების ტოლერანტობას. ამის შემდეგ, Betterment აყალიბებს პორტფელს თქვენი პასუხების ირგვლივ, ირჩევს სად განახორციელოს ინვესტიცია და დაბალანსდება თქვენი ანგარიში მიზნის მისაღწევად.
უკეთესობა ასევე გაძლევთ შესაძლებლობას ავტომატურად დააკმაყოფილოთ IRS– ის მაქსიმალური წვლილი, შეცვალოთ თქვენი ყოველთვიური ინვესტიციები თუ ლიმიტი შეიცვლება. Betterment იხდის საფასურს თქვენი ანგარიშის მართვისთვის .25% -დან .40% -მდე.
ეს მოსაკრებლები შეიძლება რეალურად მუშაობდეს თქვენს სასარგებლოდ, ზოგიერთის მიერ დაწესებულ ერთობლივ საფასურთან შედარებით Betterment– ის კონკურენტები, რაც მათ გამარტივებულ საინვესტიციო გადაწყვეტას სოლიდურ რობო – მრჩევლად აქცევს თქვენთვის Roth IRA.
მოკავშირე ინვესტი
სავაჭრო მეფის ბოლოდროინდელი შეძენის შემდეგ, მოკავშირე გაადვილა ავტომატური ინვესტიცია, ვიდრე ოდესმე, მათ შორის ინვესტიცია როტში IRA.
მომხმარებელთა მომსახურების ვარსკვლავური მიმოხილვით, მოსახერხებელი პროგრამული უზრუნველყოფა, რომელიც ორიენტირებულია პრაქტიკულობასა და მარტივ გამოყენებაზე და საფონდო ბირჟაზე საკომისიოს გარეშე, მოკავშირე ინვესტი არის მყარი არჩევანი საპენსიო ანგარიშისათვის.
Ally Invest– ის Roth IRA– ს ანგარიშებს არ აქვთ მომსახურების საფასური ან წლიური გადასახადი, რაც ნიშნავს მხოლოდ ანგარიშის საფასურს იხილეთ თქვენი ანგარიშის გაუქმების ან თქვენი მოკავშირის Roth IRA– ს ყველა სახსრების სრული გადარიცხვის მიზნით ანგარიში.
დედააზრი
თუ თქვენ გაქვთ 403 (ბ) ან რამდენიმე საპენსიო ანგარიში ძველ დამსაქმებლებთან, გონივრულია იმის განსაზღვრა, უნდა გადააქციოთ თუ არა ეს ანგარიშები ახალ ანგარიშში.
უმეტესწილად, ეს დაგეხმარებათ გაამარტივოთ თქვენი ცხოვრება პენსიაზე გასვლის ერთ ადგილზე გაერთიანებით. გარდა ამისა, თქვენ შეიძლება მიიღოთ უფლება მიიღოთ მეტი ან უკეთესი საინვესტიციო ვარიანტი, თუ აირჩევთ ტრადიციულ IRA- ს ან Roth IRA- ს თქვენი გადახვევისთვის.
როგორც ყოველთვის, ჭკვიანურია კონსულტაციები თქვენს ფინანსურ მრჩეველთან და საგადასახადო კონსულტანტთან, სანამ რაიმე დიდ ფინანსურ ნაბიჯს გადადგამთ ან ძველი ანგარიშების გადაბრუნებას აპირებთ. რაც უფრო მეტს იცნობ და რაც უფრო მეტ კითხვას სვამ, მით უკეთესი იქნები.