არაფერია იმაზე მეტად მომწონს, ვიდრე წლიური ჩეკების დაწერა ჩემი ყველა სადაზღვევო დაცვისთვის…ხველა.
ჩემი ჩათვლით ინვალიდობის გრძელვადიანი პოლიტიკა, ჩემი $ 2.5 მილიონი 30 წლიანი პოლიტიკა, სახლის მესაკუთრისა და ავტო სტანდარტების პოლიტიკა და პირადი ქოლგის პოლიტიკა; უხეშად ვიხდი $ 5,124 წელიწადში ჩემი ბიზნესის დაზღვევის მთლიანი დაფარვისთვის.
მაგრამ ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ დაზღვევა აუცილებელი ბოროტებაა.
როდესაც ზიანს აყენებ სხვის ქონებას ან ზიანს აყენებ სხვას, შენ ჩვეულებრივ ხარ პასუხისმგებელი ხარჯებზე.
ეს ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ანაზღაურება.
ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს ხარჯები შეიძლება აღემატებოდეს თქვენს გადახდისუნარიანობას. ეს არ არის კარგი სიტუაცია!
თუმცა, პირადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის დახმარებით, ჩვეულებრივ, შესაძლებელია ამ ტიპის ვალდებულებების შესრულება.
პირადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა არის სრულიად განსხვავებული ბურთის თამაში სიცოცხლის დაზღვევა.
რა არის პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვა?
დიდი შანსია, რომ თქვენ უკვე გაქვთ გარკვეული პასუხისმგებლობის დაფარვა. სახლის მესაკუთრეთა უმეტესობა და ავტო პოლიტიკა მოიცავს გარკვეულ პასუხისმგებლობას.
თუ ვინმე დაშავებულია თქვენს სახლში, ან ვინმეს ქონება გაანადგურეთ თქვენი მანქანით, სადაზღვევო კომპანია იხდის პრეტენზიებს იმ თანხის ოდენობამდე, რომლითაც დაფარული ხართ.
მას შემდეგ, რაც პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვა დაგეხმარებათ თქვენი აქტივების დაცვაში სადაზღვევო კომპანია იხდის სარჩელს და თქვენ არ გჭირდებათ თქვენი დანაზოგის ჩადება ან სხვა აქტივებში.
ამასთან, პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვა, რომელიც მოყვება თქვენს უფრო გავრცელებულ დაზღვევას, ყოველთვის არ არის საკმარისი.
განვიხილოთ ქოლგის დაზღვევა
თქვენი პირადი პასუხისმგებლობის დაფარვის გაზრდის ერთ -ერთი გზა არის შეძენა ქოლგის პოლიტიკა.
ქოლგის დაზღვევა გიცავთ უფრო დიდი ოდენობით, ვიდრე ჩვეულებრივ გვთავაზობენ თქვენს სხვა პოლისებს, მაგრამ პრემიის ზრდა არ არის ისეთი ცუდი
თქვენ ჩვეულებრივ შეგიძლიათ შეიძინოთ ქოლგის დაფარვის თანხა წელიწადში დაახლოებით 150 დოლარად, ხოლო ზრდა 50 დოლარით ყოველ დამატებით 1 მილიონ დოლარად. ბევრი მომხმარებელი მიიჩნევს, რომ ავტომობილის ან სახლის დაზღვევის გამოქვითვის გაზრდას შეუძლია ქოლგის დაზღვევის ღირებულების ანაზღაურება.
თუ თქვენ გაქვთ ფაქტორები, რომლებიც ზრდის თქვენი ქონების დაზიანების ან სხვების დაზიანების შანსს, ღირს ქოლგის დაზღვევის მიღება - განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი ქონება.
ვიღაცამ, ვინც იცის, რომ თქვენ გაქვთ მეტი აქტივი, შეიძლება იყოს მზად, რომ გიჩივლოთ 2 მილიონი აშშ დოლარის გადახდის შემდეგ და დაეცემა თქვენს სახლში. ქოლგის დაფარვა იწყება თქვენი რეგულარული დაზღვევის ამოღების შემდეგ.
ასე რომ, თუ თქვენი სახლის მესაკუთრის პოლიტიკას აქვს $ 750,000 ვალდებულებების დაფარვა და თქვენ გაქვთ $ 3 მილიონი ქოლგის დაზღვევა, თუ უჩივლეთ 2 მილიონ დოლარად, თქვენი სახლის მესაკუთრის პოლიტიკა პირველ რიგში იქნება გამოყენებული.
მას შემდეგ რაც $ 750,000 გადაიხდება, დანარჩენი $ 1,25 მილიონი გადაიხდება თქვენი ქოლგის პოლიტიკიდან.
ჩვენ თავდაპირველად დავიწყეთ 1 მილიონი აშშ დოლარის ქოლგის პოლიტიკით, მაგრამ ცოტა ხნის წინ ეს გავზარდეთ მთლიანი დაფარვის 2 მილიონ დოლარამდე. მე ასევე მაქვს ქოლგის პოლიტიკა ჩემი ბიზნესისთვის.
შეცდომები და გამოტოვებები
Როდესაც შენ ხარ თვითდასაქმებულითქვენ უნდა იცოდეთ პასუხისმგებლობის ზოგიერთი საკითხი, რაც შეიძლება მოყვეს თქვენს სამუშაოს.
თუ კლიენტი აკისრებს თქვენ პასუხისმგებლობას თქვენს მიერ გაწეულ სერვისზე, ან თუ დაპირებული შედეგები არ განხორციელებულა, ან თუ თქვენ პასუხისმგებლობად მიიჩნევთ თქვენს მომსახურებას არ გააკეთა უზრუნველყოს, ეს შეიძლება გახდეს პრობლემა.
ფინანსურ დამგეგმავებს, იურისტებს, კოსმეტოლოგებს და სხვებს, რომლებიც არიან კლიენტებისთვის რჩევების და მომსახურების გაწევის მიზნით, შეუძლიათ ისარგებლონ ამ სახის პასუხისმგებლობის დაზღვევით.
ეს არის ჩემი პრემია, მაგრამ ჩემი პროფესიით; ეს აუცილებლობაა. ჩემი ჯამური პრემია არის 3,654 $ წელიწადში E&O დაფარვისთვის…ყლუპი.
ზოგიერთი დამატებითი სარგებელი, რომელსაც მოიცავს ჩემი E&O დაფარვის პოლიტიკა $ 1 მილიონი დაფარვის თავზე, არის:
- საქმიანი მოგზაურობის შემთხვევითი სიკვდილის სარგებელი: $ 25,000
- გადაუდებელი უძრავი ქონების კონსულტაციის საფასური: $ 25,000
- პირადობის მოპარვის ხარჯები: $ 25,000
- ძირითადი ინდივიდუალური ჩანაცვლების ხარჯი: $ 25,000
- გატაცების ხარჯები: $ 25,000
- სამუშაო მასალების ქურდობა: $ 2,500
უნდა შეიძინოთ პირადი პასუხისმგებლობის დაზღვევა?
დარწმუნდით, რომ გაითვალისწინეთ თქვენი მდგომარეობა და თქვენი პოზიცია. თუ ჩანს, რომ თქვენ შეიძლება გიჩივლოთ იმის გამო, რაც გააკეთეთ, მნიშვნელოვანია დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ პასუხისმგებლობის სათანადო დაზღვევა.
ამ გზით თქვენ დაიცავს თქვენს აქტივებს და თავიდან აიცილებთ ფინანსურ ნგრევას, თუკი თქვენ აგებთ პასუხს სხვისი დაზიანების, დაკარგვის ან ქონების დაზიანებისათვის.
ეს პოსტი ნაჩვენები იყო რისკის კავალდუს ბლოგის კარნავალზე, ზე კოლორადოს ჯანმრთელობის დაზღვევის ინსაიდერი.
ჯეფ როუზი, CFP® არის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, დამფუძნებელი კარგი ფინანსური ცენტიდა პირადი ფინანსების წიგნის ავტორი ფინანსთა ჯარისკაცი. ჯეფი ერაყელი საბრძოლო ვეტერანია და 9 წელი მსახურობდა არმიის ეროვნულ გვარდიაში. მისი ნამუშევრები რეგულარულად არის ნაჩვენები Forbes, Business Insider, Inc.com და Entrepreneur.
ჩერილიამბობს
ჩვენ ვცხოვრობთ 3 ჰექტარზე. ჩვენ მხოლოდ 40 -წლიან სახლში ვცხოვრობთ. გაყიდვების დაგეგმვა ორ წელიწადში. ჩვენ გვაქვს ბიზნესი 1-2 მილიონით, რადგან ჩემი ქმარი თვითდასაქმებულია. მინდა შევამცირო ჩვენი დაფარვის ნაწილი, რადგან ის საკმაოდ გაიზარდა და ჩვენ ვიხდით ცალკე წყალდიდობის პოლიტიკას. ჩვენი სახლი თითქმის ანაზღაურებულია და ჩვენ 55 ვართ. მე არასოდეს მქონია პრეტენზია. და მე ვცდილობ შევამცირო ჩემი ხარჯები, რადგან ჩვენ კარგად ვიცით, რომ ჩვენ ვერასდროს მივალთ იქ, სადაც ჩვენ დაზღვეულები ვართ. არ ვიცი რა გავაკეთო. მე ვყიდულობდი ირგვლივ, ჩვენ არასოდეს გვქონდა რაიმე ვარიანტი შეცვალოს ჩვენი პოლიტიკა და კომპანია ამ წლამდე. ეს ციტატები 3500 – ის ნახევარზე ნაკლებია. ჩვენ ახლა უნდა გადავიხადოთ, ცოტა ნაკლები დაფარვისთვის, მაგრამ ბევრი არ არის შეტანილი, როგორც ეს ჩვენს დღევანდელ პოლიტიკაშია. ეს ხდება თითქმის იპოთეკური გადასახადი ამ პრემიების გადახდაზე, და ჩვენი სახლის შეფასება არის დაახლოებით 72 ათასი ჩვენ შეგვიძლია ალბათ მიიღებთ 165-70 ათასს, მაგრამ, როგორც ვთქვი, ეს არის ის, რაც თქვენ მიიღებთ იმას, რაც თქვენი აზრით, ღირს დასასრული. ძალიან არ ვიცი რა უნდა გავაკეთო, რეალისტური ღირებულების თვალსაზრისით.
მაიკ კოლინზიამბობს
გამარჯობა ჯეფ. პირადი ქოლგის პოლიტიკა უკვე ჩემი საქმეების სიაშია, მე უბრალოდ უნდა გავაძლიერო ჩემი სახლი და ავტომობილის დაზღვევა ერთი გადამზიდავის ქვეშ, რადგან ეს არის ერთ -ერთი მოთხოვნა იმ ადამიანის მიმართ, სადაც მე ვაპირებ დარჩენას თან.
ბიზნეს პოლიტიკა ასევე დამაინტრიგებელია. როგორ ფიქრობთ, რა სახის დაზღვევა უნდა ჰქონდეთ ბლოგერებს არასერიოზული სასამართლო პროცესებისგან? მე გამიგია ბლოგერებს სასამართლოში უჩივიან ცილისწამებისა და ცილისწამებისთვის, ასე რომ თქვენ არასოდეს იცით.
მაიკამბობს
ეს არის პირადი პასუხისმგებლობის დაზღვევის დიდი ასპექტი. პროფესიული პასუხისმგებლობა ემსგავსება გაუმართაობის დაზღვევას, მიუხედავად იმისა, რომ დაზღვევის პოლისი ალბათ არ არის სრულყოფილი, როგორც სხვა სახის არასწორი ქმედების სახელმძღვანელო მითითებები. ეს დაზღვევა უნდა დაიცვას პროფესიონალები ან ექსპერტები თავიანთ არჩეულ სფეროებში, რომლებიც, ალბათ, არ არიან დაცული ზოგადი ანგარიშვალდებულებით მათი შესაძლებლობების გამო. თუ ადამიანი მიიჩნევა, რომ გახდება პროფესიონალი, ის აძლიერებს სტანდარტს და ამ მიზეზით ხშირად ფიქრობენ, რომ უკეთესი პასუხისმგებლობა აკისრია თავის კლიენტებს. ამრიგად, ეს პროფესიონალები საჭიროებენ დამატებით გაშუქებას, ვიდრე ზოგადი ანგარიშვალდებულების უზრუნველყოფა უზრუნველყოფს.