რა არის სიცოცხლის დაზღვევის მხედარი? სრული გზამკვლევი

სიცოცხლის დაზღვევა არის სხვა პროდუქტებისა და სერვისების მსგავსად. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ ძირითადი პროდუქტი, მაგრამ ასევე შეგიძლიათ დაამატოთ სხვადასხვა ვარიანტი თქვენს პოლიტიკას. სადაზღვევო ინდუსტრიაში ამ ვარიანტებს ჩვეულებრივ უწოდებენ მხედრები.

თქვენ უნდა იცოდეთ, რომ ნებისმიერ მხედარს ექნება დამატებითი გადასახადი თქვენს პრემიებში. ასე რომ დარწმუნდით, რომ მხედარი არ გადაუხვევს იმას, რაც თქვენ გეგონათ სიცოცხლის ხელმისაწვდომი დაზღვევის პოლისი რაღაცაში, რისი საშუალებაც ნამდვილად არ გაქვს არიან მხედრები, რომლებიც ფარავს ყველა სახის გაუთვალისწინებელ შემთხვევას. აქ არის ხუთი ყველაზე გავრცელებული მხედარი, რომელთა შესახებაც უნდა იცოდეთ.

1. გარანტირებული Insurability Rider

ეს მხედარი ღირებულია, რადგან მას შეუძლია თქვენს სასარგებლოდ იმუშაოს როგორც მუდმივ პოლიტიკაზე, ასევე ვადიანი ცხოვრების პოლიტიკაზე. Ეს არის დებულება, რომელიც გარანტიას გაძლევთ, რომ შეძლებთ შეიძინოთ დაზღვევა მომავალში იგივე გადამზიდავიდან, თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობის მიუხედავად.

თუ თქვენ მიიღებთ მუდმივ პოლიტიკას, გარანტირებული დაზღვევის პუნქტი საშუალებას მოგცემთ შეიძინოთ დამატებითი დაფარვა მომავალში თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობიდან გამომდინარე კვალიფიკაციის გარეშე. ეს შეიძლება დაგეხმაროთ, თუ გსურთ გაზარდოთ თქვენი მთელი ცხოვრების პოლიტიკა, ან თუ გსურთ დაამატოთ ვადიანი მხედრები დამატებითი დაფარვისთვის.

გარანტირებული დაზღვევა ალბათ კიდევ უფრო ღირებულია, თუ თქვენ გაქვთ ვადიანი პოლიტიკა. ცხოვრების ნებისმიერ პოლიტიკასთან დაკავშირებული მთავარი უარყოფითი მხარე ის არის, რომ ის საბოლოოდ დასრულდება. როგორც კი ეს მოხდება, თქვენ უნდა შეცვალოთ იგი ახალი პოლიტიკით და თქვენ მოგიწევთ ამის კვალიფიკაცია თქვენი ასაკისა და ჯანმრთელობის მდგომარეობის გათვალისწინებით ხელახალი განაცხადის დროს. გარანტირებული დაზღვევის პუნქტი უზრუნველყოფს, რომ თქვენ შეძლებთ მიიღოთ შემცვლელი პოლისი, მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ ცუდი ჯანმრთელობა.

2. ონლაინ თამაში შემთხვევითი სიკვდილის მხედარი

ეს მხედარი აორმაგებს თქვენი პოლიტიკის ნომინალურ სარგებელს იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი სიკვდილი უბედური შემთხვევის შედეგია. სწორედ ამიტომ ამ მხედრებს ჩვეულებრივ უწოდებენ "ორმაგი ანაზღაურების" დებულებებს.

ეს შეიძლება იყოს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანი მხედარი, თუ მუშაობთ ოკუპაციაში, თუკი უბედური შემთხვევისას თქვენი ცხოვრების დაკარგვის პოტენციალი ჩვეულებრივზე მაღალია. მაგრამ ყოველთვის კარგია ამის გაკეთება, რადგან უბედური შემთხვევების შედეგად გამოწვეული სიკვდილი ხშირად მოაქვს განსაკუთრებულ ფინანსურ მოსაზრებებს, რაც შეიძლება არ არსებობდეს, როდესაც სიკვდილი გამოწვეულია პროგრესული დაავადებით. მაგალითად, ვინაიდან შემთხვევითი სიკვდილი მოულოდნელია, დრო არ არის რაიმე მოწინავე მომზადებისთვის.

თუ თქვენ გადაწყვეტთ დაამატოთ შემთხვევითი სიკვდილის მხედარი თქვენს პოლიტიკას, დარწმუნდით, რომ ყურადღებით გადახედეთ დაფარული უბედური შემთხვევების ჩამონათვალს, რომელსაც მხედარი მიმართავს. ეს უნდა იყოს ყველაზე გრძელი სია. მაგალითად, თუ თქვენ ხართ სატვირთო მანქანის მძღოლი და მხედარი კონკრეტულად გამორიცხავს ავტოავარიებით გამოწვეულ სიკვდილს, მხედარი ალბათ არ დაგეხმარებათ.

3. პრემიუმ უარის მხედარი

ეს მხედარი საშუალებას მოგცემთ უარი თქვით თქვენს პრემიებზე იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გახდებით ინვალიდი და ვერ შეძლებთ მუშაობას. უარის თქმა ზოგადად კარგია ექვს თვემდე ვადით, რაც უმნიშვნელოვანესი სარგებლის მომტანი იქნება უმრავლეს შემთხვევაში მოკლევადიანი ინვალიდობის ჩათვლით.

ცხადია, ეს იქნება მხოლოდ შეზღუდული სარგებელი, თუ თქვენი ინვალიდობა მუდმივი აღმოჩნდება. თუმცა, მხედარი მოგცემთ ექვს თვეს, რათა მოამზადოთ თქვენი ფინანსური მდგომარეობა თქვენი მუდმივი ინვალიდობისთვის. და ეს შეიძლება იყოს საკმარისი დრო იმისათვის, რომ შეძლოთ გააკეთოთ ის, რაც გჭირდებათ.

4. კონვერტირებად მხედარი

ეს მხედარი სპეციფიკურია სიცოცხლის ვადის პოლიტიკისთვის. ის საშუალებას იძლევა ტერმინი პოლისი გადაკეთდეს სიცოცხლის დაზღვევის (მუდმივი) პოლისად, ახალი სამედიცინო შემოწმების გაცდენის მიზნით.

აქ ძირითადი უპირატესობა აშკარაა. ყველა ვადიანი პოლიტიკა საბოლოოდ ამოიწურება, 30 წელი, როგორც წესი, მაქსიმალური ვადაა. თუ თქვენ გყავთ კონვერტირებადობის მხედარი, შეგიძლიათ უბრალოდ ტერმინი პოლიტიკა გადააქციოთ მუდმივ პოლიტიკაზე პირველადი ვადის ბოლოს ან გარკვეულ ასაკამდე. Ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი რომ შეხედოთ თქვენს რეალურ პოლიტიკას, რომ იცოდეთ როდის იწურება ეს მხედარი.

ამ მხედრის ერთი მინუსი ის არის, რომ ეს გაზრდის თქვენი ვადიანი პოლიტიკის ღირებულებას. მას შემდეგ, რაც ადამიანების უმეტესობა იღებს პოლიტიკურ ტერმინებს, პირველ რიგში, ფულის დაზოგვის მიზნით, მხედართმთავარს შეუძლია ამ თვალსაზრისით ოდნავ მიმზიდველი გახადოს ტერმინი. მას შეუძლია გაზარდოს ტერმინი პოლიტიკის ღირებულება იმ დონემდე, რომ ღირს თავიდანვე მუდმივი პოლიტიკის გატარება.

5. პრემიუმ მხედარის დაბრუნება

ეს არის კიდევ ერთი მხედარი სპეციალურად ვადიანი პოლიტიკისათვის. იგი ძირითადად ეხება იმ საკითხს, რომ ვადიანი პოლიტიკა არ იძლევა ფულადი ღირებულებას, როგორც ამას მიიღებდით მთელი ცხოვრების პოლისით, ან სხვა ინვესტიციებზე დაფუძნებული სადაზღვევო პროდუქტებით.

პრემიუმ მრბოლელის დაბრუნება არის დებულება, რომლის დროსაც გადამზიდავი დაგიბრუნებთ იმ თანხას, რაც თქვენ გადაიხადეთ თქვენს ვადიან პოლიტიკაში, სანამ ის მოქმედებდა. ეს შეიძლება არ იყოს ისეთი ეფექტური, როგორც ფულადი ღირებულების დაგროვება მთელ პოლიტიკაში, მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ მიუახლოვდეთ.

სადაზღვევო გადამზიდავი მზად არის უზრუნველყოს ეს დებულება, რადგან ისინი მიიღებენ საინვესტიციო შემოსავალს იმ პრემიებზე, რომელსაც თქვენ იხდით თქვენი ვადიანი პოლისისთვის. ვადის ბოლოს, მათ შეუძლიათ დააბრუნონ თქვენი ყველა გადახდილი პრემია, მაგრამ შეინარჩუნონ საინვესტიციო შემოსავალი იმ ვადის დაფარვის სანაცვლოდ.

კიდევ ერთხელ, ღირებულება არის მხედარი პოტენციური მინუსი. ტერმინ პოლიტიკას რომ დაამატოთ, შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი წლიური პრემიები 35%-ით. თუმცა, თუ თქვენ გადაიხდით ვთქვათ, $ 1,000 წელიწადში პრემიებს თქვენი ვადიანი პოლიტიკისათვის, 20 წლიანი პერიოდის განმავლობაში თქვენ გექნებათ ანაზღაურება $ 20,000 ვადის ბოლოს.

ეს არ იქნება ისეთივე კარგი, როგორც 1000 აშშ დოლარის ინვესტიცია 20 წლიანი ურთიერთდახმარების ფონდში, მაგრამ თქვენ დაგიბრუნდებათ თქვენი პრემიები, ასევე სარგებელი იმისა, რომ გქონდეთ ვადიანი დაფარვა მთელი დროის განმავლობაში.

ეს მხოლოდ რამდენიმე მაგალითია ბევრი მხედარი, რომლებიც ხელმისაწვდომია როდესაც ყიდულობთ პოლისს. დარწმუნდით, რომ ჰკითხეთ თქვენს სადაზღვევო ბროკერს კომპანიის მიერ შემოთავაზებული მხედრების შესახებ და ყურადღებით გაითვალისწინეთ, იქნება თუ არა ერთი ან მეტი თქვენთვის სასარგებლო. ჩვენ გირჩევთ გადახედოთ ჩვენს ტოპ კომპანიის მიმოხილვები, როგორიცაა ბანერი სიცოცხლის დაზღვევა, რომ მეტი გაიგოთ თითოეული კომპანიის შესახებ, სანამ საბოლოო გადაწყვეტილებას მიიღებთ სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ.

ბევრთან ერთად მხედარი პარამეტრები ხელმისაწვდომია თქვენი პოლიტიკისთვის, სავალდებულოა თითოეული მათგანის გაგება, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ საუკეთესო დაფარვა თქვენი ოჯახისათვის. თუ გადაწყვეტ, რომ გინდა დაამატეთ ამ მხედრების ნაწილი თქვენი სადაზღვევო დაფარვისას, თქვენ შეიძლება ინერვიულოთ იმაზე, თუ რა ღირს თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის გეგმა. არ ინერვიულოთ, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენი მხედარი აპირებთ შეიძინოთ ან გეგმის ტიპი, შესაძლებელია მიიღოთ დაზღვევის ხელმისაწვდომი ფასი.

ჩვენი შემდეგი წინადადება არის თქვენი გეგმის ყოველთვიური ღირებულების დაბალი შენარჩუნების გზები. მიუხედავად იმისა, თუ რა მხედართმთავრებს დაამატებთ, ჩვენ ვფიქრობთ, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ცვლილებები თქვენს ცხოვრებაში, პრემიების შემცირება ასობით დოლარით.

ზოგიერთი თქვენგანი, ვინც მონაწილეობს თამბაქოს მოხმარებაში, იწყება მაღალი პრემიებით. ცნობილია, რომ კომპანიები ანაზღაურებენ სტანდარტულ განაკვეთს მინიმუმ ორჯერ, თუ თქვენ იყენებდით რაიმე სახის თამბაქოს გასულ წელს. თქვენ ყოველთვის ეძებთ საბაბს ჩვევის გადასაგდებად, ასე რომ ეს იყოს თქვენი მიზეზი.

თქვენ ასევე შეგიძლიათ დაზოგოთ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევა ან დარჩებით ჯანმრთელი, ან დაიწყებთ ჯანმრთელობას. საერთო ჯამში, არ არსებობს სხვა გზა, რომ შეინარჩუნოთ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევა თანმიმდევრულად დაბალი, თუ არ გაქვთ ჯანსაღი ცხოვრება. თქვენი სამედიცინო გამოკვლევა მოიცავს სისხლის ანალიზს და სხვა სხვადასხვა ტესტს, რომელიც განსაზღვრავს თქვენი ჯანმრთელობის შეფასებას დამზღვევისთვის. ამ სასურველი რეიტინგის ან ზოგიერთ შემთხვევაში სასურველი პლიუს რეიტინგის მიღებამ შეიძლება მართლაც შეამციროს თქვენი ყოველთვიური ღირებულება და შესაძლოა მოგცეთ საშუალება შეიძინოთ მეტი დაზღვევა იმ ფასად, რაც თავდაპირველად იყო მითითებული!

ჩვენი საბოლოო რჩევა თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის პრემიით ფულის დაზოგვის შესახებ არის ბევრი ციტატის მიღება. და ჩვენ ვგულისხმობთ უამრავ ციტატას. თქვენ არ გსურთ მიმართოთ გეგმას, რომ ის იყოს ეფექტური და შემდეგ გაარკვიოთ თვეების შემდეგ შეგიძლიათ დაზოგოთ 15 დოლარი თქვენს ყოველთვიურ პრემიაზე. ამის გაკეთების ორი გზა არსებობს, და პირველი არის სამუშაოდან გარეთ გატარებული დროის გამოყენება ყველას დასადევნებლად ციტირება და დაგეგმვა, სანამ 4 კვირა გავიდა და თქვენ ჯერ კიდევ ვერ გადაწყვეტთ თქვენი დაფარვის ტიპს მინდა მეორე გზა და უმარტივესი გზაა დაგვირეკოთ! ჩვენ გვაქვს წვდომა ბევრ გადამზიდავზე და შეგვიძლია შევადგინოთ ციტატა, რომელშიც ჩამოთვლილია რამდენიმე დამზღვევი და შეგატყობინებთ რომელია საუკეთესო.