אמישהו שניסה לשנות את שירות הלווין או הכבלים שלו יודע כמה זה יכול להיות כאב בישבן.
אתה תבלה לפחות שעה בטלפון וסביר להניח שבסוף זה תתבאס עד כדי כך שאפילו מקלחת חמה לא תגרום לך להרגיש טוב יותר.
אחד הפחדים הגדולים ביותר שיש למשקיעים כאשר מתחילים בחברת תיווך חדשה הוא מה קורה אם אתה רוצה להפסיק או להיפרד מהיועץ הפיננסי שלך.
האם אתה עומד להיתקע באותו מצב שבו אתה מנסה להעביר את שירות הלווין שלך והאם אתה עומד להיפגע מסכום עצום של דמי כניעה?
האם זה משהו שאתה דואג לגביו?
בואו נסתכל איך זה עובד אם אתם רוצים להעביר את חשבון התיווך שלכם.
אם אתה בתהליך גיוס יועץ פיננסי חדש או פתיחת חשבון תיווך מקוון, הדבר הראשון שאתה רוצה לעשות הוא לשאול,
"מה יקרה אם אי פעם ארצה לעזוב? אילו סוגים של עלויות או העברות חיובים אשלם? "
אם זה באמת דאגה שלך, לא הייתי מקבל את ההסבר מילולית. קבל את זה בכתב. ודא שאתה יכול לראות בדיוק כמה היית משלם אם היית צריך לשלם משהו בכלל.
אנשים רבים אינם מבינים עד כמה קל להעביר את חשבון הברוקראז שלך למקום אחר. זה קל יותר מאשר להחליף בנק. זה קל יותר מהטלת הכבל שלך. זה קל יותר מאשר להחליף את ספק הסלולר שלך. כן, זה קל!
הדבר היפה בהעברה הוא שבעצם אתה אפילו לא צריך לדבר עם המוסד שאתה נמצא איתו כרגע. מה אמרת?" כן זה נכון. אתה יכול למעשה להעביר את הבית מבלי שתצטרך להודיע להם שאתה עוזב. כמה יפה זה?
דוגמה להעברת חשבון תיווך
נניח לדוגמא שיש לך חשבון תיווך אצל אדוארד ג'ונס ואתה איתם כבר ארבע שנים. עכשיו החלטת שאתה רוצה לעבוד עם XYZ פיננסי. במקום ליצור קשר עם אדוארד ג'ונס ולספר להם מדוע אתה עוזב, למעשה היית הולך ל- XYZ Financial, פתוח אותו סוג של חשבון תיווך שפתחת באדוארד ג'ונס ולאחר מכן חתום על העברת XYZ פיננסי ניירת.
לאחר מכן המשרד האחורי של XYZ Financial צריך לפנות למשרד האחורי של אדוארד ג'ונס וההעברה נעשית עבורך. הסיבה לכך שזה כל כך פשוט היא שרוב חברות התיווך משתמשות בתהליך העברת חשבונות הנקרא שירות העברת חשבונות לקוחות אוטומטי או ACAT.
הכללים השולטים במערכת ACAT מחייבים חברות להשלים דפים שונים בתהליך ההעברה ובחלון זמן מאוד ספציפי. אם ההעברה מתבצעת באמצעות מערכת ACAT, ההעברה צריכה להימשך לא יותר משישה ימי עסקים.
להלן תיאור קצר של תהליך ACAT ישירות מתוך אתר SEC:
רוב העברות החשבונות בין חברות תיווך מתבצעות באמצעות מערכת שירות העברת חשבונות לקוחות אוטומטית (או "ACATS"). התאגיד הלאומי לסליקה בניירות ערך מפעיל את ACATS, הן את הבורסה של ניו יורק והן את האיגוד הלאומי של סוחרי ניירות ערך. דורשים מהחברות החברות שלהם להשתמש ב- ACATS.
כללים אלה מחייבים חברות לסיים שלבים שונים בתהליך ההעברה תוך פרק זמן מוגבל. אם ההעברה מתבצעת באמצעות ACATS ואין בעיות, ההעברה אמורה להימשך לא יותר משישה ימי עסקים מרגע שהחברה החדשה שלך נכנסת לטופס שלך ב- ACATS.
ישנם מצבים שבהם החשבונות אינם יכולים להשתמש במערכת ACAT. במקרים אלה, תוכל לצפות עד שבועיים עד שההעברה תתבצע. בשנתיים האחרונות נתקלתי רק בכמה מצבים בהם לא ניתן היה להעביר חשבון באמצעות ACAT. סביר להניח שלא תיתקל בסיטואציה הזו.
עמלת העברת תיווך
מה לגבי עלות?
כל חברות התיווך הולכות לגבות סוג כלשהו של עמלת העברה.
עמלה זו יכולה לנוע בין $ 55 עד $ 95, לפחות מה שראיתי.
זה עשוי להיות יותר עבור IRA. עלות פוטנציאלית נוספת שעלולה להיגרם היא דמי משמורת של IRA.
אני יודע שחברות מסוימות יחייבו אותך הן עבור דמי ההעברה והן בעלות יחסית של דמי המשמורת של ה- IRA. אני יודע שבמקרה אחד לקוח היה צריך לשלם 115 $ כדי להעביר את ה- IRA שלו. אאוץ!
הנושאים האחרים היחידים שעלולים לעלות הם תלוי בסוג ההשקעות שאתה מחזיק. ראיתי כמה קרנות נאמנות שאינן ניתנות להעברה "בעין" ולכן הן צריכות להימכר בחברת התיווך שאתה נמצא איתה לפני שהחשבון יכול להעביר. במקרה כזה יהיה עליך לפנות אליהם כדי לתת להם הנחיות למכור את מה שאי אפשר להעביר. אם ברצונך להימנע מהטלפון, תוכל תמיד לנסח מכתב עם הוראותיך לחסל את ההשקעות ולאחר מכן להעביר את החשבון עם יישוב הכספים.
אנא שימו לב גם כי ביטוח או קצבאות הם חיה אחרת לגמרי בכל הנוגע להעברה. די פשוט לשנות את רשומת הברוקר בחשבונות קצבה, אך ייתכנו גם חיובי כניעה על הפוליסה עצמה. הקפד לוודא מול חברת הביטוח לפני חיסול חוזי קצבה.