რაც შეეხება თვითდასაქმებას და პენსიაზე გასვლას, მითები და მცდარი წარმოდგენები ბევრია. საბედნიეროდ, მე მივიღე დეტალები თვითდასაქმებულთა საპენსიო ყველაზე პოპულარული ვარიანტების შესახებ. დღევანდელი პოსტი არის პასუხი მკითხველის კითხვაზე, თუ როგორ უნდა გაზარდოს საპენსიო შენატანები, როდესაც თვითდასაქმებული ხარ.
მკითხველი შეინი ეკითხება:
”მე ვარ თვითდასაქმებული, ამიტომ არ მაქვს იმის ფუფუნება, რომ მქონდეს 401 (k). მე მყავს როტი, რომელსაც ყოველწლიურად მაქსიმალურ წვლილს შევიტან. ჩემი შეკითხვაა, არის თუ არა სხვა გზა, რომლითაც მე შემიძლია მომავლისთვის ფულის დახარჯვა, რაც უკეთეს შემოსავალს მომცემს? ”
პენსიაზე გასვლის რომელი ვარიანტი საუკეთესოდ მუშაობს თვითდასაქმებულებისთვის?
პირველ რიგში, ეს არის ჭკვიანი შეკითხვა ნებისმიერი თვითდასაქმებულისათვის. ვინაიდან თვითდასაქმებული მუშაკები უმეტესწილად დამოუკიდებლები არიან პენსიაზე გასვლისას, მნიშვნელოვანია ფეხის მუშაობა.
ყველა ჩემი თვითდასაქმებული ადამიანისთვის, მოუსმინეთ. ვინაიდან თვითდასაქმებული ვარ, ზუსტად შენთან ვარ. გზა, რომლის აღწერასაც ვაპირებ არის ზუსტი გზა მე ავიღე ჩემი საპენსიო დანაზოგის უზრუნველყოფა.
როგორც შეინმა აღნიშნა, მას უკვე აქვს Roth IRA. მიუხედავად იმისა, ხართ თვითდასაქმებული თუ სხვაზე მუშაობთ, ჭკვიანურია ინვესტიცია Roth IRA– ში იმ პირობით, რომ თქვენ გაქვთ უფლება. რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ გაითვალისწინოთ ტრადიციული IRA. ნებისმიერი ანგარიშით, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ, ხართ თუ არა თვითდასაქმებული ან მუშაობთ ვინმესთვის. და თუ თქვენ მუშაობთ ტრადიციულ დამსაქმებელთან, შეგიძლიათ შეიტანოთ წვლილი რომელიმე ტიპის ანგარიშში დამატებით ფული, რომელიც თქვენ ჩადეთ თქვენს ტრადიციულ 401 (ლ) გეგმაში.
მაგრამ, რომელი ანგარიში უნდა აირჩიოთ?
თუ თქვენ ახალგაზრდა ხართ, მე აუცილებლად მივაბიჯებ როტის IRA– სკენ.
რატომ? რადგან ჩვენ ყველას გვიყვარს გადასახადისგან თავისუფალი ფული.
Roth IRA– ს შესახებ ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ დაბეგვრის შემდგომ დოლარებში და მოგვიანებით ისარგებლოთ გადასახადისგან გათავისუფლებით. Სწორია; როდესაც დაიწყებთ დაზოგვას, თქვენი Roth IRA– ს სახსრები იზრდება გადასახადისაგან და თქვენ არ მოგიწევთ გადასახადების გადახდა მას შემდეგ რაც დაიწყებთ ფულის აღებას პენსიაზე გასვლისას.
საკმაოდ ტკბილია, არა?
რომელი ტიპის IRA აირჩევთ, შეგიძლიათ 2016 წელს ორივე ტიპის ანგარიშზე დადოთ $ 5,500. ვინაიდან ეს კაპიტალი ჩვეულებრივ იზრდება ყოველწლიურად ან ორ წელიწადში, თქვენ უნდა შეამოწმოთ IRS განახლებები განახორციელოთ თქვენი საპენსიო გეგმების შესრულებისას.
დაკავშირებული:
- Roth IRA წესები და წვლილი შეზღუდვები 2016 წელს
ახლა, $ 5,500 არ არის ცუდი, მაგრამ ეს არის ყველაზე მეტი რაც შეგიძლიათ განათავსოთ ტრადიციულ ან Roth IRA– ში ყოველწლიურად. თუ თქვენ გამოიმუშავებთ მეტ ფულს და გსურთ გაცილებით მეტი წვლილი შეიტანოთ, თქვენ უნდა მოძებნოთ დამატებითი გზები საპენსიო პერიოდისათვის დამოუკიდებლად.
ვარიანტი 1: განვიხილოთ SEP IRA
პირველ ვარიანტს, რომელზეც მე მიმიღია მონაწილეობა, როგორც თვითდასაქმებული, ეწოდება SEP IRA. თუ გაინტერესებთ, "SEP" ნიშნავს გამარტივებულ პენსიას.
SEP IRA– ს საშუალებით თქვენ უფლება გაქვთ გამოტოვოთ თქვენი მთლიანი კომპენსაციის 25 პროცენტი წლიური კაპიტალით $ 53,000. თუ ბევრს შოულობთ, ეს არის უზარმაზარი თანხა, რომელიც შეგიძლიათ დაზოგოთ და დაუყოვნებლივ გამოაკლოთ თქვენს გადასახადებს. და მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერ მიიღებთ დამსაქმებელთა მატჩს, რადგან საკუთარ თავზე მუშაობთ, ეს არის ყველაზე ახლოს 401 (k) - სთან, რომლის მოპოვებაც შეგიძლიათ.
საუკეთესო ნაწილი ის არის, რომ SEP IRA არ არის ERISA– ს მიერ მართული ანგარიში. რას ნიშნავს ეს, თქვენ არ გჭირდებათ ბევრი დამაბნეველი დოკუმენტის წარდგენა, რათა დროთა განმავლობაში შეიტანოთ წვლილი ამ ანგარიშში. კიდევ უკეთესი, თქვენ არ გჭირდებათ დამატებითი საფასურის გადახდა ERISA სტანდარტებთან შესაბამისობისთვის.
მიუხედავად იმისა, რომ დავიწყე საპენსიო ფულის დაზოგვა როტის IRA– ში, SEP IRA არის ანგარიში, რომელზეც მე მივიღე ყურადღება, როდესაც მეტის გამომუშავება დავიწყე. არა მხოლოდ SEP IRA არის მარტივი და მარტივი, არამედ ხარჯები მინიმალური.
ვარიანტი 2: განვიხილოთ Solo 401 (k)
თუ თქვენ ხართ იმ წერტილში, სადაც შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი მთლიანი კომპენსაციის 25 პროცენტზე მეტი, თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ განიხილოთ Solo 401 (k). როგორც წესი, თქვენ უნდა იყოთ თვითდასაქმებული ან გქონდეთ სხვა ბიზნეს პარტნიორი, რომ ისარგებლოთ ამ ანგარიშით.
Solo 401 (k) - ით შეგიძლიათ გადადოთ თქვენი ხელფასიდან პირველი $ 18,000 ამ ანგარიშზე 2016 წელს. ამ საწყისი თანხის მიღმა, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენი ბიზნესის შემოსავლის 20-25 პროცენტში, საერთო წვლილის ლიმიტით $ 53,000.
თუ თქვენ ხართ შემოსავლების მასშტაბის უფრო მაღალ დონეზე, Solo 401 (k) აშკარად დაგეხმარებათ დაზოგოთ მეტი. დღის ბოლოს, ეს არის ერთ -ერთი მშვენიერი რამ სოლო 401 (k) - ს გამოყენებისას. თუ მაღალი შემოსავალი გაქვთ, ეს ანგარიში საშუალებას მოგცემთ მაქსიმალურად გაზარდოთ პენსია საგადასახადო უპირატესობით.
Solo 401 (k )– ს უარყოფითი მხარე ის არის, რომ ეს არის ERISA– ს მიერ მართული გეგმა. ზოგადად, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შეავსოთ მეტი დოკუმენტი. ყოველწლიურად, თქვენ შეგიძლიათ ველით, რომ შეიტანთ კონკრეტულ ფორმებს, სადაც ჩამოთვლილია თქვენი შემოსავალი და წვლილი IRS– ში. ეს ასევე ნიშნავს იმას, რომ შეიძლება დაგჭირდეთ საფასურის გადახდა ვინმესთვის, რომ შეიტანოს ეს დოკუმენტები თქვენი სახელით. თქვენი გეგმის შესაქმნელად - და ვინმეს გადახდა მისი ადმინისტრირებისთვის - შეგიძლიათ დახარჯოთ $ 500 - $ 1,500 წელიწადში.
მარტივად რომ ვთქვათ, Solo 401 (k) შეიძლება უფრო ძვირი დაჯდეს გრძელვადიან პერსპექტივაში. ეს შეიძლება ღირდეს, რადგან ეს საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ მეტი დრო, მაგრამ აღსანიშნავია დამატებითი ხარჯები და დრო დახარჯული ფორმების შევსებაზე.
რა უნდა ქნას შეინმა?
მე მიყვარს ის ფაქტი, რომ შეინმა დაწერა ეს შეკითხვა და მე მჯერა, რომ ის სწორ გზაზეა. მე რომ ის ვიყო, მე დავიწყებდი SEP IRA– ს ძიებას. დაბალი საოპერაციო ხარჯებით და მისი შემოსავლის 25 პროცენტამდე წვლილის შეტანით, შეინს შეუძლია ეს გეგმა სრულიად საკმარისი აღმოჩნდეს.
თუ მისი შემოსავალი იზრდება იმ დონემდე, რომ მას სურს მეტი წვლილი შეიტანოს, შეინს ასევე შეუძლია განიხილოს სოლო 401 (k). ეს გეგმა მოითხოვს ცოტა მეტ მუშაობას და უფრო მაღალ მიმდინარე ხარჯებს, მაგრამ სანაცვლოდ შემოწირულობების უფრო მაღალ ზღვარს გვთავაზობს.
დღის ბოლოს, ერთი ადამიანისთვის საუკეთესო გეგმა არ არის იგივე, რაც მეორეზე. ჩვენ ყველამ უნდა გადავწყვიტოთ რამდენის დაზოგვა გვინდა და რომელი გეგმა საუკეთესოდ მუშაობს ჩვენს საჭიროებებზე.
თუ თქვენ ხართ კარგი ფინანსური ცენტების საზოგადოების წევრი და გაქვთ შეკითხვა, დარწმუნდით მოგვწერეთ ელ. მე სიამოვნებით ვაქცევ თქვენს მკითხველთა შეკითხვას ბლოგის პოსტად ან ვიდეოდ, ასე რომ ნუ დააყოვნებთ მისვლას!
როგორ დაზოგავთ საპენსიო ასაღებად, როგორც თვითდასაქმებულს? იყენებთ რომელიმე ამ ანგარიშს? Რატომ ან რატომ არ?