ა 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა არის ის, რაც მშობლებს საშუალებას აძლევს გამოყონ თანხა შვილების მომავალი უმაღლესი განათლების ხარჯებისთვის. ეს გეგმა დაზოგვის ერთ-ერთი საუკეთესო საშუალებაა, რადგან სხვა შემნახველი გეგმებისგან განსხვავებით, განათლებასთან დაკავშირებული გატანა უფასოა ფედერალური საშემოსავლო გადასახადისგან. ბევრმა სახელმწიფომ აირჩია იგივე პოლიტიკის მიღება და ასევე დაუშვას გადასახადებისგან გათავისუფლება კვალიფიციური ხარჯებისთვის.
როდესაც ჩვენ გვყავდა ჩვენი პირველი ვაჟი, ეს არ იყო brainer გახსნა 529 გეგმა გადარჩენა მისი კოლეჯი. ჩვენ მივყვებით თითოეულ ბავშვთან ახალი გეგმის გახსნას. Თითქმის. ჩვენს ორი თვის ბავშვს ჯერ არ ჰყავს, მაგრამ მალე ექნება. 🙂
Შენიშვნა: არ იცით რამდენად დაზოგავთ? თუ არა, გადახედე ჩემს პოსტს, სადაც მითითებულია რამდენი უნდა დაზოგო კოლეჯისთვის.
529 გეგმის შესრულება
529 შემნახველი გეგმის მოგება დაფუძნებულია მისი ინვესტიციების შესრულებაზე, ჩვეულებრივ ურთიერთდახმარების ფონდებზე. ამ გეგმებს მხოლოდ სახელმწიფოები მართავენ. 529 გეგმის შესახებ საინტერესო ფაქტია, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიცია ნებისმიერი სახელმწიფოსგან. და თითქმის ყველა სახელმწიფოს აქვს ერთი. სახელმწიფო გეგმები ხშირად განსხვავდება ერთმანეთისგან ერთი ან რამდენიმე შემდეგი გზით:
- გეგმის სტრუქტურა
- შემოთავაზებული ინვესტიციების ტიპი
- სარგებელი სახელმწიფოს გარეთ/სახელმწიფო ინვესტიციებისთვის
ჯერ შეამოწმეთ თქვენი მდგომარეობა
თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმის დაწყებით, ჯერ უნდა გადახედოთ თქვენს სახელმწიფო შეთავაზებას. მიუხედავად იმისა, რომ სახელმწიფოების უმეტესობა არარეზიდენტებს ინვესტიციის უფლებას აძლევს, როგორც წესი, საკუთარი სახელმწიფოს გეგმაში ინვესტიციის ჩადება არის უპირატესობები, მათ შორის:
- სახელმწიფო საგადასახადო შეღავათები და გამოქვითვები-ზოგიერთი სახელმწიფო გადასახადისგან თავისუფალ სტატუსს აძლევს მხოლოდ რეზიდენტებს
- შესაბამისი გრანტები
- სტიპენდიების მიღების შესაძლებლობა
- სახელმწიფო ფინანსური დახმარების გათავისუფლება
- კრედიტორის დაცვა
აუცილებლად წადი შენს სახელმწიფოსთან ერთად, თუ ის იძლევა გამოქვითვებს და/ან კრედიტებს თქვენს საგადასახადო დეკლარაციაზე. ეს საგადასახადო შეღავათი, სავარაუდოდ, იქნება უფრო დიდი აქტივი, ვიდრე სხვა სახელმწიფოს შესაძლო დაბალი გადასახადი. ილინოისის შტატმა უბრალოდ გაზარდა სახელმწიფო გადასახადის განაკვეთი 3 -დან 5%-მდე, რაც კიდევ უფრო მეტ სტიმულს მომცემს გამოვიყენო ჩვენი სახელმწიფო გეგმა. ნიუ იორკი, მინესოტა, მისური და მიჩიგანი თავიანთ მაცხოვრებლებს განსაკუთრებულ გეგმებს სთავაზობენ. ზოგიერთი სახელმწიფო იმდენად წინდახედულია, რომ ისინი თავიანთ მაცხოვრებლებს აძლევენ საგადასახადო შეღავათს, არ აქვს მნიშვნელობა რა სახელმწიფო გეგმაში დებენ ინვესტიციებს. პენსილვანია იყო პირველი შტატი, რომელმაც ეს გააკეთა.
თუ თქვენი სახელმწიფო არ მიეკუთვნება ამ კატეგორიას და არ აძლევს საკმარის სტიმულს მის მაცხოვრებლებს, არის არაერთი სახელმწიფო დადასტურებული გამოცდილებით. წლიდან წლამდე, ამ შტატებს ჰქონდათ საუკეთესო 529 კოლეჯის შემნახველი გეგმა:
ზოგიერთი საუკეთესო კოლეჯის შემნახველი გეგმა სახელმწიფოს მიერ
- ალასკა - თ. Rower Price კოლეჯის შემნახველი გეგმა
- ალასკა - ალასკას უნივერსიტეტის კოლეჯის შემნახველი გეგმა
- მიჩიგანი - მიჩიგანის განათლების შემნახველი პროგრამა
- ნიუ იორკი - ნიუ იორკის 529 კოლეჯის შემნახველი პროგრამა (პირდაპირი გეგმა)
- ვერმონტი - ვერმონტის უმაღლესი განათლების საინვესტიციო გეგმა
- მერილენდი - მერილენდის კოლეჯის შემნახველი გეგმა (კოლეჯის საინვესტიციო გეგმა)
ამ გეგმების ნაწილი პირდაპირ იყიდება, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ყიდულობთ გეგმას უშუალოდ სახელმწიფოსგან. ეს არის გზა, რადგან ბროკერის მიერ გაყიდული გეგმები ჩვეულებრივ მოიცავს გაყიდვების საფასურს, თუმცა ისინი გვთავაზობენ ოდნავ მეტ ინვესტიციის შესაძლებლობებს. ბევრ საუკეთესო გეგმას მართავს Tiaa-Cref, Fidelity ან Vanguard. სინამდვილეში, ეს გეგმები ზოგადად ყველაზე დაბალი საფასურია.
სხვა გასათვალისწინებელი ფაქტორები
არსებობს მრავალი ფაქტორი, რომელიც გავლენას მოახდენს თქვენს ინვესტიციაზე, მათ შორის:
- Რამდენი დრო გაქვს? იწყებთ თუ არა გეგმას, როდესაც თქვენი შვილი ჩვილი ან უმცროსია საშუალო სკოლაში?
- რა სახის გადასახადები და სხვა გადასახადები უნდა გადაიხადოთ?
- რა არის თქვენი ოჯახის საგადასახადო ფილიალი?
- რამდენ ფულს აბანდებ?
- არის თუ არა სახელმწიფო გადასახადის შემცირების შესაძლებლობა?
გასაოცარია, რომ თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ინვესტიცია 529 კოლეჯის შემნახველ გეგმაში ქვეყნის თითქმის ნებისმიერი შტატიდან. ასეთი შერჩევით, თქვენ აუცილებლად იპოვით სრულყოფილ საინვესტიციო შესაძლებლობას თქვენთვის და თქვენი კოლეჯში მყოფი შვილისთვის.