როგორ განვსაზღვროთ თქვენი პენსიაზე გასული შემოსავალი

აგაინტერესებთ რამდენის დაზოგვა დაგჭირდებათ პენსიაზე გასვლისას?

ეს არის საერთო კითხვა, რომელიც ბევრს აქვს, ახალგაზრდა და მოხუცი. ზოგიერთი ყველაზე გავრცელებული ვარიაცია, რომელსაც ამ კითხვაზე ვიღებ, არის: რა არის შემოსავლის ოდენობა, რაც მე დამჭირდება პენსიაზე გასვლისას? ან, როგორ გავარკვიო რა იქნება ჩემი საპენსიო შემოსავლის საჭიროება?

ეს არის რთული კითხვა, მაგრამ პასუხის გაცემის ყველაზე რთული ნაწილი ის არის, რომ არ არსებობს მკაფიო პასუხი. არ არსებობს უნივერსალური ფორმულა, ზოგადი მათემატიკური წესი ან რაიმე ჯადოსნური რიცხვი, რაც გჭირდებათ.

საპენსიო შემოსავალი, რაც გჭირდებათ, დამოკიდებულია თქვენს უნიკალურ მდგომარეობაზე.

და ეს არის ის, რაც ფინანსურ დაგეგმვას უწყვეტ პროცესად აქცევს. ეს არ არის მხოლოდ ერთჯერადი, სწრაფი, სწრაფი გადაწყვეტა, სადაც, ”კარგი, ბამ! ეს არის რამდენი ფული დაგჭირდებათ და ყველანი კარგად ხართ.”აქ არის რამოდენიმე განსხვავებული პუნქტი, რომელიც უნდა გაითვალისწინოთ როცა ცდილობთ გაარკვიეთ რა იქნება თქვენი საპენსიო შემოსავლის საჭიროება.

გადაიხადეთ თქვენი გადასახადები

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა გაარკვიოთ რა არის თქვენი მოთხოვნილებები, ანუ რამდენი გჭირდებათ ყოველთვიურად გადასახადების გადასახდელად? რამდენად გჭირდებათ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევაზე ზრუნვა ან თუ ჯერ კიდევ გაქვთ სახლის გადახდა, თუ ჯერ კიდევ გაქვთ ვალი, გსურთ შვებულების გაკეთება? ეს ყველაფერი განპირობებულია მისი იდენტიფიცირების მცდელობით. ეს რთულია ბევრი ადამიანისთვის, რადგან ბევრი ჩვენგანი არ ხარჯავს ბიუჯეტს. ბევრ ჩვენგანს არ აქვს კარგი გრძნობა იმის ცოდნა, თუ სად მიდის ჩვენი ფული ყოველთვიურად. თუ თქვენ არ გაქვთ კარგი ბიუჯეტი, მაშინ თქვენი შემოსავლის საჭიროების დადგენა თითქმის შეუძლებელია.

როგორ ახერხებ ამას? თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ თეძოდან სროლა, რასაც ბევრი ჩემი კლიენტი ცდილობს. მაგრამ მე ვაძალებ მათ სახლში წასვლას, დაჯდომას და დავიწყებ ყურებას, სად მიდის მთელი მათი ფული თვეში. რა არის ის, რაც მათ უნდა ჰქონდეთ ყოველთვიურად შესაძენად? ამ ინვენტარიზაციის გარეშე, საკუთარი ცხოვრების კვლევის გარეშე, ძალზე ძნელია იმის გარკვევა, თუ რა იქნება მათი საპენსიო შემოსავლის საჭიროება. ეს არის პირველი ნაბიჯი და, გარწმუნებთ, ეს ალბათ ყველაზე რთულია, რადგან ბევრი ამას არ აკეთებს. ისინი უბრალოდ არ იღებენ დროს ამის გასარკვევად.

მაჩვენე რასთან მუშაობ

მეორე ნაბიჯი არის ის, რომ თქვენ უნდა გაარკვიოთ რაში გჭირდებათ მუშაობა:

• რამდენი დაზოგე?
• რამდენი გაქვთ თქვენს 401K– ში?
• რამდენად ახლოს ხართ სოციალური უზრუნველყოფის მიღებასთან?
• გაქვთ რაიმე პენსია?

ყველა ეს ფაქტორი მოქმედებს, როდესაც ცდილობთ განსაზღვროთ რა იქნება თქვენი საპენსიო შემოსავალი. მაგალითად, მე მყავს კლიენტები, რომლებიც რეალურად ბრუნდებიან და ხვდებიან რა არის მათი შემოსავლის საჭიროება, რამდენადაც ყოველთვიურად იხდიან გადასახადები და ცოტა ზედმეტი სათამაშოდ და იმის გასაკეთებლად, რისი გაკეთებაც სურთ, რაც გვაძლევს იმის შეგრძნებას, თუ სად გვჭირდება ყოფნა. შემდეგ ჩვენ გადავხედავთ იმას, რაც მათ მიიღეს.

ისინი ადრე პენსიაზე გავიდნენ?

მე მყავს რამდენიმე კლიენტი, რომლებიც პენსიაზე გადიან 55, 58, 60 წლის ასაკში, ასე რომ ცოტა მეტი ზეწოლა ხდება მათ საპენსიო აქტივებზე, მათ 401 ათას დოლარზე, მათ პენსიაზე, რათა შეძლონ საპენსიო შემოსავლის მიღება. ჩვენ არ გვაქვს სოციალური უზრუნველყოფა, რომელზეც უნდა ვიყოთ ორიენტირებული, ამიტომ ამას ცოტა მეტი შემოქმედება სჭირდება. მე მყავს სხვა კლიენტები, რომლებიც პენსიაზე გადიან სოციალური დაცვის ასაკის შემდეგ. ზოგი იღებს ადრეულ პენსიას 62 წლის ასაკში, ან ზოგი აგრძელებს მუშაობას 65 წლამდე (ან 66 წლამდე). როდესაც ჩვენ ვიღებთ დამატებით ანაზღაურებას ყოველთვიურად, ეს გვაძლევს ცოტა მეტ თავისუფლებას და მოქნილობას, რომ შევეცადოთ გავშიფროთ შემოსავალი.

ამიტომაც არის ასე მკაცრი. ეს არ არის ცალსახა პასუხი. თქვენ გესმით ბევრი ზოგადი წესი, სადაც არ უნდა იყოს თქვენი ამჟამინდელი შემოსავლის 70% -80% სამუშაო წლებში, რამდენს დაგჭირდებათ საპენსიო წლებში. ზოგჯერ ეს ასეა, მაგრამ ზოგჯერ ეს ასე არ არის. დავუბრუნდეთ შემოსავლის საჭიროებებს, რაც შეეხება ჯანმრთელობის დაზღვევას? ეს არის ის, რაც გექნებათ, ან უკვე ხართ მკურნალი, ასე რომ ეს არ არის იმდენად მნიშვნელოვანი? ბევრი ასეთი ფაქტორი მოქმედებს.

მოდით ვიყოთ ნამდვილი

სხვა რამ არის მხოლოდ რეალისტური, რამდენადაც თქვენი ხარჯვის მოლოდინი. მე მყავს რამდენიმე კლიენტი, რომლებიც ჩემთან მოდიან და ჩვენ ამ გეგმას ვაკეთებთ იქ, სადაც ყველაფერი რიგზე გვაქვს. ჩვენ დავადგინეთ მათი საჭიროებები. ჩვენ გვაქვს ყველა მათი საპენსიო ინფორმაცია ერთად, ამიტომ ჩვენ დავადგინეთ, რამდენს გამოიმუშავებენ ისინი თვეში. რამდენიმე თვის შემდეგ ისინი იღებენ ბედნიერებას და იწყებენ ნივთების ყიდვის სურვილს, ყიდულობენ "სათამაშოებს", აკეთებენ ამას, მოგზაურობენ.

მოულოდნელად, ისინი იწვევენ საპენსიო პორტფელის დატვირთვას, ამიტომ ჩვენ გვჭირდება შეხვედრა იესოსთან და მე მივმართავ ამ საკითხს,

”აი, ეს იყო გეგმა, როდესაც ჩვენ პირველად დავიწყეთ, ახლა რატომ ვცდებით? რატომ ვყიდულობთ უცებ ნივთებს, რომლებიც თავდაპირველად არ იყო ჩვენს გეგმაში? ”

თქვენ უბრალოდ უნდა იყოთ ძალიან შეგნებული ამის შესახებ. არ მინდა, რომ ჩემმა კლიენტებმა იფიქრონ, რომ მათ არ შეუძლიათ ფულის დახარჯვა. ეს მათი ფულია. ისინი მთელი ცხოვრება მუშაობდნენ ამის მისაღწევად, მაგრამ თქვენ ფრთხილად უნდა იყოთ. თქვენ უნდა იყოთ ფრთხილად და უბრალოდ იცოდეთ რამდენს ხარჯავთ და რამდენად სწრაფად ხარჯავთ მას.

საპენსიო გეგმის შექმნის ერთ -ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი კომპონენტია საკუთარი თავის ზუსტი შეფასება და მხოლოდ თქვენი ჩვევების ცოდნა, და როგორ შეიძლება მოვლენები იყოს პენსიაზე გასვლისთანავე.

პენსიაზე გასვლა: ადრეული წლები

იმ ძირითად წესს ვუბრუნდები 70%-80%-მდე, როგორც წესი, რაც მე ვნახე ეს არის: პირველში რამდენიმე წლიანი პენსიაზე გასვლა, ის ბავშვს ჰგავს, რომელიც მთელი დღე კლასში იყო ჩაბუდებული და მზიანი ამინდია გარეთ ისინი ათვალიერებდნენ სათამაშო მოედანს. მათ შეუძლიათ მზის დანახვა. ისინი ხედავენ ჯუნგლების სპორტულ დარბაზებს. ისინი მზად არიან განთავისუფლდნენ და მათ სურთ თამაშზე წასვლა და თავისუფლება.

ასეა ბევრი ჩემი პენსიონერი კლიენტისთვის: პენსიაზე გასვლისთანავე ისინი იმ ბავშვს ჰგვანან, რომელიც გაათავისუფლეს. ისინი შვებულებაში არიან. ისინი თამაშობენ, აკეთებენ იმ საქმეებს, რასაც ამდენი ხანი ელოდნენ. ისინი მზად არიან წასასვლელად. ისინი მზად არიან სათამაშოდ და გასართობად, ასე რომ, პირველი ორი წლის განმავლობაში ისინი ცოტა მეტს დახარჯავენ იმ მოგზაურობების გასაკეთებლად, რისი გაკეთებაც სურთ, ყიდულობენ სათამაშოებს, რომლებიც ამდენი წლის განმავლობაში გადადო. ახლა ისინი გრძნობენ, რომ მათ აქვთ ამის უფლება და ასეც არის, ასე რომ ნება მიეცით გააკეთონ ეს.

როდესაც ისინი იზრდებიან, შესაძლოა ჯანმრთელობის მდგომარეობა არ აძლევდეს მათ საშუალებას იმოგზაურონ ისე, როგორც პენსიაზე გასვლისას, ისინი უფრო ნაკლებ ფულს ხარჯავენ ვიდრე პირველ წლებში. ვინაიდან პირველი ორი წლის განმავლობაში თქვენ შეიძლება დაეყრდნოთ თქვენი სამუშაო წლების შემოსავლის 70% -80% -ის ხარჯვას, მაგრამ გარკვეული პერიოდის შემდეგ თქვენ არ იმოგზაურებთ იმდენად, რამდენადაც თქვენ გააკეთეთ ყველაფერი, რისი გაკეთებაც გინდოდათ და კმაყოფილნი დარჩით შინ დარჩენით შვილიშვილებთან ერთად და უბრალოდ გაატარეთ ბევრი დასვენება, სადაც უბრალოდ გაერთობით იმ დროს თქვენს გვერდით ოჯახი ამრიგად, თქვენ არ ხარჯავთ თითქმის ამდენს და ეს ერთგვარი ბალანსია.

მიიღეთ თქვენი საუკეთესო საპენსიო შემოსავალი

ეს არის რამოდენიმე ნაბიჯი, რომელიც თქვენ უნდა გააკეთოთ თავიდან რამდენადაც ჯერ უნდა გაარკვიოთ რა ხართ ფაქტობრივად, თვეში დასჭირდება ცხოვრება, დახარჯვა, იმის გაკეთება, რაც უნდა გააკეთო მხოლოდ იმისთვის, რომ მიიღო მიერ შემდეგ, თქვენ უნდა დაადგინოთ, რაში გჭირდებათ მუშაობა, თქვენი 401K, თქვენი დანაზოგი და პენსია და როდის დაიწყება სოციალური უზრუნველყოფა. დაბოლოს, თქვენ უბრალოდ უნდა იცოდეთ საკუთარი თავი და იცოდეთ თქვენი ხარჯვის ჩვევები და როგორ იმოქმედებს ეს თქვენს შემოსავალზე საპენსიო წლებში.