ביטוח חיים אוניברסלי צמוד

חברות הביטוח מנסות תמיד לפתח מוצרי ביטוח חדשים שיענו על צרכי לקוחותיהם. בעוד שהרעיון של ביטוח חיים התחיל כקונספט פשוט, עם השנים הוא התפתח להרבה יותר. ישנם עשרות סוגים שונים של תוכניות ביטוח.

אינדקס חיים אוניברסלי 

מוצר חדש שהם פיתחו לאחרונה הוא ביטוח חיים אוניברסלי לאינדקס, ויש יתרונות וחסרונות לביטוח חיים אוניברסלי באינדקס.

פוליסות אלה מעניינות מכיוון שהן מאפשרות לך להשתמש בכספי ביטוח החיים שלך כדי להשקיע בבורסה. בנוסף, הם יכולים להיות אחד מסוגי המדיניות המבלבלים ביותר שאתה יכול לרכוש. יש הרבה בלבול סביב התוכניות האלה והיתרונות שהן מציעות. חיוני שתבין את כל האפשרויות ואת היתרונות של כל סוג של תוכניות. אנחנו רוצים לעזור לך להבין תוכניות ביטוח חיים אוניברסליות באינדקס.

האם מדיניות זו מתאימה לך?

בואו נסתכל… ..

מהו ביטוח חיים אוניברסלי צמוד?

ביטוח חיים אוניברסלי צמוד הוא שילוב של סוגים אחרים של ביטוח חיים. קודם כל זה סוג של ביטוח חיים קבוע. המשמעות היא שזו מדיניות שאמורה להימשך כל חייך; בסופו של דבר זה לא יפוג כמו ביטוח לטווח. חיים אוניברסליים עם אינדקס בונים גם ערך מזומנים, שהם כסף שאתה יכול להוציא ולהוציא בזמן שאתה חי.

מכיוון שביטוח חיים אוניברסלי צמוד הוא סוג של פוליסה אוניברסלית, הסכום שאתה צריך לשלם בכל חודש אינו קבוע.

אתה יכול להחליט כמה אתה יכול לשלם בכל חודש, בדרך כלל עם דרישה מינימלית. עם זאת, אם אינך משלם מספיק לפוליסה שלך, בסופו של דבר יכול להיגמר לו הכסף ולפוג.

כיצד פועלות השקעות המניות?

מה שמיוחד בביטוח חיים אוניברסלי צמוד הוא שהוא משקיע את ערך המזומנים שלך בשוק המניות, באמצעות מדד שוק כמו S&P 500. המשמעות היא שצמיחת ערך המזומנים שלך מבוססת על הביצועים של שוק המניות. אם השוק יעלה, תוכל להרוויח יותר כסף עם תוכניות אלה. עם זאת, אם השוק יורד, לא תרוויח דבר.

הדבר הטוב במדיניות זו הוא זה הם לא יכולים להפסיד כסף.

אם שוק המניות קורס, ערך המזומנים שלך לא יירד; זה פשוט לא יגדל באותה שנה.

כיצד משתווה ביטוח חיים אוניברסלי צמוד למדיניות אחרת?

מאחר וביטוח חיים אוניברסלי צמוד הוא א מדיניות קבועה, זה הרבה יותר יקר מביטוח תקופתי. סביר שתשלם בערך פי עשרה בחודש עבור אותה גמלת מוות. אם אתם מחפשים ביטוח חיים במחיר הנמוך ביותר האפשרי ולא אכפת לכם שתוקפו יפוג, תקופת השהייה היא בחירה טובה יותר. אם אתה רוצה כיסוי קבוע או רוצה לשלב את ביטוח החיים שלך עם תוכנית השקעה, ביטוח חיים אוניברסלי לאינדקס יכול להיות בחירה טובה יותר.

בהשוואה לכל החיים ולחיים אוניברסליים, ביטוח חיים אוניברסלי בעל אינדקס עולה בערך זהה לחודש. ההבדל העיקרי הוא כיצד חשבונות אלה מנהלים את ערך המזומנים שלך.

לכל החיים יש תשואה שנתית מובטחת, כך שתדעו בדיוק כמה חשבון זה מרוויח. חיים אוניברסליים מרוויחים ריבית שיכולה להשתנות בהתאם לריבית השוק. זה עולה ויורד, אבל לפחות אתה מרוויח משהו בכל שנה.

לחיים אוניברסליים בעלי אינדקס יש את הווריאציה הרבה ביותר מאז התשואה שלך מבוססת על שוק המניות. כשהשוק טוב, תרוויח הכי הרבה כסף עם פוליסות אלה. אם כי השוק גרוע, לא תרוויח כסף עם מדיניות זו.

מהם היתרונות בביטוח חיים אוניברסלי צמוד?

ביטוח חיים אוניברסלי צמוד פועל בצורה הטובה ביותר כשילוב של תוכנית הפנסיה שלך וביטוח חיים. כהשקעה במניות, תוכניות אלה לא יכולות להפסיד כסף מה שיכול למשוך מאוד משקיעים מסוימים. זה נותן לך דרך להכניס כסף לשוק בלי לדאוג להתמודד עם הפסדי שוק.

בנוסף, פוליסות חיים אוניברסליות הצמדות לאינדקס יכולות להציע צמיחה ללא מס על רווחי ההשקעה שלך. כל עוד אתה שומר על ערך המזומנים שלך בביטוח החיים, אינך צריך לשלם מס על הכנסת המניות שלך. אם אתה לוקח כסף כהלוואה, אתה גם לא צריך לשלם מס על רווחי ההשקעה שלך. המשמעות היא שאתה יכול להשקיע עם חשבון זה ולעולם לא תצטרך לשלם מס על המניות שלך.

לבסוף, פוליסות אלה מעניקות ביטוח קבוע כך שלעולם לא תצטרך לדאוג שתוקף הפוליסה שלך יפוג; בתנאי שאתה מבצע את תשלומי הפרמיה החודשיים שלך.

מהם החסרונות בביטוח חיים אוניברסלי צמוד?

הבעיה בפוליסות ביטוח חיים אוניברסליות הצמודות לאינדקס היא שהן עלולות להיות קצת יקרות. בין תשלום עבור הכיסוי הביטוחי, הוצאות הניהול והעמלות של סוכן הביטוח, זה יכול להוריד בערך 2-3% מהתשואה שהיית מקבל רק על ידי השקעה במניה שׁוּק.

כמה מדיניות גם מגבילות את הרווחים שלך. זהו התמורה לכך שאין הפסדי השקעה. אתה מפסיד פחות כשהשוק גרוע, אבל מרוויח פחות כשהשוק טוב.

הבעיה הנוספת בביטוח חיים אוניברסלי לאינדקס היא שכדי לקנות פוליסה, עליך לעמוד בתקני הבריאות המינימליים של חברת הביטוח. אם הבריאות שלך ירודה, המדיניות שלך תהיה יקרה יותר וכמה אנשים לא יכולים להעפיל כלל.

התאמת ביטוח חיים אוניברסלי צמוד 

פוליסות אלה פועלות בצורה הטובה ביותר אם אתה זקוק לביטוח חיים קבוע ורוצה להשקיע את ערך המזומנים שלך בשוק המניות. פוליסות אלה אינן נוטות להרוויח כמו חשבון תיווך רגיל, כך שהן אינן אטרקטיביות כמו השקעה טהורה. עם זאת, העובדה שאי אפשר להפסיד כסף עם חיים אוניברסליים צמודים היא אטרקטיבית למשקיעים שלא אוהבים סיכון. אם אינך יכול לסבול להפסיד כסף ולא אכפת לך מהתשואה הכוללת נמוכה יותר, מדיניות זו עשויה להתאים גם היא.