უნდა ჩადოთ მთელი თქვენი ფული აქციებში?

თუ თქვენ ბაბუას ჰკითხავთ რაში არის ჩადებული ინვესტიცია, ის ალბათ გეტყვით აქციებს, ობლიგაციებს და შესაძლოა ძვირფას ლითონებს.

ისე, დრო შეიცვალა.

ამ დღეებში, არსებობს უამრავი აქტივი, რომლებშიც შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ.

ახალი ასაკის ინვესტორები აკვირდებიან წყლებს ინვესტიციებით, როგორიცაა კრიპტოვალუტა, თანატოლი სესხები, უძრავი ქონების ინვესტიცია, მიკრო სარისკო ინვესტიციები… სია გრძელდება!

ყოველწლიურად უფრო და უფრო მეტი ვარიანტი არსებობს, როდესაც საქმე ეხება იმას, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ თქვენი შრომისმოყვარეობით მიღებული ფულით.

დღეს მე გავხსნი თქვენი საუკეთესო საინვესტიციო ვარიანტების რამდენიმე პაკეტს და დაგეხმარებით გადაწყვიტოთ რამდენად უნდა განახორციელოთ ინვესტიცია აქციებში.

ტრადიციული ინვესტიციები

როდესაც თქვენ ინვესტირებას ახდენთ რაიმე აქტივში, თქვენ უნდა მოძებნოთ ა დაბრუნების გრძელი ისტორია იმ ინვესტიციიდან.

თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ ირჩევთ აქტივს, რომელიც ხალხს ფულს ათწლეულების განმავლობაში, თუ არა საუკუნეების განმავლობაში აკეთებს.

მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ ნახოთ ეს შემოსავალი ყოველწლიურად, გსურთ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ინვესტიცია თანმიმდევრულად გამოიმუშავებს შემოსავალს დიდი ხნის განმავლობაში, რაც ახალი ასაკის ინვესტიციების ერთ -ერთი მინუსია.

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი ამაღელვებელია, ამ ვარიანტებს აქვთ ძალიან შეზღუდული ოპერაციული ისტორია ძველი სკოლის ინვესტიციებთან შედარებით, როგორიცაა აქციები და ობლიგაციები.

საფონდო ბირჟა

ავიღოთ საფონდო ბაზარზე მაგალითად.

საფონდო ბირჟა ამდიდრებს ხალხს 100 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, შექმნა უორენ ბაფეტის მსგავსი მილიარდერები.

გრძელვადიანი ყიდვა და შენახვა ინვესტორებს შეუძლიათ ელოდონ საშუალო შემოსავალი 10% დროთა განმავლობაში საფონდო ბირჟიდან, S&P 500 -ის საფუძველზე.

მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ 10% შეიძლება არ იყოს თქვენი გამოცდილება ყოველწლიურად.

რამდენიმე წლის განმავლობაში თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 15% ანაზღაურება, ხოლო სხვებმა შეიძლება ნახონ ზარალი 20% ან მეტი.

მაღალი რისკის ინვესტიციები აქციების მსგავსად ექნებათ მეტი ცვალებადობა და რყევები ფასთან მიმართებაში.

ობლიგაციები

ახლა მოდით შევხედოთ ობლიგაციებს.

როცა საქმე ეხება ინვესტიცია ობლიგაციებში, არის სამი კატეგორია:

• მუნიციპალური ობლიგაციები: სახელმწიფოების ან ადგილობრივი მთავრობების მიერ გაცემული სავალო ფასიანი ქაღალდები გამოიყენება ისეთი პროექტების დასაფინანსებლად, როგორიცაა გზის მშენებლობა ან სხვა საჯარო მომსახურება.
• სახელმწიფო/აშშ სახაზინო ობლიგაციები: შეერთებული შტატების მთავრობის მიერ გამოშვებული სავალო ფასიანი ქაღალდები გამოიყენება სახელმწიფო ხარჯების დასაფინანსებლად.
• კორპორატიული ობლიგაციები: კორპორაციების მიერ გაცემული სავალო ფასიანი ქაღალდები მიმდინარე ოპერაციების დასაფინანსებლად.

ამ სამი კატეგორიიდან სახელმწიფო ობლიგაციები ითვლება ყველაზე უსაფრთხო და დაბალ რისკ ინვესტიციად, მაგრამ თითოეული მათგანი შეიძლება იყოს კარგი მოკლევადიანი ინვესტიციის ვარიანტები სულ ცოტა.

Საშუალოდ, ინფორმაციას CNN ავრცელებს სახელმწიფო ობლიგაციები დაბრუნდა დაახლოებით 5 -დან 6% -მდე წელიწადში 1926 წლიდან.

მას შემდეგ, რაც აქციებს ისტორიულად ჰქონდათ ყველაზე მაღალი ანაზღაურება აღნიშნულ აქტივებს შორის, ხალხი ხშირად ფიქრობს ამაზე მთელი მათი ფულის ინვესტიცია აქციებში, მაგრამ ეს არის ის, სადაც უნდა დაიცვას კვალიფიციური ინვესტიციის რჩევა პროფესიონალი.

საინვესტიციო პორტფელის უმეტესობა მოიცავს აქციებისა და ობლიგაციების ნაზავს, მაგრამ იქნებ უნდა გაითვალისწინოთ 100% -იანი ინვესტიცია აქციებში.

ეს სტრატეგია მაქსიმალურად გაზრდის თქვენს შემოსავალს, არა?

აქ არის რამოდენიმე მიზეზი, რის გამოც შეიძლება (ან არ გინდოდეს) თქვენი ყველა ინვესტიციის აქციებში ჩაყრა.

უპირველეს ყოვლისა, განვიხილოთ, როდესაც ადამიანები ჩვეულებრივ განიხილავენ ყველაფრის ინვესტირებას აქციებში.

როდესაც არ უნდა შევიდეს ყველა

ადამიანებს სურთ იყიდონ ის აქტივი, რომელიც საუკეთესოდ მუშაობს.

მათ ესმით მეგობრებისა და ოჯახის წევრების მკვლელობის შესახებ საფონდო ბირჟაზე და მათ სურთ მოქმედების უფრო დიდი ნაწილი.

პრობლემა ის არის, რომ აქციები, როგორც წესი, მაღლა დგას ხარის ბაზრის გვიან ეტაპებზე.

საფონდო ბირჟაზე არის დრო, როდესაც აქციები იზრდება (ხარის ბაზარი) და არის დრო, როდესაც აქციები იკლებს (დათვების ბაზარი).

სამწუხარო სიმართლე ისაა, რომ 100% -იან აქციებზე გადასვლის ყველაზე ცუდი დრო ხარის ბაზარია.

ადამიანები, რომლებიც ამას აკეთებენ, ხშირად აორმაგებენ აქტივს, რომელიც შესწორების საგანია.

რასაც ნახავთ როცა გახდი გამოცდილი ინვესტორი ის არის, რომ სწორი ნაბიჯი ხშირად არასწორედ მიგვაჩნია.

თქვენი საუკეთესო არჩევანია ბაზრის გაბატონებული ტენდენციის წინააღმდეგ წასვლა.

აქ არის ერთ -ერთი ჩემი საყვარელი გამონათქვამი საფონდო ბირჟაზე:

ხარი ფულს იძენს საფონდო ფასების ზრდის გამო. დათვები ფულს შოულობენ საფონდო ფასების ვარდნით. ცხვარი მიჰყვება ნახირს სასაკლაოსკენ. თუ ყველა დანარჩენი გაორმაგდება საფონდო ბირჟაზე და თქვენც იგივეს აკეთებთ, თქვენ მიჰყვებით ნახირს.

იგივე ეხება ადამიანებს, რომლებიც ყიდულობენ ცალკეულ აქციებს.

ხალხი აქცენტს აკეთებს აქციებზე, რომლებიც აღწევს 52 კვირის მაქსიმუმს და არა 52 კვირის დაბალ მაჩვენებელს.

ისინი დაგროვდებიან ბაზრის მაღალ ფლაერში, ელოდება რომ ის კვლავაც მოიმატებს!

გამონათქვამია "იყიდეთ დაბალზე, გაყიდეთ მაღალზე" და არა "იყიდეთ მაღალი, გაყიდეთ უფრო მაღლა".

ამ სიტუაციაში ახალბედა ინვესტორებს ხშირად ასწავლიან მნიშვნელოვან გაკვეთილს: იშვიათად არის კარგი იდეა აქციების ინვესტიცია ყველა დროის მაქსიმალურ დონეზე.

რატომ?

ეს მზარდი აქციები განიხილება ყველა საინფორმაციო გამოშვებაში. ისინი იღებენ ყველაზე მეტ ექსპოზიციას და შედეგად, მეტი ფული მიმართულია მათკენ.

რაც უფრო და უფრო მეტი ადამიანი იკრიბება ამ მაღალ ფლაერებში, ფასი სულ უფრო და უფრო მაღლა იწევს, რაც ინვესტორებს ცრუ წარმოდგენას უქმნის, რომ ამ მარაგს არსად აქვს წასასვლელი გარდა.

ხშირად, პირიქით ხდება და მარაგს წასასვლელი არსად აქვს, გარდა ქვემოთ!

როდის უნდა შევიდეს ყველა

თუ ოდესმე დადგება დრო, რომ გადავიდეს 100% -იან აქციებზე, ეს მაშინ ხდება, როდესაც აქციები დაუფასებელია ბაზრის ბაზარზე.

უორენ ბაფეტის სიტყვებით, იყავით ხარბი, როდესაც სხვებს ეშინიათ!

როგორც ზოგადი წესი, თქვენ, როგორც წესი, გინდათ გააკეთოთ ზუსტად პირიქით, რასაც ყველა სხვა აკეთებს.

თუ თქვენი მეგობრები საუბრობენ ობლიგაციების გაყიდვაზე და ამდენი ფულის განთავსებაზე საფონდო ბირჟაზე, შესაძლოა კარგი პერიოდი იყოს აქციების გაყიდვისა და ობლიგაციების შესაძენად.

როდესაც ყველა შემოდის, თქვენ უნდა გამოხვიდეთ!

კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც ხშირად საუკეთესოა, არის არაფრის კეთება.

აი რას ვგულისხმობ: თუ თქვენ გაქვთ აქციების, ობლიგაციებისა და სხვა აქტივების დივერსიფიცირებული პორტფელი, იფიქრეთ იმაზე, რომ დაიჭიროთ მხოლოდ ის, რაც გაქვთ.

არ აქვს მნიშვნელობა რას აკეთებს ყველა სხვა!

რაც შეეხება ინვესტიციებს, საქმიანობა მტერია. საქმიანობა იწვევს საკომისიოს ხარჯებს და ეს ამოიღებს თქვენს ანგარიშს ფულს, რომელიც თავდაპირველად იქნებოდა ინვესტირებული.

ახლა, აქ არის ერთი სცენარი, სადაც შეგიძლიათ განიხილოთ 100% -იანი ინვესტიცია აქციებში:

თუ ხარ ა ახალგაზრდა ინვესტორითქვენ გაქვთ მრავალი წელი წინ, რომ ინვესტიციები გაიზარდოს და თქვენ გაქვთ მნიშვნელოვნად მაღალი რისკის ტოლერანტობა.

როგორც ახალგაზრდმა, თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ თქვენი მთელი ფულის ინვესტიცია აქციებში უფრო მაღალი შემოსავლების გამო.

თქვენი პორტფელი უფრო არასტაბილური იქნება, მაგრამ მთლიანობაში თქვენ უნდა ნახოთ უფრო დიდი ანაზღაურება გრძელვადიან პერსპექტივაში.

ასაკის მატებასთან ერთად, შეგიძლიათ გაამრავალფეროვნოთ და გამოყოთ თქვენი თანხა ობლიგაციებში ან სხვა ინვესტიციებში.

ასაკი მნიშვნელოვანია

თუ დაიცავთ აქტივების განაწილების ჩვეულებრივ მოდელს, თქვენ გამოაკლებთ თქვენს ასაკს 100 – დან, რათა მიიღოთ თქვენი ფულის პროცენტი, რომელიც უნდა განათავსოთ აქციებში.

Თუ თქვენ ხართ 20 წლის, უნდა გქონდეს 80% აქციებში და 20% ობლიგაციებში.

მაგრამ არის ერთი პრობლემა ამ მოდელთან დაკავშირებით; ხალხი უფრო დიდხანს ცოცხლობს!

ვინაიდან ადამიანები უფრო დიდხანს ცოცხლობენ, აქტივების განაწილების მოდელს სჭირდება კორექტირება.

ტრადიციული მოდელი, ალბათ, ძალიან კონსერვატიულია დღეს ადამიანების უმეტესობისთვის.

განახლებული მოდელის შემდეგ, 20 წლის ბიჭს ექნება 100% -იანი განაწილება აქციებზე და 0% ობლიგაციებზე.

ასე რომ, ახალგაზრდისთვის, უმეტესობა იტყვის, რომ მისაღებია თქვენი ფულის 100% იყოს აქციებში.

ინვესტიციის მიზანია მომავალში იყოს უსაფრთხოება.

თქვენ ალბათ ახლა მუშაობთ, ალბათ ის, ვისზეც არ გსურთ დარჩეთ სიცოცხლის ბოლომდე.

ადამიანების უმეტესობისთვის ეს უსაფრთხოება არის პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობა.

რაც უფრო იზრდებით და უახლოვდებით საპენსიო ასაკს, გსურთ გქონდეთ ნაკლები ფული აქციებში ჩართული და მეტი ფული ჩართული დაბალი რისკის ინვესტიციები ობლიგაციების მსგავსად.

საპენსიო ასაკის მიღწევის შემდეგ, თქვენი პორტფელის მიზანი გადადის თქვენი სიმდიდრის გაზრდაზე, პირველ რიგში, თქვენი სიმდიდრის შენარჩუნებაზე.

თუ 20 წლის ხარ და ათწლეულები გაქვს წინ, აქციებში 100% -იანი ინვესტიციის ჩადება აზრი აქვს.

როგორც ხანდაზმული ადამიანი, რისკის ეს დონე გადაჭარბებულია და ზოგიერთ შემთხვევაში საშიშია.

ასევე თქვენი რისკის ტოლერანტობა

აქ არის კიდევ ერთი რამ, რაც გასათვალისწინებელია: თუ თქვენ აპირებთ 100% -იან წილს აქციებში, დაგჭირდებათ ძალიან სქელი კანი.

მართალია, ინვესტორები დაინახავენ უკეთეს შემოსავალს აქციებიდან, თუ ისინი დარჩებიან კურსზე, ეს გაცილებით ადვილია, ვიდრე გაკეთებული.

საფონდო ბირჟის კრახის დროსთქვენ ხედავთ, რომ 20% ან უფრო მაღალი კორექტირება ხდება თქვენს პორტფელში.

გარშემო ყველა ყიდის აქციებს და გადადის სხვადასხვა აქტივებში. თქვენ შეიძლება შეამჩნიოთ თქვენი ანგარიშის კლება კვირაში კვირაში ერთი წლით ან მეტი.

ისმის კითხვა, გაგიცდის თუ არა გაყიდვა და დანაკარგების შემცირება?

განვიხილოთ დათვების ბაზარი 2007-2009 წლებში. ამ 17 თვის პერიოდში S&P 500 -მა დაკარგა ღირებულების დაახლოებით ნახევარი.

როგორ მოიქცეოდით თქვენ ასეთ სიტუაციაში?

თუ თქვენ იმ ადამიანებს ჰგავხართ, რომლებიც იმ დროს 100% –ით იყვნენ ინვესტიცირებულნი აქციებში, თქვენ თავს ესროლეთ ფეხით, გაყიდვით შიშით, რომ მომავალში უფრო დიდი დანაკარგები იქნება.

ასე იფიქრეთ: თუკი თქვენს პორტფელს 50% -ით დაეცემა და თქვენ არ იქნებით გავლენილნი, შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ 100% -იან საფონდო პორტფელში თქვენი შემოსავლების მაქსიმალურად გაზრდის მიზნით. შეძლებდით ამის გაკეთებას?

ადამიანების უმეტესობისთვის აქციების, ობლიგაციებისა და ფულადი სახსრების ნაზავი მათ კარგად მოერგება.

სხვებს შეუძლიათ გადაწყვიტონ დივერსიფიკაცია სხვა აქტივებში, როგორიცაა უძრავი ქონება, ძვირფასი ლითონები ან თუნდაც ახალი ასაკის ინვესტიციები, როგორიცაა კრიპტოვალუტა.

ამ ტიპის დივერსიფიკაციის საქმე იმაშია, რომ თქვენ გინდათ თქვენს პორტფელში არსებული აქტივები სხვადასხვა დროს აკეთებდეს სხვადასხვა საქმეს.

შესაძლოა თქვენი აქციები 20%-ით დაეცა, მაგრამ ოქრო თქვენს სეიფში იზრდება!

დივერსიფიკაციის მიზანია შემოსავლების მაქსიმალურად გაზრდა და რისკის მინიმიზაცია რიგი სხვადასხვა აქტივების ინვესტიციით. არ ჩაყაროთ ყველა კვერცხი ერთ კალათაში!

მათთვის, ვინც გადაწყვეტს ინვესტირებას 100% აქციებში, გამოიყენეთ იგივე დივერსიფიკაციის წესები თქვენს საფონდო ინვესტიციებზე.

იმის ნაცვლად, რომ ჩადოთ მთელი თქვენი ფული ერთ მარაგში ან რამდენიმე აქციაში, განიხილეთ ინვესტიცია სახსრებში, რომლებიც გაგრძნობინებთ მთელ ბაზარს.

ამის გარდა, თქვენ უნდა განიხილონ სხვადასხვა ბაზრებზე ზემოქმედება მთლიანად, როგორიცაა საერთაშორისო ბაზრები ან განვითარებადი ბაზრები.

გაანაწილეთ თქვენი ფული!

ბიტკოინის დაშლა

მოდით განვიხილოთ ბიტკოინის ინვესტორები ერთი წუთით.

2017 წელს ბიტკოინი იყო ყველაზე ცხელი აქტივი, რომლის მფლობელობაც შეგიძლიათ. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ბიტკოინი და ნახოთ 100% -იანი ანაზღაურება იმ კვირაში!

მთელ ინტერნეტში თქვენ ისმენდით ადამიანების შესახებ, რომლებიც რადიკალურ ნაბიჯებს დგამენ ბიტკოინზე ყოვლისმომცველი ფსონის დასადებად.

გინდ დაიჯერეთ თუ არა, არაერთი ადამიანებმა იპოთეკით დააკისრეს საკუთარი სახლები იყიდონ რაც შეიძლება მეტი!

ბიტკოინის ეს ინვესტორები არ იცავდნენ დივერსიფიკაციის ძირითად წესებს, რადგან მათ ყველა კვერცხი ერთ კალათაში ჰქონდათ. ისინი დებდნენ სრულ ფსონს ახალ აქტივზე, შემოსავლების გენერირების ძალიან შეზღუდული ისტორიით.

2017 წელს ბიტკოინმა მიაღწია პიკს $ 20,000 -ზე ნაკლები.

2018 წლის იანვრისთვის იგი ვაჭრობდა 13,500 აშშ დოლარად, ხოლო თებერვლისთვის 7,500 აშშ დოლარად.

ამ სამწუხარო გვიან სტადიის ბიტკოინის ინვესტორებმა განიცადეს ისევე, როგორც დაკარგვა 60% ან მეტი ორი თვის განმავლობაში.

ბევრი ადამიანისთვის ეს იყო ღირებული გაკვეთილი იმის შესახებ, თუ რატომ გჭირდებათ დივერსიფიკაცია. და ახალი მონაცემები იტყობინება ფორბსი ვარაუდობს, რომ კატასტროფა გრძელდება 2019 წელს.

დაიმახსოვრე, ადამიანები უარეს დროს აორმაგებენ ინვესტიციებს!

დედააზრი

თითოეულ ინვესტორს ექნება განსხვავებული რისკის ტოლერანტობა.

მაღალი რისკის შემწყნარებლობის მქონე ახალგაზრდამ შეიძლება გადაწყვიტოს წავიდეს აქციებში 100% -იანი ინვესტიციის მარშრუტით, მაგრამ ეს ალბათ ყველასთვის საუკეთესო იდეა არ არის.

ასაკის მატებასთან ერთად, თქვენ გინდათ შეამციროთ რისკი, რომლის წინაშეც დგახართ თქვენი საინვესტიციო პორტფელით, როგორც წესი, ასაკთან ერთად ობლიგაციებში მეტი ფულის გამოყოფით.

მიუხედავად იმისა, რომ ობლიგაციებს ისტორიულად დაბალი შემოსავალი ჰქონდა, ისინი მნიშვნელოვნად ნაკლებად სარისკოა ვიდრე მათი ალტერნატივები.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დივერსიფიკაციის ერთ -ერთი მიზანი არის თქვენი პორტფელის გაძლიერება დათვების ბაზარზე.

როდესაც აქციები გაიყიდება, ინვესტორები ხშირად გარბიან ობლიგაციებსა და ძვირფას ლითონებზე, რომლებიც ფასს ზრდის.

ალბათ 100% საფონდო პორტფელის იდეა არ არის ისეთი მომხიბლავი, როგორც ჩანს ქაღალდი

ეს არის პოსტი რაიან სკრიბნერისგან, ბლოგის ავტორი ინვესტიცია მარტივია სადაც ის მიზნად ისახავს შეინარჩუნოს პირადი ფინანსები და ინვესტიციები, ასევე, მარტივი. ის ასევე სახეა მისი პოპულარული YouTube არხი, სადაც მას აქვს ვიდეოების მასიური ბიბლიოთეკა, რომ ნახოთ; გირჩევთ შეამოწმოთ იგი.