მეთუ თქვენ იყავით ბლოგში, დარწმუნებული ვარ შეამჩნიეთ, რომ მე ბევრი დავწერე Roth IRA 2010 კონვერტაციის ღონისძიებაზე. უკვე დიდი ხანია ხმაურდება, რადგან ბევრს სურს ისარგებლოს Roth IRA– ს საგადასახადო შეღავათებით. როგორც ყველაფერში, მხოლოდ იმიტომ, რომ შენი მეზობელი აკეთებს ამას, არ ნიშნავს იმას, რომ ეს უნდა გააკეთო. ჩვენ უფრო ახლოს შევხედეთ ზოგიერთ მათგანს როტის მოქცევის გაუთვალისწინებელი შედეგები და გამოავლინა პოტენციური ხაფანგები, რომლებიც შეიძლება გქონდეთ, თუ გარდაისახებით ყველა ფაქტის ცოდნის გარეშე. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი საკითხი მშობლებისთვის, რომლებსაც ჰყავთ შვილები კოლეჯში მალე, არის გავლენა, რაც როტის მოქცევამ შეიძლება მოახდინოს თქვენს შვილზე, რომელიც მიიღებს ფინანსურ დახმარებას. საგადასახადო თავისუფალია სასიამოვნო გზაზე, მაგრამ ზედმეტი გადაკეთება შეიძლება დაგტოვოთ სწავლის მძიმე გადასახადი.
კონვერტაციის სარგებელი
ჯერჯერობით, თქვენ არ გადაიხდით გადასახადს ფულისთვის როტში. და თუ თქვენ გჯერათ, რომ გადასახადებს უფრო მეტი შანსი აქვს, რომ გაიზარდოს და შემდეგ დაიწიოს, მაშინ რატომ არ გადაიხადოთ გადასახადი და მოგვიანებით ისარგებლოთ გადასახადებისგან თავისუფალი? კიდევ ერთი სარგებელი ეხება ქონების დაგეგმვას. ხანდაზმულებს, რომლებიც მიაღწევენ 70 1/2 - ს, არ მოეთხოვებათ ამოიღონ მათი მინიმალური განაწილება როტში და თუ ისინი არასოდეს გამოიყენებენ ფულს; შეუძლიათ გადაურიცხონ თანხა მათ მემკვიდრეებს.
როტის კონვერსია და თქვენი FAFSA
მასში არ არის "თუ", "და" ან "მაგრამ", გარდაქმნა არის ის, რაც არის და ის "არის”დასაბეგრი. სტიპენდიების, გრანტებისა და სესხების მრავალი ფორმა ემყარება ოჯახის შემოსავალს. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ განახორციელებთ მნიშვნელოვან კონვერტაციას, დაინახავთ თქვენს AGI– ს ზრდას და ფინანსური დახმარების ოფისი უფრო ახლოს დააკვირდება.
თქვენ მიერ გადაყვანილი დოლარის ოდენობა უნდა იყოს მოხსენებული თქვენს FAFSA- ში (სტუდენტური დახმარების უფასო განაცხადი). აქ მოცემულია FAFSA ფორმის განმარტება პირდაპირ მათი საიტიდან:
ის უფასო განაცხადი ფედერალური სტუდენტური დახმარებისთვის (FAFSA) არის ფორმა, რომელიც გამოიყენება აშშ -ს განათლების დეპარტამენტის მიერ თქვენი ოჯახის სავარაუდო წვლილის (EFC) დასადგენად „საჭიროების ანალიზი ”დაფუძნებულია ფინანსურ ინფორმაციაზე, როგორიცაა შემოსავალი, აქტივები და სხვა საყოფაცხოვრებო ინფორმაცია, რომელიც თქვენ (და თქვენი მშობლები თუ თქვენ არიან ა დამოკიდებული სტუდენტი) მოეთხოვება უზრუნველყოს. ფორმა წარდგენილია და დამუშავებულია ფედერალური პროცესორის მიერ, რომელსაც კონტრაქტი აქვს შეერთებული შტატების განათლების დეპარტამენტი (ED) და შედეგები ელექტრონულად გადაეცემა იმ სკოლების ფინანსური დახმარების ოფისებს, რომლებიც თქვენ გაქვთ მითითებული თქვენს განაცხადში.
FAFSA არის პროგრამა, რომელსაც იყენებენ თითქმის ყველა კოლეჯი და უნივერსიტეტი უფლებამოსილების დასადგენად ფედერალური, სახელმწიფო და კოლეჯის მიერ დაფინანსებული ფინანსური დახმარება, მათ შორის გრანტები, საგანმანათლებლო სესხები და სამუშაო სწავლა პროგრამები.
საბოლოო ჯამში, ეს ყველაფერი ეხება ბენჯამინებს და რამდენი გაქვთ მათგან. თუ თქვენი AGI უფრო მაღალია მოულოდნელი ზრდის გამო გარდაქმნის გამო, ეს შეიძლება ნიშნავს ნაკლებ ფინანსურ დახმარებას სწავლის გადასახადების გადახდაში.
ა New York Times სტატიამ შესთავაზა მაგალითი. აიღეთ ჰიპოთეტური ოთხკაციანი ოჯახი, 2010 წლის შემოსავლით 75,000 აშშ დოლარი და ერთი კოლეჯის სტუდენტი. როტის გარდაქმნიდან გამომდინარე დასაბეგრი შემოსავლის ყოველ 10 000 დოლარზე, მშობლების სავარაუდო წლიური წვლილი ამ სტუდენტის განათლებაში 3,200 დოლარით გაიზრდება FAFSA– ს შეფასებით.1
ფინანსური დახმარება ერთ წელზე მეტია
რაც შეეხება თქვენს შემოსავალს, ფინანსური დახმარება ითვალისწინებს ერთ წელზე მეტს. როგორც მოგეხსენებათ (ან ახლაც გააკეთებთ), კონვერტაციის გადასახადის გადახდის ნაგულისხმევი არჩევნები არის გადადება ამ წელს (2010) და დარჩენილი ნაწილის 50/50 გაყოფა 2011 და 2012 საგადასახადო წლების განმავლობაში. არსებითად, დღეს კონვერტაციის გაკეთება შეიძლება გავლენა იქონიოს ფინანსურ დახმარების თქვენს შანსებზე კარგად 2013 წლამდე.
რა მოხდება, თუ თქვენი შვილები ახალგაზრდები არიან?
შემდეგ რაც შეეხება კოლეჯს და ფინანსურ დახმარებას, ამას მნიშვნელობა არ უნდა ჰქონდეს. ახლა ეს ჯერ კიდევ არ ნიშნავს იმას, რომ როტის მოქცევა თქვენთვისაა.
Roth IRA კონვერტაციის პოტენციური გრძელვადიანი სარგებელი მნიშვნელოვანია. ორმაგად შეამოწმეთ თქვენი ფინანსური მრჩეველი ან საგადასახადო პროფესიონალი, რომ ნახოთ თუ არა გადაწყვეტილება მიზანშეწონილი სანამ გადადგამთ ნაბიჯს.
ციტატები.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financing-aid// [4/16/10]