בניגוד לכרטיסי אשראי שיכולים לגבות ריביות מופקעות שמשתנות עם תנאי השוק, אישי הלוואות מגיעות עם ריביות קבועות, תקופות החזר קבועות ותשלומים חודשיים קבועים שלעולם לא שינוי.
מכיוון שהתשלום החודשי שלך על הלוואה אישית אף פעם לא ישתנה, גם קל יותר לתכנן הלוואות אלה מאשר כרטיסי אשראי שיכולים להמשיך ולהגביר את התשלום שלך תוך גיוס חובות.
שילוב גורמים זה הופך הלוואות אישיות לאפשרות טובה אם ברצונך ללוות סכום כסף מוגדר למשך פרק זמן מסוים והחזר אותו מבלי שתצטרך לתהות כמה ריבית תשלם סוֹף.
מכיוון שההלוואות האישיות הטובות ביותר יכולות להציע ריביות קבועות עד 3.99% אפריל, הן מתאימות למגוון רחב של מטרות, החל מפרויקטים של שיפוץ הבית ועד איחוד חובות. עם זאת, חשוב לוודא שאתה מקבל את ההלוואה האישית המתאימה לצרכיך-ואת זו עם העלויות הנמוכות ביותר לטווח הארוך.
למרבה המזל, קל מתמיד להשוות הלוואות אישיות באינטרנט ולהגיש בקשה בלחיצת כפתור אחת.
10 המלווים והמחירים הטובים ביותר להלוואות אישיות לשנת 2021
אולם לפני שתירשם להלוואה אישית, זה עוזר לדעת אילו מלווים בעלי מוניטין מציעים את התעריפים והעמלות הנמוכים ביותר. השווינו כמה מההלוואות האישיות המובילות הקיימות כיום כדי להגיע לרשימת ההלוואות האישיות הטובות ביותר לשנת 2021:
- מְהֵימָן
- LendingTree
- אֲפִילוּ
- מרקוס מאת גולדמן זאקס
- SoFi
- LightStream
- הביצה הטובה ביותר
- מועדון הלוואות
- משתלם
- מתחילים
1. מְהֵימָן
אם אתה רוצה להשוות שיעורים בין מלווים רבים להלוואות אישיות, מְהֵימָן הופך את התהליך לקל. פלטפורמת הלוואות זו מאפשרת לך להזין את המידע שלך פעם אחת ולהשוות הצעות הלוואה אישיות ממגוון מלווים במקום אחד בתוך דקות ספורות.
עם הלוואה אישית מ- Credible, ייתכן שתוכל ללוות עד 600 $ ועד 100,000 $. המחירים מתחילים ב -4.99% לאנשים עם אשראי מצוין, ותנאי הלוואה עשויים להיות זמינים במשך שנתיים עד שבע שנים.
Credible מציעה גם תהליך הגשת בקשה מקוון ללא תקלות המאפשר לך להזין את כל הפרטים שלך, לקבל אישור הלוואה ולהגדיר העברת סכום ההלוואה בקלות. שים לב שאולי תצטרך להירשם לתשלום אוטומטי כדי לקבל את שיעורי ההלוואות האישיות הטובות ביותר.
2. LendingTree
LendingTree הוא צובר הלוואות המאפשר לך לבקש הלוואה אישית פעם אחת ולקבל מספר הצעות מתחרות באותו היום. כך תוכל להשוות את כל תנאי ההלוואה, התשלומים החודשיים והעמלות לפני שתחליט.
יש סיבה לכך שחברה זו משתמשת בסימן התווית "כאשר הבנקים מתחרים אתה מנצח". LendingTree מקל על הבנקים המתחרים על העסק שלך עם מינימום מאמץ מצידך. LendingTree מציעה גם כלים שימושיים כמו מחשבוני תשלום ותשלומי חובות שיכולים לעזור לך לבנות תוכנית לשימוש בהלוואה האישית שלך כדי לשפר את חייך ואת הכספים שלך לאורך זמן.
3. אֲפִילוּ
אֲפִילוּ היא פלטפורמת הלוואה אישית נוספת המאפשרת לך למלא את פרטיך פעם אחת ולקבל מספר הצעות הלוואה במקום אחד. לא רק שזה הופך את קניית המחירים למשב רוח, אלא שאתה יכול לקבל אישור מראש להלוואה אישית באינטרנט וללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך.
מכיוון שאבן היא פלטפורמת הלוואות שאינה מרחיבה הלוואות אישיות בעצמה, תנאי ושיעורי הצעות הלוואה אישיים יכולים להשתנות. בניגוד לחברות אחרות בדירוג שלנו, אבן עשויה לגבות עמלת מקור שיכולה להגיע עד 5% מסכום ההלוואה שלך.
4. מרקוס מאת גולדמן זאקס
מרקוס מאת גולדמן זאקס מציעה כמה מההלוואות האישיות הטובות ביותר שיש כיום בהתבסס על העובדה הפשוטה שהלוואותיה אינן מגיעות עם עמלת בקשה או דמי מקור. אתה יכול לצבור אפריל נמוך עד 6.99% עם אשראי מצוין, ואין לך עונשים אם תחליט לפרוע את ההלוואה מוקדם.
מלווה מקוון זה מקל על תהליך הגשת הבקשה להלוואות מקוונות, ותוכל ללוות עד $ 40,000 ללא כל בטחונות. תנאי ההלוואה זמינים בין 36 ל -72 חודשים, כך שתוכל להתאים את תשלום ההלוואה ואת ציר הזמן הרצוי גם לצרכיך. יתרה מכך, מרקוס מאת גולדמן זאקס מאפשר לך להזין מידע בסיסי ולראות את אפשרויות ההלוואה שלך ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך.
5. SoFi
בזמן SoFi הוא מאוד פופולרי עבור שלהם הלוואות סטודנטים והלוואת סטודנטים מיחזור מוצרים, הם מציעים גם הלוואות אישיות באיכות גבוהה. מכיוון שהם מיועדים לצרכנים עם אשראי טוב או מצוין, הלוואות אישיות של SoFi מגיעות עם ריבית קבועה מ -5.99% ל -17.67% עם תשלום אוטומטי.
אם אתם מחפשים הלוואה עם עמלות מינימליות, בהחלט כדאי לשקול הלוואות SoFi. ההלוואות האישיות שלהם מגיעות ללא עמלות איחור, ללא דמי מקור וללא דמי תשלום מראש אם תחליט לפרוע את ההלוואה מוקדם. אתה יכול ללוות עד 100,000 $ אם אתה זכאי, ואתה יכול אפילו להגיש בקשה להשהות את התשלומים שלך באופן זמני אם תאבד את עבודתך.
6. LightStream
LightStream הוא גם פופולרי מאוד בהלוואות האישיות הרב -תכליתיות שלהם הודות לריביות הנמוכות ולסכומי ההלוואות הגבוהים. מלווה מקוון זה מציע שיעורים בין 3.99% ל -16.79%, וסכומי ההלוואה מ -5,000 $ עד 100,000 $. אתה יכול אפילו לבחור להחזיר את ההלוואה שלך לאורך 24 עד 144 חודשים, שהיא אחת משערי האפשרויות הרחבים ביותר בקרב כל שאר המלווים האישיים.
החלק הטוב ביותר ב- LightStream הוא העובדה שאתה יכול להשלים את כל תהליך ההלוואה באופן מקוון. אתה יכול אפילו לקבל את כספי ההלוואה שלך בהפקדה ישירה באותו יום עסקים, בהתאם למועד הגשת הבקשה.
7. הביצה הטובה ביותר
מלווה אישי נוסף שמקבל דירוגים טובים מהלקוחות הוא הביצה הטובה ביותר. מלווה זה מציע הלוואות עם שיעורים נמוכים עד 5.99% לצרכנים עם אשראי מצוין, ואתה יכול אפילו לקבל אישור מראש להלוואה באינטרנט ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך.
בהתאם להכנסתך וגורמים אחרים, Best Egg מאפשרת לך ללוות בין $ 2,000 ל $ 35,000. עם זאת, זכור כי ההלוואות האישיות הטובות ביותר לביצים כוללות עמלת מקור שיכולה להגיע עד 5.99% מסכום ההלוואה שלך.
8. מועדון הלוואות
בעוד שבנקים מקוונים פופולריים בתחום ההלוואות האישיות, אל תשכח מזה מועדון הלוואות -מלווה עמית לעמית המאפשר למשקיעים בודדים לבצע הלוואות במקום בנקים. בצד ההלוואות של המשוואה, LendingClub מאפשר לצרכנים עם כל דירוג האשראי להגיש בקשה להלוואות אישיות בסכום של עד 40,000 $.
שיעורי הריבית נעים בין 6.95% ל -35.89%, כאשר השיעורים הנמוכים ביותר מגיעים לצרכנים עם אשראי גדול או מצוין. לא נדרשות עונשי תשלום מראש אם תחליט לפרוע את ההלוואה מוקדם, למרות שתשלם דמי מקור בין 1% ל -6% מסכום ההלוואה שלך.
בכדי לקבל זכאות לאחת ההלוואות שלהם, LendingClub אומר שאתה צריך להיות בן 18 לפחות, להיות בעל חשבון בנק הניתן לאימות, להרוויח מספיק כסף לפירעון ההלוואה שלך, ובעל ניקוד אשראי גבוה.
9. משתלם
משתלם הוא מלווה אישי המציע הלוואות במיוחד לצרכנים שצריכים לפרוע חוב בכרטיס אשראי בריבית גבוהה. הלוואות אישיות לתשלום זמינות בסכומים שבין $ 5,000 ל- $ 35,000, ותוכל לקבל אישור מראש ולראות את התעריף שלך באינטרנט מבלי לברר על דו"ח האשראי שלך. אולם כדי לקבל הלוואה אתה בדרך כלל צריך ציון FICO של 640 ומעלה, חוב להכנסה יחס של 50% או פחות, לפחות שלוש שנות היסטוריית אשראי, וללא עבירות על האשראי שלך להגיש תלונה.
שיעורי הריבית על הלוואות אישיות של Payoff יכולים להיות נמוכים עד 5.65% אפריל, שהם נמוכים במידה ניכרת משיעורי הריבית הממוצעים אותם גובים כרטיסי האשראי. כתוצאה מכך, Payoff אומר שלקוחותיהם בדרך כלל משלמים חובות מהר יותר וחוסכים ריבית רבה בדרך. מכיוון שהם מדווחים על כל תנועות האשראי שלך לשלוש סוכנויות דיווח האשראי - Experian, Equifax ו- TransUnion - תוכל גם להשתמש בהלוואה זו כדי לעזור לשפר את ציון האשראי שלך.
10. מתחילים
מתחילים הוא מלווה מקוון אחר שמקל על קבלת אישור מראש ולראות לאיזה שיעור תתאים ללא בירור קפדני על דו"ח האשראי שלך. חברה זו היא גם צובר הלוואות, כלומר אינן מציעות את ההלוואות עצמן. במקום זאת, הם מאפשרים לך למלא טופס בקשת הלוואה אחת ולראות הצעות של מספר מלווים תחרותיים במקום אחד.
הקפד להגיש בקשה להלוואה אישית ב- Upstart כדי לראות כמה תוכל לחסוך באמצעות איחוד חובות או הלוואות בריבית נמוכה.
כיצד להעפיל לתעריפי ההלוואה האישית הטובים ביותר
כאשר אתה ממשיך בחיפוש אחר ההלוואה האישית המתאימה לצרכיך, חיוני למצוא דרכים להפוך למועמד ההלוואה האידיאלי. בינתיים, עליך לדעת מה עליך לחפש בהלוואות שאתה שוקל וכיצד להגדיר את עצמך כדי למצוא את שיעורי ההלוואות הטובים ביותר.
הטיפים הבאים יכולים לעזור לך למצוא את ההלוואה האישית הטובה ביותר עבור איחוד חובות, תיקוני בית, פרויקט שיפוצים גדול, או מטרה פיננסית אחרת.
שפר את ציון האשראי שלך
רוב חברות ההלוואות האישיות שמות משקל רב לציון האשראי שלך-המספר התלת ספרתי המייצג את בריאות האשראי שלך. אמנם אשראי טוב מאוד נחשב בדרך כלל לכל ציון FICO של 740 ומעלה, אתה יכול להעפיל להלוואה אישית עם ציון FICO בשיעור נמוך יותר. זכור כי התעריפים ותנאי ההלוואה הטובים ביותר מגיעים תמיד לבעלי דירוג אשראי מצוין והיסטוריית אשראי ממושכת.
מכיוון שהיסטוריית התשלומים שלך היא הגורם המשמעותי ביותר המרכיב את ציון ה- FICO שלך, הצעד הגדול ביותר שאתה יכול לעשות כדי לשמור על האשראי שלך במצב טוב הוא לשלם את כל החשבונות שלך מוקדם או בזמן. אם תשלם חשבונות באיחור, תשלח אות למלווים שאתה מתקשה לעמוד בתשלומים חודשיים - דגל אדום שישאיר אותך משלם ריבית גבוהה יותר על ההלוואה האישית שלך.
שלם חלק מהחובות שלך
כמו כן, זכור את הגורם השני בחשיבותו המרכיב את ציון ה- FICO שלך - כמה חובות אתה חייב ביחס למגבלות האשראי שלך. רמות חוב גבוהות ביחס לגבולות האשראי שלך אומרות לבנקים ולמלווים שאתה נואש לאשראי, בעוד שיש הרבה אשראי פתוח אומר למלווים שאתה מתמודד עם תזרים המזומנים שלך בסדר גמור.
אם יש לך קווי אשראי שמצויים כבר, מימוש החוב יכול לעשות הבדל גדול בציון האשראי שלך בחיפזון. רוב המומחים מציעים לשמור על שיעור ניצול האשראי שלך מתחת ל -30% כדי להשיג את התוצאות הטובות ביותר לציון האשראי שלך, כך שטווח טוב לשאוף אליו.
תיקון הטעויות בדוח האשראי שלך
אם מזמן לא בדקת את דו"ח האשראי שלך, ייתכן שתרצה לעשות זאת כעת. דיווח שגוי עלול להרוס את ציון האשראי שלך - במיוחד אם המידע הכוזב שלילי. עם זאת, סביר שלעולם לא תדע שיש לך מידע גרוע על דו"ח האשראי שלך, אלא אם תקדיש זמן לבדוק אותו.
למרבה המזל, תוכל לקבל עותק חינם של דוח האשראי שלך מכל שלוש לשכות האשראי אחת לשנה באמצעות האתר AnnualCreditReport.com. אם אתה מוצא מידע שגוי שצריך לתקן, זה מדריך לתיקון שגיאות דו"ח אשראי של ועדת הסחר הפדרלית (FTC) יכולה לעזור.
בניית מקורות הכנסה יציבים
ברגע שתתחיל לרכוש הלוואות אישיות ולהשוות את דרישות הזכאות, תבחין שהרוב רוצים מקור הכנסה יציב. המשמעות היא שאתה עלול להתקשות להעפיל אם היית בעבודה שלך רק מספר שבועות או חודשים, אך אתה תהיה במצב טוב יותר לאישור אם שמרת על עבודה קבועה במשך מספר שנים.
אם היסטוריית התעסוקה שלך מקשה על זכאותך להלוואה אישית, אולי כדאי לחכות להגיש מועמדות עד שתוכל להציג לפחות 12 חודשים של היסטוריית עבודה יציבה. זה יעזור להראות למלווים שלא תתקשו להחזיר את ההלוואה שלכם, מה שאומר שאולי תקבלו ריבית נמוכה יותר.
מצאו קוסיגנר
כמו כן, זכור כי חלק מהבנקים והמלווים נותנים לצרכנים להגיש בקשה להלוואה אישית עם קוסיגנר. אולם לא כל המלווים מציעים אפשרות זו, לכן הקפד להשוות בין מספר אפשרויות ולראות מי מתיר קוסיגנרים לפני שתגיש בקשה.
אם יש לך מישהו עם אשראי מצוין שמוכן לקחת על עצמו את ההלוואה שלך, ייתכן שאתה יכול להישען על דירוג האשראי המוצק שלו כדי לקבל אישור ולהבטיח ריבית נמוכה בהרבה. עם זאת, זכור כי הקוסיין שלך יהיה אחראי במשותף להחזר ההלוואה בדיוק כפי שאתה.
הירשם לחשבון בנק
רוב הבנקים דורשים גם שיהיה לך חשבון בנק הניתן לאימות על מנת לבקש הלוואה אישית, וזהו נכון במיוחד בקרב מלווים מקוונים שיעבדו את בקשתכם ויפקידו את כספי ההלוואה שלכם באופן אלקטרוני.
אם אין לך חשבון בנק מסורתי, עליך לפתוח אותו לפני שתגיש בקשה להלוואה אישית. הקפד להשוות בין הצעות חשבון לבדוק וזכור שחלקן מציעות בונוסים בנקאיים זה יתגמל אותך על ההרשמה ועמידה בדרישות ההפקדה הראשונית שלהם.
חפשו והשוו מלווים
לבסוף, אל תשכח כי הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף באמצעות הלוואה אישית כרוכה בהשוואת המלווים וההצעות. ככל שתמשיכו בחיפוש אחר ההלוואה הנכונה, תגלו שלמלווים יש קריטריונים שונים ודרישות אשר עשויות להיות תשלום ריבית נמוכה יותר, בהתאם למי שאתם פונים אליו. בחירה מצוינת נוספת היא OneMain Financial.
אנו תמיד מציעים להשוות תעריפים ועמלות של לפחות 3-4 מלווים לפני הגשת מועמדות. כך תדע כמה תעלה ההלוואה שלך בהתאם לכמות ההלוואה, ציר הזמן להחזר ההלוואה שלך וגורמים נוספים.
השקיעו זמן בהשוואת תפוחים לתפוחים, ובטוח שתמצאו את ההלוואה האישית הטובה ביותר במחיר שתוכלו לעמוד בו. כיצד תשתמש בכספי ההלוואה שלך? זה תלוי בך.