סקירת שיעורי המשכנתא של סיטיבנק והלוואות המשכנתא של סיטיבנק

סיטיבנק, שבעבר הייתה ידועה בשם בנק העיר ניו יורק, נוסדה בניו יורק ב- 16 ביוני 1812. Citibank היא כיום חטיבת הצרכנים של Citigroup, ארגון שירותים פיננסיים רב לאומיים שעובד גם עם תאגידים, ממשלות ומוסדות. המטה העולמי של סיטי נשאר בעיר הקמתה.

עם מעל 200 שנות ניסיון בבנקאות והלוואות, סיטיבנק היא ותיקה בתחום. כספקית שירותי בנקאות לאומית וגלובלית מבוססת, משכנתאות של סיטי נגישות לבעלי בתים ברחבי הארץ.

שיעורי המשכנתא וההסמכות של סיטי יכולים להשוות לסטנדרטים בתעשייה, אם כי המלווה אכן עולה על מועמדים שכבר בנקים בחברה. CitiMortgage מציעה מגוון רחב של מוצרים להלוואות דירה, כולל אפשרויות מקדמה נמוכה, מה שהופך אותה לאופציה תקפה עבור רוב הלווים.

תוכן העניינים: Citibank משכנתא

עובדות משכנתא של סיטיבנק

• מגוון גדול של אפשרויות הלוואה, החל ממשכנתאות בריבית קבועה ובריבית מתכווננת ועד הלוואות VA ו- FHA ומשכנתאות ג'מבו.
• ה HomeRun משכנתא היא תוכנית בלעדית ותשלום מקדמה כדי להפוך את קניית הבית לזולה יותר
insta stories
• לקוחות חדשים וקיימים של Citibank עשויים להיות זכאים לשיעורי המשכנתא של Citibank מוזלים או להוריד ריביות ועלויות סגירה דרך תמחור מערכות יחסים
• קיימים אישורי SureStart®, so הצרכנים יכולים לפעול מהר בעת רכישת בית חדש
• באינטרנט מחשבוני משכנתאלעזור לצרכנים לתקצב ולבחון אפשרויות

ה משרד סיטי לשימור בעלות על בתים מציעה ייעוץ וסיוע בנושא מניעת עיקול וחלופות.

שיעורי המשכנתא של סיטיבנק

מפרט הלוואות Citibank

סיטיבנק מספקת אפשרויות הלוואה דומות לאלה שמציעות המלווים המקיפים ביותר, ומשרתת קהל רחב של רוכשי דירות בהתאם למיקומם, מעמדם הכלכלי וזכאותם.

הלוואות בריבית קבועה של Citibank

אפשרות משכנתא זו מבטיחה כי הריבית תישאר בעינה, גם אם הריבית משתנה. ככל שתשלום ההלוואה ארוך יותר כך הוא יעלה לחודש, למרות שתוכניות לטווח קצר מאפשרות לבעלי בתים לשלם את בתיהם ולהרוויח הון בקצב מהיר יותר. סיטיבנק מציעה משכנתאות בריבית קבועה ל -10, 15 ו -30 שנים.

אפשרות הלוואה זו היא הבחירה הפופולרית ביותר עבור בעלי בתים המתכננים להישאר באותו בית מספר שנים. בנוסף, הלוואות בריבית קבועה יכולות להקל על התקציב החכם בכל חודש.

הלוואות ריבית מתכווננות של Citibank

למשכנתא בריבית מתכווננת (ARM) יש ריבית נמוכה יותר לתקופה ראשונית-בדרך כלל של 3, 5, 7, 10 או אפילו 15 שנים-אך לאחר מכן מותאמת לשיעורי השוק הפיננסי להמשך תקופת ההלוואה. הלוואות ARM הן אופציות טובות לבעלי בתים המתכננים לפרוע את המשכנתא במהירות או לעבור לפני שהריבית תשתנה.

האפשרויות הנפוצות הן 3/1 ו- 5/1 ARM, כלומר הריבית קבועה לשלוש או חמש השנים הראשונות, בהתאמה. CitiMortgage מציעה אפשרויות הלוואת ARM בין 1/1 ל- 10/1.

הלוואות משכנתא של Citibank FHA

מבוטח על ידי מינהל הדיור הפדרלי (FHA), הלוואות אלו מציעות מקדמות נמוכות יותר ופחות מגבלות על דירוג האשראי מ משכנתאות רגילות. הלוואות משכנתא של Citibank FHA זמינות הן בריבית קבועה והן בריבית מתכווננת.

אפשרות הלוואה זו היא אידיאלית עבור רוכשי דירות בפעם הראשונה או כעצמאים, כמו גם לאלה עם מקדמה של פחות מ -20 אחוזים, דירוג אשראי נמוך או היסטוריית תעסוקה מוגבלת. CitiMortgage תבדוק גם הלוואות לתוכניות שינוי FHA אם המלווה עומד בדרישות הבאות:

הלוואות Citibank VA

הלוואות אלה שמורות לאנשי צבא ארה"ב בהווה או לשעבר. ותיקים כשירים מעדיפים אפשרות הלוואה זו; מכיוון שהוא מציע ריביות נמוכות יותר, עלויות סגירת משכנתא ודרישות למקד בהשוואה להלוואות קונבנציונאליות. סיטי מציעה הלוואות למשכנתאות ותיקים (VA) וגם הלוואות למחזור. המלווה יבחן גם הלוואות לתוכניות שינוי VA אם הלווה עומד בדרישות הבאות:

Citibank HomeRun משכנתא

עם מקדמות נמוכות עד 3 אחוזים, תוכנית תשלום בלעדית זו יכולה להפוך את הבית לרכישת מאמץ משתלם יותר. ההטבות אינן כוללות דרישת ביטוח משכנתא, אופציות לרכישה ומימון מחדש לתקופה, מסגרת אשראי גמישה ושיעורי ריבית הדומים לשיעורי הלוואות רגילות.

בתים חד-משפחתיים, דירות, קואופ-אפים ובתים דו-יחידתיים המשמשים את מקום מגוריו העיקרי של הלווה מתאימים למשכנתא HomeRun. הלווים כפופים למגבלות גיאוגרפיות, הכנסה, רכוש ומוצרים מסוימים.

הלוואות ג'מבו של סיטיבנק

הלוואות לא תואמות אלה חורגות מהמגבלות שנקבעו על ידי המפעלים בחסות הממשלה פאני מיי או פרדי מק. סיטיבנק עוקבת אחר סכומי הג'מבו המינימליים ששמה הסוכנות הפדרלית לדיור, אשר לשנת 2018 היא 453,100 דולר לבתים חד משפחתיים ברוב המדינות (למעט אלסקה, גואם, הוואי, ואיי הבתולה האמריקאים, שיש להם גבול גבוה יותר של 679, 650 $).

המינימום גדל בהתבסס על גודל הבית ומיקום הבית, אך ההנחיות הכלליות הן 580,150 $ עבור בתים דופלקסיים, 701,250 $ עבור נכסי טריפלקס ו- 871,450 $ עבור מגורים בת ארבע יחידות. הלוואות ג'מבו הן לרוב בעלות ריבית גבוהה יותר, מה שאומר שלווים יכולים למעשה להוציא יותר בטווח הארוך. ככזה, הם הטובים ביותר לאנשים עם נכסים בעלי ערך גבוה שרוצים גמישות פיננסית תוך שהם מקיימים תשלומים חודשיים כבדים.

סיטי מציעה הלוואות ג'מבו למגורים ראשוניים ומשניים.

הלוואות של Citibank USDA

כאשר נכסים מסוימים באזורים הכפריים נחשבים כשירים על ידי משרד החקלאות של ארצות הברית (USDA), יכולים להעניק לרוכשי דירות עם הכנסה נמוכה עד בינונית אפשרויות מימון במחירים נוחים יותר. ככזה, בעלי בתים בתקציב מצומצם או שהם גרים או מחפשים לעבור לאזורים כפריים הם המועמדים הטובים ביותר להלוואות USDA.

Citi תבדוק גם הלוואות לתוכניות שינוי של USDA או שירותי דיור כפרי (RHS) אם הלווה עומד בדרישות הבאות:

פרסי דירוג ומשכנתאות של סיטיבנק למשכנתאות

במחקר של שביעות רצון משכנתא ראשונית מ- J.D. Power לשנת 2017, הצרכנים העניקו ל- CitiMortgage שני כוכבים מתוך חמישה, והנחיתו את המלווה בקטגוריית "שאר" - בהשוואה ל"בין הטובים ביותר "," טובים מרובם "ו"מוצעים בערך". זוהי נפילה קלה מה- של הבנק דירוג שביעות רצון שלושה כוכבים במחקר 2016.

עם זאת, סיטיבנק לא הייתה המלווה היחידה שזכתה לשדרוג לאחור, מכיוון שג'יי די פאוור דיווחה גם על סה"כ ירידה בשביעות הרצון ממקורות המשכנתאות העיקריים בשנת 2017, בעיקר עקב הרכישה תהליכים.

המחקר דיווח גם על עלייה בהגשת בקשות המשכנתאות המקוונות, שזהו שירות שסיטיבנק מציעה. האפליקציה המקוונת אורכת בערך 30 דקות ומבקשת מהלווים מידע על רכושם, פרטי יצירת קשר ומגורים, מצב התעסוקה ומצבם הכלכלי.

על המועמדים לספק פרטי תעסוקה והכנסה באמצעות תלושי השכר האחרונים, טפסי W2 ומידע על נכסים כגון: צ'קים וחיסכון, ביטוח חיים וקרנות פרישה. לאחר הגשת הבקשה המקוונת, נציג משכנתא יוצר קשר עם המבקש. המלווה מאפשר למבקשים לבדוק את סטטוס הבקשה שלהם בינתיים באינטרנט.

לפני מילוי הבקשה, הצרכנים יכולים גם לנצל מספר משאבים, כגון משכנתא מקוונת מחשבונים, הערכות משכנתא בהתאמה אישית, מאמרים חינוכיים בנושא משכנתאות והלוואות דירה ומוקדים טלפוניים. לאחר אישור, מציעה סיטי גם תוכניות סיוע למשכנתאות לתמיכה בלווים המתמודדים עם שינויים פיננסיים בלתי צפויים.

תלונות נגד סיטיבנק

למרות משאבים כה יקרים, לא תמיד Citibank זוכה לביקורות נוצצות מהמלווים שלהם. על פי דו"ח התלונות החודשי של הלשכה הפיננסית לצרכנות, סיטיבנק קיבלה בערך 100 תלונות על תקופה של שלושה חודשים. המלווה קיבל גם כמה ביקורות מקוונות בכוכב אחד בפלטפורמות שונות.

הסיבות למשוב שלילי כזה כוללות כל דבר, החל משירות לקוחות לקוי ועד עמלות בלתי צפויות. גם חברת האם של סיטי הייתה מעורבת לאחרונה בא שערוריית הלבנת הון, שאולי הפנתה את הצרכנים. סיטיבנק הפכה גם למלווה ראשית לצינור הגישה של דקוטה, שהוא פרויקט שנוי במחלוקת שרבים מלווים פוטנציאליים אינם תומכים בו.

מוניטין של מלווה Citibank

סיטיבנק היא ספקית שירותי בנקאות שתהיה בעסק במשך 206 שנים החל משנת 2018. הדבר חשוב לנו מכיוון שהוא מציין כאשר למלווה יש יציבות כלכלית, והיכולת לעמוד בהתחייבויותיו. לחברה מערכת לאומית לרישוי משכנתאות ומספר מזהה מרשם של 412915.

דרך נוספת שבה אנו קובעים את המוניטין היא על ידי התבוננות בדירוג של עסק מול סוכנויות עצמאיות כגון לשכת עסקים טובים יותר (BBB) ​​ו- Trustpilot. המלווה הזה הוא לא BBB מוסמך מכיוון שהחברה לא הגיבה לרוב התלונות שהוגשו ויש דיווח על פעולה ממשלתית אחת כנגד העסק. במקרה של Trustpilot, לסיטיבנק כחברה יש דירוג נמוך של 3.2/10 כוכבים.

למרות ביקורות הצרכנים המדאיגות הללו, סיטי קיבלה הכרה חיובית בתחום הבנקאות והלוואות, כולל הבנק הדיגיטלי הטוב ביותר לשנת 2017 מאת יורומוני ו מספר 1 בשביעות רצון הלקוחות במשך שנתיים רצופות לפי מדד שביעות רצון הלקוחות האמריקאי.

• מידע שנאסף ב -5 בנובמבר 2018.

כשירות Citibank משכנתא 

בעוד דרישות יחס החוב להכנסה משתנות בהתאם למוצר ולתוכנית, CitiMortgage בדרך כלל מקבלת מועמדים עם יחסים של 43 אחוזים או פחות. מינימום ניקוד האשראי משתנה גם הוא, אך למבקשים עם דירוג אשראי של 700 ומעלה לא אמורה להיות בעיה להשיג הלוואה. עם זאת, ציוני אשראי גבוהים יותר מרוויחים שיעורים טובים יותר ותהליכי אישור קלים יותר.

דירוג אשראי	איכות	קלות אישור
760+	מְעוּלֶה	קַל
700-759	טוֹב	קצת קל
621-699	יריד	לְמַתֵן
620 ומטה	עני	קצת קשה
לא	אין ציון אשראי	קָשֶׁה

מספר הטלפון של Citibank ופרטים נוספים מינימום המקדמה של סיטי משתנה בהתאם לסוג ההלוואה, אך באופן כללי המלווה עוקב אחר התקן הענפי של 20 אחוזים למטה. עם זאת, הבנק אכן מציע אפשרויות הלוואה שמיועדות ללווים המעוניינים לבצע מקדמה נמוכה: VA, FHA ו- HomeRun.

בנוסף, CitiMortgage מציעה הנחות בריביות ללקוחות כשירים של Citibank. ישנן גם תוכניות הלוואה מסוימות שיקבלו היסטוריית אשראי לא מסורתית, כגון תשלומי שכר דירה. זה יכול להיות שימושי במיוחד ללווים עם ציוני אשראי נמוכים או לא קיימים, או לצרכנים כעצמאים.