פאנשים בשנות ה -50 לחייהם שעדיין עובדים יכולים להתחיל לראות סוף סוף לעבודה היומיומית בהמשך הדרך. בעוד 15 שנים או יותר, עובדים אלה בני 50 פלוס יצפו לחקור את הפנסיה וליהנות מהיתרונות של יותר זמן פנאי. לאחר שבילה חיים המוקדשים לתעסוקה ותרומה לחברה, מגיע הזמן שבו הבטחות לחיים קלים יותר מתקיימים ומתממשים.
לפחות זה היה החלום האידילי במשך 70 שנים מוזרות, מאז תחילת הביטוח הלאומי.
כיום המשבר הפיננסי פוגע בביטוח הלאומי, וזה לא יפה עבור אמריקאים רבים. ביוני זכו האמריקאים לראות את הדו"ח השנתי של מועצת הנאמנים לביטוח לאומי. החדשות הגדולות? ובכן, הדירקטוריון חזר על התחזית בשנה שעברה כי קרן הביטוח הלאומי תהיה יבשה עד שנת 2033 - זה 20 שנים מהיום, בערך בתקופה בה 50-משהו היום עשוי להסתמך על הביטוח הלאומי כבלעדיות שלהם הַכנָסָה.
כספי ביטוח לאומי מגיעים ממגוון קרנות נאמנות, שכמה מהן צפויות לרוקן את המשאבים הכספיים שלהן לפני 2033. לחלק מכספי הנאמנות האלה ייגמר הכסף הרבה לפני 2033. כך מדווח רשת CNN Money כי צפויה להיגמר הכסף הפדראלי לביטוח מוגבלויות בקרוב, אולי כבר בשנת 2016. קרן נוספת, קרן ביטוח הזקנה והישרדות צפויה להימשך זמן רב יותר.
מדוע הביטוח הלאומי מתדלדל כל כך מהר וכיצד עליך לשנות את תוכנית פיננסית לפנסיה בגלל זה? וכמה ביטוח לאומי תקבל בסופו של דבר? אתה משלם למערכת כל חייך, אבל האם זה ישנה כשיגיע הזמן שתפרוש?
אוכלוסיית ההזדקנות ותוחלת החיים
תוחלת החיים עולה גם לגברים וגם לנשים. יש לזה השפעה משמעותית על הקרן. כפי שהודגש לאחרונה מאמר Bankrate.com, כאשר נוצר הביטוח הלאומי בשנות הארבעים, תוחלת החיים הייתה 72.7, ואצל הנשים הוא היה 74.7 שנים, שנתיים יותר.
ההערכות מראות כי תוחלת החיים הממוצעת לגברים ארוכה כעת ב -20 שנה (בסביבות 85 שנים) ו -22 שנים יותר לנשים. המשמעות היא שבשנת 2033 יהיו יותר אנשים הזכאים למשוך מהקרן והם יצפו למשוך ממנה לתקופה ארוכה יותר.
תורמים מרכזיים נוספים להשקפה קודרת זו של ביטוח לאומי הוא כוח העבודה המזדקן. עם תחילת הביטוח הלאומי היו 16 עובדים לכל מוטב קרן.
כעת יש רק שלושה עובדים לכל מוטב, ובקרוב מספר זה ירד לשניים, על פי לשכת המסחר האמריקאית. ככל שיותר אנשים עוזבים את כוח העבודה, יש פחות אנשים לתרום לקרן, חוסר איזון שרק ימשיך לגדול.
חלופות פיננסיות
מהן האלטרנטיבות לגלות שהקופה ריקה עד לפנסיה? ישנן שתי דרכים לגשת לשאלה זו.
- הגדל את הסכום שאתה חוסך עכשיו
- צמצם את הסכום שתצטרך לחיות עליו כשתצא לגמלאות
שני אלה נראים הצהרות מובנות מאליהן, אבל איך בעצם משיגים את אחת מהן? או שעדיף שניהם?
הגדל את החיסכון
הקצאת יותר כסף לפנסיה כעת תוביל לפרישה יציבה הרבה יותר. כל דבר שתוכל לעשות כדי לחסוך יותר כסף בחשבונות כמו רוט IRA או 401k ישלם דיבידנדים גדולים בעתיד.
אפילו החל מ -20 $ לחודש יהיה טוב יותר מאשר לתת יותר זמן לעבור מבלי לתרום לפנסיה.
הארוך והקצר של זה אמריקאים רבים שמצפים מהממשלה לממן את פרישתם עלולים לטעות בגדול. לקחת את החיסכון הפנסיוני לידיים שלך הוא צעד חכם שיכול למנוע את הבעיה הזו.
לא בטוח איך לחסוך יותר כסף? הנה 70 דרכים לחסוך כסף- אתה לא צריך לעשות אלא רק כמה מהם כדי להשפיע רבות על היכולת שלך לתרום לפנסיה היום.
לא בטוח אם אתה חוסך מספיק כסף? תראה את העגום במקצת חיסכון ממוצע לפנסיה לפי גיל.
עליך גם להיות מעודכן בכמה כסף אתה יכול לחסוך בחשבונות מסוגים שונים:
- מגבלות התרומה של רוט IRA
- 401k מגבלות תרומה
- מגבלות תרומה סולו 401k
לא בטוח היכן לפתוח IRA רוט, IRA מסורתית או SEP IRA או סולו 401k?
- המקומות הטובים ביותר לפתיחת רוטה IRA
- בונוסי הרשמה לבורר המניות המקוון הטוב ביותר - כן, אתה יכול לקבל בונוס גדול רק על פתיחת חשבון!
צמצום עלויות יומיות
כיצד נוכל להביא יותר הכנסה, לרסן הוצאות ולחסוך כסף לפנסיה הסופית שלנו? חשוב על ההוצאות היומיומיות שאולי הן בעלות חשיבות מכרעת לקיומך הכלכלי. לדוגמה, כמה אתה מוציא בחודש על ארוחות צהריים, קפה, גז או טלוויזיה ישירה בידור?
כמה טיפים שיעזרו לך לחסוך כמה דולרים בכל שבוע כוללים איחוד מכוניות לעבודה, אכילת ארוחות צהריים הביתה ו דילוג על כוס הקפה השנייה היקרה יותר ויותר מהבריסטה האהובה עליך.
האם ידעת שאם אתה מוציא 5 $ על קפה בכל יום עבודה, מדובר בממוצע של 25 $ לשבוע, 100 $ לחודש (זה חשבון הטלפון שלך!) או 1,200 $ בשנה. (אל תוותרו על הקפה עדיין; הנה 17 דרכים לחסוך כסף על קפה!)
חשבו כיצד סכומי הכסף הקטנים אותם אנו מוציאים מדי יום מסתכמים בסכומים משמעותיים. אם הדולרים המעטים האלה מושקעים במקום, זה יכול בקלות להפוך לביצת קן פרישה נוחה.
צמצום הוצאות המחיה
תלוי היכן אתה נמצא בקריירה שלך, ייתכן שתוכל לעבור למיקום בעל יוקר מחייה נמוך יותר. מדד יוקר המחיה השנתי מאפשר למשתמשים להשוות בין מיקומים שונים בארה"ב. למרות שהוא גובה מאנשים גישה לנתונים, הוצאה של כמה דולרים כדי לחסוך אלפים עשויה להיות השקעה טובה. CBS השתמשה לאחרונה בנתונים אלה כדי להרכיב את רשימת ה- עשרה המקומות הזולים ביותר לחיות בארצות הברית מצאו שהרלינגן, טקסס היא הזולה ביותר, כפי שהייתה בשלוש השנים הקודמות.
כמו כן כמה הוצאות מחיה אחרות הן דברים כמו בריאות. אתה צריך תוכנית לטיפול בפנסיה וודא שאתה יכול להרשות לעצמך טיפול רפואי איכותי.
עבודה ארוכה יותר
עיכוב הפנסיה הוא דרך נוספת להפחית את הסכום שתדרש לאחר הפרישה. אתר הביטוח הלאומי מספק מתכנן פרישה שיכול לעזור לך להבין טוב יותר את הגיל הטוב ביותר עבורך להתחיל להפיק הטבות. אתה נוטה לקבל יותר כאשר אתה מעכב את התאריך כדי להתחיל להפיק הטבות.
על פי החוק הנוכחי, אתה זכאי להפיק הטבות בכל עת בגילאי 62 עד 70, ההנחה היא שאם אתה מתחיל מוקדם אתה תקבל סכום נמוך יותר על פני תקופה ארוכה יותר ולהפך אם תתחיל מאוחר יותר תקבל סכום גדול יותר על פני קצר יותר פרק זמן.
אל תזלזל כמה יעלה לך לחיות בנוחות כגמלאי. עלויות רפואיות, תחזוקת הבית, נסיעות ופנאי ותמיכה משפחתית תורמים לעלות המחייה כגמלאי. וכפי שאתה רואה מסביבך, העלויות האלה עולות מדי שנה.
תכנון הוא המפתח ליכולת לענות הן על צרכי החיים כגמלאים והן היכולת ליהנות מפנסיה. אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לתכנן את היום בו תמצא את עצמך כגמלאי; אתה גם לא יכול לעולם להתחיל לחסוך לפנסיה מאוחר מדי. הרוויח יותר כסף עכשיו כדי להבטיח את המשך קיומך הכלכלי, במיוחד אם למנוע של הביטוח הלאומי נגמר הדלק לפני שאתה עושה זאת.
חשב כמה ביטוח לאומי אקבל
לביטוח הלאומי יש מחשבון מהיר זה לא מסתכל על הרווחים האישיים שלך כפי שדווחו ל- SSA. אתה יכול להשתמש בזה כדי להעריך את התשלומים שתשלם בפנסיה.
אם אתה רוצה לדעת מה בדיוק תקבל בפנסיה מביטוח לאומי, עליך להשתמש ב אומדן פרישה.
אשראי צילום: מאה צפון באמצעות לצלםcc