שירותי תוכנת הלוואות עמית לעמית

כפי ש הלוואות עמיתים גדל, כך גם השקעות עמיתים לעמית. אבל אחד הסיבוכים בהשקעה בין עמיתים הוא בניהול תיק שיכול לכלול ממש מאות שטרות הלוואה בודדים. כאן נכנסים לתמונה שירותי תוכנת השקעה עמיתיים. תוהה איך אפשר לקבל הלוואה עם P2P, אנחנו יכולים לעזור לך להבין את שלנו סקירת P2P.

מהם שירותי תוכנת השקעות עמית לעמית

כשאתה משקיע הלוואות עמית לעמית, אתה בדרך כלל רוכש פרוסות קטנות של הלוואות רבות. המכונים לעתים קרובות "שטרי הלוואה", הם יכולים להגיע בעדות עד $ 25 - או שאתה יכול לקנות הלוואות שלמות. המשמעות היא שאתה יכול להפיץ השקעה בסך 10,000 $ על פני 400 שטרות הלוואה שונים.

זה יכול לספק גיוון השקעות מצוין, ולהפיץ את כספכם על הלוואות כה רבות עד שהמחדל באחת - או אפילו בכמה - לא יפגע מהותית בתיק שלכם. אבל באותו זמן, זה גם סיוט לניהול השקעות! זה יכול להיות מסובך מספיק לנהל תיק מניות שמחזיק 20-30 מניות, אך דמיינו לעצמכם תיק הלוואות המכיל מאות השקעות בודדות?

זו הסיבה שקיימים שירותי תוכנה להשקעה עמיתיים. הם מאפשרים לך לנהל תיק המכיל מאות ואפילו אלפי שטרות הלוואה שונים. במקרים רבים, כל שעליך לעשות הוא לקבוע את הקריטריונים להלוואות שאתה בוחר להשקיע בהן, ושירות התוכנה להשקעה עמית לעמית יטפל עבורך בכל מכניקה של התהליך. זה כולל קנייה ומכירה של שטרות הלוואה בודדים.

זהו כלי ניהול חשוב יותר משאתה יכול להניח, אלא אם כן יש לך כבר ניסיון בניהול תיק השקעות גדול בין עמיתים. למרות שהרעיון הבסיסי של השקעה בפלטפורמות הלוואות של עמיתים לעמית הוא פשוט, התהליך בפועל בדרך כלל אינו.

חלק מהסיבה היא אופן פעולת תהליך ההלוואות. כאשר אתה מלווה כסף למישהו, יש מונח ספציפי להלוואה. כאשר הלווה מבצע תשלומים חודשיים על ההלוואה - המורכבת הן מקרן והן מריבית - ההלוואה מופחתת ואז יורדת עד לאפס עד תום תקופת ההלוואה. בניגוד למניות, השקעות הלוואות נזילות מעצמן. ברגע שאתה לוקח את ההלוואה, היא מיד מתחילה להיות קטנה יותר.

מסיבה זו, ככל שההלוואות מופחתות, חשוב שתהיה לך מערכת המאפשרת לך להשקיע מחדש את הקרן המוחזרת באופן קבוע. אם לא, כל התיק שלך בסופו של דבר יירד בערך, עד לאפס. ואם אתה לוקח תשלומי הלוואה חודשיים כהכנסה, תיק ההשקעות שלך ישתלם לחלוטין - עד לאפס - לאחר שההלוואות האחרונות ישולמו במלואן.

המשמעות היא שהשקעה בין עמיתים היא תהליך של חיפוש מתמיד אחר השקעות בהלוואות חדשות, על מנת להחליף את אלו המשתלמות.

בתיאוריה, מאחר והלוואה ממוצעת בין עמיתים היא לתקופה של חמש שנים, אם יש לך תיק של 10,000 $ כולל 400 שטרי הלוואה, עליך לרכוש 80 שטרות הלוואה חדשים מדי שנה, רק כדי לשמור על התיק שלך במלואו מוּשׁקָע.

זה הרבה קנייה, והרבה פירוט. אבל זה מה ששירותי תוכנת השקעות peer-to-peer יכולים להתמודד עבורך.

להלן כמה משירותי התוכנה להשקעה עמיתיים לעמיתים הטובים ביותר שיש:

NSR השקעה

נוסד בשנת 2011, NSR השקעה הוא שירות תוכנה אחד להשקעות מסוג peer-to-peer זמין. הוא זמין הן ליועצי השקעות והן למשקיעים בודדים. התוכנה עובדת ישירות מול המלווים העיקריים של עמיתים לעמיתים, כולל מועדון ההלוואות, פרוספר ומעגל מימון. NSR Invest עובדת עם אלפי לקוחות שמשקיעים יותר מ -100 מיליון דולר בפלטפורמות peer-to-peer.

מה שהשירות עושה, בראש ובראשונה, הוא לסייע לך לבחור את האסטרטגיה הנכונה לניהול ההשקעות שלך בהלוואות עמית לעמית. הוא מספק לך גישה לאסטרטגיות אשראי קנייניות, טכנולוגיית מסחר בדרגה מוסדית ולנראות ודיווח חלקים. השירות יסייע לכם בבחירת הלוואות, ניהול סיכונים ואיזון מחדש.

יש להם גם אנשים בצוות שיכולים לעזור לך במאמצי ההשקעה של עמית לעמית בכל פעם שתזדקק לעזרה. למעשה, המומחים שלהם זמינים באמצעות טלפון, דוא"ל וצ'אט חי. ובשביל מה זה שווה, NSR Invest היא יועצת השקעות רשומה ב- SEC.

כדי להשתמש בשירות, אתה צריך גודל חשבון מינימלי של 10,000 $ עבור חשבון מנוהל במלואו, או לפחות 5,000 $ עבור חשבון המנוהל על ידי עצמך. החשוב מכל, 20,000 $ הראשונים בחשבונך מנוהלים ללא תשלום ותוכל ללמוד עוד בנושא שלנו סקירת NSR Invest.

הלוואות רובוט

מבוסס בסיאטל הלוואות רובוט הוא שירות המפעיל אוטומטית השקעות הלוואות למשקיעים בודדים. למעשה, לטענתם, הם טיפלו בכמעט 2 מיליון הזמנות השקעה עד כה. הם עושים זאת בצורה קלה וחסכונית כאחד, מה שעוזר להביא לשילוב הטוב ביותר של תשואות גבוהות וסיכון נמוך. הם עושים זאת על ידי שילוב טכנולוגיות ענן עם אלגוריתמים של למידת מכונה.

אנו מכסים את כל החברה בחברה שלנו סקירת רובוט, אבל הנה הקצרה של זה. LendingRobot מתחיל בחיבור לחשבון ההלוואות הקיים שלך עם אתרי הלוואות peer-to-peer כגון מועדון הלוואות, פרוספר או מעגל מימון. אתה מציין את פרופיל הסיכון שלך ולאחר מכן נותן ל- LendingRobot ליישם אסטרטגיה מותאמת אישית של למידת מכונה שתתאים לך ביותר.

הכלי מזהה מתי יש הלוואות חדשות, ורוכש אוטומטית הלוואות התואמות את פרופיל הסיכון הספציפי שלך. LendingRobot יכול גם למכור את שטרות ההלוואה הקיימים שלך, או אפילו לרכוש הלוואות שהונפקו כבר בשוק משני.

התוכנה מאפשרת לך ליצור אסטרטגיית השקעה של 'זה ושכח', שתטפל באופן אוטומטי בקנייה ובמכירה של שטרות הלוואה. זה גם יאפשר לך לראות את תיק ההשקעות שלך, כולל תשואות צפויות ותחזיות תזרים מזומנים.

LendingRobot גם חסכוני לשימוש. 5,000 הדולרים הראשונים בתיק ההלוואות של עמיתים לעמית מנוהלים בחינם. יתרות מעל 5,000 $ מחויבות בשיעור שנתי של 0.45%. זה קרוב לשכר תשלום שיועצי רובו רבים גובים עבור השקעות בקרנות הנסחרות, והרבה מתחת למה שתשלם עבור יועץ השקעות מסורתי.

BlueVestment

BlueVestment הוא שירות תוכנה להשקעה של עמיתים לעמית שעובד במיוחד עם Lending Club. הוא מספק השקעה מהירה, תמיכה מרובה בחשבונות, ניהול חשבון נוח - וכלים פשוטים וקלים להבנה בכדי להניע את אסטרטגיות ההשקעה שלך.

BlueVestment מנהל חשבון מועדון ההלוואות שלך על ידי ביצוע כל פעולות ההשקעה בשמך. המשמעות היא שהם ידרשו גישה לחשבון מועדון ההלוואות שלך, לכן עליך לספק את פרטי ה- API של חשבון מועדון ההלוואות שלך. לאחר מכן, השירות פועל באופן רציף לאורך כל היום על מנת למקסם את הגישה להלוואות חדשות.

BlueVestment נותן לך גישה לכל הלוואה ברגע שהן הופכות לזמינות לציבור. ועל ידי הקמת מסנני הלוואות, כמו גם מסנני הלוואה מתקדמים (באמצעות עד 90 מדדים שונים), תוכל לבצע את אסטרטגיית ההשקעה שלך בצורה חלקה. זה גם מאפשר לך לתעדף את מסנני ההלוואה שלך, כך שתקבל תחילה את השטרות הטובים ביותר, וכן לציין את סכום הדולר שתשקיע לכל שטר.

BlueVestment מאפשרת לך השקעה חינם של $ 1,000 בכל חודש, ואין תשלום שנתי, ואין תשלום עבור כספים שהושקעו במזומן. הם גובים דמי שירות נמוכים של בין 0.20% ל- 0.45% לכל השקעה. שֶׁלָנוּ סקירת BlueVestment מראה לך גם כיצד הפלטפורמה מאפשרת לך לקבל זיכויים על שטרות ניכוי (וזה יקרה כאשר אתה משקיע במאות הלוואות שונות).

PeerCube

נוסד בשנת 2011, PeerCube הוא שירות תוכנה להשקעה עמית לעמית שעובד עם אנשים ומוסדות כאחד. החברה פועלת כדי לסייע בניהול חשבונות עם Lending Club ו- לְשַׂגְשֵׂג, למרות שהם עובדים גם עם פלטפורמות עמית-לעמית אחרות בקנדה וביפן.

השירות פועל על ידי יצירת מסנן הלוואות הבוחר את ההלוואות בהן ברצונך להשקיע. אבל אתה יכול גם ליצור כמה פילטרים שאתה רוצה. קריטריוני ברירת מחדל קובעים כל מסנן, אך ניתן ליצור ולשמור כמה פילטרים שתרצו, כמו גם לשנות את הפרמטרים בתוך כל מסנן.

המסננים מאפשרים לך לנפות את ההלוואות הרבות הקיימות במועדון ההלוואות או בפרוספר, ולצמצם הורד את אפשרויות ההשקעה הטובות ביותר על סמך הקריטריונים שבחרת, כולל מטרת ההלוואה, שיעור ההלוואה ולווה מקום. זה יאפשר לך לנתח את מספר ההערות, וכך יהיה לך קל יותר לבחור את ההערות שאתה רוצה.

באפשרותך להציג עד 100 הערות מסוננות בכל פעם, והאפליקציה תציג לך את סרגל התקדמות המימון לגבי מצב המימון על ידי מלווים אחרים. זה ייתן לך הזדמנות לקפוץ על שטר הלוואה שעשוי למשוך ריבית השקעה במהירות. אם אתה אוהב הלוואה, עליך ללחוץ על "הלוואה" וההזמנה תתבצע.

ל- PeerCube יש גם קניינית מדד סיכונים, הידוע גם בשם א מדד חווית הלוואה רעה, או מדד BLE. PeerCube משתמשת ב -19 תכונות בחישוב המדד, כולל ריבית, טווח FICO ותקופת הלוואה. לאחר מכן הוא מייצר ציון המציין את הסבירות למחדל הלוואה, בהתבסס על ניסיון קודם מתוך 19 התכונות הללו.

מדד הסיכונים אינו אותו דבר כמו דירוג אשראי שהוקצה על ידי אתרי הלוואת עמיתים עצמם; למעשה מדד הסיכונים אפילו לא מתחשב בציון האשראי בחישוב המדד. הוא מספק למשקיע שכבה נוספת של הערכת סיכונים במאמץ לשמור על ברירת המחדל של ההלוואה למינימום מוחלט. זה חשוב מכיוון שלשיעורי ברירת המחדל יש השפעה על התשואה נטו על ההשקעות שלך. אתה תמיד רוצה לחפש את הערות המשלמות הטובות ביותר, אבל גם את אלה שיש להם פחות סיכוי לברירת מחדל.

שרת הלוואות עמיתים

שרת הלוואות עמיתים הוא שירות תוכנה נוסף להשקעה עמית לעמית. הוא עובד רק עם מועדון הלוואות, והשירות הוא ללא תשלום לשימוש.

ניתן להתקין את האפליקציה תוך כ -10 דקות, והיא משתמשת גם בפילוסופיה של הגדר את זה ושכח אותה בניהול ההשקעות שלך. כמו במקרה של שירותי תוכנת השקעות peer-to-peer אחרים, Peer Lending Server מאפשר לך לבחור מסננים ספציפיים שיאפשרו לך לנפות הצעות הלוואה חדשות, ולמצוא פתקים שאתה רוצה להשקיע ב.

השירות מתמקד רבות בחיתום הלוואות, שלדעתו הוא הגורם החשוב ביותר בהלוואות עמית לעמית. האפליקציה יכולה לסנן הלוואות תוך שבריר של שנייה ברגע שיופיעו הלוואות חדשות. הם משתמשים בניתוחים היסטוריים המספקים החזר השקעה שוטף וצפוי, במטרה למקסם את התשואה תוך צמצום הסיכון. זה מאפשר לך ממש לבחור את ההלוואות הטובות ביותר הקיימות למטרות השקעה.

השירות מספק גם ניתוח תיקים. זה מספק לך את המצב הנוכחי של כל שטרות ההלוואה שיש לך בתיק שלך, כולל תקופות חסד. זה יכול לפרק את לוח התשלומים להלוואה, מתקופת חסד ועד 16 עד 30 יום באיחור. זה ייתן לך הערכה מדויקת יותר של המקום בו באמת נמצאות ההלוואות שלך.

מכ"ם ריבית

Interest Radar הוא עוד תוכנת השקעה של עמיתים לעמית שעובדת אך ורק עם Lending Club. זה עובד כדי לספק לך הלוואות בריבית גבוהה עם סיכונים נמוכים יותר לתשואות טובות יותר. זהו שירות תוכנה נוסף להשקעה המוצע ללא תשלום - לפחות במשך 30 הימים הראשונים.

הם מספקים כלים סטטיסטיים שיאפשרו לך לעצב אסטרטגיות השקעה משלך, או להשתמש באחד המודלים שהוגדרו מראש. אתה יכול לבחור אסטרטגיות שמרניות, מתן תשואות של בין 6% ל -10%, או אסטרטגיות מאוד אגרסיביות שיכולות לספק תשואות של בין 15% ל -20% (כל התשואות הן נטו כל שיעורי ההפסד, מה שאומר שהם יופחתו על ידי ברירות מחדל של ההלוואה בתוך שלך תיק עבודות).

אתה יכול להקים מסנני הלוואות, ואז לקחת בחשבון את בעלות הדירה (משכנתא, משכנתא, שכר דירה), דירוג האשראי של מועדון ההלוואות, תקופת ההלוואה וכן קריטריונים אחרים. לאפליקציה כלים מתקדמים, כגון מחולל תזרים המזומנים, אסטרטגיות שמירה ואחזור, ניטור ביצועי האסטרטגיה, מנתח תדרי המילים של תיאור הלוואה, וכן התראות.

האפליקציה גם תאפשר לך לעקוב אחר כל הערות שהשקעת בהן, מרגע ההשקעה הראשונית ועד לפירעון מלא של ההלוואה. תוכל גם להשתמש באפליקציה כדי לבדוק הלוואות קיימות הזמינות באמצעות FolioFn Listings on Lending Club.

השקעות עמיתים לעמית הופכות במהירות להשקעה פופולרית, במיוחד מכיוון ששיעורי הריבית הקבועים כל כך נמוכים. השקעות עמית לעמית מאפשרות לך להרוויח תשואה גבוהה בהרבה על ההשקעה שלך. אבל התהליך יכול להיות מסובך במידה ותנסה לנהל אותו באופן ידני. לשם כך נועדו שירותי תוכנת השקעות עמיתים לעמיתים, ואלו המפורטים לעיל הם מהטובים בתעשייה.