დo ოდესმე გგონიათ, რომ მხოლოდ რთულად სწავლობთ რამეს?
რომ გითხრეს რა უნდა ელოდო ცხოვრების გარკვეულ სფეროებში, მაგრამ ბოლომდე ვერ გაიგე სანამ ამას არ განიცდი? ვიცი რომ ვაკეთებ. ჩემი უახლესი პირველი გაკვეთილი იყო მხოლოდ რამდენიმე თვის წინ-ჩემი ქორწილის დაგეგმვა.
მე მსმენია, რომ ქორწილები რთულია, მაგრამ მე ვერასოდეს შევიგრძნობდი იმ არეულობის რაოდენობას, რაც მათ შეუძლიათ გამოიწვიონ თქვენს ცხოვრებაში, ამის გარეშე. ფულს, დროს და გარდაუვალ უთანხმოებებს შორის, თუ როგორ უნდა გამოიყურებოდეს იქ, სადაც უნდა იყოს ხალხის მოწვევა, მისი შეგრძნება თითქმის შეუძლებელია.
და როდესაც ჩემი ქმარი (ჯერ კიდევ უცნაურად გრძნობს თავს ამ სიტყვის თქმას!) და მე მეორე მხარეს გადავედით, ჩვენ დარწმუნებული ვიყავით, რომ არაფერი, რასაც ერთად გავდივართ, ვერასოდეს იქნება ისეთი რთული. ჩვენ ვიყავით მჭლე, საზიზღარი, კონფლიქტის დამამცირებელი მანქანები.
… და შემდეგ მოვიდა დრო დავსხდეთ და ერთად ვიმუშაოთ ჩვენს ფინანსებზე. ჩვენ დაგეგმილი გვქონდა ამის გაკეთება ქორწილამდე, მაგრამ ორივე ვმუშაობდით სტარტაპებში (წაიკითხეთ: გრძელი საათები) და ვგეგმავთ ქორწილს მთელი ქვეყნიდან (SF to NY), ჩვენ უბრალოდ არ გვქონდა გამტარუნარიანობა ჩვენს შესახებ სასაუბროდ ფინანსები ასე რომ, ჩვენ გადავარჩინეთ წყვილების ფინანსური საუბარი ქორწილის შემდეგ. არ არის ზუსტად საუკეთესო სტრატეგია ...
ახლა მე და ჩემი მეუღლე ვმუშაობთ იმისთვის, რომ ვიპოვოთ შუა გზა მას შემდეგ, რაც გავატარეთ ბოლო თვეები ოჯახურ ცხოვრებაში და ვემზადებით დიდი ცვლილებებისთვის. ამ პროცესში, მე ბევრი ვისწავლე იმის შესახებ, თუ რა უნდა გვექნა, რა უნდა გვექნა და როგორ შეუძლიათ სხვებს ეს გზა გაუადვილონ საკუთარ ცხოვრებას. წაიკითხეთ ჩემი ახლანდელი წყვილის ბიუჯეტის სახელმძღვანელო!
დაიწყეთ საუბარი სუფთა ფურცელზე
როდესაც მე და მეტი ფინანსურ საკითხებზე ვისხედით, ჩვენ გვქონდა მცირეოდენი საფუძველი, რომელიც დაგვეხმარებოდა. ანუ, მე ვწერ ამ თემაზე ყოველდღე! მე კი ყოველ საღამოს ვკითხულობ მას ჩემს ბლოგ პოსტებს ერთი ბოლო რედაქტირებისთვის, სანამ ისინი გამოდიან (და დიახ, ReadyForZero შინაარსის გუნდი რეგულარულად მაცნობს ამ რიტუალის შესახებ).
მაგრამ ჩვენ მივხვდით, რომ ეს ფონი უფრო მეტად გვტკიოდა, ვიდრე გვეხმარებოდა. ჩვენ ორივეს გვქონდა წინასწარ წარმოდგენა და განსჯა სხვის ხარჯვის სტილთან დაკავშირებით, რამაც სრულიად დაგვიბლოკა ერთმანეთის მოსმენა. ასე რომ, მთელი ამ ხნის განმავლობაში ჩვენ ვფიქრობდით, რომ ჩვენ საკმარისად ვიცოდით, რომ მოლაპარაკებები სწრაფად და მარტივად წარიმართა - ჩვენ რეალურად ვმოქმედებდით დიდი მინუსებით.
თქვენი ფინანსების განხილვის დაწყებისთანავე ნაყოფიერი საუბრის ერთადერთი გზა არის ამის გაკეთება სუფთა ფურცლით. როგორ შეგიძლია ამის გაკეთება?
წარუდგინეთ ერთმანეთს თქვენი ფინანსური ფილოსოფია ცალკე
თქვენს ორივე ფინანსურ ფილოსოფიაზე ერთდროულად საუბარი ეფექტური პრაქტიკაა, მაგრამ ჩემი გამოცდილებით, ეს ასე არ იყო. მე და მეტმა იმდენი დრო გავატარეთ, რომ დავიცვათ და დავამტკიცოთ ჩვენი თეორიები იმაზე უკეთესი, ვიდრე რაიმე რეალური კომუნიკაცია ან გაგება არ მომხდარა.
გაითვალისწინეთ - ჩვენი საუბრები ჩვეულებრივ არ მიდის ამ გზით. ჩვენ ჩვეულებრივ გვიყვარს იდეების გაცვლა და ერთმანეთისგან სწავლა. მაგრამ, როგორც 30 წლის ახალგაზრდები, რომლებსაც უკვე ჰქონდათ წლები ჩვენი ფინანსური გეგმების დამოუკიდებლად შესაქმნელად, უფრო რთული იყო ერთად გაერთიანება, ვიდრე წარმოგვიდგენია.
სწორედ მაშინ გადავწყვიტეთ, რომ სათანადოდ მოსმენის ერთადერთი გზა ჩვენი ფინანსური ფილოსოფიის ცალკე წარმოდგენა იყო. გაატარეთ ერთი საღამო თქვენი ფილოსოფიის განსახილველად: რა არის თქვენი ძირითადი მიზნები, როგორ უახლოვდებით ვალის დაფარვას/შემნახველს/და ა.შ. და რას მიიჩნევთ ყველაზე სასარგებლოდ საქმეების კეთებისას ნუ დაგავიწყდებათ აღვნიშნო, რისი გაუმჯობესება შეგიძლიათ!
შემდეგ დაუთმეთ რამდენიმე დღე და მიეცით ინფორმაცია თქვენი მეუღლის ტვინში. ადამიანებს იშვიათად სურთ შეცვალონ თავიანთი იდეები ან პრაქტიკა ახალი იდეის მოსმენისთანავე. მაგრამ რამოდენიმე დღის ფიქრმა და იდეების მორგებამ მათ ტვინზე შეიძლება გამოიწვიოს აზროვნების ახალ გზაზე გადასვლა.
მომდევნო კვირას, იგივე გააკეთეთ თქვენი მეუღლის ფინანსური ფილოსოფიით და მიეცით მას იგივე დრო და ჭვრეტა, რაც მან მოგცათ თქვენ. კიდევ ერთი კვირის შემდეგ, დროა კვლავ შევიკრიბოთ. როგორ ფიქრობთ, რა შეიძლება იყოს სასარგებლო თქვენი მეუღლის გეგმაში? რა პრაქტიკა გიქმნის დისკომფორტს? დაჯექით და ჩამოთვალეთ ეს ყველაფერი, ასე რომ თქვენ ორივეს დაუახლოვდებით გეგმის შედგენასთან.
დიახ, სამი შეხვედრა იმისთვის, რომ იპოვოთ შუა გზა, ბევრს ჰგავს. მაგრამ ფინანსური გეგმის შეკრება უბრალოდ ვერ მოხდება ერთ ღამეში წყვილების უმეტესობისთვის. დრო დაუთმეთ საფუძვლიან დისკუსიას და თქვენ უკეთ მოემზადებით მთელი ცხოვრების მანძილზე გლუვი ნაოსნობისთვის.
გადაწყვიტეთ სტრატეგია
თქვენ უკვე უნდა გქონდეთ კარგი წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ როგორ მიაღწიეთ თითოეულ თქვენგანს თქვენს ინდივიდუალურ გეგმებზე. შემდეგი, დროა ერთად გადაწყვიტოთ სტრატეგია. უპირველეს ყოვლისა, აპირებთ თუ არა გააკეთოთ ერთობლივი ანგარიშები, ცალკეული ანგარიშები, ან ორივე მათგანის ნარევი? თქვენ შეიძლება გქონდეთ წარმოდგენა იმაზე, რაც გსურთ დაქორწინებამდე, მაგრამ ეს საუბრები შეიძლება სხვა მიმართულებით წაგვიყვანოთ. ასე რომ გახსენით გონება და შეარჩიეთ გეგმა, რომელიც ყველაზე ლოგიკურია - არა ის, რაც საუკეთესოდ ჟღერს.
ერთობლივი ანგარიშები:
ბიუჯეტის ერთობლივი გადაწყვეტილების მიღება ნიშნავს იმას, რომ თქვენ აერთიანებთ თქვენს ინდივიდუალურ სახსრებს ახალ საბანკო ანგარიშში და ორივე თქვენს სახელზე და გამოიყენებთ ამას მხოლოდ წინსვლისთვის. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იგივე გააკეთოთ საკრედიტო ანგარიშებით, კომუნალური მომსახურებით და ნებისმიერი სხვა გადასახადით, რომელზეც პასუხისმგებელი ხართ. თქვენ თვალყურს ადევნებთ თქვენს პორტფოლიოებს ისეთი ინსტრუმენტის გამოყენებით, როგორიცაა პირადი კაპიტალიასევე
იმისათვის, რომ ყველაფერი გამარტივდეს, თქვენ გსურთ დანიშნოთ ვინმე ან იყოს პასუხისმგებელი ბიუჯეტის დაბალანსებაზე და გადაიხადოს გადასახადები ან გაანაწილოს დავალებები. თქვენ ნამდვილად არ გსურთ გადახდის გამოტოვება, რადგან თქვენ ფიქრობდით, რომ თქვენი მეუღლე აპირებდა ამის გაკეთებას, ასე რომ დარწმუნდით, რომ დანიშნეთ სამუშაოები და დაიცავით ისინი.
დაიმახსოვრე - თუ ყველაფერს ერთობლივად აკეთებთ, მაშინ თქვენი ფინანსები და საკრედიტო ქულები ერთმანეთის ხელშია, ასე რომ გააკეთეთ რაც გჭირდებათ იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ შეასრულებთ თქვენს ამოცანას!
ცალკე ანგარიშები:
კიდევ ერთი ვარიანტია სცადოთ ცალკეული ანგარიშები. თქვენ შეგიძლიათ კვლავ შეინარჩუნოთ თქვენი ოჯახის ფინანსური სახლი წესრიგში, თუ გახსნით საკომუნიკაციო ხაზებს. მთავარი ის არის, რომ დარჩე თავზე, რა არის შენი ამოცანა. ვინ გადაიხდის იპოთეკას და ვინ დარწმუნდება, რომ თქვენ დაზოგავთ განათლებისა და პენსიაზე გასვლისთვის?
სანამ თქვენ გაქვთ გეგმა, რომელსაც ორივე შეძლებთ თქვენი მიზნების მისაღწევად, ცალკე ანგარიშები არ უნდა იყოს დაბრკოლება.
გაფრთხილება: მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენი ანგარიშები ცალკეა, არ ნიშნავს რომ თქვენ შეგიძლიათ ერთმანეთი სიბნელეში შეინახოთ.
თქვენ ახლა ოჯახი ხართ და უნდა დაგეგმოთ და მიაღწიოთ თქვენს ფინანსურ მიზნებს, ამიტომ სრული გამჟღავნება აუცილებელია, თუ ცალკე ანგარიშების გაკეთებას აპირებთ.
შეადგინეთ თქვენი ყველა ანგარიშის, გადასახადების და ა. თქვენ ასევე უნდა შეიტანოთ ინფორმაცია, როგორიცაა ამ ანგარიშებზე წვდომა, ვადები და როგორ გადაიხადოთ გადაუდებელი შემთხვევის შემთხვევაში და რომელიმე თქვენგანმა უნდა იზრუნოს მასზე.
ერთობლივი და ცალკეული ანგარიშები:
დაბოლოს, შეგიძლიათ სცადოთ ერთობლივი და ცალკეული ანგარიშები. რას მართავთ ერთობლივად და განცალკევებით, თქვენზეა დამოკიდებული. თქვენ შეიძლება აღმოაჩინოთ, რომ მოგწონთ იპოთეკის მსგავსად დიდი გადასახადების გადახდა და ცალკეული შემთხვევები, როგორიცაა ყავა და გართობა ცალკე.
თუმცა, ისევე როგორც ცალკეული ანგარიშების შენახვა, ეს იმუშავებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ კვლავ ერთად მუშაობთ თქვენი მიზნების მისაღწევად, როგორც ოჯახი. ივარჯიშეთ სრული გამჟღავნებით და მიეცით ერთმანეთს წვდომა თქვენს ანგარიშებზე, ასე რომ რომელიმე თქვენგანს შეუძლია გადადგას და განახორციელოს გადასახადები ან შეიტანოს თანხები საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.
თუ არ ხართ დარწმუნებული რომელი მეთოდით გსურთ გირჩევთ მსგავს ინტერნეტ ბანკს Capital One 360. თქვენ მიიღებთ ონლაინ ანგარიშების წარმოუდგენლად მოქნილ კომპლექტს. თქვენ შეიძლება გქონდეთ ორი ინდივიდუალური შემოწმების ანგარიში, ერთი ძირითადი შემნახველი ანგარიში და რამდენიმე ქვე-ანგარიში, ყველა ერთი და იგივე შესვლის ქვეშ. რომ აღარაფერი ვთქვათ თქვენ იღებთ ფანტასტიკურ საპროცენტო განაკვეთს როგორც შემოწმებაზე, ასევე დანაზოგზე. მრავალი ანგარიშით და ქვე-ანგარიშით თქვენ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ ყველაფერს ინდივიდუალურად, ცალკე ან ერთობლივად.
საბოლოოდ, მეტმა და მე გადავწყვიტეთ ვცადოთ ერთობლივი და ცალკე მეთოდი. ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ შეხვედრამდე და დაოჯახებამდე თითქმის ათი წლის განმავლობაში საკუთარ თავზე ყოფნა საკმაოდ რთული იყო მთლიანად უარი ეთქვა ჩვენს მიერ შემუშავებული მეთოდების შესახებ, რათა ჩვენი ფინანსები მოწესრიგებულიყო.
გარდა ამისა, ჩვენ ისტორიულად გვქონდა საპირისპირო შეხედულებები ფინანსებთან დაკავშირებით და ვხვდებით, რომ არცერთი არ არის სწორი ან არასწორი - მაგრამ ჩვენ გვჭირდება მეტი დრო ექსპერიმენტებისთვის და სწორი ბალანსის მოსაძებნად, რომელიც ჩვენს მოთხოვნებს შეესაბამება წყვილი. რამოდენიმე თვის შემდეგ ჩვენ შეგვიძლია შევაჯამოთ ეს ყველაფერი ან იქნებ გადავწყვიტოთ, რომ ჩვენ მოგვწონს ფულის დახარჯვა ცალკე, რათა შევინარჩუნოთ დამოუკიდებლობა ყოველდღე.
საქმე იმაშია, რომ ჩვენ ვიპოვნეთ ამოსავალი წერტილი, რომლითაც შეგვიძლია წინ წავიდეთ და ვაღიაროთ, რომ დროთა განმავლობაში შეიძლება შეიცვალოს ყველაფერი.
და რადგან დროთა განმავლობაში ყველაფერი იცვლება, მნიშვნელოვანია…
ყოველთვიურად გადააფასეთ თქვენი გეგმა
არ აქვს მნიშვნელობა რა გადაწყვიტეთ თქვენ და თქვენსმა მეუღლემ, შანსები არის რამდენიმე თვიანი პრაქტიკა, რომელსაც შეუძლია რაღაცეები შეცვალოს. შესაძლოა თქვენ სცადეთ ერთობლივი ანგარიშები, მაგრამ ყოველთვის ფიქრობდით იმაზე, თუ ვინ რას აკეთებდა. ან შეგიძლიათ ცალკე სცადოთ, მაგრამ დრომ აჩვენა, რომ თქვენ სრულად აერთიანებთ ფინანსებს. ერთადერთი, რისი მოლოდინიც შეგიძლიათ წყვილის ფინანსებში, არის მოულოდნელი.
მას შემდეგ რაც გეგმავთ დაწყებას, დანიშნეთ კალენდარული თარიღი და შეხსენება ზუსტად სამ თვეში თქვენი გეგმის გადასალახად. და კიდევ სამი თვის შემდეგ და ასე შემდეგ.
ისაუბრეთ იმაზე, თუ როგორ გრძნობდა თავს თითოეული თქვენგანი გეგმის შესრულებისას - იყო რამე ისეთი, რამაც დროთა განმავლობაში შეგაწუხა? რამის გაუმჯობესება შეგიძლია? თქვენ შეგიძლიათ ისაუბროთ იმაზე, რაც ისწავლეთ ერთმანეთისგან და იმედი გექნებათ, რომ შეინარჩუნოთ. რაც უფრო მეტს იტყვით იმაზე, რაც მოგეწონათ თქვენი მეუღლის იდეებში, მით უფრო სავარაუდოა, რომ თქვენი მეუღლეც იგივეს გააკეთებს.
მას შემდეგ რაც შეამოწმებთ ფინანსებთან ერთად მუშაობის რეალურ პროცესს, გნებავთ შეამოწმოთ თქვენი მიზნები. ბევრი რამ შეიძლება შეიცვალოს სამ თვეში, თქვენი მთავარი პრიორიტეტების ჩათვლით. გადახედეთ თქვენს მოკლე და გრძელვადიან პრიორიტეტებს და გადაწყვიტეთ, ისინი კვლავ სწორ ადგილას არიან თუ არა.
ბონუსი - ახლა, როდესაც დაოჯახებული ხართ და გყავთ ბიუჯეტის პარტნიორი, თქვენ ასევე გყავთ ანგარიშვალდებულების პარტნიორი! დაიჭირეთ ერთმანეთი თქვენი მიზნებისათვის, რათა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ არ ირჩევთ მოკლევადიან ბედნიერებას გრძელვადიან სარგებელზე.
თვალი ადევნეთ პრიზს - ერთმანეთს
ისევე, როგორც ქორწილის დაგეგმვა, წყვილის ბიუჯეტის შედგენის ერთ -ერთი უმძიმესი რამ არის გარე გავლენა. თქვენმა ოჯახმა და მეგობრებმა შეიძლება დაგისვათ კითხვები იმის შესახებ, თუ როგორ მართავთ თქვენს ფინანსებს ერთად, ან მათ სურთ რჩევის მიცემა.
უბრალოდ დაიმახსოვრე, რომ ამ მომენტში ვერავინ ნამდვილად შეძლებს თქვენი ურთიერთდახმარების უკეთესად გაგებას. თქვენ გაატარეთ კვირები ან შესაძლოა თვეებიც კი ამ გეგმის შედგენაში, ხოლო სხვები გარედან ეძებენ. იყავით კონცენტრირებული და დარწმუნებული იმაზე, რაც გადაწყვიტეთ და ნუ მისცემთ გარე გავლენებს კონფლიქტის შექმნის საშუალებას.
რა მოხდება, თუ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ რჩევა?
იპოვნეთ პროფესიონალი, რომელიც ერთად ესაუბრება.
შემდეგ თქვენ შეგიძლიათ გაუზიაროთ პროფესიონალს ყველა ის ინფორმაცია, რაც თქვენ შეადგინეთ თქვენი საუბრების დროს და მას შეუძლია შექმნას სტრატეგია, რომელიც თქვენთვის საუკეთესოდ მუშაობს. ვინაიდან ფინანსური დამგეგმავი არ არის საყვარელი ადამიანი, არამედ არის ობიექტური მესამე მხარე, მას არ აქვს მიზეზი, რომ გაითვალისწინოს თქვენი საუკეთესო ინტერესი. ფინანსური დამგეგმავები ასევე დაგეხმარებიან დაინახოთ გრძელვადიანი სურათი და გაიგოთ, თუ როგორ მოქმედებს თქვენი მოქმედებები თქვენს მომავალზე.
მაგალითად, ReadyForZero– ში ჩვენ ყოველთვის ვცდილობთ გავამახვილოთ ყურადღება ამ ტიპის ფინანსურ განათლებაზე და ვასწავლოთ ხალხს მნიშვნელოვანი გაკვეთილები, როგორიცაა მუშაობს სტუდენტური სესხის პროცენტი, როგორ მუშაობს მანქანის სესხის პროცენტი და როგორ მუშაობს იპოთეკური სესხი, რადგან ჩვენ ვიცით, რა გავლენის მოხდენა შეუძლია ამ ნივთებს აქვს თუკი ფრთხილად არ იქნებით, ვალის გატარებამ შეიძლება ზიანი მიაყენოს თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ სურათს.
წყვილის ფინანსური დაგეგმვა არ არის ადვილი და არ შეიძლება გაკეთდეს ღამით. ბევრი რამ უნდა შეეგუოს ახალდაქორწინებულს და ეს შეიძლება იყოს ერთ -ერთი უმძიმესი!
კიდევ ერთხელ, თქვენ უნდა ელოდოთ მოულოდნელს - ფინანსები უფრო პირადია, ვიდრე პრაგმატული. იმის უზრუნველსაყოფად, რომ ეს არ მოხდება თქვენ შორის, აიღეთ დრო, გამოიჩინეთ მოთმინება და მიიღეთ გადაწყვეტილებები, რომლებიც აჩვენებენ ერთმანეთს თანაგრძნობას, პატივისცემას და გაგებას. შემდეგ, რაც არ უნდა მოხდეს მომავალში, თქვენ უკვე იცით, თუ როგორ უნდა მიიღოთ გამოწვევა, როგორც ძლიერი, ერთობლივი ერთეული.