8 საუკეთესო გრძელვადიანი საინვესტიციო პროდუქტი გასათვალისწინებელია [+რამდენიმე გაფრთხილება]

თითქმის მუდმივი ინვესტიციაა, რომელიც მიდის უსაფრთხოებასა და ზრდას შორის. უსაფრთხოება უზრუნველყოფს ძირითადი, მაგრამ არა სამომავლო პოტენციალის დაცვას.

სინამდვილეში, დღევანდელი საპროცენტო განაკვეთებით, უსაფრთხო ინვესტიციებს შეუძლიათ ფულის დაკარგვა ინფლაციის გზით.

სწორედ იქ ხდება ზრდა აუცილებელი. მას აქვს რისკები, მაგრამ საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიციები გადალახავს ამ რისკებს და გაზრდის თქვენს ფულს მრავალჯერ.

რატომ უნდა იყოს გრძელვადიანი ინვესტიციები სწორედ ეს

თუ მოკლევადიანი ინვესტიცია ეხება კაპიტალის შენარჩუნებას, გრძელვადიანი ინვესტიციაა სიმდიდრის შექმნა.

საუბარია ისეთი საინვესტიციო პორტფელის შექმნაზე, რომელიც მოგცემთ შემოსავალს შემდგომ ცხოვრებაში და თქვენი დარჩენილი ცხოვრებისათვის. ეს შეიძლება იყოს პენსიაზე გასვლა, ან ზოგჯერ უფრო ადრე.

მაგრამ ეს შეიძლება მოხდეს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ შექმნით იმ რაოდენობის სიმდიდრეს, რაც აუცილებელია იმისთვის, რომ უზრუნველყოთ შემოსავლის დონე, რომელიც გჭირდებათ ცხოვრებისთვის.

გრძელვადიანი ინვესტიცია ნიშნავს გარკვეული რისკის მიღებას უმაღლესი ჯილდოს მისაღწევად. ეს ზოგადად ნიშნავს კაპიტალის ტიპის ინვესტიციებს, როგორიცაა აქციები და უძრავი ქონება.

ისინი, როგორც წესი, საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიციებია კაპიტალის გაძლიერების პოტენციალის გამო.

მათ უნდა შეადგინონ თქვენი პორტფელის გრძელვადიანი განაწილების ძირითადი ნაწილი.

საპროცენტო ფასიან ქაღალდებს შეუძლიათ მიიღონ მხოლოდ რამდენიმე პროცენტული ქულა ყოველწლიურად. მაგრამ კაპიტალის დაფასებამ შეიძლება გამოიწვიოს ორნიშნა შემოსავალი და გამოიწვიოს თქვენი პორტფელის მრავალჯერ გაზრდა მომავალში.

საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიციები

1. Უძრავი ქონება

უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტი

თუ გსურთ გქონდეთ უძრავი ქონება მესაკუთრეთა მიერ დაკავებული სახლის მიღმა, ან თუ არ გსურთ აიღოთ უძრავი ქონების გაქირავების გართულება, არსებობს ვარიანტი. თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტებში, ან მოკლედ REIT- ში.

REIT– ის უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ ჩადოთ ინვესტიცია მათში ისევე, როგორც აქციებში. თქვენ ყიდულობთ ნდობას და მონაწილეობთ ძირითადი უძრავი ქონების საკუთრებაში და მოგებაში.

REIT– ის ანაზღაურება ჩვეულებრივ მოდის იპოთეკური დაფინანსებიდან ან საკუთარი კაპიტალის მფლობელობიდან. სადაც კაპიტალია ჩართული, ქონება ჩვეულებრივ კომერციული ხასიათისაა.

ეს შეიძლება შეიცავდეს ოფისს, საცალო ვაჭრობას, საწყობას ან სამრეწველო სივრცეს, ან დიდ ბინების კომპლექსებს. ეს არის შესაძლებლობა ინვესტიცია განახორციელოს კომერციულ უძრავ ქონებაში შედარებით მცირე თანხით და პროფესიონალური მენეჯმენტის სარგებლით.

უფრო მეტიც, შეგიძლიათ შეიძინოთ ან გაყიდოთ თქვენი REIT პოზიცია ნებისმიერ დროს.

REIT– ები ფუნქციონირებენ ძალიან მაღალი დივიდენდის გადამხდელი აქციებით. ეს იმიტომ ხდება, რომ მათი შემოსავლის მინიმუმ 90% უნდა დაუბრუნდეს ინვესტორებს დივიდენდების სახით.

ამან შეიძლება გახადოს ის ერთ – ერთი ყველაზე შემოსავლიანი ინვესტიცია.

REIT– ის შემოსავლისა და მუშაობის ისტორიის გათვალისწინებით, ისინი შეიძლება იყოს ერთ – ერთი საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია დაბალანსებულ პორტფელში.

უძრავი ქონების ხალხმრავალი დაფინანსება

უძრავი ქონების ქროდფინანსირება კვლავ უძრავი ქონების ინვესტიციის კიდევ ერთი გზაა - ხელების დაბინძურების გარეშე! ეს ძალიან ჰგავს თანატოლთა დაკრედიტებას, გარდა იმისა, რომ იგი ორიენტირებულია უძრავ ქონებაზე.

იგი ძირითადად მოიცავს კომერციულ უძრავ ქონებას, მაგრამ crowdfunding პლატფორმები გაძლევთ შესაძლებლობას აირჩიოთ ქონების ინვესტიციის თითქმის ნებისმიერი მეთოდი.

REIT– ისგან განსხვავებით, უძრავი ქონების ქროდფინანსირება გაძლევთ შესაძლებლობას შეარჩიოთ კონკრეტული უძრავი ქონების ინვესტიციები, რომლებშიც გსურთ მონაწილეობა მიიღოთ. თქვენ ასევე შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი ინვესტიციის ოდენობა, თუმცა ეს შეიძლება იყოს $ 1,000.

უძრავი ქონების ქროუდფინანსირების ერთ -ერთი საუკეთესო პლატფორმაა დაფინანსება.

ამ პლატფორმაზე შეგიძლიათ ჩადოთ ინვესტიცია 500 დოლარით, ხოლო საშუალო შემოსავალი წელიწადში 12% -დან 14% -მდეა.

Fundrise– ის ერთ – ერთი ყველაზე დიდი უპირატესობა ის არის, რომ თქვენ არ უნდა იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი.

ეს არის მოთხოვნა უძრავი ქონების ქროუდფინანსირების უმეტეს პლატფორმებთან და ის არსებითად მოითხოვს, რომ იყოთ მაღალი შემოსავლის/მაღალი აქტივების ინვესტორი. სხვა უძრავი ქონების ქროუდფინანსირების პლატფორმები, რომელთა შემოწმებაც ღირს, მოიცავს უძრავი ქონების მაგნატი, უძრავი ქონების აქციებიდა Peerstreet.

უბრალოდ იცოდეთ, რომ უძრავი ქონების ქროდფინანსირების პლატფორმების უმეტესობა კეთება მოითხოვს, რომ იყოთ აკრედიტებული ინვესტორი (მაღალი შემოსავალი/მაღალი ქონება) და არ იქნება ხელმისაწვდომი საშუალო ინვესტორისთვის.

მაგრამ ამიტომაც მომწონს Fundrise, რადგან მათ არ აქვთ ეს მოთხოვნა.

უძრავი ქონება ხშირად მოიხსენიება, როგორც აქციების ალტერნატივა, როგორც საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია. ეს იმიტომ ხდება, რომ უძრავ ქონებას აქვს მსგავსი ანაზღაურება აქციებზე, ყოველ შემთხვევაში მეორე მსოფლიო ომის შემდეგ.

უძრავი ქონების ინვესტიციის ყველაზე ძირითადი გზა არის საკუთარი სახლის ფლობა. სხვა ინვესტიციებისაგან განსხვავებით, უძრავი ქონება შეიძლება იყოს მძლავრი ბერკეტი, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ მფლობელი ხართ.

მაგალითად, შესაძლებელია იყიდოთ მესაკუთრის მიერ დაკავებული სახლი 3% -ით ნაკლები.

ეს მოგცემთ შესაძლებლობას შეიძინოთ 200,000 აშშ დოლარიანი სახლი მხოლოდ 6,000 აშშ დოლარით განვადებით.

რასაკვირველია, არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ ბინების ფასი კვლავ გაიზრდება ისე, როგორც ადრე იყო. მაგრამ თუ $ 200,000 სახლის ღირებულება გაორმაგდება 20 წლის განმავლობაში, თქვენ მიიღებთ $ 200,000 $ 6,000 აშშ დოლარის ინვესტიციაზე!

ეს არც კი ითვლის იმ ფაქტს, რომ ქონებაზე იპოთეკა 20 წლის შემდეგ ნახევარზე მეტი იქნება გადახდილი.

და არ უნდა დაგვავიწყდეს - სანამ სახლი იზრდება ღირებულებით, რაც წარმოუდგენელ ინვესტიციას მიიღებს, ის ასევე იქნება თავშესაფარი თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის.

ინვესტიცია ქირავდება უძრავ ქონებაში

ეს არის შემდეგი ნაბიჯი საკუთარი სახლის ფლობისგან. ეს უფრო რთულია, ვიდრე მესაკუთრის მიერ დაკავებული სახლი, რადგან მის ყიდვას აზრი აქვს ინვესტიციის თვალსაზრისით.

მაგალითად, შესყიდვის ფასი და სატარებელი ხარჯები უნდა იყოს იმდენად დაბალი, რომ დაიფაროს ქირის ყოველთვიური გადასახადი.

კიდევ ერთი გართულება ის არის საინვესტიციო ქონება უნდა მართოს. მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ დაიქირავოთ უძრავი ქონების მმართველი პროფესიონალი კომპანია, რომელიც ამას გააკეთებს თქვენთვის - საფასურად.

კიდევ ერთი საკითხია წინასწარი გადახდის მოთხოვნა. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეძლებთ შეიძინოთ მესაკუთრის მიერ დაკავებული სახლი 3% –ით, ინვესტიციის ქონება ჩვეულებრივ მოითხოვს მინიმუმ 20% –ს.

თუ ქონების შესყიდვის ფასი 200,000 აშშ დოლარია, თქვენ დაგჭირდებათ 40,000 აშშ დოლარი წინასწარ.

უძრავი ქონების გაქირავებისას ფულის გამომუშავების ორი გზა არსებობს:

1. ქირავნობის შემოსავალი და
2. კაპიტალის დაფასება.

დღევანდელ ბაზრებზე, ძალიან რთულია ნაქირავები ქონების ყიდვა, რაც თავიდანვე შეამცირებს ფულადი სახსრების პოზიტიურ ნაკადს. გარღვევაც კი უფრო რეალისტური მიზანია.

წლები გადის და ქირა იზრდება, თქვენ დაიწყებთ მოგების მიღებას. ეს გამოიმუშავებს ყოველთვიურ შემოსავალს.

რაც მთავარია, მას შემდეგ რაც თქვენი იპოთეკა გადაიხდება, დადებითი ფულადი სახსრები მკვეთრად გაიზრდება.

მაგრამ, სავარაუდოდ, უძრავი ქონების უმეტესობა შეძენილია კაპიტალის დასაფასებლად. იგი მუშაობს ისევე, როგორც მუშაობს მესაკუთრის მიერ დაკავებული ქონებისათვის.

მაგალითად, თუ თქვენ გადაიხდით 20% –იან თანხას ($ 40,000) $ 200,000 ქონებაზე და ის გაორმაგდება 20 წლის განმავლობაში, გექნებათ $ 200,000 ანაზღაურება $ 40,000– ის წინასწარი ინვესტიციისთვის.

და კიდევ ერთხელ, 20 წლის შემდეგ, ქონებაზე იპოთეკა ნახევარზე მეტი იქნება გადახდილი.

უძრავი ქონების გაქირავება ერთ-ერთი საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიციაა.

2. აქციები

მრავალი თვალსაზრისით, აქციები არის პირველადი გრძელვადიანი ინვესტიცია. მათ აქვთ შემდეგი უპირატესობები:

• ეს არის "ქაღალდის" ინვესტიციები, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ქონების ან ბიზნესის მართვა.
• ისინი წარმოადგენენ მოგებას მომგებიან კომპანიებში. რეალურად, ინვესტიცია აქციებში არის ინვესტიცია ეკონომიკაში.
• აქციები შეიძლება გაიზარდოს ღირებულებით, ხშირად სანახაობრივად გრძელვადიან პერსპექტივაში.
• ბევრი აქცია იხდის დივიდენდებს, რაც უზრუნველყოფს სტაბილურ შემოსავალს.
• აქციების უმეტესობა ძალიან ლიკვიდურია, რაც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ და გაყიდოთ ისინი სწრაფად და მარტივად.
• თქვენ შეგიძლიათ გაავრცელოთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელი ათობით სხვადასხვა კომპანიასა და ინდუსტრიაში.
• შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ საერთაშორისო საზღვრებს მიღმა.

აქციებში ინვესტიციის ბევრი სარგებელი არ დაკარგულა ინვესტორებმა. აქციების საშუალო წლიური ანაზღაურება, დაფუძნებული S&P 500, არის ბრძანებით 10% წელიწადში.

ეს მოიცავს როგორც კაპიტალის მოგებას, ასევე დივიდენდის შემოსავალს.

და როდესაც თქვენ მიიჩნევთ, რომ ეს არის ინვესტიციის დაბრუნება 100 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ეს ნიშნავს მან წარმოშვა ეს შემოსავალი ომების, დეპრესიების, რეცესიების და რამდენიმე საფონდო ბირჟის მიუხედავად ჩავარდება

ამ მიზეზით, თითქმის ყველა ინვესტორს უნდა ჰქონდეს თავისი პორტფელის სულ მცირე ნაწილი ინვესტირებული აქციებში. მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი ინვესტორი აქტიური ტრეიდერია და არიან ისეთებიც, ვინც ჩართულია სავაჭრო დღემრავალი წლის განმავლობაში ყიდვისა და შენარჩუნების სტრატეგია იწვევს ყველაზე თანმიმდევრულ შედეგებს.

აქციების ორი ძალიან ფართო კატეგორია შეიძლება დაგაინტერესოთ ზრდის აქციები და მაღალი დივიდენდის აქციები.

ზრდის აქციები

ეს არის კომპანიების აქციები, რომლებსაც აქვთ გრძელვადიანი ზრდის პირველადი მოზიდვა.

ისინი ხშირად საერთოდ არ იხდიან დივიდენდებს და მაშინაც კი, თუ ძალიან მცირეა. კომპანიები, რომლებსაც აქვთ მზარდი აქციები, უპირველეს ყოვლისა, ხელახლა აინვესტირებენ მოგებას ზრდაში, ვიდრე აქციონერებს დივიდენდებს უხდიან.

ზრდის აქციებზე შემოსავალი შეიძლება იყოს დრამატული. Apple– ის აქციები შესანიშნავი მაგალითია. ჯერ კიდევ 1990 წელს, ეს შეიძლებოდა ყოფილიყო შეძენილია 1 დოლარზე ნაკლები. დღესდღეობით, Apple ვაჭრობს დაახლოებით 208 დოლარად თითო აქციაზე.

1990 წელს რომ ჩადოთ ინვესტიცია 1,000 აშშ დოლარად, ახლა თქვენ გაქვთ დაახლოებით 208,000 აშშ დოლარი!

რა თქმა უნდა, Apple არის კლასიკური წარმატებული ზრდის მარაგის მაგალითი. არსებობს სხვა წარმატებული ისტორიებიც, მაგრამ არსებობს სულ მცირე თანაბარი რაოდენობის ზრდის აქციები, რომლებიც არასოდეს არსად არ მიდიან.

და თუნდაც წარმატებულ ისტორიებს შორის, ხშირად არის ბევრი არასტაბილურობა. მარაგს, რომელიც 100-ჯერ იზრდება, შესაძლოა გზის გასწვრივ განიცადოს ველური ცვალებადობა ორივე მიმართულებით.

მაღალი დივიდენდის აქციები

ზრდაზე ორიენტირებული კომპანიების საპირისპიროდ, მაღალი დივიდენდის აქციები გაიცემა იმ კომპანიების მიერ, რომლებიც აქციონერებს უბრუნებენ მნიშვნელოვან მოგებას.

ინვესტორთა თვალსაზრისით, მაღალი დივიდენდის აქციები ხშირად იხდიან უფრო მაღალ შემოსავალს, ვიდრე ფიქსირებული შემოსავლები.

მაგალითად, ხოლო მიმდინარე სარგებელი ა 10 წლიანი აშშ სახაზინო კუპიურა არის 2.79%, მაღალი დივიდენდის აქციები ხშირად იხდიან 3% -ზე მეტს წელიწადში.

მაგალითები მოიცავს AT&T, მიმდინარე დივიდენდის შემოსავლით 5.57%, ვერიზონი, მიმდინარე დივიდენდის შემოსავლით 4.92%და გენერალური ელექტრიკი, მიმდინარე დივიდენდის შემოსავლით 3.61%.

ეს არ არის რომელიმე ამ აქციის რეკომენდაცია, არამედ უფრო დივიდენდების შემოსავლის მაგალითია.

მაღალი დივიდენდის აქციებს კიდევ ერთი უპირატესობა აქვს. რადგან ისინი აქციები არიან, მათ ასევე აქვთ კაპიტალის გაძლიერების პერსპექტივა. წლიური დივიდენდის შემოსავალი 4% ან 5%, პლუს 5% 10% წლიურად კაპიტალის გადიდებაში, შეიძლება წარმოქმნას ერთ-ერთი საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია.

სინამდვილეში, ზოგიერთი ინვესტორი უპირატესობას ანიჭებს მაღალი დივიდენდის აქციებს. გადახდილი დივიდენდი ხშირად აქციებს ნაკლებად ცვალებადს ხდის ვიდრე სუფთა ზრდის აქციები. არსებობს იმის მტკიცებულებაც, რომ დივიდენდების მაღალი შემოსავალი უზრუნველყოფს გარკვეულ იზოლაციას ზოგადი საფონდო ბირჟის ვარდნისგან.

მაგრამ მაღალი დივიდენდის აქციები არ არის რისკის გარეშე. მოგების შემცირებამ შეიძლება გაართულოს კომპანიას დივიდენდების გადახდა.

არ არის უჩვეულო კომპანიებისთვის, რომ დივიდენდი მთლიანად შემცირდეს ან მთლიანად აღმოიფხვრას. როგორც თქვენ შეიძლება მოელოდოთ, აქციების ფასი შეიძლება დაიშალოს, როდესაც ისინი ასე იქცევიან.

ინდივიდუალური აქციების ყიდვის საუკეთესო საშუალებაა დიდი, დივერსიფიცირებული დაბალბიუჯეტიანი საინვესტიციო ბროკერი. ისინი გვთავაზობენ საინვესტიციო ვარიანტების, ინვესტორის ინფორმაციის და სავაჭრო დაბალი საფასურის საუკეთესო კომბინაციას.

აქ არის რამოდენიმე შესაძლებლობა:

• მოკავშირე ინვესტი
• E*TRADE
• TD Ameritrade

3. გრძელვადიანი ობლიგაციები- ხანდახან!

გრძელვადიანი ობლიგაციები არის საპროცენტო ფასიანი ქაღალდები, 10 წელზე მეტი ვადით. ყველაზე ხშირი ვადაა 20 წელი და 30 წელი.

არსებობს სხვადასხვა სახის გრძელვადიანი ობლიგაციები, მათ შორის კორპორატიული, სამთავრობო, მუნიციპალური და საერთაშორისო ობლიგაციები.

ობლიგაციების ძირითადი მოზიდვა, როგორც წესი, არის საპროცენტო განაკვეთი. ვინაიდან ისინი გრძელვადიანი ხასიათისაა, ისინი ჩვეულებრივ იხდიან უფრო მაღალ შემოსავალს, ვიდრე მოკლევადიანი საპროცენტო ფასიანი ქაღალდები.

მაგალითად, ხოლო სარგებელი აშშ-ის ხუთწლიანი სახაზინო კუპიურა ამჟამად 2.61% -ია, აშშ – ის 30 – წლიანი სახაზინო ობლიგაციის ანაზღაურება არის 3.03%. უფრო მაღალი შემოსავალი არის ინვესტორების კომპენსაცია უფრო დიდი რისკებისათვის, რომლებიც დაკავშირებულია გრძელვადიან ფასიან ქაღალდებთან.

ობლიგაციების ყველაზე დიდი რისკი არის საპროცენტო განაკვეთების ზრდა. ვთქვათ, თქვენ ყიდულობთ აშშ-ს სახაზინო ობლიგაციებს 30 წლით 3% -იანი შემოსავლით 2018 წელს. მაგრამ 2020 წლისთვის ანალოგიურ ფასიან ქაღალდებზე სარგებელი 5%-ია.

რისკი იმაში მდგომარეობს იმაში, რომ თქვენ დარჩებით ობლიგაციაში კიდევ 28 წლის განმავლობაში, ბაზარზე დაბალ საპროცენტო განაკვეთზე.

მაგრამ ეს არ არის ყველაზე უარესი. ობლიგაციების ფასები მოძრაობს საპროცენტო განაკვეთების შებრუნებული. ეს ნიშნავს, რომ როდესაც საპროცენტო განაკვეთები იზრდება, ძირითადი ობლიგაციების საბაზრო ღირებულება მცირდება.

ზემოთ მოყვანილ მაგალითში, $ 1,000 ობლიგაცია, რომელიც იხდის 3% - ან $ 30 წელიწადში - უნდა შემცირდეს $ 600 - მდე, რათა გამოიღოს 5% შემოსავალი, ახალი ბაზრის პირობების შესაბამისად.

თქვენ კვლავ მიიღებთ თქვენს სრულ $ 1,000 ღირებულებას ობლიგაციაზე, თუ მას ვადამდე შეინარჩუნებთ. მაგრამ თუ მას გაყიდავთ ფასდაკლებული საბაზრო ფასით, თქვენ დაკარგავთ ფულს.

როგორ შეიძლება ობლიგაციები გახდეს ერთ-ერთი საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია

თუ საპროცენტო განაკვეთები დაეცემა იმ განაკვეთს, რომელზეც ყიდულობთ თქვენს ობლიგაციებს, ობლიგაციის საბაზრო ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს.

მოდით გამოვიყენოთ იგივე მაგალითი, როგორც ზემოთ, გარდა იმისა, რომ 2020 წელს 30 წლიანი ობლიგაციის საპროცენტო განაკვეთები 2%-მდე დაეცა.

ვინაიდან თქვენი ობლიგაცია იძლევა 3% -ს, ის შეიძლება გაიზარდოს საბაზრო ღირებულებით $ 1,500, რაც გამოიღებს ეფექტურ სარგებელს 2% ($ 30 გაყოფილი $ 1,500).

რეალობის სრული სამართლიანობით, ეს ახლა ნაკლებად სავარაუდო სცენარია. საპროცენტო განაკვეთები კვლავაც რეკორდულად დაბალ დონეზეა. მაგალითად, აშშ – ს 30 – წლიანი სახაზინო ობლიგაცია 1981 წელს 15% –ზე მეტს იძლეოდა და ამ ათწლეულის დიდ ნაწილს ორნიშნა რიცხვში ატარებდა.

გრძელვადიანი საშუალო სარგებელი უფრო მეტია 6% -დან 8% -მდე. თუ ეს ასეა, აქედან საპროცენტო განაკვეთების შემცირება საკმაოდ ნაკლებად სავარაუდოა. მაგრამ ვინ იცის?

ურთიერთდახმარების ფონდები და გაცვლითი ვაჭრობის ფონდები (ETF)

ურთიერთდახმარების ფონდები და გაცვლითი სახსრები რეალურად არ არის ინვესტიციები. სამაგიეროდ, ისინი ფუნქციონირებენ როგორც დიდი რაოდენობით სხვადასხვა აქციების და ობლიგაციების პორტფელი.

ზოგი პროფესიონალურად იმართება, ზოგი კი თვალყურს ადევნებს პოპულარულ ბაზრის ინდექსებს.

მაგრამ ამ დივერსიფიკაციისა და მენეჯმენტის გამო, თითოეული შეიძლება იყოს ერთ-ერთი საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია.

თანხები განსაკუთრებით ღირებულია იმ ადამიანებისთვის, რომელთაც სურთ ინვესტიცია, მაგრამ ბევრი რამ არ იციან ამ პროცესის შესახებ. ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის გამოყოთ თქვენი საინვესტიციო კაპიტალის გარკვეული თანხა ერთ ან მეტ ფონდში და ეს ფული თქვენთვის იქნება ჩადებული.

ასევე, ადამიანების უმეტესობა, ვინც ინვესტირებას ახდენს ცალკეულ აქციებსა და ობლიგაციებში, არ ასრულებს ისე კარგად, როგორც სახსრებს.

სახსრები გთავაზობთ უპირატესობებს ინვესტიციის მენეჯმენტის მიღმა. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სახსრები ფინანსურ ბაზრებზე ინვესტიციისთვის პრაქტიკულად, როგორც გსურთ.

მაგალითად, თუ გსურთ ინვესტიცია განახორციელოთ ზოგად ბაზარზე, შეგიძლიათ აირჩიოთ ფონდი, რომელიც დაფუძნებულია ფართო ინდექსზე, როგორიცაა S&P 500. ფონდებს ასევე შეუძლიათ ინვესტიცია განახორციელონ აქციებში ან ობლიგაციებში.

ობლიგაციები განსაკუთრებით კარგად შეეფერება სახსრებს. როგორც ინდივიდუალური ინვესტორი, შეიძლება ძნელი იყოს ობლიგაციების დიდ რაოდენობას შორის დივერსიფიკაცია. ბევრ ინვესტორს სრულად არ ესმის ბონდის ინვესტიციაც. ობლიგაციების გამოყოფისთვის ფონდის გამოყენებამ შეიძლება მოგცეთ პროფესიონალურად მართული, კარგად დივერსიფიცირებული ობლიგაციების გამოყოფა.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ კონკრეტულ საბაზრო სექტორში. ეს შეიძლება შეიცავდეს მაღალტექნოლოგიას, სადაც ირჩევთ ფონდს ამ სპეციალობით. იგივე შეგიძლიათ გააკეთოთ სოფლის მეურნეობით, ენერგიით, უძრავი ქონება, ჯანდაცვა, ან ფარმაცევტული საშუალებები.

შესაძლებელია ინვესტიციის ჩადება ცალკეულ ქვეყნებში, ან კონკრეტულ რეგიონებში, მაგალითად ევროპაში ან ლათინურ ამერიკაში.

დღევანდელ საინვესტიციო გარემოში არის ფონდი თითქმის ნებისმიერი სპეციალიზაციისთვის. ეს ძალიან გაგიადვილებთ ინვესტიციის ჩადებას რჩეული ინდუსტრიების ან გეოგრაფიული მდებარეობების საფუძველზე.

4. ურთიერთდახმარების ფონდები

ურთიერთდახმარების ფონდები ზოგადად მიეკუთვნება კატეგორიას აქტიურად მართული სახსრები. ეს ნიშნავს, რომ ფონდის მიზანი არ არის უბრალოდ ემთხვეოდეს ბაზრის ძირითად ინდექსს, არამედ აჯობა მას.

მაგალითად, S&P 500– ის ყველა აქციაში ინვესტიციის ნაცვლად, ფონდის მენეჯერმა შეიძლება აირჩიოს 20, 30 ან 50 აქცია, რომელიც მას მიაჩნია, რომ აქვს საუკეთესო სამომავლო პერსპექტივები.

იგივე ეხება ინდუსტრიის სექტორებს. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება არსებობდეს 100 კომპანია კონკრეტულ ინდუსტრიაში, ფონდის მენეჯერმა შეიძლება აირჩიოს 20 ან 30, რომელიც მას მიაჩნია, რომ ყველაზე პერსპექტიულია.

ფონდის მენეჯერს შეუძლია გამოიყენოს სხვადასხვა კრიტერიუმი საუკეთესო შემსრულებლების დასადგენად - ეს ყველაფერი დამოკიდებულია ფონდის მიზანზე.

მაგალითად, ზოგიერთმა ფონდმა შეიძლება ხელი შეუწყოს შემოსავლების ან შემოსავლების ზრდას. სხვებმა შეიძლება მოიძიონ ღირებულება - ინვესტიცია განახორციელონ აქციებში, რომლებიც ფუნდამენტურად ძლიერია, მაგრამ ყიდიან იმავე ინდუსტრიის კონკურენტების ფასებს.

ურთიერთდახმარების ფონდის მენეჯერებს აქვთ წარმატების სხვადასხვა ხარისხი აქტიურ მენეჯმენტში. სინამდვილეში, უმეტესობა არ აღემატება ბაზარს. მხოლოდ დაახლოებით ურთიერთდახმარების ფონდების 22% აღემატება ხუთი წლის განმავლობაში.

5. ETFs

ETF– ები იქმნება ურთიერთდახმარების ფონდების მსგავსად, რადგან ისინი წარმოადგენენ აქციების, ობლიგაციების ან სხვა ინვესტიციების პორტფელს.

განსხვავებით ურთიერთდახმარების ფონდებისგან, ETF არის პასიურად მოახერხა. ეს ნიშნავს, რომ ვიდრე კონკრეტული ფასიანი ქაღალდები შერჩეულია ფონდის შიგნით, ის ინვესტირებას უკეთებს ძირითად ინდექსში.

ყველაზე გავრცელებული არის S&P 500. ეს აძლევს ფონდს სრულ ექსპოზიციას აშშ-ს მსხვილი კაპიტალის ბაზარზე.

და რადგან იგი მოიცავს უმსხვილეს კომპანიებს პრაქტიკულად ყველა ინდუსტრიაში, ინდუსტრიის ყველა ძირითადი სექტორი იქნება ჩართული.

ETF– ებს ასევე შეუძლიათ ინვესტიცია განახორციელონ საშუალო და მცირე კაპიტალის აქციებში, ინდექსების საფუძველზე, რომლებიც წარმოადგენენ იმ ბაზრებს.

თითოეულ შემთხვევაში, ETF ცდილობს მჭიდროდ დაემთხვეს გამოყოფას ძირითად ინდექსში. ეს მოიცავს არა მხოლოდ ინდექსის აქციების რაოდენობას, არამედ თითოეული ფასიანი ქაღალდის ინდექსში პროცენტული წარმომადგენლობის შესაბამისობას.

ETF– ის შეზღუდვა ის არის, რომ ისინი უბრალოდ ცდილობენ შეადარონ ძირითად ინდექსს და არა გადააჭარბოს მას.

მაგრამ ETF– ები ზოგადად უფრო დაბალი ღირებულებაა, ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდები. მაგალითად, ბევრი ურთიერთდახმარების ფონდი იხდის დატვირთვის საფასური თქვენი ინვესტიციის 1% -დან 3% -მდე. ETF არ იხდის დატვირთვის საფასურს.

ETF– ის ძირითადი სავაჭრო საფასური არის საბროკერო კომისია. ეს ჩვეულებრივ შედარებულია აქციებთან და $ 5 -დან $ 10 -მდე მერყეობს მსხვილ ფასდაკლებულ საბროკერო ფირმებში.

სპეციფიკური ბაზრის ექსპოზიცია, დაბალ სავაჭრო ხარჯებთან ერთად, ETF- ებს სრულყოფილად აქცევს, თუ თქვენ ძირითადად შეშფოთებული ხართ პორტფელის განაწილების კარგად დაბალანსებით.

და ვინაიდან მათი შეძენა შესაძლებელია თითო წილზე, მათ სჭირდებათ გაცილებით ნაკლები საინვესტიციო კაპიტალი ვიდრე ურთიერთდახმარების ფონდები, რაც ჩვეულებრივ მოითხოვს დოლარის ბრტყელ ინვესტიციას, ვთქვათ $ 3,000 ან მეტი.

6. გადასახადებით დაფარული საპენსიო გეგმები

ეს არ არის რეალური ინვესტიციები, მაგრამ ისინი მნიშვნელოვან განზომილებას მატებს ნებისმიერ საინვესტიციო სტრატეგიას. როდესაც თქვენ ახორციელებთ ინვესტიციებს გადასახადებით დაცულ საპენსიო გეგმებში, თქვენ მიიღებთ მნიშვნელოვან საგადასახადო შეღავათებს.

უპირველეს ყოვლისა არის თქვენი შენატანების საგადასახადო გამოქვითვა. მაგრამ კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია საინვესტიციო შემოსავლების საგადასახადო გადავადება.

ეს ნიშნავს, რომ თქვენს ინვესტიციებს შეუძლიათ მიიღონ შემოსავალი და კაპიტალი ყოველწლიურად, უშუალო საგადასახადო შედეგების გარეშე. სახსრები იბეგრება მხოლოდ მაშინ, როდესაც ისინი ამოღებულია გეგმიდან.

მაგალითად, ვთქვათ თქვენ დაბანდებთ 10 000 აშშ დოლარს დასაბეგრებელ ანგარიშზე, საშუალო წლიური შემოსავალი 10%. თუ თქვენ ხართ 30% -იანი გადასახადის ფრჩხილში, თქვენი დაბანდების შემდგომ ინვესტიცია იქნება მხოლოდ 7%.

30 წლის შემდეგ ანგარიში გაიზრდება $76,125.

თუ იგივე 10 000 დოლარი ჩადებულია საგადასახადო საპენსიო გეგმაში, საშუალო წლიური შემოსავალი 10%–ით, მაშინვე არ იქნება საგადასახადო შედეგები.

30 წლის შემდეგ თქვენი ინვესტიცია გაიზრდება $174,491.

თქვენ მიიღებთ დამატებით 98,000 აშშ დოლარს მხოლოდ იმისთვის, რომ თქვენი ინვესტიციები გაჩერდეს საგადასახადო საპენსიო გეგმაში!

ამიტომ საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიციების განხილვა შეუძლებელია გადასახადებით დაფარული საპენსიო გეგმების გათვალისწინების გარეშე.

თქვენ უნდა ისარგებლოთ თქვენთვის ხელმისაწვდომი ნებისმიერი ანგარიშით, მათ შორის:

• ტრადიციული IRA
• Roth IRA
• 401 (კ)
• 403 (ბ)
• TSP
• სოლო 401 (კ)
• SEP IRA
• მარტივი IRA

ნებისმიერი ეს ანგარიში უნდა იყოს პრიორიტეტი გრძელვადიანი ინვესტიციების შესანახად.

როტის IRA

Roth IRA იმსახურებს განსაკუთრებულ აღნიშვნას.

ეს იმიტომ ხდება, რომ ის გთავაზობთ გადასახადისგან თავისუფალ შემოსავალს პენსიაზე გასვლისას. ეს მართალია-გადასახადისგან თავისუფალი და არა მხოლოდ გადასახადის გადავადებით.

როტთან ერთად, სანამ სულ მცირე 59 წლის ხართ, როდესაც იწყებთ დისტრიბუციის მიღებას და გეგმაში ხართ სულ მცირე ხუთი წლის განმავლობაში, ნებისმიერი თანხის გატანა გადასახადისგან თავისუფალია.

და ვინაიდან თქვენ შეიძლება გქონდეთ უფრო მეტი შემოსავალი საპენსიო პერიოდში, ვიდრე გგონიათ, როტ IRA– დან მისი მცირე ნაწილი მაინც ბრწყინვალე სტრატეგიაა. ზოგი დაბნეულია როტის IRA– ში სიტყვა „IRA“ - ს გამო.

მათ შეიძლება აურიონ ისინი ტრადიციული IRA– ებით.

მაგრამ სანამ მსგავსება არსებობს, მათ შორის ბევრი განსხვავებაა როტი და ტრადიციული IRA. მე მიყვარს როტის IRA და როდესაც მათ შესახებ უფრო მეტს შეიტყობთ, მაშინვე გსურთ დაიწყოთ.

7. რობო-მრჩევლები

ეს არის კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი განსახილველი ინვესტიციისას, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ახალი ხართ და არ იცით როგორ გააკეთოთ ეს წარმატებით. რობო-მრჩევლები სწრაფად გამოჩნდნენ ათ წელზე ნაკლებ დროში და იზიდავენ ინვესტორებს გამოცდილების ყველა დონეზე.

ამის მიზეზი ის არის, რომ რობო-მრჩევლები ახორციელებენ ყველა ინვესტიციას თქვენთვის.

ყველაფერი რაც თქვენ გჭირდებათ არის თქვენი ანგარიშის დაფინანსება და პლატფორმა შექმნის და მართავს თქვენს პორტფელს. ეს მოიცავს დივიდენდების რეინვესტირებას და საჭიროებისამებრ ბალანსირებას.

ბევრი გთავაზობთ სპეციალურ მომსახურებას, მაგალითად საგადასახადო ზარალის მოსავალი.

ისინი ქმნიან როგორც აქციების, ასევე ობლიგაციების პორტფელს, დაბალი ღირებულების ETF– ების გამოყენებით. მაგრამ ზოგი ასევე ინვესტირებას უკეთებს ალტერნატივებს, როგორიცაა უძრავი ქონება და ძვირფასი ლითონები. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ რობო-მრჩეველი, რომელიც მოიცავს თითქმის ნებისმიერ საინვესტიციო კუთხეს.

ზოგიერთი რობო-მრჩეველი, რომელიც მოგვწონს, მოიცავს:

• უკეთესობა
• სიმდიდრის წინ
• მოკავშირე ინვესტი

თუ გსურთ დაიწყოთ ინვესტიცია, მაგრამ არ იცით როგორ, რობო-მრჩევლები დასაწყებად შესანიშნავი გზაა.

8. ანუიტეტები

თავიდანვე უნდა ვაღიარო, რომ ძალიან შერეული გრძნობები მაქვს ანუიტეტების მიმართ.

ზოგიერთი ანუიტეტი სოლიდური ინვესტიციაა, მაგრამ სხვები სრულად არის თავიდან აცილებული. ანუიტეტები ნაკლები ინვესტიციაა და უფრო საინვესტიციო კონტრაქტი, რომელსაც თქვენ დადებთ სადაზღვევო კომპანიასთან.

თქვენ დახარჯავთ გარკვეულ თანხას, წინასწარ ან კონკრეტულ დროს. სანაცვლოდ, სადაზღვევო კომპანია მოგაწვდით კონკრეტულ შემოსავალს. ეს ვადა შეიძლება იყოს ფიქსირებული წლების განმავლობაში, ან უვადოდ.

ეს ყველაფერი კარგად ჟღერს, მაგრამ ის, რაც მე არ მომწონს, არის კარგი ბეჭდვა.

მათი კონტრაქტებიდან გამომდინარე, ანუიტეტებს გააჩნიათ ბევრი დეტალი, ზოგი კი არც ისე ლამაზია.

მაგალითად, სანამ უვადო ანაზღაურება გადაგიხდით შემოსავალს, თუნდაც თქვენი ინვესტიცია ამოიწურა, თუკი თქვენ მოკვდებით, სანამ ეს მოხდება, დარჩენილი ბალანსი დაუბრუნდება სადაზღვევო კომპანიას.

მაგალითად, თუ თქვენ დაიწყებთ შემოსავლის გადახდას 65 წლის ასაკიდან და 95 წლამდე იცხოვრებთ, თქვენ გაიმარჯვებთ. მაგრამ თუ დაიცავთ 75 დიეტას, დაკარგავთ. ან თუნდაც თქვენი მემკვიდრეები ნება.

ანუიტეტების უმეტესობა არ არის კარგი ინვესტიცია. ცვალებადი ანუიტეტები სწრაფად იბადება გონებაში. ისინი ინვესტირებას ახდენენ სადაზღვევო კომპანიის მიერ დაფინანსებულ ურთიერთდახმარების ფონდებში, რომლებიც, როგორც წესი, არ არიან ისეთი კარგი, როგორიც შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენთვის.

სადაზღვევო აგენტები ხშირად უბიძგებენ ამ ანუიტეტებს, რაც თავისთავად უნდა იყოს გაფრთხილება.

კარგი ანუიტეტები გასათვალისწინებელია

მაგრამ არის რამოდენიმე, რომლებიც გასათვალისწინებელია როგორც გრძელვადიანი ინვესტიციები.

ერთი არის ფიქსირებული ინდექსირებული ანუიტეტი.

მე მომწონს ეს არის ის, რომ იქ არის ნამდვილად უსაფრთხო - ღირებულება შეიძლება მხოლოდ გაიზარდოს და არა ქვემოთ.

კიდევ ერთი, რაც მე მომწონს არის ფიქსირებული ანუიტეტები.

ისინი კარგია პენსიონერებისთვის, რადგან ისინი მუშაობენ CD– ების მსგავსად. თქვენ დებთ ფულს და იხდით ფიქსირებულ საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც გარანტირებულია და გადავადებულია გადასახადებით. ისინი შეიძლება შეიქმნას იმისათვის, რომ მოგაწოდოთ სიცოცხლის შემოსავალი.

და მაინც, სხვა არის გადადებული შემოსავლის ანაზღაურება.

ესენი ჰგავს IRA- ს. ამაში თქვენ დებთ ფულს გარკვეული დროის განმავლობაში, აგროვებთ მასზე ინვესტიციის შემოსავალს და მოგვიანებით ანაწილებთ როგორც გარანტირებული სიცოცხლის შემოსავალს. მათ ასევე აქვთ გარანტირებული საპროცენტო განაკვეთი.

ისინი შესანიშნავი არჩევანია, თუ თქვენ არ ხართ დაფარული ტრადიციული საპენსიო გეგმით.

მოემზადეთ აღმავალი და დაღმავალი გზების გასავლელად - ისინი ყველა თამაშის ნაწილია

გრძელვადიანი ინვესტიციების რისკი იმაში მდგომარეობს, რომ მათ შეუძლიათ ნებისმიერ დროს დაიკლონ ღირებულება. ისინი, რა თქმა უნდა, ინვესტიციებია კაპიტალში და არ გააჩნიათ ძირითადი გარანტია.

საბოლოო აზრები საუკეთესო გრძელვადიან ინვესტიციებზე

არსებობს რაღაც მიმდინარე დებატები, რომელთა შორის არის საუკეთესო გრძელვადიანი ინვესტიცია-აქციები, ობლიგაციები ან უძრავი ქონება. მაგრამ ინვესტიციის თვალსაზრისით, ეს არის დებატები, რომლებზეც ალბათ არ ღირს ბევრი დროის დახარჯვა.

მოქმედების საუკეთესო კურსი, როგორც წესი, არის სამივეში გარკვეული თანხის ჩადება.

სხვადასხვა საინვესტიციო აქტივები სხვებს აღემატება სხვადასხვა ფინანსურ ბაზარზე. აქციები შეიძლება იყოს მთავარი ინვესტიცია დღეს, მაგრამ უძრავ ქონებას შეუძლია ადგილი დაიკავოს რამდენიმე წელიწადში და ობლიგაციები ამის შემდეგ.

ნაკლები ყურადღება გაამახვილეთ აქტივების რომელ კლასზე უნდა მიანიჭოთ უპირატესობა და უფრო მეტად მიაღწიოთ სამს შორის მყარი განაწილების მიღწევას.

ვინაიდან ჩვენ არ ვიცით რა გველის მომავალში და როგორ განხორციელდება ინვესტიციები, საუკეთესო სტრატეგია არის ინვესტიცია სამივეში, ნებისმიერ დროს.