חברת ביטוח אחת גדולה ומכובדת שנמצאת בענף כבר יותר מ -150 שנה היא חברת ביטוח החיים ג'ון הנקוק.
החברה נוחתת בחלקה של אזכור המכובד שלנו רשימת חברות ביטוח החיים הטובות ביותר בארצות הברית.
ההיסטוריה של חברת ביטוח החיים של ג'ון הנקוק
חברת ביטוח החיים ג'ון הנקוק נוסדה בתחילה בשנת 1862. השם, ג'ון הנקוק שנבחר על ידי מייסדי ארבעת האנשים, נעשה כך על מנת להראות שהחברה עמדה על מחויבות ויושרה כאחד.
במהלך השנים, מבטח זה צמח לאחת מחברות השירותים הפיננסיים הגדולות והחזקות במדינה - והיא כיום עומד כיחידה של החברה הפיננסית Manulife, חברה פיננסית מובילה בקנדה, שיש לה פעילות בארה"ב, קנדה וב אַסְיָה.
סקירת חברת ביטוח חיים של ג'ון הנקוק
חברת ביטוח החיים של ג'ון הנקוק היא מותג מוכר ומוכר מאוד ברחבי ארה"ב, ובאזורים אחרים בעולם. למעשה, על פי מחקר מעקב אחר מותגים של GKF, החברה מחזיקה בדירוג המודעות למותג ברמה הגבוהה ביותר עם כ -87 % מהצרכנים בארה"ב.
לחברה לקוחות ב -22 מדינות וטריטוריות ברחבי העולם. בנוסף להציע מוצרים ושירותים פיננסיים וביטוחיים, ג'ון הנקוק מתמקד גם בעשיית הבדל בקהילות בהן הוא משרת, כמו גם באיכות הסביבה.
במהלך השנים, זכתה החברה במספר פרסים ושבחים, בין היתר כשמה חברי המותג האמריקני לאחד המותגים הגדולים ביותר באמריקה. מועצת המותגים, ואחד השמות המוכרים ביותר בארה"ב, עם מודעות של 95% בקרב הצרכנים, על פי נתוני רופר עמילן ברחבי העולם ותוכנית-זה שיווק. ג'ון הנקוק הוצב גם הוא ברשימת 100 מותגי התאגידים, התקשורת והמוצרים החזקים ביותר במאה העשרים על ידי הניו יורק טיימס בשנת 1999.
למי שיש לו מוצר פיננסי או ביטוחי עם ג'ון הנקוק, קל ליצור קשר עם נציגי שירות הלקוחות. החברה מציעה מרכז טפסים ישירות באתר האינטרנט שלה, כך שגישה מהירה לטפסים זמינה בקלות. כמו כן, ניתן לקבל סיוע מנציג שירות לקוחות באמצעות קו טלפון ללא תשלום, כמו גם באמצעות דוא"ל. הנציגים מתחלקים לפי סוג מוצר לגישה מהירה יותר.
כוחו הכלכלי של ג'ון הנקוק
ג'ון הנקוק הוא חזק ויציב מבחינה כלכלית, ונכון לסוף שנת 2015, לחברה הייתה הכנסה נטו של כ -255 מיליון דולר. סך פרמיות הביטוח וההפקדות באותה תקופה היו 15.4 מיליון דולר. כמו כן, החברה החזיקה בנכסים בניהול של למעלה מ -388 מיליארד דולר.
בשל מצבה הכלכלי הבריא, כמו גם המוניטין החיובי שלו בתשלום תביעות המבוטחים שלו, ג'ון הנקוק זוכה לדירוג גבוה מאוד.
דירוגים אלה כוללים את הדברים הבאים:
- A+ מ- A.M. הטוב ביותר - סופריור (השני בגודלו מתוך 13 דירוגים בסך הכל)
- AA- מ- Fitch Ratings- חזק מאוד (הרביעי בגובהו מתוך סך 19 דירוגים)
- A1 מ- Moody's - סיכון אשראי נמוך (החמישי בגובהו מתוך 21 דירוגים בסך הכל)
- AA- מ- Standard and Poor’s- חזק מאוד (הרביעי הגבוה ביותר מתוך 21 דירוגים בסך הכל)
המוצרים המוצעים באמצעות חברת ביטוח החיים של ג'ון הנקוק
כאחד מספקי ביטוח החיים המובילים במדינה, ג'ון הנקוק מציע ביטוחי חיים רבים לבחירה. אלה כוללים את הדברים הבאים:
ביטוח חיים מונח
ביטוח חיים לטווח, נחשב סוג ביטוח החיים הזול ביותר וסוג כיסוי בסיסי המציע הגנה טהורה בלבד על קצבת מוות. אין חשבון ערך מזומן המשויך לביטוח חיים מונח. מסיבה זו, ביטוח מונחים הוא לעתים קרובות זול יותר מהגנה ביטוחית קבועה.
כיסוי זה נשאר בתוקף לפרק זמן מסוים. ג'ון הנקוק מציע מספר וריאציות של ביטוח חיים מונח. חלק מאלה מספקים את היכולת להפוך את הפוליסה למוצר ביטוחי קבוע, בהתאם להנחיות מסוימות.
ביטוח חיים קבוע
קיימת הגנה על קצבאות מוות, יחד עם מרכיב ערך מזומן בפוליסה מסוג זה. רכיב המזומנים מאפשר לבעל הפוליסה לבנות חיסכון נאה בדחיית מס בתוך הפוליסה. המשמעות היא שלא ייגבה מס בגידול צמיחה של קרנות אלה אלא אם כן או עד שימשכו את הכספים.
ישנם מספר סוגים של כיסוי קבוע לבחירה. חברת ביטוח החיים של ג'ון הנקוק מציעה את הסוגים הבאים:
- ביטוח חיים אוניברסלי - בביטוח חיים אוניברסלי, למבוטח יש כיסוי לגמלת פטירה ושווי מזומן. המבוטח רשאי לבחור - במסגרת קווים מנחים מסוימים - כמה תכנס הפרמיה לקצבת הפטירה וכמה תיכנס לחשבון ערך המזומן. המשמעות היא שמדיניות החיים האוניברסלית יכולה להשתנות במהותה כאשר בעלי הפוליסה משנים את הצרכים לאורך זמן. בנוסף, יתכן וניתן להתאים את הסכום ותדירות הפרמיה של בעל הפוליסה לאורך זמן.
- ביטוח חיים אוניברסלי צמוד - ביטוח חיים אוניברסלי צמוד הוא סוג אחר של כיסוי ביטוח חיים לצמיתות המספק הן גמלת מוות והן מרכיב ערך מזומן. כאן, חשבון ערך המזומנים מקושר לביצועים של מדד שוק בסיסי. המשמעות היא שלגידול הכספים בחשבון זה יש הזדמנות לצמוח עם עליות מדד שוק זה. עם זאת, אם יש ירידה בשוק, הכספים בחשבון לא יאבדו ערך. זאת מכיוון שהפוליסה אינה משתתפת ישירות בשוק. גם כאן מותר לכספים לצמוח על בסיס דחיית מס. זה יכול לאפשר לכספים לצמוח ולהתחבר מהר יותר מאלה בחשבון החייב במס לאורך זמן. כמו כן, למבוטחים יש את הגמישות לשנות בין אפשרויות הקצאת פרמיות שונות כאשר הצרכים שלהם משתנים לאורך כל חיי הבעלות על פוליסה מסוג זה.
- ביטוח חיים אוניברסלי משתנה - סוג אחר של כיסוי קבוע, ביטוח חיים אוניברסלי משתנה, מספק קצבת מוות, יחד עם תשלומי פרמיה גמישים, ויכולת לבנות ערך מזומנים לאורך זמן. פוליסה מסוג זה מאפשרת לבעל הפוליסה לצבור ערך מזומנים על ידי בחירה מתוך מספר אפשרויות השקעה שונות על פני קטגוריות סיכון שונות. בגלל זה, למזומן יש הזדמנות לצמוח הרבה. עם זאת, יש גם יותר סיכון בפוליסות מסוג זה. לכן, עם סוג פוליסה משתנה, חשוב לקחת בחשבון את ערך החשבון של הפוליסה ישתנה בהתאם לביצועים של אפשרויות ההשקעה שנבחרו, כיוון שלא מוּבטָח. עם זאת, ניתן להעביר כספים בין האפשרויות השונות בחשבון המזומן, בדרך כלל ללא קנס או חיוב.
כל אחד מהסוגים הנ"ל של פוליסת ביטוח חיים יציע גם תוכנית הישרדות המתאימה המכסה מבוטח ואדם אחר, כגון בן זוג, שותף או שותף עסקי. זה יכול להפוך את הפוליסה לחסכונית יותר מרכישת שתי פוליסות ביטוח חיים נפרדות.
מוצרים אחרים המוצעים באמצעות ג'ון הנקוק
ג'ון הנקוק מציע מוצרים רבים נוספים בנוסף לביטוח חיים. אלו כוללים:
קצבאות
למי שמתקרב לפנסיה, קצבה יכולה לספק דרך לייצר זרם מתמשך של הכנסה מובטחת לכל החיים שתחזיק לאורך כל חיי הפרט - ללא קשר למשך כמה זמן לחיות.
חברת ביטוח החיים של ג'ון הנקוק מציעה מגוון רחב של סוגים שונים של קצבאות לבחירה, כגון קצבאות קבועות ומשתנות. זה יכול לאפשר ללקוחות להשיג את ציטוטים לקצבה המתאים ביותר לצרכים הספציפיים שלהם.
קצבה משתנה היא חוזה בינך לבין הנקוק שיתן לך את היכולת להרוויח יותר מקצבה מסורתית, מבלי לקחת על עצמך שום סיכון נוסף. קצבאות אלה מנוהלות באופן מקצועי ומבטיחות שתהיה לך זרם הכנסה, ללא קשר למשך כמה זמן אתה נהנה מפנסיה.
ישנם שני סוגים שונים של קצבאות משתנות שתוכלו לרכוש דרך הנקוק (תלוי באיזו מדינה אתם גרים), מוסמכות ולא מוסמכות. ההבדל בין הסוגים הוא יתרונות המס. אם אתה לא מוסמך, אתה נמנע ממסים עד שתתחיל לקבל הפצות.
סוג הקצבה העיקרי הנוסף שהנקוק מציע הוא הקצבה הקבועה. אלה האפשרות המסורתית יותר לקצבה, מכיוון שיש להן ריבית מובטחת וזו אחת הדרכים הטובות ביותר להרוויח משכורת יציבה בפנסיה. אתה יכול לעצב לוח זמנים משלך משלך.
בדיוק כמו שאר סוגי הקצבה, אלה יגדלו במס הדחייה, מה שאומר שלא תראה מסים עד שתתחיל לשלם את הקצבה.
ביטוח סיעודי
מכיוון שאנשים חיים היום הרבה יותר זמן מאי פעם, הצורך בשירותי סיעוד עלה באופן משמעותי. אולם מקרה זה יקר. באזורים מסוימים של המדינה, הוא עולה על 100,000 $ בשנה. ביטוח סיעודי יכול לסייע בכיסוי עלות זו.
ג'ון הנקוק מציע מספר אפשרויות שונות של ביטוח סיעודי. החברה מציעה גם כיסוי פרטני, כמו גם כיסוי לקבוצות ועמותות - שיכולות לספק הנחה על פרמיית הפוליסה.
השקעות
ג'ון הנקוק מציע השקעות כגון ניהול נכסים ותכנון פיננסי למטרות שונות לטווח קצר וארוך.
חיסכון במכללה
תוכניות חיסכון במכללות יכולות לסייע ליחידים ולמשפחות לחסוך בעלות הגבוהה של השכלה גבוהה. ג'ון הנקוק מציע 529 תוכניות חיסכון במכללה, כמו גם אפשרויות אחרות לחיסכון מסוג זה.
401 (k) תוכניות
ג'ון הנקוק מציע גם 401 (k) תוכניות באמצעות אזור שירותי התכנון לפנסיה. בשיתוף עם יועצי תוכניות ויועצים פיננסיים, החברה מסייעת בעיצוב ובניית תוכניות המותאמות במיוחד לצרכי החברה.
ביטוח איש מפתח
ביטוח איש מפתח הוא סוג של ביטוח עסקים שאנשים יכולים להתעלם ממנו, אך כזה שיכול לבצע את כל הבדל לשמור על עסק פועל ומוצלח מול אובדן בעלים, או צוות חשוב חבר.
עלויות ביטוח איש מפתח יכול להשתנות בהתאם לתוכנית שתבחר, לכן הקפד לחקור את החברה הטובה ביותר ולתכנן את מצבך.