თუ არის ერთი რამ, რისი გაკეთებაც არ გინდათ ორჯერ, ეს იქნება პენსიაზე გასვლა.
წარმოიდგინეთ, რომ სამუშაოს დატოვების შემდეგ უნდა დაუბრუნდეთ მას. იკ !!
მე მომისმენია საშინელი ისტორიები ამ მოვლენის შესახებ და ყველაზე გავრცელებული დამნაშავე არის დაგეგმარების ნაკლებობა.
პენსიაზე გასვლა არის ის, რისი მიღებაც არ გსურთ.
თუ უახლოვდებით პენსიაზე გასვლას, იცით თუ არა მზად ხართ?
გაქვთ დაზოგული თანხები, რაც დაგჭირდებათ?
გაქვთ ყველა სხვა დეტალი ადგილზე და მზად ხართ წასასვლელად?
მიუხედავად იმისა, რომ პენსიაზე გასვლა საინტერესო პერიოდია, ის ასევე დიდი ცვლილებების დროა თქვენს ცხოვრებაში.
თქვენ არა მარტო არ აპირებთ სამუშაოს ყოველდღე, არამედ გექნებათ ცვლილებები თქვენს პირად ცხოვრებაში და თქვენი ფინანსებიც შეიცვლება.
დარწმუნდით, რომ მზად ხართ ყველა ცვლილებისთვის, რომელიც ქმნის საპენსიო დაგეგმვის ჩამონათვალი რეკომენდირებულია.
ძირითადი საპენსიო ჩამონათვალი, რომელიც უნდა დაიცვას ნებისმიერ ასაკში
1. შეიმუშავეთ თქვენი საპენსიო ბიუჯეტი.
პირისპირ. თქვენ უნდა იცოდეთ რამდენი გჭირდებათ თვეში იმისთვის, რომ იცხოვროთ. "Guesstimating" არის მხოლოდ შექმნის თავს წარუმატებლობისთვის. დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ ინფლაცია, რომელიც შეიძლება გამოითვალოს დაახლოებით 3% -5% წელიწადში.
საპენსიო ბიუჯეტის შექმნის დასაწყებად უმარტივესი გზაა შეხედოთ იმას, რასაც ამჟამად ხარჯავთ არასამთავრობო პენსიონერის სახით. აიღეთ თქვენი კომუნალური გადასახადები, საბანკო ანგარიშები და საკრედიტო ბარათის ამონაწერები ბოლო 3 -დან 6 თვემდე და გამოთვალეთ რამდენს ხარჯავთ ძირითად კატეგორიებში, როგორიცაა სასურსათო მაღაზიები, ჭამა და მანქანის ხარჯები. ეს კატეგორიები შეიძლება მნიშვნელოვნად შეიცვალოს პენსიაზე გასვლისას, მაგრამ იმის გაგება, თუ როგორია ნორმალური შეგრძნებები პენსიაზე გასვლის წინ, კარგი ადგილია დასაწყებად.
გიჭირთ თქვენი განცხადებების თვალყურის დევნება და გადასახადების სწორი დაცვა? მე გირჩევთ გამოიყენოთ ონლაინ პროგრამები, როგორიცაა ფინოვერა რადგან თქვენ შეგიძლიათ ნახოთ ყველა თქვენი გადასახადი და განცხადება ერთ ადგილას.
Სცადე ფინოვერა. ეს უფასო ონლაინ პროგრამული უზრუნველყოფა საშუალებას მოგცემთ დააკავშიროთ ყველა თქვენი ძირითადი გადასახადი მის სისტემასთან, რათა თვალყური ადევნოთ თარიღებს, შეინახოთ განცხადებები არქივში და მარტივად მიმართოთ ამ გადასახადის გადახდის გვერდზე.
2. შექმენით საპენსიო გეგმა.
ეს შეიძლება ჯანსაღად ჟღერდეს, მაგრამ მე გაოცებული ვარ, რამდენი ადამიანი ამას არ აკეთებს.
გადაწყვიტეთ რა ასაკში აპირებთ პენსიაზე გასვლას და განსაზღვრეთ რამდენის დაზოგვა დაგჭირდებათ იმისათვის, რომ პენსიაზე გასვლის შემდეგ იცხოვროთ კომფორტული ცხოვრების წესით. ეს არის ის, რისი გადაფასებაც გსურთ წლების განმავლობაში.
რამდენჯერმე ასაკის მატებასთან ერთად ჩვენი ცხოვრების დონე იზრდება და თქვენ გინდათ დარწმუნდეთ, რომ დაზოგავთ საკმარისად იმისთვის, რომ პენსიაზე გასვლის შემდეგ გააგრძელოთ იგივე ცხოვრების წესი.
ბევრი ამას არ აკეთებს, რადგან ფიქრობენ, რომ ამას ძალიან დიდი დრო სჭირდება. Სიმართლეს არ შეესაბამება.
3. განსაზღვრეთ თქვენი საპენსიო შემოსავალი.
შეხედეთ რა შემოსავლის წყარო გექნებათ პენსიაზე გასვლისას. ეს შეიძლება შეიცავდეს პენსიას, სოციალურ უზრუნველყოფას და სხვა.
მოგიწევთ დაგეგმოთ მოულოდნელი. უეცარი სამედიცინო გადასახადები ან ბაზრის ვარდნა შეიძლება მნიშვნელოვნად იმოქმედოს თქვენზე საპენსიო შემოსავლის საჭიროება.
თუ ჯერ არ დაგიწყიათ სოციალური დაცვის ხატვა, გსურთ გადახედოთ თქვენს ვარიანტებს და დაადასტუროთ, რომ თქვენ და თქვენი მეუღლისთვის შეარჩიეთ საუკეთესო ვარიანტი. ათასობით დრო არ დაუთმოთ კვლევის ჩატარებას და ადგილობრივ სოციალური დაცვის ოფისთან დაკავშირებას.
4. გადახედეთ თქვენს საპენსიო ანგარიშებს ყოველწლიურად.
თუ ერთ წელზე მეტი გავიდა მას შემდეგ რაც გახსენით თქვენი საბროკერო განცხადება ან დარეგისტრირდით თქვენს 401k ონლაინ ანგარიშზე, თქვენ დიდი ხანია დაგვიანებულია. დარწმუნდით, რომ თქვენ დაზოგეთ საკმარისად გასული წლის განმავლობაში და რომ თქვენ ხართ გზაზე იმისათვის, რომ დაზოგოთ საკმარისი პენსიაზე გასვლამდე. ყოველთვის კარგი იდეაა გადაჭარბებული შეფასება.
მე გირჩევთ გამოიყენოთ ისეთი პროგრამული ინსტრუმენტები, როგორიცაა პირადი კაპიტალი ყველა სხვადასხვა საპენსიო ანგარიშის და საბროკერო განცხადებების დიდი სურათის სანახავად.
ჩვენ გავაკეთეთ ა პერსონალური კაპიტალის სრული მიმოხილვა რომ გირჩევთ წაიკითხოთ, მაგრამ აქ არის სნეპშოთი.
წყვილს ადვილად ექნება 5 ან 6 განსხვავებული ფირმა, რომელსაც აქვს საპენსიო თანხა, რაც თქვენი პორტფელის ნახვას ძალიან ართულებს. გადაჭარბებული ხართ თუ არა განვითარებადი ბაზრების მიმართ? გაქვთ საკმარისი ობლიგაციები ან შემოსავლის ინვესტიციები? ძნელი სათქმელია, საჭიროა თუ არა მრავალი პორტფელის შემოწმება და ყველაფრის ხელით გამოთვლა.
სწორედ იქ პირადი კაპიტალი შემოდის. საიტი გაძლევთ ნამდვილად მკვეთრ და ინტუიციურ ონლაინ საინფორმაციო დაფას, სადაც შეგიძლიათ ნახოთ ყველა თქვენი ანგარიში - შემოწმებიდან დაწყებული საბროკერო პენსიაზე გასვლამდე - ერთ ადგილას. ისინი ასევე აცხადებენ, რომ მათ აქვთ კრიტიკული ორსიტყვიანი ვალდებულება თქვენს მიმართ: სანდო მოვალეობა (წაიკითხეთ ჩვენი მიმოხილვა ვისწავლოთ რას ნიშნავს ეს და რატომ არის ეს ასე მნიშვნელოვანი).
თუ პერსონალური კაპიტალი არ არის თქვენთვის, ჩვენ ასევე გვთავაზობთ მსგავს რამეს ჩვენს უნიკალურ პროცესში, ფინანსური წარმატების გეგმა.
5. დაიმახსოვრე: არასოდეს არის გვიან.
თუ გვიან დაიწყებთ დაზოგვას, დარწმუნდით, რომ დაზოგავთ ყველა პენს, რაც შეგიძლიათ დაკარგული დროის ანაზღაურების მიზნით. ეს შეიძლება ნიშნავს დამატებით სამუშაოს აღებას, თქვენი სახლის შემცირებას და სხვა. გაითვალისწინეთ, რომ ახლა უფრო ადვილი იქნება მსხვერპლშეწირვა, ვიდრე მოგვიანებით.
6. სამუდამოდ გაათავისუფლეთ ვალები.
გადაიხადეთ თქვენი ყველა დავალიანება და მიზნად ისახეთ იყოთ ვალები თავისუფალი თქვენი საპენსიო თარიღისთვის ან უფრო ადრეც. ვალებიდან ადრეული ვადით გასვლა საპენსიო დაგეგმვას გაცილებით გამარტივებულ პროცესს გახდის.
არაფერია იმაზე საშინელი, ვიდრე პენსიაზე გასვლის გამო შემოსავლის მნიშვნელოვანი ვარდნა და გადასახდელების მთის ქონა. სწორედ ამიტომ მნიშვნელოვანია ზუსტად იცოდეთ რამდენი ვალი გაქვთ და შეასრულოთ თავდასხმის გეგმა მისი დაფარვის მიზნით.
7. გააგრძელე ასე.
განაგრძეთ საპენსიო შენატანების შეტანა თქვენს საპენსიო ანგარიშებზე. თუ ეს შესაძლებელია, დარწმუნდით, რომ ყოველწლიურად ამატებთ თქვენს წვლილს.
ნუ დაგავიწყდებათ, რომ საპენსიო ვარიანტების უმეტესობა საშუალებას გაძლევთ გქონდეთ წვლილი "დაეწიოთ" მას შემდეგ რაც მიაღწევთ 50 ან 55 წლის ასაკს. თქვენ, როგორც წესი, შეგიძლიათ დაზოგოთ დამატებით $ 1,000 წელიწადში, რათა კიდევ უფრო გიბიძგოთ საპენსიო ბუდის კვერცხის მიზნისკენ.
დამიჯერეთ, როდესაც ამას ვამბობ: ფინანსურ დამგეგმავებს უყვართ კლიენტები, რომლებიც პენსიაზე გადიან ვალების გარეშე და ფულადი დანაზოგების დიდი რაოდენობით. ეს მნიშვნელოვნად ამარტივებს ჩვენს სამუშაოს, დაგეხმარებით კომფორტულად პენსიაზე გასვლაში.
8. ნუ გახდები თვითკმაყოფილი.
პენსიაზე გასვლის შემდეგ, ნუ წახვალთ საკრუიზო კონტროლზე თქვენი ინვესტიციებით. მუდმივად შეაფასეთ ისინი, დარწმუნდით, რომ ყოველთვის ინარჩუნებთ დივერსიფიცირებულ პორტფელს. საპენსიო ასაკის მოახლოებასთან ერთად შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი ფულის უმეტესი ნაწილის შენახვა არა სარისკო ინვესტიციებში. სერტიფიცირებულ ფინანსურ დამგეგმავთან მუშაობა ამაში დაგეხმარებათ.
9. განსაზღვრეთ თქვენი საპენსიო ჯანდაცვის საჭიროებები.
ყველასთვის, ვინც პენსიაზე გადის 65 წლის ან უფროსი ასაკის, თქვენ ექნებათ უფლება მკურნალი. Medicare– ის ყველა ხარჯი სრულად არ არის დაფარული იმით, რაც თქვენ დახარჯეთ თქვენი ცხოვრების განმავლობაში. ამ ხარჯების დასაფარად თქვენ უნდა მიხვიდეთ MedicareWallet.org და მათი რესურსები შეადარეთ Medigap გეგმები.
თუ გეგმავთ პენსიაზე გასვლას, სანამ არ მიიღებთ მკურნალობას, თქვენ დაგჭირდებათ ჯანდაცვის ხარჯების გათვალისწინება საპენსიო ბიუჯეტში.
მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ სავარაუდოდ შეძლებთ მიიღოთ COBRA პაკეტი თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებლის მეშვეობით, ღირებულება შეიძლება იყოს მაღალი და გეგმა შეიძლება არ ფარავდეს თქვენს ყველა მოთხოვნას.
ასევე განიხილეთ გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა, რომ გადაიხადოთ ისეთი რამ, როგორიცაა მოხუცებულთა სახლის ხარჯები. გრძელვადიანი მოვლის დაზღვევა ასევე შეიძლება იყოს ძვირი, მაგრამ რაც უფრო ადრე შეხვალთ გეგმაში, მით უფრო დაბალი იქნება თქვენი საერთო პრემია.
10. იცოდეთ თქვენი საპენსიო ანგარიშების წესები და წესები.
საპენსიო ანგარიშები ყველა განსხვავებულია და თუ თქვენ შეინახეთ მრავალ ანგარიშში, ეს შეიძლება იყოს დამაბნეველი, თუ როგორ იმუშავებს საპენსიო განაღდება. ბევრი ანგარიში მოითხოვს, რომ იყოთ გარკვეული ასაკი სახსრების ამოღებამდე.
მე დავინახე ერთი ძვირადღირებული შეცდომა მოძრავი თქვენი 401 ათასი IRA– ზე როცა ადრე პენსიაზე გახვალ და 59 წლის 1/2 წლამდე ხარ. 401k საშუალებას გაძლევთ თანხის ამოღება, თუ ადრე პენსიაზე გადახვალთ და არ იქნებით 10% ადრეული გაყვანის ჯარიმაზე. თუ თქვენს 401 ათასს გადაანაწილებთ IRA– ში, თქვენ უარს იტყვით იმაზე, რაც შეიძლება დაგიჯდეთ, თუკი გჭირდებათ თქვენს ფულზე წვდომა.
გარდა ამისა, ბევრი მოითხოვს მინიმალურ თანხებს, როდესაც მიაღწევთ გარკვეულ ასაკს და მეტს. საყოველთაოდ ცნობილია, როგორც "საპენსიო მინიმალური განაწილება", თქვენ უნდა დაიწყოთ თქვენი საპენსიო ანგარიშების ფულის ამოღება 70 1/2. ამის არქონა შეიძლება 50%–ით დაგიჯდეს საგადასახადო ჯარიმა! გამოყავით დრო იმის გასაგებად, თუ როგორ მუშაობს თქვენი საპენსიო ფონდები საუკეთესოდ თქვენთვის.