უნდა შეიძინოთ სიცოცხლის დაზღვევა თქვენი შვილებისთვის?

ოტელევიზიაში, თქვენ ალბათ შენიშნეთ გერბერის რეკლამა, რომელზეც საუბრობს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ყიდვა თქვენი შვილისთვის.

ჰკითხეთ ნებისმიერ მშობელს, რამდენად შორს წავიდნენ ისინი შვილის დასაცავად და უმეტესობა გეტყვით, რამდენადაც უნდა წავიდნენ.

ჰკითხეთ ნებისმიერ ფინანსურ ექსპერტს, აქვს თუ არა სიცოცხლისთვის დაზღვევის ყიდვის აზრი ბავშვებს და თქვენ მიიღებთ ყურმილს ნახევარი ხმით „კი“ დაზღვევისთვის, ხოლო მეორე ნახევარი „არა“.

ჩემთვის, მე ნამდვილად "არა" მხარეს ვარ. Რატომ კითხულობ? ჩვენ ამას მივაღწევთ მომენტში.

პლუს მხარე

ბევრი ამტკიცებს, რომ თქვენი შვილისთვის სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის შეძენა არის დაბალბიუჯეტიანი ფული, რომელიც მომავალში მომგებიანი იქნება. ეს შეიძლება იყოს მომავლის ეფექტური გეგმა, თუ ბავშვი გაიზრდება ჯანმრთელობის პრობლემებით ან ექნება ჯანმრთელობის პრობლემების ოჯახური ისტორია, რაც ართულებს მათ ზრდასრულ ასაკში დაზღვევას. საერთოდ, სიცოცხლის დაზღვევა ემყარება თქვენს მიერ მიღებული შემოსავლის რაოდენობას. ვინაიდან თქვენ არ შეგიძლიათ გააკეთოთ ზუსტი ვარაუდი იმის შესახებ, თუ რა თანხას გამოიმუშავებს თქვენი შვილი მომავალში, შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი საკუთარი შემოსავალი როგორც სახელმძღვანელო.

ქვევით მხარე

ექსპერტები, რომლებიც რეკომენდაციას უწევენ ბავშვებს სიცოცხლის დაზღვევას, ზოგადად თვლიან, რომ პოლიტიკა მოძველებულია და ახლა უკეთესი ვარიანტებია თქვენი შვილის მომავალში ინვესტიციისთვის. მათ მიაჩნიათ, რომ სხვა რესურსები, როგორიცაა 529 გეგმა, უკეთესად შეეფერება მომავალ დანაზოგებს. დღეს ყველა არ ყიდულობს შვილებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს. თუ დაფარვა არსებობს, ზოგადად მხოლოდ დასაფლავების ხარჯების დაფარვაა, თუ რამე მოხდება, როგორც წესი, დაახლოებით $ 5000.

პირადად მე, შევხვედრივარ რამდენიმე კლიენტს, რომლებმაც „გაყიდეს“ სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი მათი შვილებისთვის, რომ ჰქონდეთ მათზე დაზღვევა, ასევე შემნახველი საშუალება, როდესაც ისინი მოხუცდებიან. ახლა, როდესაც ბავშვები უფროსები არიან, მშობლები იმედგაცრუებულნი არიან (მე აქ კარგად ვარ), რომ ფულადი ღირებულება არ არის დაგროვილი იმდენად, რამდენადაც მათ სჯეროდათ. თუ თქვენ გაყიდით სიცოცხლის დაზღვევას, როგორც ინვესტიცია, შეჩერდით და დაიმახსოვრეთ ეს:

მე არ მაქვს და არ ვაპირებ ჩემს შვილებზე სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის აღებას. ჩვენ დავიწყეთ 529 გეგმა, როგორც სადაზღვევო ანგარიშებისთვის, რომლებიც ჩვენ გამოვიყენეთ საფონდო სერთიფიკატების შესაძენად. როდესაც ისინი იზრდებიან, მე ასევე ვგეგმავ როთ IRA– ს გახსნას მათთვის შემოსავლის მიღებისთანავე (მამა მზად არის მიიღოს ისინი სახელფასო 🙂) ჩემი აზრით, მე უბრალოდ ვერ ვხედავ სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროებას მათ მე ვცდები? დარწმუნებული ვარ, რომ სხვებს აქვთ თავიანთი აზრი ამ თემაზე, მაგრამ ეს არ მაიძულებს გადავიფიქრო.

როგორ ვიყიდოთ ბავშვის დაზღვევის პოლისი

თუ თქვენ აბსოლუტურად გრძნობთ, რომ თქვენ უნდა გქონდეთ რაიმე სახის სიცოცხლის დაზღვევა თქვენს შვილზე, აქ არის სტრატეგია, რომელსაც ბევრი ფინანსური ექსპერტი დაეთანხმება. სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის გარდა, სხვა შემნახველი ინსტრუმენტების გამოყენება ასევე კარგი ფინანსური პრაქტიკაა. მშობლების საუკეთესო ფსონი არის ყიდვა 20 წლიანი პოლიტიკა რომელიც განახლებადია და შეიძლება მოგვიანებით იყოს გარდაიქმნა მთელი სიცოცხლის დაზღვევაში.

მაგალითად, $ 10,000 პოლისი შეიძლება მოგვიანებით გაიზარდოს $ 280,000 ღირებულების სადაზღვევო დაფარვით. როგორც ზრდასრული, ბავშვს ექნება სიცოცხლის დაზღვევა სამედიცინო ტესტებისა და პროცედურების გარეშე. ზოგი ასევე იყენებს სიცოცხლის დაზღვევის პოლისს, როგორც გადასახადის გადავადებული ფულის ინვესტიციის საშუალებას. ვინაიდან თქვენ იბეგრებით ინვესტიციის მოგებაზე, პირველი გატანა ხდება გადასახადისგან თავისუფალი პრემიებიდან. ეს არ იქნება შემცვლელი, როდესაც მათ აქვთ ოჯახი და საჭიროება 1 მილიონი სიცოცხლის დაზღვევამაგრამ თუ მათ რაიმე ჯანმრთელობის პრობლემა აქვთ ეს მათ რაღაცას აძლევს.

მას შემდეგ რაც ყველა პრემიუმ სახსარს გამოიყენებთ, ასევე შეგიძლიათ აიღოთ სესხი მოგების გარეშე გადასახადების წინააღმდეგ. თქვენ მოგიწევთ შეინარჩუნოთ პოლისი თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში ან უნდა გადაიხადოთ გადასახადი აღებულ თანხაზე.

არა დამნაშავე მოგზაურობა

სამწუხაროდ, არსებობს არასასურველი აგენტები, რომლებიც ისარგებლებენ მშობლით და გამოიყენებენ დანაშაულს, როგორც გაყიდვის ტაქტიკას. როდესაც მესმის მსგავსი ისტორიები, მე მწყდება გული. სიცოცხლის დაზღვევის შეძენა ფინანსურად ჭკვიანი ნაბიჯია და არ უნდა გაკეთდეს მხოლოდ იმიტომ, რომ გიყვართ თქვენი შვილები.

თუმცა, თუ თქვენ, როგორც მშობელს არ გაქვთ სიცოცხლის დაზღვევის ადეკვატური დაფარვა თუ თქვენ არ მიდიხართ საპენსიო ანგარიშებზე, თქვენ არ უნდა დახარჯოთ ნაღდი ფული თქვენი შვილების დაზღვევაზე.

თუ რამე დაგემართებათ, თქვენს შვილს არაფერი ექნება უკან დასაბრუნებლად. გადახედეთ საკუთარ დაზღვევის საჭიროებებს, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც თქვენი ოჯახი იცვლება. ესაუბრეთ თქვენს სადაზღვევო აგენტს ან ფინანსურ მრჩეველს და დარწმუნდით, რომ თქვენი დაზღვევის ოდენობა ადეკვატურია თქვენი საჭიროებების დასაკმაყოფილებლად ბავშვის პოლისის შეძენამდე.

პოლიტიკა ექვემდებარება მნიშვნელოვან საფასურს და გადასახადს. საინვესტიციო პორტფოლიო ექვემდებარება საბაზრო რისკს. სიკვდილის შემწეობის გარანტიები ექვემდებარება მოთხოვნების გადახდისუნარიანობას სიცოცხლის სადაზღვევო კომპანიის გამცემი. სესხები შეამცირებს პოლისის გარდაცვალების სარგებელს და ფულადი სახსრების გადაცემის ღირებულებას და ექნება საგადასახადო შედეგები იმ შემთხვევაში, თუ პოლიტიკა ჩავარდება.